Как взыскать долг по расписке через суд или самостоятельно, срок действия, юридическая сила расписки

Процедура взыскания долга по расписке через суд

Этап 1. Расписка

Эта бумага даёт право своему владельцу обратиться в суд с просьбой об истребовании просроченного займа. При этом важную роль играет правильность оформления расписки.

  1. Расписку составляют на бумаге от руки без использования офисной техники.
  2. Вверху ставят дату написания, в тексте указывают дату передачи денег и точный срок их возврата. Для дат выбирают следующий формат: календарный день – цифрой, месяц – прописью, а год указывают 4-значным числом.
  3. Подробные данные о сторонах сделки (заёмщике и займодателе): полностью ФИО, стандартные данные паспорта, адрес официальной регистрации и место фактического проживания.
  4. Размер займа цифрами и прописью.
  5. Личные подписи обеих сторон с расшифровками.
  6. Во избежание будущих споров желательно передавать деньги в присутствии двух свидетелей. Сведения о них (персональные и паспортные данные) также указывают в расписке.

Документ оформляется в двух экземплярах с полностью одинаковым текстом.

https://www.youtube.com/watch?v=CS0IuaBNNIM

Как уже было сказано, взыскание долга по расписке с физического лица через суд возможно на протяжении 3-х лет со дня ожидаемого возврата денег. Тем не менее просроченная подача иска (так же, как и неправильная расписка) не означает, что долг вернуть нельзя. Возобновление возможности предъявить требования по расписке для возвращения своих денег по документу, написанному с отдельными нарушениями, зависит от решения судьи.

Корректность и грамотное составление иска в суд прямо влияет на исход процесса.

Правильное исковое заявление о взыскании долга по расписке с физического лица должно иметь следующие реквизиты:

  • название и адрес судебного органа;
  • персональные данные истца и ответчика;
  • обстоятельства и детали сделки по передаче денег, наличие свидетелей;
  • упоминание о нарушении заёмщиком срока возврата долга, уточнение суммы частичной выплаты (если таковая имеет место);
  • сумма к взысканию;
  • обоснованное ходатайство к суду о взимании денег с ответчика.

Помимо перечисленных нюансов, в тексте заявления должны присутствовать ссылки на статьи Гражданского кодекса и Гражданского процессуального кодекса РФ, которые касаются взыскания долга по договорам займа и вычисления их сумм с учётом ставки рефинансирования.

Обратите внимание на правильность расчёта долговой суммы: в случае просрочки истец вправе взимать добавочный процент за пользование его деньгами согласно учётной ставке Центробанка.

Вычисление проводится по формуле: сумма долга, поделённая на число дней в году, умножается на просроченные дни и ставку рефенансирования (7,25 % на сегодня). Нужно заметить, что для расчётов Верховный суд рекомендует принимать за годовое количество дней – 360.

К примеру, при сумме долга 20 000 руб. и просрочке по его возврату 30 дней должно ежедневно взыскиваться 20 000 / 360 × 30 × 7,25 % = 120,83 руб.

Перед тем как обращаться в суд, необходимо оплатить госпошлину, сумма которой обусловлена размером иска в следующем порядке:

  • до 20 тыс. руб. включительно—4 % от суммы, указанной в иске (минимум 400 руб.);
  • 20 001-100 000 руб. включительно — 800 руб. минимум 3 % от суммы более 20 тыс. руб.;
  • 100 001-200 000 руб. включительно —3 200 руб. 2 % от суммы, выше 100 тыс. руб.;
  • 200 001-1 000 000 руб. включительно — 5 200 руб. минимум 1 % от суммы более 200 тыс. руб.;
  • более 1 млн. руб. — 13 200 руб. минимум 0,5 % от суммы выше 1 млн. руб. (максимум 60 000 руб.).

Как взыскать долг по расписке через суд или самостоятельно, срок действия, юридическая сила расписки

Так, если взыскивается 25 000 руб., размер госпошлины будет равен: 800 руб. 5 000×3 % = 950 руб.

В случае удовлетворения судом исковых претензий госпошлина в пользу истца взимается с ответчика.

Прежде чем проводить взыскание долга по расписке с физического лица в судебном порядке, урегулировать спор в досудебном порядке необязательно.

Зачастую иски, составленные не по правилам, с неточными расчётами суммы долга, не имеющие обоснованных претензий и ссылок на соответствующие НПА, суд возвращает заявителю без рассмотрения. Поэтому подготовку искового заявления лучше поручить квалифицированному юристу.

Получив исковое заявление, судья определяет день судебного заседания и время проведения. Для участия в процессе привлекаются все стороны конфликта, включая свидетелей, если таковые имеются.

Итогом рассмотрения обвинений заявителя будет решение суда. При позитивном решении вопроса в документе будет указана сумма взыскания долга с ответчика и способ его возвращения – целиком или частями, с рассрочкой платежа. Обычно отсрочка (рассрочка) допускаются только с согласия заявителя и наличия уважительных причин у ответчика (допустим, тяжёлое финансовое положение).

После вступления в силу судебного решения истцу выдаётся исполнительный лист. Он будет основанием для принудительного истребования долга.

Известны два способа получения денег, взятых взаймы по расписке физическим лицом, при наличии на руках решения суда. Первый вариант – ждать, пока должник добровольно выполнит свои обязательства, второй – подать исполнительный лист в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). Документ нужно предъявить в подразделение данного ведомства по месту проживания ответчика.

Подразделения ФССП РФ специализируются на принудительном истребовании долгов посредством наложения взысканий на доходы и собственность ответчика. В процессе реализации предписаний исполнительного листа приставы вправе арестовывать и продавать имущество должника, изымать денежные средства для передачи их взыскателю, отчуждать часть доходов для возмещения долга. Тем не менее нужно контролировать своевременность и полноту действий, осуществляемых приставами.

Срок истребования долга с использованием ФССП всех доступных мер законодательно утверждён и составляет 60 дней. Но практически этот период может завершиться за несколько дней, а может длиться годами. Потому что не каждый взыскатель пользуется правом обращения в службу приставов и согласен персонально присутствовать при исполнительных действиях, а также изучать материалы дела.

Вас также может заинтересовать: Проверка чистоты сделки: самостоятельно, нотариусом и юристом

Ответчика при этом может и не быть. Только в таком случае он достаточно легко сможет оспорить решение суда.

В суде же решаются два основных вопроса: были ли деньги переданы на самом деле и какую сумму теперь нужно вернуть.

Дело в том, что очень часто граждане составляют договор займа на определённую сумму и подразумевают возврат частями. На самом деле каждая такая операция должна была бы отражаться в отдельных расписках. Но на практике этого не происходит. Составляется общая расписка на всю сумму, а потом происходит несколько возвратов, но финальные часто «зависают» из-за самых разных причин.

Если первые возвраты не были отражены отдельными расписками, то доказать что-то в суде может быть очень сложно. Кроме этого существует и отдельная форма мошенничества. Один гражданин даёт в долг другому какую-то сумму. Получивший долг честно его возвращает, а расписку назад не получает. И с него начинают «вытрясать» то, что он уже вернул. Доказать что-то в суде практически нереально, если расписка осталась на руках у недобросовестного лица.

Если вас интересует взыскание долга по расписке через суд, лучше сразу обратиться к опытному адвокату, который специализируется на таких делах. Процесс сотрудничества осуществляется в три этапа:

  • досудебное разбирательство;
  • суд;
  • выполнение решения суда.

Во время досудебного разбирательства адвокат изучает содержание расписки. Несмотря на простоту оформления документа, его нужно составить правильно. Крайне важно указать в документе крайний срок возврата средств. Иногда ответчик в суде утверждает, что расписка фальшивая. Вам с юристом следует заранее решить, как доказать подлинность документа.

Как взыскать долг по расписке через суд или самостоятельно, срок действия, юридическая сила расписки

Чтобы это сделать, необходимо предпринять несколько последовательных шагов.

Давайте же вместе посмотрим, как вернуть долг по расписке путем судебного разбирательства.

Прежде, чем предъявлять требования о возврате своих средств, попробуйте решить дело миром. Поговорите со своим должником, выясните, почему он не отдает ваши деньги. Возможно, у него сейчас действительно сложная жизненная ситуация. В таком случае можно назначить другой срок, в который он реально сможет рассчитаться.

Если же заемщик не говорит ничего определенного или, что еще хуже, скрывается от вас, наберитесь решимости и отправляйтесь в суд.

В статье «Возврат долгов с физических лиц» описаны причины, по которым люди затрудняются с возвратом задолженности.

Здесь имеется в виду претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Когда вы отправляете это письмо должнику, получите уведомление о доставке.

Отправленная претензия о возврате долга по расписке — это первый этап всего процесса взыскания. Строго определенных критериев для ее составления не существует.

Однако знайте, что в претензии должны содержаться следующие сведения:

  • данные заемщика;
  • сумма долга с процентами;
  • дата составления расписки;
  • дата, к который заемщик обязался выплатить долг;
  • дата написания претензии.

Как правильно составить иск о возврате долга по расписке?

Во-первых, внесите в иск:

  • наименование судебного органа;
  • ФИО, место жительство и контакты заемщика;
  • аналогичные данные должника;
  • итоговую сумму иска (долг с процентами, оплата госпошлины, услуг юриста и прочие дополнительные расходы);
  • список документов, служащих основанием для предъявляемых требований и прилагаемых к иску.

Во-вторых, четко опишите суть дела, обстоятельства, при которых возник долг, действия, которые вы предпринимали для возврата своих средств. Помните, что все факты нужно подтверждать документами или показаниями свидетелей.

В 2017 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы собираетесь взыскать.

В Налоговом кодексе РФ указаны 2 варианта расчета госпошлины:

  1. Если иск не требует оценки.
  2. Если требуется оценка иска.

Можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такая услуга есть на сайтах юридических компаний.

Помимо иска, в суд необходимо направить и другие документы.

В их число входят:

  • копия иска;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • расписка;
  • письма и другие документы, свидетельствующие о действиях, которые вы предпринимали, чтобы вернуть долг;
  • расчет исковой суммы.

Что из себя представляет расписка

Если вы считаете расписку «филькиной грамотой», то ошибаетесь. Пусть роль этого документа в законодательстве упоминается лишь вскользь, тем не менее юридическую власть эта бумага имеет. И этим нужно пользоваться, если вы не привыкли жить по принципу: давай в долг лишь ту сумму, которую готов подарить.

Взыскание долга по расписке – один из документов, который составляется чаще всего. Отсутствие строгих требований к формату бумаги делает её удобной в использовании. Именно потому не стоит стесняться попросить заемщика составить расписку при получении денег.

Даже если должник впоследствии скажет, что этот документ не имеет к нему никакого отношения, почерковедческая экспертиза поможет доказать «авторство» и вы сможете вернуть деньги с помощью суда (или даже до обращения туда).

Если вы не составите расписку, шансы вернуть долг все равно будут. Вот только в этом случае вам придется искать доказательную базу, привлекать юриста и надеяться, что в суде это посчитают достаточным.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Прежде чем составить исковое заявление о взыскании долга по расписке, необходимо отправить второй стороне заказное письмо с уведомлением, в котором вы выдвинете ему свои претензии. Если в течение месяца никаких действий со стороны должника не происходит, можно смело идти в суд.

Исковое заявление составляется по определенным правилам. Чтобы не тратить время на многочисленные корректировки и исправления, желательно сразу подключить к этому процессу адвоката. Он наверняка знает, как оформляются все документы для суда, поможет в этом. Результат усилий будет заметен сразу.

Обычно в исковом заявлении пытаются упомянуть максимум законов. В качестве основания возбуждения судебного делопроизводства указывается бессмысленная 307 статья ГК, а 808-ая в качестве основания того, что расписка может служить доказательством факта получения денег.

Упоминаются так же 811 ГК РФ, 395 ГК РФ и 809 ГК РФ. В результате их сочетания получается правовая база для истребования процентов. Если же договор их вообще не предусматривал, то хотя бы по ставке рефинансирования.

Выглядеть это может примерно

так

.

Как составить исковое заявление о возврате долга по расписке

Пишется письмо-требование. Форма произвольная, никаких шаблонов законодательство не прописывает.

Можно написать что-то такое: «Вы просрочили срок возврата долга по расписке от такого-то числа. Прошу вернуть деньги до такого-то числа, иначе оставляю за собой право действовать в рамках законодательства РФ».

Этот письмо отправляется в виде заказного. Можно и без уведомления. Дело в том, что суду в общем-то безразлично — было требование со стороны займодавца о возврате или нет. Суду важен сам факт выдачи денег, условия и то, что они ещё не возвращены. Остальное лишь второстепенные детали. Требование о возврате долга выполняет вспомогательную функцию, показывает добросовестность получателя денег или её отсутствие.

kak-vernut-dengi-po-raspiske

Как уже говорилось, строгих требований по составлению расписки нет.

Однако можно отметить ряд пунктов, которые обязательно нужно обозначить:

  • В расписке указывают ФИО, дату рождения, данные паспорта (или иного документа, который удостоверяет личность) – серия, номер, где и кем выдан адрес прописки (а также фактического проживания). Нужны данные как заемщика, так и того, кто дает деньги в долг.
  • Желательно придерживаться норм деловой переписки – не использовать грубых и матерных выражений, не допускать большого числа ошибок.
  • В расписке обязательно указывают, сколько денег выдано в долг – не только цифрами, но также и прописью. Это позволит минимизировать риск фальсификации данных.
  • Если займ выдан в валюте, стоит указать текущий курс на момент написания расписки.
  • Если вы отдаете деньги с условием начисления процента за их использование или невозврат в срок, это тоже нужно указать в расписке.
  • Еще один важнейший пункт – срок, когда должник обязан вернуть деньги. Именно от указанной даты будет отчисляться период исковой давности, если вам придется обращаться в суд (об этом далее).
  • Финальный штрих – указание даты, когда составлена расписка подпись того, кто взял деньги в долг.

Если вы снова обратите внимание на закон, регламентирующий юридическую силу расписки, то заметите: там нет ни слова о необходимости заверить документ у нотариуса. Тем не менее вернуть деньги по расписке, которую заверили официально, будет проще – это факт.

Это потребует от вас некоторых затрат времени и денег (ориентировочно – 100-150 рублей), потому рекомендуется использовать услуги нотариуса тогда, когда есть сомнения в заемщике или сумма особо крупная.В иных случаях вы можете просто найти нескольких свидетелей, которые будут присутствовать при составлении расписки. Их показания будут иметь силу в суде.

Опытные юристы советуют: если вы не уверены, что получите свои деньги обратно и вовремя, возьмите с заемщика расписку.

Я бы подкорректировала этот совет: если вы не уверены, что сможете вернуть свои средства, не одалживайте даже малую сумму. Тогда вопрос, как вернуть долг по расписке, будет для вас неактуальным.

Одалживайте деньги только тогда, когда вы на 100% уверены, что получите их обратно. Но даже в этом случае оформите сделку официально. То есть при свидетелях и с непременным вручением расписки.

Расписка — прямое доказательство, на основании которого вы можете смело затевать судебный процесс. Обычно такие процессы завершаются в пользу кредитора.

Если расписка заверена нотариально — это еще один плюс в вашу пользу. По закону делать это необязательно, но в случае нотариально заверенной сделки у суда не возникнет сомнений в подлинности документа. А должники нередко оспаривают факт выдачи расписки и наличия на ней своей подписи.

В статье «Взыскание долгов» вы найдете и другую информацию по этой теме.

В заключение дадим несколько советов, взятых из практики.

Предупредить ошибки легче, чем их исправлять. Поэтому лучше воспользоваться чужим опытом, чем нарабатывать свой.

Правильно оформленная расписка на порядок облегчит хлопоты, если в будущем вам придется привлекать суд. Поэтому помощь грамотного юриста будет здесь как раз кстати.

В расписку вносятся:

  • ФИО и сведения о заемщике и кредиторе;
  • сумма долга (после цифрового обозначения в скобках пишите прописью);
  • размер процентов на тот случай, если выплата будет несвоевременной;
  • срок, когда должник обязался вернуть средства;
  • место сделки;
  • дата оформления расписки;
  • подписи обеих сторон с расшифровкой.

Кроме того, настоятельно рекомендуем, чтобы текст расписки был написан заемщиком. Если на суде он будет отказываться от расписки, почерк станет доказательством его причастности, когда суд назначит почерковедческую экспертизу.

О том, какие трудности предстоят, если расписки у вас нет, рассказывается в статье нашего сайта «Как вернуть долг без расписки».

Юрист на видеоролике описывает случай, когда при оформлении расписки были упущены некоторые пункты, и отвечает на вопрос, является ли такой документ действительным.

В случае полной юридической безграмотности всегда можно подстраховаться и проконсультироваться с юристом. Найти подходящего специалиста вы сможете на нашем сайте

Ресурс удобен тем, что для сотрудничества с ним нужен только интернет и любое устройство, через которое можно к нему подключиться. Если вы живете в маленьком населенном пункте, где вообще нет никаких юридических услуг, или же у вас нет времени для посещения офиса юридической конторы, этот вариант для вас самый подходящий.

Порядок взыскания долга по расписке

Существует определенный порядок взыскания долга по расписке. В суде вам придется доказывать, что вы пытались получить свои средства или заемное имущество самостоятельно без участия судебных инстанций. Также доказывается сам факт займа. Самая распространенная тактика ответчика заключается в том, что он вообще отрицает факт долга.

Как вернуть долг по расписке через суд — 7 простых шагов

Этап 1. Расписка

Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.

Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.

Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит.

Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска.

Незаконные способы изъятия долгов мы, разумеется, брать во внимание не будем.

Законных же способов существует три. Посмотрим, в чем суть каждого.

Как ни банально звучит, но оптимальный вариант возврата средств — решение конфликта мирным путем, без привлечения третьих лиц. Не секрет, что предугадать заранее исход судебного разбирательства невозможно, и иногда правда может оказаться на стороне должника.

Поэтому лучше попробовать урегулировать конфликт по взаимному согласию, но действовать нужно юридически грамотно.

Если уговоры не помогают, в адрес должника нужно отправить письменную претензию. Кстати, это обязательное условие, если дело придётся рассматривать в судебном порядке.

Претензию можно составить в произвольной форме, но здесь обязательно должны прописываться такие положения:

  • требование о возврате взятой суммы;
  • уведомление, что в случае невозврата будут начисляться проценты;
  • предупреждение, что в случае невозврата, будет составлено исковое требование в суд.

Если претензия выдержана в сухом, официальном стиле и составлена грамотным юридическим языком, документ оказывает невероятное психологическое давление. Кроме этого, бумага помогает урегулировать другой важный вопрос: сроки возврата. Если при составлении расписки этот момент упущен, должник получает железный аргумент вернуть взятые средства в любое время. После получения письменной претензии, заемщик обязан вернуть средства в 30-дневный срок.

Если методы убеждения не действуют, составляется исковое заявление, и вопрос о невозврате долга по расписке переходит в иную правовую плоскость. Теперь конфликт между кредитором и должником будет рассматриваться в суде, с соблюдением гражданско-процессуальных норм.

Сразу отметим, что даже имея неопровержимые доказательства на руках, не стоит рассчитывать на быстрое разрешение вопроса. Такие дела могут тянуться несколько месяцев, и часто намеренно затягиваются самим должником.

Если Фемида принимает сторону истца, ему выдается судебное решение, которое нужно передать судебным приставам. Именно эта служба будет взыскивать с должника причитающуюся сумму.

Это самый нежелательный, но очень действенный вариант. В этом случае, кредитор передает право взыскать долг третьим лицам: коллекторам, сразу получая часть средств.

Выбирая этот способ нужно учитывать два нюанса:

  • цена вопроса — коллекторские агентства могут брать за свои услуги до 50% от суммы долга;
  • волокита — коллекторам необходимо решение суда, удостоверяющее наличие задолженности.

К положительным моментам можно отнести факт, что такие агентства в любом случае взыщут положенную сумму и порядочно помотают недобросовестному должнику нервы.

Решение суда и судебная практика

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Можно всего этого не делать, а сразу обратиться в суд. При этом можно ходатайствовать о вынесении судебного приказа или обычного заседания. В его ходе нужно учесть только один важный момент. Суды России в 90% случаев отметают всё лишнее.

Гражданин Иван Иванов дал в долг гражданину Петру Петрову определённую сумму денег. При этом в расписке было указано, что деньги даются под гарантию имущества, а именно квартиры гражданина Петрова. Суд вынес решение о том, что деньги необходимо вернуть, но вопрос о квартире вообще не нашёл отражения в судебном решении.

Кроме этого нужно помнить о том, что коммерческие риски никто не отменял, а проценты по займу рассматриваются в двух вариациях. Если это индексация долга, или страховка на возможное изменение курса валют, то суд учитывает такие проценты. Если же это попытка извлечь дополнительную выгоду, то проценты превращаются в доход, а само его получение потребовало бы отдельной лицензии.

Граждане не обязаны быть юристами. В расписке может быть написано то, что противоречит законодательству РФ. К примеру, займ на 2 тысячи долларов гарантирован квартирой или автомобилем. Скорее всего суд игнорирует такую гарантию и, даже если у должника денег нет и он нигде не работает  — судебные приставы наложат арест на его счета. Если он устроится на работу, то эти деньги будут планомерно списываться с его зарплатного счета в рамках оговоренных законодательством.

Не следует забывать и о том, что задача суда — это установление справедливости. К примеру, суд вынес решение в пользу должника. Он был должен с точки зрения владельца кредитного интернет-сервиса, который выдаёт кредиты в титульных знаках WebMoney. Должник же заверял, что в долг не брал, но кто-то завладел его «кипером», клиентской программой системы, взял кредиты и снял деньги.

Суд счел, что «авторизация кипером» — неизвестный для российского правосудия способ идентификации личности, а какие-то наборы цифр невозможно приравнять к законному аналогу собственноручной подписи. Кроме этого суд счел, что был нарушен закон о защите прав потребителей и пользователю системы было представлено программное средство, которое может принести ему вред. В результате займодавцы получили устное предупреждение о том, что их деятельность находится в области пограничной с законодательством.

В любом случае нужно помнить о том, что займы хороши только тогда, когда кто-то пытается выручить близкого ему человека. В противном случае — или вы регистрируете деятельность.

Окончательное решение суда о взыскании долга по расписке передается в исполнительную службу. Эта структура занимается исполнением решений суда. То есть, именно тут должны получить долг от заемщика и передать его истцу. Не всегда решение суда выполняется сразу. Поэтому прекращать сотрудничество с адвокатом после завершения судебного процесса не стоит. Лучше дождаться, пока все долги вам вернут. Юрист помогает получить долг, даже если ответчик игнорирует решение суда.

Какую роль играет расписка при возврате долга

И, наконец, дадим полезные советы должникам. Бесспорно, возвращение долгов – это хорошо, а невозврат денег – это плохо. Но жизненные ситуации бывают разными. Иногда совершенно отсутствует возможность вернуть деньги.

Смятение и «уход в кусты» – не лучший способ поведения для должника. Ещё неразумнее враждебные чувства к займодателю, переходящие в прямую конфронтацию. Действуйте спокойно, обдуманно и по закону.

Совет 1. Максимальная учтивость.

Итак, ваш займодатель регулярно напоминает вам о долге. Не игнорируйте его звонки. Не прячьтесь от личного контакта, пытайтесь объяснить оппоненту причины невозможности сиюминутного возврата денег и назовите срок.

Будьте предельно терпеливы и корректны, не отрицайте наличие долга, однако решительно скажите, что сейчас у вас нет суммы, которой хватит для погашения.

Совет 2. Храните все присылаемые вам письма.

Непременно сохраняйте письма с угрозами и попытками психологического давления. При необходимости вы предъявите их судьям, чтобы подтвердить незаконные методы кредиторов.

Совет 3. Делайте запись телефонных разговоров.

К примеру, вам поступают угрозы или беспокоят телефонные звонки в позднее время. Здесь самое лучшее – записать диалог на диктофон и пригрозить, что передадите его в прокуратуру (или сделать это на самом деле).

Совет 4. Поищите хорошего юриста

Идеальный вариант – найти квалифицированного юриста (адвоката) для отстаивания ваших интересов. Если достаточных средств на персонального юриста нет, не отказывайтесь от бесплатной альтернативы.

Желательно, чтобы услуги по взысканию долга по расписке с физического лица вам оказывала компания, основное направление работы которой – защита интересов обычных граждан.

Получить консультацию

Срок действия расписки

Окончательный срок взыскания долга по расписке должен быть прописан в этом документе. После завершения суда, если решение было принято в пользу истца, ответчик должен в течение 5 дней погасить обязательства. Но столь благоприятный исход встречается нечасто. Исполнительная служба может выполнять свою работу на протяжении трех лет. В ваших интересах сделать все возможное, чтобы ускорить этот процесс.

Именно у расписки срока действия нет — она действует весь срок, который является сроком давности по гражданским делам. В России это три года. Их отсчет начинается с того момента, как займодавец узнал, что его права нарушены.

Если в расписке указан срок возврата, то следующий день после этой даты считается началом отсчета при определении срока давности. Если же срок давности не указан, но займодавец отправил должнику требование, то с момента его отправки.

Бывают и более «тяжелые» ситуации. В расписке нет вообще никаких дат, займодавец никаких требований или уведомлений должнику не посылал, а сразу обратился в суд.

Ситуация может развиваться в двух направлениях. Заёмщик или его представитель могут заявить о том, что деньги были получены буквально три дня назад и договаривались, что на три года. Обратное доказать будет практически нереально. И это не самый плохой для займодавца вариант. Ответчик может написать ходатайство о прекращении дела в силу того, что займ был получен им более трёх лет назад. Нет дат в расписке, никак не доказать, что срок исковой давности ещё не прошёл.

Юридическая сила расписки

Основными законами, которые это регулируют являются статьи 307 и 807, 808 ГК РФ.

307-ая в общем-то ничего конкретного в себе не содержит. Она определяет само понятие ответственности сторон. Из неё становится ясно, что одна сторона имеет право требовать возврата долга, а другая обязана действовать — вернуть деньги, компенсировать имуществом, отработать или воздержаться от определенного действия.

807 ГК РФ целиком посвящена договору займа, про расписку в ней нет и слова.

Практическую значимость имеет только 808 статья ГК РФ.

Во-первых она устанавливает, что если займодавец юридическое лицо, то в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме. Во-вторых, указывается сумма займа, превышение которой обязывает составлять договор займа и частных лиц тоже. Это 10 МРОТ. К примеру, в 2016 году МРОТ в РФ 7500 рублей.

Одно лицо даёт другому в долг 10 тыс рублей. Сумма не обязывает составлять договор в письменной форме, но устный договор тоже имеет юридическую силу. В момент получения денег с заёмщика берётся расписка. В ней может быть отражён характер договорённости. Главное же — чёткое указание на личность заёмщика и сумму. Можно попросить написать и об условиях возврата.

Если сумма 100 тыс рублей, то в обязательном порядке составляется договор займа. В нём расписываются все условия сделки: сумма, срок возврата, способ возврата, наличие процентов. При передаче же денег или вещей берётся расписка. В неё дублировать договор не нужно, достаточно его упомянуть.

  1. Основные законы.

Базовыми правовыми нормами, под действие которых попадает расписка, являются статьи Гражданского кодекса РФ 307, 807 и 808.

Первая из них даёт понятие ответственности сторон и поясняет, что одна сторона вправе настаивать на возвращении долга, а вторая должна совершить определённое действие – вернуть деньги, возместить ущерб имуществом (работами) либо воздержаться от конкретного действия.

В статье 807 речь полностью идёт о договоре займа, а о расписке там нет ни слова.

Практическую ценность имеет лишь статья 808. Прежде всего, здесь установлено, что для займодателя в лице организации должен быть письменно составлен договор займа. Далее в статье определяется максимальный размер займа – 10 МРОТ, при превышении которого необходимо составить договор. Здесь же появляется и юридический термин «расписка», и поясняется, что она может подтверждать заёмный договор как доказательство передачи денег или материальных ценностей в долг.

  1. О размере долга на примере.

Приведём простой пример. Если человек даёт кому-то взаймы 10 000 руб., для этой суммы не нужно составлять письменный договор. В данном случае устная договорённость тоже юридически сильна. При получении денег заёмщик составляет расписку, где отражает суть и характер соглашения. Главное —указать его ФИО и полученную сумму денег. Тут же можно уточнить условия возврата.

При сумме займа свыше 10 МРОТ обязательно заключается договор, где указываются критерии сделки: сумма денег, дата и способ возврата, проценты. Расписка берется при передаче денег. Текст договора в ней не повторяется, можно просто на него сослаться.

  1. Сколько действует расписка.

Сама по себе расписка не имеет срока действия. Она имеет силу, пока не истечёт период давности по гражданским делам. Для России он составляет три года, которые отсчитываются от даты, когда займодавец узнал о нарушении своих прав.

Если распиской предусмотрен день возврата, то следующий за ним будет началом отсчёта при вычислении срока давности. Если день возврата не определён, а займодатель выставил должнику требование, то давность исчисляется со дня отправки последнего.

Встречаются более сложные случаи, когда в расписке вообще нет дат, ни требования, ни уведомления должнику не отправлялись, а займодавец прямиком пошёл в суд.

Здесь возможны два варианта развития событий. Заёмщик (либо представитель) могут утверждать, что деньги получили пару дней назад сроком до 3-х лет. Доказать обратное практически невозможно. Причём это не самый худший вариант для кредитора. Ответчик может обратиться с просьбой прекратить судебное производство, так как заём он получил более 3-х лет назад. Если расписка не содержит дат, исключена возможность сослаться на действующий срок подачи иска.

Вас также может заинтересовать: Взыскание задолженности по договору поставки: от претензии до получения денег по исполнительному листу

Столкнувшись с проблемой должников, юридические и физические лица рассчитывают на возвращение своих законных средств. Но как показывает практика, добровольное погашение долга встречается довольно редко. А процедура взыскания так сложна и непонятна, что без реальной помощи специалиста порой не обойтись.

Грамотный юрист поможет вам не просто выиграть процесс в суде, он доведёт начатое дело до логического конца – возврата денег кредитору. То есть взыскание долга по расписке с физического лица без юридических услуг практически невозможно.

Итак, помощь профессионала необходима при отсутствии добровольного согласия должника на возврат средств согласно договору. Но, нанимая специалиста, нужно учитывать, что вас интересует не только положительное решение суда.

Получить вердикт не сложно, главное – его исполнить. А значит, при заключении договора на оказание правовых услуг по возвращению долга нужно учесть в нём целый комплекс услуг:

  • досудебная работа предполагает проведение переговоров с должником и вручение ему претензии;
  • подача искового заявления со сбором всех необходимых документов;
  • получение и дальнейшая подача исполнительного листа в ФССП (службу судебных приставов);
  • сотрудничество с приставами по взысканию долга.

Теперь рассмотрим, что предпринимает юрист для возвращения долга заёмщику.

Перед подачей судебного иска о взыскании долга по расписке с физического лица судебным приказом ваш юрист или адвокат должен обратить внимание на несколько моментов. Прежде всего, истребование задолженности предполагает досудебные мероприятия, состоящие в следующем:

  1. Оценка перспективности работы.

Юристу нужно изучить документацию, собрать доступные данные о должнике и сделать вывод о перспективности предпринимаемых в дальнейшем мер. Конечно, это заключение условно, поскольку точное предположение в данном случае не даст никто без основательной оценки финансового положения должника.

Одновременно нужно понимать, что все данные о заёмщике для вашего юриста недоступны. Их может запросить только судебный пристав и то уже в ходе исполнительного производства.

  1. Досудебные мероприятия.

Эта работа предполагает не только составление претензии к должнику, но и попытки ведения переговоров. Есть вероятность, что юрист как незаинтересованное лицо найдёт компромисс с должником в вопросе внесудебного возврата долга. Это самый оптимальный вариант, который избавит истца от значительных расходов.

  1. Услуги по взысканию долга по расписке с физического лица включают также «послесудебную» работу, связанную с исполнительным производством. Данный момент очень важен и должен быть заранее обсуждён с юристом, дабы его работа не ограничилась элементарной подачей исполнительного листа.

Здесь потребуется конкретная мотивация специалиста. Допустим, предусмотренная договором премия в виде какого-то процента от фактической суммы взысканных средств.

Вас также может заинтересовать: Возврат переплаты по налогам: сроки, порядок и правила

Переуступка прав требования третьим лицам

Этап 1. Расписка

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Коллекторы

После этого можно обратиться в коллекторское агентство. Им можно продать долг целиком или нанять их для его истребования. В первом случае про всё можно забыть.

Цессия лишает бывшего владельца прав на истребования долга всего. Он получает своё материальное вознаграждение сразу, а остальное не его забота.

https://www.youtube.com/watch?v=9D2B6OJEs3o

Второй случай хорош только тогда, когда получатель долга имеет подходящую психику. Никаких форм работы, кроме психологической, у коллекторов нет. Они могут звонить, отправлять письма, назначать встречи, что-то требовать. Если гражданин, который не возвращает долг это игнорирует, то никакого проку в том нет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector