Взять кредит на приобретение жилья

Что такое кредит на жилье

Заемные средства, которые банк выдает клиентам на покупку жилья – это и есть кредит на жилье. Распространенный вариант – ипотека, долгосрочная ссуда на приобретение жилой недвижимости. Ее особенность – купленное жилье находится в залоге у банка на весь период действия договора, пока клиент полностью не погасит долг. Кроме ипотеки, купить квартиру можно, взяв потребительскую ссуду.

Ипотечный­

Распространенная разновидность кредита на квартиру – ипотека, которая дается при наличии первого взноса в размере от 10 до 15%. Жилье оформляется на покупателя сразу после заключения сделки, но квартира будет в залоге, пока кредитные средства не будут выплачены. После выдачи ипотечных денежных средств и покупки жилья клиент оформляет собственность с обременением, возможно получение налогового вычета. Брать ипотеку можно для приобретения готового жилья или новостройки.

Потребительский­

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Квартира в ипотеку является целевым кредитом, который дается для приобретения квартиры. Минусы ипотечного кредита – высокие требования к заемщику и длительные сроки действия договора. Иногда выгоднее взять потребительский кредит на квартиру, который не требует предоставления залогового имущества, к тому же в простой ссуде более лояльные условия выдачи, и существует возможность погашения долга досрочно.

Взять кредит на ремонт в Владимире

Отделка квартиры – недешевое удовольствие, на которое сбережений часто оказывается недостаточно. В 2020 году можно оформить кредит на ремонт – программы предлагают десятки банков Владимира.

Взять кредит на ремонт дома могут граждане старше 18 лет, деньги предоставляются на следующие нужды:

  • покупка строительных материалов;
  • оплата услуг бригады мастеров;
  • приобретение мебели;
  • заказ бытовой техники.

Также доступен кредит на ремонт автомобиля – оплату услуг СТО, покупку запчастей, комплектующих деталей.

Срок погашения обычно составляет до 5 лет, сумма – не больше 1 млн. руб.

Взять потребительский кредит на ремонт квартиры в Владимире удастся, следуя схеме:

  1. Укажите, какая требуется сумма на реконструкцию жилья.
  2. Изучите программы, которые предлагает Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.
  3. Выберите привлекательный банк.
  4. Оформите онлайн-заявку и дождитесь одобрения.
  5. Подпишите договор и заберите деньги.

Сделать капитальный ремонт в кредит в Владимире и улучшить жилье могут собственники и наниматели любой недвижимости, включая квартиры в новостройке.

Для сравнения потребительского нецелевого кредитования и ипотеки приведем конкретный пример: семья покупает квартиру за 3 000 000 руб.:

  • Для ипотеки необходим первый взнос за жилье – пусть это будет 20% – 600 000 руб. Остальная сумма (2 400 000) берется в долг на 15 лет под 13% годовых с аннуитетным видом платежей (ежемесячно – 31167 руб). За весь период будет выплачено 5 610 060 руб. В итоге переплата составит 3 210 060 руб.
  • Потребительское кредитование на ту же сумму на 5 лет, ежемесячный взнос составит 54607 руб., общая сумма выплат – 3 276 420, а переплата – 876 420 руб. Как видно, при нем переплата в разы ниже, но за счет того, что платеж выше почти вдвое .

Процентные ставки

Интересна ситуация с процентными ставками: клиентам дается информация о номинальной процентной ставке – то есть показателе ссудного процента, при вычислении которого не учитывается текущая инфляция. Она показывает, насколько итоговая сумма возвращенных денег превысит изначальный долг. Реальная ставка судного процента учитывает инфляцию, что выгодно заемщику – при высокой инфляции реальная процентная ставка снижается и банку возвращаются обесцененные средства.

Ипотека подходит для долгосрочного кредитования и дается на срок до 30 лет. За такой долгий срок переплата выходит большая, но это компенсируется небольшой суммой ежемесячных выплат. При потребительской ссуде деньги выделяются на срок от года до семи лет, заем выплачивается быстрее и большими выплатами, возможно досрочное погашение.

Обязательный ежемесячный платеж зависит от общей суммы долга, процентной ставки и срока, на который он взят. Финансовое учреждение при рассмотрении заявки должно учитывать, что по закону максимальная сумма ипотечного взноса не должна быть больше 40% суммарного дохода семьи, поэтому перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, надо предварительно просчитать свой доход. Переплата по потребительскому займу будет значительно меньше из-за более короткого срока договора.

При ипотечном кредите на квартиру банковское учреждение предлагает клиенту обязательное условие – комплексное страхование покупаемого жилья от потери права собственности, урона и повреждений. К тому же требуется застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, хотя, согласно действующему законодательству, банки могут настаивать только на страховке покупаемой квартиры. Страховка обходится в немалую сумму, но при этом банки обещают скидку по процентной ставке до 1,3% в год.

Ипотека в Москве

Приобретая квартиру, клиенты часто рассматривают только вариант ипотеки, забывая о возможности взять потребительский кредит. Подобрать оптимальный вариант можно, сравнивая их по основным показателям:

  • проценты в ипотеке ниже (11-13% против 17-20);
  • ипотека берется на долгий срок до 30 лет, простой заем дается на период до пяти-семи лет;
  • ежемесячный размер выплаты выше при потребительском займе;
  • по ипотеке можно взять до 60 млн., потребительский – до 2 млн.;
  • при ипотеке надо страховать жилье и жизнь, чего нет в простом кредитовании;

Ипотека является востребованным банковским продуктом, с ее помощью жилье приобрели уже миллионы россиян. Плюсы этого вида займа:

  • низкая ставка годового процента;
  • возможность оформить ссуду на максимальный срок (до 30 лет);
  • проведение реструктуризации долга при необходимости;
  • получение налогового вычета после покупки жилья;
  • льготные программы для молодых семей, военных, госслужащих и т.п.

Есть и недостатки:

  • сложная процедура оформления;
  • клиент должен иметь высокую “белую” ежемесячную зарплату;
  • банк может потребовать поручительства одного или нескольких лиц;
  • расход на платеж не должен быть больше 40% ежемесячного подтвержденного дохода заемщика;
  • штраф за досрочное погашение займа в ряде банковских учреждениях;
  • жилплощадь во время действия договора находится в залоге у кредитодателя (но если это единственное жилье заемщика, то финучреждение может затребовать его только через суд).

Взять кредит на приобретение жилья

Для покупки жилья можно взять потребительский займ, особенно это выгодный вариант, когда требуется взять в долг не слишком большую сумму и есть возможность вернуть ее за короткий срок. Преимущества:

  • простота оформления заявки;
  • не нужно оплачивать ипотечное страхование жизни и имущества;
  • нет дополнительных комиссий и выплат;
  • отсутствие обязательного залога имущества;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;

К недостаткам можно отнести:

  • процентная ставка выше, чем в ипотеке;
  • дается на срок до 5-7 лет;
  • суммы займа редко превышает 1 500 000 млн.руб.
  • для покупки квартиры требуется большой первый взнос;
  • большие ежемесячные платежи, необходимо рассчитывать свои силы на весь период договора;
  • обязательное подтверждение высокого уровня дохода.

Разброс цен на недвижимость в Москве и области очень велик. При этом количество финансовых организаций, предлагающих кредит на квартиру, намного выше, чем в среднем по России, так что к выбору банка можно подойти со всей ответственностью.

Ипотека

Банк Москвы

Московский кредитный банк

ДельтаКредит

Банк Открытие

Процентная ставка

10

15

11,25

10

Вид недвижимости

Новостройка

Вторичка

Вторичка

Новостройка

Стоимость недвижимости

3 000 000

5 000 000

5 000 000

5 000 000

Первоначальный взнос

500 000

3 500 000

1 500 000

1 500 000

Срок

15

5

20

15

Платеж

26 865

35 685

36765

37794

Возраст заемщика

21-60

От 18

20-65

18-65

Подтверждение платежеспособности

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ

Налоговая декларация, справка 2-ндфл

 

Обеспечение по ипотеке

Залог приобретаемого имущества

нет

Залог приобретаемой недвижимости

Залог приобретаемой недвижимости

Фиксированная ставка

да

да

да

да

Рефинансирование

нет

нет

нет

да

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки работники кредитного учреждения проверяют, соответствует ли заемщик следующим требованиям:

  1. гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 60 лет.
  3. Регистрация в регионе, где расположено банковское отделение ;
  4. Трудовой стаж не менее шести месяцев на одном месте.
  5. Платежеспособность, подтвержденная справками с работы.
  6. Особый статус – если имеется (многодетные, молодая семья, госслужащие, военные, пенсионеры).

Как купить квартиру в кредит

Покупка недвижимости по жилищному кредитованию – сложный процесс. Банк может повлиять на оценку и выбор квартиры, особенно в новостройке, надежный застройщик повышает шанс положительного решения по ипотеке. Иногда удается воспользоваться ипотечными льготными программами, по которым можно купить квартиру в кредит намного дешевле. Держателям зарплатных и банковских счетов может быть предложена скидка на процентную ставку.

Молодой семье

Деньги на жилье

Льготная государственная программа кредитования «Молодая семья» поддерживается несколькими крупными банками, которые предоставляют низкую процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса, субсидии по погашению задолженности. В программе участвуют семьи, где обоим супругам нет 35 лет, официально признанные нуждающимися в жилплощади. Минус – длительное оформление, банк может отказать в рассмотрении заявки.

Льготы

В 2019 году более десяти банков выдают доступные льготные кредиты по ипотечной программе господдержки для определенных слоев населения – многодетных и молодых семей, покупка жилья для работников государственных структур, военная ипотека. Гражданам предоставляются льготные займы или субсидии на погашение первого взноса. Недостатки – бумажная волокита и длительное рассмотрение заявок.

Эффективный способ получить одобрение на кредит на квартиру без первоначального взноса – запросить субсидию от государства или использовать материнский капитал. В ином случае банк не сможет выдать кредит. Можно попробовать взять кредит наличными для оформления первоначального взноса, но тогда придется гасить два займа сразу. Еще вариант – использование уже имеющегося жилья как залогового для получения займа на покупку недвижимости.

Вторичное жилье

По статистике больше половины заемщиков берут кредит на квартиру на рынке вторичного жилья. Банки склонны одобрять такие заявки, ведь в отличие от новостройки, квартира уже имеется, в случае невыполнения обязательств такую недвижимость будет проще продать. Другое дело, что вторичный рынок жилья дороже новостроек, поэтому и покупка готового жилья будет затратнее.

В какие банки обратиться

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Российские финучреждения предлагают разные условия по денежным займам для своих клиентов:

  • Сбербанк – «Ипотека для молодой семьи». Первый взнос от 15%, от 8,9% годовых (необходимо участие в акции «Молодая семья»), срок погашения от года до 30 лет, сумма – от 300 000 руб. до 85% стоимости кредитуемой квартиры.
  • ВТБ24, первый взнос от 10%, ставка от 11,25%, сумма 600 000-60 000 000 руб.
  • Промсвязьбанк потребительский – сумма до 1 500 000 руб, ставка от 12,9%, без поручителей и залога, срок до 5 лет.
  • Московский кредитный банк – срок до 20 лет, размер – до 30 000 000, ставка от 10,9, взнос – от 15%.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector