Что значит грейс период в втб

Грейс-период – что это такое?

Различают два варианта расчета льготного срока погашения долга перед банком, условно называемых «честный» и «нечестный» грейс период.

Честный грейс

При использовании этого варианта учета, сумма долга фиксируется за расчетный период, и именно эта сумма должна быть погашена к окончанию льготного срока. Траты кредитных сумм в следующем месяце относятся к следующему расчетному периоду, и льготный срок погашения наступает позже.

К честному грейсу относится и вариант, когда банк считает льготный период от момента списания денег с карты, для каждой транзакции отдельно.

Недостаток метода в необходимости постоянного самостоятельного учета долга.

Достоинство — к моменту окончания грейс периода можно погасить только ту часть общего долга, по которой наступил срок выплаты.

Нечестный грейс

При таком варианте учета сроков погашения долга, банк считает нарастающий итог с момента возникновения обязательств до полного погашения кредита. Для открытия нового льготного периода необходимо полностью погасить взятые кредитные средства.

Недостаток метода в необходимости одновременного погашения всего возникшего долга.

Достоинство — простота учета. Сумма долга и есть сумма к погашению.

Разнообразие предложений кредитных карт от российских банков позволяет выбрать для себя наиболее оптимальную карту по длительности льготного периода, стоимости обслуживания, процентным ставкам за пределами грейса.

В таблице представлены несколько вариантов условий от известных банков, действующих в феврале 2019 года

Кредитная карта

Кредитный лимит

Длительность грейса

Ставка % в год за пределами грейса

Ставка % при просрочке платежа

Стоимость обслуживания

«Золотая» Сбербанка

300 тыс. руб.

50 дней

27,9 %

бесплатно

«Премиальная» Сбербанка

3 млн. руб.

50 дней

25,9 %

4900 руб/год

«Классик» от Альфа банк

300 тыс. руб.

100 дней

От 15 %

Индивидуально

1190 руб/год

«Мультикарта» от ВТБ

Что значит грейс период в втб

1 млн. руб.

101 день;

20-го числа каждого месяца обязательный платеж 3%

0,1 % в день за каждый день просрочки

При обороте свыше 5000 руб/мес. — бесплатно.

Иначе 249 руб/мес.

«Платинум» от Тинькофф

300 тыс. руб.

55 дней

12 – 30 % за покупки

30 – 50 % за снятие в банкомате

30 – 50 %

590 руб/год

«Карта Путешественника» от банка Восточный

400 тыс. руб.

56 дней

От 24 %

индивидуально

Бесплатно, разовый платеж 1000 руб. при оформлении

Кредитная МИР от РНКБ (системный банк в РК)

300 тыс. руб.

55 дней

неустойка 20 % годовых

бесплатно

Кредитные карты с grace – периодом предлагают все банки, необходимо только выбрать лучший вариант.

Длительность и сроки окончания беспроцентного периода также разнятся. Сбербанк устанавливает дату окончания периода фиксировано, 20 числа, а Альфа-банк отсчитывает 100 дней от даты списания денег с карты. Другие банки устанавливают свои условиия.

Что значит грейс период в втб

Для оформления карты необходимо с помощью интернет изучить предложения банков, работающих в регионе. После выбора, на сайте банка заполнить онлайн заявку, или позвонить по бесплатному номеру. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и передаст заявку на рассмотрение.

Называется ещё как льготный – определенный банками период, в это время начисление комиссии не происходит, если кредит полностью погашается в необходимый срок. В разных банках он считается по-разному, поэтому, перед началом активации карточки ВТБ необходимо узнавать у менеджера о сроках беспроцентного периода и о его начале и конце.

Если укладываться по срокам грейс периода и гасить всю сумму, которая появилась, то работа с банковскими деньгами может приносить даже небольший доход, не говоря уже о бесплатности.

Рассмотрим пример: Клиент 5 мая оформил карту, 10 мая снял с кредитки ВТБ 20000 рублей, до 31 мая, ими оплачивал свои нужды. Через 20 дней ему нужно эти средства отдать, если желание платить проценты отсутствует. Через необходимое количество времени сумма была полностью возвращена, проценты не начислились, денежный лимит восстановлен.

Почему в данном случае период составил всего 45 дней? Потому что беспроцентный срок возврата средств фиксированный и начинается с 1 числа месяца, а продукт клиенту был оформлен 5 числа того же месяца.

Высокие проценты

Некоторые клиенты не до конца понимают, что такое грейс-период ВТБ 24 и как им правильно пользоваться. На самом деле, главное внимательно изучить условия договора с банком и следить за имеющимся долгом. Банк всегда требует оплатить задолженность в минимальном количестве, это 3% от суммы долга. Узнать долг в полном объеме можно через интернет, по номеру горячей линии и в ближайшем офисе.

Платить минимальными платежами долг нецелесообразно и невыгодно, потому что через определенный срок долг будет слишком большим, а процент начисляться ежемесячно на всю сумму долга. Это в будущем может привести к тому, что закрыть карту будет невозможно из-за имеющегося долга.

Есть еще одно важное правило для держателей кредиток от банка ВТБ: отправлять платеж нужно заблаговременно и желательно через ресурсы банка. К ним относятся: терминалы, банкоматы и интернет-банкинг. Максимальный срок зачисления платежа составляет 5 рабочих банковских дней. Если дата очередного платежа 20 число, то внести платеж желательно 12-13 числа, то есть 5 дней, плюс 2 выходных дня.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание: если платеж не поступает на кредитный счет до 18 часов вечера в дату списания, то льготный период перестает действовать.

Понятие льготного периода

При определении льготного периода банк принимает во внимание понятие «расчетный период». За расчетный период банк принимает текущий календарный месяц, с первого по последнее число. Все оплаты и покупки, сделанные в этот период за счет кредитных денег, суммируются, и задолженность фиксируется по границе месяца. С первого числа следующего месяца начинается грейс период, до истечения которого предоставлена возможность погасить этот долг без процентов.

За текущий месяц (условно, январь) сделано три покупки в долг – 3-го числа на 5000 рублей, 12-го числа на 8000 рублей и 30-го числа на 2000 рублей. На общую сумму долга в 15000 рублей льготный период начнется 1-го и закончится 20-го февраля.

Не имеет значения, что последнее приобретение было 30-го числа, а первое 3-го, дата льготного погашения долга одна для всей суммы.

Таким методом рассчитывает срок и сумму погашения Сбербанк.

Если говорить простыми словами, то это определенный период времени, на протяжении которого заемщик использует заемные деньги банка и освобождается от уплаты процентов. Суть его заключается в том, что если клиент успел вернуть банковский займ, то процент взиматься не будет. В противном случае будет действовать установленная годовая процентная ставка по договору.

Преимущества кредитных карт ВТБ

В ВТБ Банке срок действия льготного периода составляет 101 по «Мультикарте». На текущий момент других кредиток банк своему клиенту не предоставляет. Кредитные карты пользуются большей популярностью, чем потребительские кредиты, так как здесь можно пользоваться займом без процентов. К тому же он распространяется не только на оплату товаров и услуг безналичным способом, но и на денежные переводы и снятие наличных через банкомат.

Как правильно рассчитывается беспроцентный период

Теперь более подробно опишем, как работает грейс-период ВТБ 24, что это такое. Для того чтобы понять определение правильно, приведем пример. В независимости от того, какого числа клиент получил карту и совершил первую расходную операцию, для него будет действовать льготный период с того момента как произошло первое списание по карте. То есть, в момент первой покупки, получения денег через банкомат или денежному переводу.

В течение этого месяца какая-либо плата за пользование деньгами отсутствует. В следующем месяце, до 20 числа клиент должен внести первый минимальный платеж, он составляет 3% от размера задолженности за месяц, в котором была активирована карта. Следующие два месяца он должен, либо полностью закрыть задолженность долг, либо снова оплатить по 3% от суммы задолженности за предыдущие два месяца.

Расчет льготного периода по карте

Отсюда следует, что с момента совершения операции клиент 3 месяца платит только минимальные ежемесячные платежи или более. Кроме того, грейс-период делиться на платежный период и расчетный период. В течение платежного периода, он длится 30 дней, можно совершать любые расходные операции по карте. Остальные 70 дней дается для погашения задолженности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание: если клиент пропустил платеж по карте, то для него льготный период аннулируется.

Если клиент не желает пользоваться льготным периодом, и оплачивает задолженность минимальными платежами, то банк буде начислять процент, указанный в договоре. В конце каждого месяца до 20 числа, банк формирует выписку отчет по счету за предыдущий месяц, и выставляет минимальный счет к оплате. Поэтому самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж не нужно.

Банк ежемесячно уведомляет клиента о необходимости погасить задолженность различными способами. Проверить данную информацию можно различными способами, а именно:

  • в личном кабинете интернет-банкинга;
  • в любом отделении банка при наличии паспорта;
  • уведомления о размере минимального платежа поступают на адрес электронной почты и по СМС.

У ПАО ВТБ срок беспроцентного пользования равен максимум 50 дней, начало с 1 числа месяца. Поделен он на две части:

  • 30 дней, в течение которых можно продолжать использование заемных средств;
  • 20 дней, в течение которых необходимо полностью внести сумму на счет или часть от полной суммы.

Лучше, конечно, начинать пользование банковскими картами с начала месяца, чтобы беспроцентный период длился дольше. Таким образом, можно пользоваться кредитками и не платить лишние суммы банку ВТБ, главное, вовремя и правильно погасить.

Изображение с официального сайта Сбербанка

Долг, возникший 1-го числа, и долг, возникший 31-го числа, относятся к одному расчетному периоду, и грейс период для них заканчивается в один и тот же день. Дата окончания использования кредитных денег без процентов фиксирована, и не зависит от даты возникновения долга.

В условиях конкуренции на рынке кредитных карт, банки смягчают условия и переходят на расчет льготного периода для каждой траты отдельно. Грейс период начинается в момент совершения покупки, и заканчивается через оговоренное число дней.

Условия и ставки

Для того, чтобы правильно понять, как работает льготный период рассмотрим другие условия по карте, именно они определяют выгоду от использования пластика. Условия по ней следующие:

  • плата за обслуживание плстика отсутствует;
  • базовая процентная ставка составляет 16%;
  • кэшбэк за безналичные операции – до 10%;
  • минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности;
  • за снятие денег через устройства самообслуживания комиссия составляет 5,5%, но не менее 300 рублей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что для каждого соискателя условия использования кредитного пластика могут значительно различаться.

Предоставление беспроцентного периода у всех карт ВТБ одинаково. Самым главным является активация карты и погашение задолженности, возникшей в течение месяца, в указанные даты. У разных банков условия отличаются, рассмотрим несколько крупнейших российских банков, имеющих определенное количество льготных дней.

Банк Беспроцентный период На что распространяется Как считается
ВТБ До 50 дней Снятие наличных, оплата покупок С 1 дня каждого месяца
Альфа До 100 дней Снятие наличных, оплата покупок От дня активации
Сбербанк До 50 дней Оплата покупок или услуг С 1 списания средств
Тинькофф До 55 дней Оплата покупок или услуг От дня активации

Если сумма минимального ежемесячного платежа внесена не была, то на сумму задолженности начислятся проценты и плата за просрочку. У ВТБ процентные ставки достаточно высокие, поэтому такого допускать нельзя.

Как уложиться в беспроцентный период

Используя кредитную карту важно создавать себе положительную историю. При заключении договора в банке необходимо подробно выяснить у менеджера — в какой момент начинается грейс период, какой алгоритм устанавливает дату окончания беспроцентного использования денег банка, каким образом оперативно узнать сумму долга и сроки погашения.

При превышении льготного периода, банк начисляет проценты на сумму долга и устанавливает обязательные минимальные платежи. Если эти требования не исполняются, то применяются штрафы в виде повышения процентов и неустоек.

Иногда может оказаться полезным занять наличные деньги, внести их на сутки на карту, тем самым закрыть кредит перед банком, и начать новый льготный период. На следующий день снять наличные и отдать долг. Но этот способ не работает, если банк не предоставляет грейс на снятие денег в банкомате.

Поддержание хорошей кредитной истории приводит к смягчению банковских условий. Обычно банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

Оформление кредитной карты

Для начала необходимо узнать условия по картам и предоставляемым документам до начала подачи заявки в ПАО ВТБ. Заявку подать на карту можно тремя способами:

  1. При звонке на горячую линию.
  2. Онлайн-заявка с официального сайта ВТБ.
  3. В офисе лично и со всеми необходимыми документами.

После этого она рассматривается ответственным сотрудником и банком, при одобрении клиенту поступает звонок-уведомление о том, что запрос одобрен и клиент может подойти в любой удобный офис ВТБ, предоставить оригиналы паспорта и дополнительных документов и подписать договор. Карта выдается сразу, активацию можно проводить сразу после выдачи.

Документы

С чем нужно обратиться в банк ВТБ для оформления? Самый главный документ – это паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы тоже предоставляются для большего шанса одобрения и включают в себя: водительское удостоверение, 2НДФЛ и любая справка с работы, подтверждающая ежемесячный доход или заграничный паспорт.

Каким должен быть заемщик? Гражданин России, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет и с постоянной пропиской в регионе присутствия банка ВТБ. Так же большое влияние имеют постоянное место работы, положительная кредитная история. Выдаются карты и кредиты потребительские без поручителей.

Беспроцентный период при овердрафте

Для дебетовых карт банки предлагают овердрафт, или перерасход имеющихся средств. Это тот же кредит, но на других условиях. Овердрафт позволяет использовать деньги банка, и он автоматически погашается при очередном начислении денег на карту. Обычно овердрафт открывают для зарплатных и пенсионных карт.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально, в небольших пределах и на небольшой срок. Грейс для овердрафта предлагается редко. Ситуация превышения льготного периода может возникнуть при задержке зарплаты, или небрежности владельца карты. Банки относятся к ситуации очень негативно, применяют штрафы, или прекращают дальнейшее предоставление услуги овердрафта.

Плюсы и минусы

Есть положительные и отрицательные стороны. Положительным качеством считается:

  • льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами бесплатно;
  • постоянный возобновляемый денежный лимит. Это возможность всегда иметь деньги под рукой;
  • возможен наличный и безналичный расчет, что позволяет использовать кредитку не по одному направлению;
  • рефинансирование кредитов других банков – выгодная опция для тех, у кого есть кредит старый или новый с повышенной ставкой.

Отрицательные моменты: снятие наличных в банкоматах ВТБ платное, начисляются проценты, действующие после окончания льготного периода, выше, чем у кредита наличными или товарного.

Как определить льготный период

Как узнать свой баланс? Отслеживать свои траты можно по-разному:

  • через личный кабинет или в банкомате ВТБ;
  • при помощи менеджера ВТБ удаленно или в офисе банка;

Таким образом можно узнать, сколько дней осталось до окончания грейс-периода, задолженность и сумму имеющихся денег, чтобы использовать их для своих нужд.

Внесение платежей в банки это личное дело владельцев любых финансовых продуктов. Главное, знать о наличии сроков, в течение которых можно вносить деньги, не боясь больших процентов и умело пользоваться предоставленными возможностями. В банке ВТБ предлагается большое разнообразие финансовых услуг для разных категорий граждан, в которые входят пониженные ставки по вкладам для пенсионеров и ипотеке в 2019 году, ученические кредиты и дебетовые продукты.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector