Займы под залог участка в МФО Балашихи. Взять займ под залог земли в 2020 году.

1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок. Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус, если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные, вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции, в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

  • сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента;
  • у заёмщика плохая кредитная история;
  • ему нужна более крупная сумма, чем предполагает обычный потребительский займ;
  • соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно. Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

  • снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
  • увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
  • увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
  • проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной. Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность — главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают займы под залог недвижимости. Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО, ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Займы под залог участка в МФО Балашихи. Взять займ под залог земли в 2020 году.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках. Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов, готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка. Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин

В идеале вы должны быть единственным собственником земли. Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.

Другие требования:

  • участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство;
  • если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
  • участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника.

Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность. Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории.

Эти и другие факторы рассмотрим подробно.

Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости.

Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого, отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.

С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость. Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток. Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.

Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует.

А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами, его ценность сразу возрастёт.

Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.

У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные.

Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.

Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.

У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.

Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана. Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными.

У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.

Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.

Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.

4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке. Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам, так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции, если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру.

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

  • рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств;
  • время работы на рынке;
  • отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах;
  • наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья. Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели. Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на землю;
  • правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены);
  • кадастровый план;
  • справка об отсутствии обременений;
  • межевой план;
  • согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным. Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ, а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

  • итоговую ставку;
  • условия досрочного погашения задолженности;
  • условия начисления штрафов;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы. Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей, где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег. Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб., проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.

В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями.

1) Совкомбанк

Совкомбанк выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой.

В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами, в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.

Срок кредитования – от 5 до 10 лет, базовая ставка – 18,9%. Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей. На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9% годовых.

Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо. Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.

Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000 до 1 млн.

У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей. 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт.

https://www.youtube.com/watch?v=YwpLEuo9D4w

«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector