Договор займа под залог автомобиля

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Участники заемных и залоговых правоотношений

Залог автомобиля в обеспечение займа является двусторонней сделкой. Это подразумевает, что участниками всегда выступает две стороны. Первая — получает некоторую сумму, вторая – имущество в виде ТС, как гарант получения выданных финансов обратно в установленные сроки.

Кредитором (залогодателем) могут выступать:

  • Обычное физлицо. Профиль деятельности, регистрация в качестве ИП не имеет значения.
  • Юрлицо. Таковое должно пройти процедуру регистрации и иметь разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по выдаче займов.
  • Финансовые организации: МФО, автоломбарды, МКК.
  • Частные инвесторы.

Ключевой момент, что независимо от вышеперечисленной категории лицо должно быть законным владельцем – собственником.

Заемщиком может выступать любой: физлица или юрлица.

Нужно ли нотариальное оформление

Обязанности заверять у нотариуса договор залога в обеспечение займа нет. И актуальной такую процедуру назвать нельзя, поскольку он подлежит регистрации в ГИБДД. Если этого не сделать, тот фактически будет признан недействительным. Ведь он является гарантией, а кроме кредитора и заемщика о нем знать никто не будет, соответственно и провернуть сделку с таким имуществом должник сможет.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

кредит под залог автомобиля

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Данные и документы для составления

Оформление договора согласно букве закона предполагает указание в нем данных:

  • Ф.И.О. гражданина – физлица или наименование хоз.субъекта.
  • Дату составления соглашения.
  • Предмет.
  • Номер заемного договора, в обеспечение которого оформляется залог.
  • Срок действия сделки.
  • Права и обязанности каждой стороны.
обмен

Оформляя залог авто, следует собрать дополнительные документы

При желании партнеров могут быть включены и иные данные, тем более должны это сделать, если есть необходимость. Особое внимание стоит уделить формулировке и включению деталей, которые касаются условий и правил передачи, хранения и возврата авто.

Так, могут быть предусмотрены штрафные санкции со стороны залогодателя, если в период нахождения транспорта у того будет причинен ему вред (повреждения). Это все обсуждают и оговаривают участники на момент заключения договора физическими лицами.

Если контрагентами выступают хозяйствующие субъекты, то в большинстве случаев они прописывают все до мелочей, а договоры, как правило, имеют унифицированную форму.

Это минимум для участников физлиц. Если же хотя бы один из партнеров юрлицо, то потребуются:

  • Лицензии и прочие документы, которые подтверждают законность ведения деятельности.
  • Паспорта сторон.
  • Доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий у представителя.
  • Договор.

Договор займа под залог автомобиля

Оба договора, и займа, и залога, тесно связаны друг с другом. Их оформление, как правило, неразрывно во времени. Вступают в силу немедленно, как только произошла передача денег.

паспорт

Для заключения сделки необходим, как минимум, паспорт владельца авто

Личное присутствие сторон не требуется, можно все оформить дистанционно, но на практике стороны встречаются как минимум для того, чтобы залогодатель передал кредитору ПТС на транспорт.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.

Участники заемных и залоговых правоотношений

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

  • Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
  • Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения.

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

  • Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
  • Необходимость получения страхового полиса имущественного.
  • Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

договор на авто

Договор наделяет стороны правами и обязанностями

Однако есть особые моменты:

  • Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
  • ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
  • Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
  • Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

  • передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
  • произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
  • создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
  • уведомление партнера об изменении характеристик авто;
  • доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

Залогодержатель обязан:

  • Сообщать об изменениях тарифной сетки.
  • Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
  • Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.
отказ оплаты

При отказе или невозможности проведения оплаты авто перейдет во владение другой стороны

В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Добровольная регистрация залога согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ производится в нотариальном порядке.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется любым нотариусом. Уведомление может быть подано нотариусу как залогодателем, так и залогодержателем; составляется этот документ по форме, утвержденной Министерством Юстиции РФ (приказ Минюста РФ от 17 июня 2014 г. №131 «Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества»).

1) о залогодателе, залогодержателе – физическом лице:

  • фамилия, имя или (если имеются) фамилии, имена и (если имеется) отчество. В отношении иностранного гражданина или лица без гражданства эти сведения должны быть продублированы буквами латинского алфавита (за исключением случаев, если в документах, удостоверяющих его личность, не используются буквы латинского алфавита в написании сведений об имени);
  • дата рождения;
  • серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность;
  • место жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в Российской Федерации. При отсутствии у лица регистрации по месту жительства в Российской Федерации указывается фактическое место жительства такого лица;
  • адрес электронной почты (при наличии);

2) о залогодателе, залогодержателе – российском юридическом лице:

  • полное наименование;
  • основной государственный регистрационный номер юридического лица;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • место нахождения согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц;
  • адрес электронной почты (при наличии);

3) о залогодателе, залогодержателе – иностранном юридическом лице или международной организации, имеющей права юридического лица:

  • полное наименование буквами русского алфавита, а также полное наименование буквами латинского алфавита (при наличии таких сведений в учредительных документах и регистрационных документах юридического лица);
  • наименование реестра для регистрации юридических лиц, в котором зарегистрировано лицо, а при отсутствии такого реестра наименование организации, осуществившей регистрацию (при наличии);
  • регистрационный номер юридического лица в стране его регистрации (при наличии);
  • идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);
  • адрес для направления корреспонденции буквами русского алфавита, а также буквами латинского алфавита, если в стране по указанному адресу русский язык не имеет статуса государственного языка;
  • адрес электронной почты (при наличии);

4) о заложенном имуществе путем его описания. Идентификационный номер транспортного средства (VIN) (при его наличии) указывается в отдельном поле уведомления. При наличии иного цифрового или буквенного обозначения либо комбинации таких обозначений, которые идентифицируют заложенное имущество, такие обозначения могут быть указаны в отдельном поле уведомления;

5) о наименовании, дате заключения и номере договора о залоге, иной сделки, на основании которой возникает залог в силу закона (при наличии таких сведений на момент направления уведомления).

В 2015 году были внесены изменения в положения Основ законодательства РФ о нотариате, предусматривающие соответствующие правила, однако эти поправки касались только лишь вопросов направления нотариусом уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме.

Пунктом 12.1 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате предусмотрено взимание нотариального тарифа в размере 600 руб. за регистрацию уведомления о залоге движимого имущества. Дополнительно нотариусы могут потребовать оплаты технических услуг.

При регистрации уведомления о залоге нотариус выдает соответствующее свидетельство.

Уведомление о залоге можно зарегистрировать только в отношении залогов, возникших после 01.07.2014 (см. вопрос №4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015).

Сделка и отношения между сторонами регулируются 807 нормой ГК РФ. Договор залога транспортного средства между физическими, юридическими лицами может заключаться как письменно, так и устно (если занято не больше минимального размера оплаты труда). Лучше первое, проще защитить свои права и в суде доказать, что так оно и было. При этом для оформления на бумаге предусмотрен ряд правил.

Этот документ официально закрепляет за сторонами обязанности, именно поэтому должен регистрироваться в ГИБДД. В базе будет проставлена пометка о наличии обременения. В таком случае собственник не сможет сжульничать и отчудить имущество, сдать в аренду, если на это не будет одобрения кредитора. Если все же тот решит действовать обходными путями и попробует распорядиться имуществом, то ему грозит ответственность вплоть до административной или уголовной.

Для действительности правоотношений требуется, чтобы также были:

  • Непосредственно договор займа.
  • График погашения кредита.
  • Акт оценки имущества. Не всегда нужен. Например, если машина «свежая», а сумма к займу невелика, то, как правило, обходятся визуальной оценкой. Если машина визуально подержана, то он необходим. Для любой КФО (Сбербанк, ВТБ и т.д.), ломбарда, МФО нужен акт.
  • Акт приема-передачи. Этому документу следует уделить особое внимание. В нем должен быть подробно описан объект залога: тех состояния, имеющиеся дефекты и т.д. И в случае если кредитор, который выступал залогодержателем, допустит какой-то вред, то этот акт поможет взыскать сумму на ремонт транспорта и приведения его в исходное состояние.
ГИБДД

При оформлении авто в залог следует позаботиться о регистрации договора в ГИБДД

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации

После заполнения и подписания соглашения, акта приема-передачи и прочей бумажной волокиты, в том числе и расписки сделка считается оформленной и состоявшейся. С этого момента обе стороны несут взаимные права и обязанности и отвечают за нарушения. Чтобы иметь законную силу, требуется осуществить гос.

  • Заявление об осуществлении регистрационной процедуры.
  • Бумаги на авто, подтверждающие права собственности.
  • Договор залога в оригинале.
  • Акты.
  • Расписку.
  • Паспорта сторон, доверенности на их представителей.

Все условия залога и сведения об авто заносятся в реестр. Журнал гос.регистрации договоров пополняется отметкой об обременении машины. В недельный срок стороны получают свидетельства и только теперь сделка заключена, как того требует законодательство.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector