Как взять кредит на организацию ооо

Документы для получения кредита юр. лицам

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк от 14,52% Ограничена только
фин. положением юр. лица
Альфа-Банк от 12,5%  до 100000000
ВТБ 24 от 10,9%  до 200000000
Россельхозбанк от 9%  до 200000000
Райффайзен Банк от 14,9%  до 135000000
Уралсиб от 13,1%  до 170000000
УБРиР от 13,5%  до 30000000
Открытие от 9,6%  до 250000000
Промсвязьбанк от 11,5%  до 150000000
Совкомбанк от 12%  до 120000000
Бинбанк от 15,25%  до 150000000
СКБ Банк от 9,6%  до 1 млрд
Банк Восточный от 19%  до 50000000
ЛОКО-Банк от 9,25%  до 150000000
Кредит Европа Банк от 14%  до 200000000

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

  • комиссий за выдачу нет;
  • можно получить до 3000000 без залога;
  • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% до 19% 300000 — 5000000 от 6 до 36
Доверие от 17% до 3000000 до 36
Бизнес-Доверие от 14,52% до 3000000 до 48
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150000 до 48
Экспресс-Овердрафт 15,5% до 2000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 12,73% до 17000000 до 12
Экспресс-Ипотека от 15,5% до 10000000 до 120
Бизнес-Актив от 12,2% от 150000 до 84
Бизнес-Авто от 12,1% от 150000 до 96
Бизнес-Недвижимость от 11,8% от 150000 до 120
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150000 до 120

Альфа-Банк

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

  • до 6000000 рублей можно получить без залога;
  • ограниченный срок кредитования;
  • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
  • кредитные линии доступны в разных валютах.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Партнер от 12,5% до 6000000 от 13 до 36
Овердрафт от 13,5% до 10000000 до 12
Автомобили и спецтехника в лизинг от 4% (процент удорожания) до 40000000 до 48

ВТБ 24

Особенности кредитования в ВТБ 24:

  • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
  • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
  • есть возобновляемые кредитные продукты;
  • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-кредит Коммерсант от 14 до 19% до 5000000 до 60
Оборотное кредитование от 10,9% от 850000 до 36
Инвестиционное кредитование от 10,9% от 850000 до 120
Лизинг от 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

Россельхозбанк

Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

  • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
  • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
  • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
  • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости Индивидуальные до 200000000 до 96
Государственная поддержка предпринимательства от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд. до 60
Инвестиционные программы Индивидуальные до 200000000 до 180
Рефинансирование сторонних кредитов Индивидуальные до 20000000 до 120
Кредиты микробизнесу Индивидуальные до 20000000 до 120
На цели пополнения оборотных средств Индивидуальные до 10000000 до 36
Лизинг от 15% (аванс) до 85% стоимости объекта до 84

Райффайзен Банк

Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

  • комиссий за выдачу кредита нет;
  • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
  • не все кредиты выдаются под залог;
  • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс Индивидуальные от 300000 до 2000000 от 4 до 48
Овердрафт 0,1% в день от 100000 до 1200000 до 12
Классик Индивидуальные от 100000 до 45000000 от 4 до 60

Уралсиб

Особенности получения кредитования в Уралсибе:

  • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
  • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
  • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
  • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Оборот от 14,3% от 500000 до 170000000 до 36
Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8% до 10000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 15,6% от 300000 до 17000000 до 12
Бизнес-Инвест от 13,1% от 300000 до 170000000 до 120
Авто-Экспресс от 16,5% от 300000 до 5000000 до 12
Бизнес-Приоритет от 15% от 300000 до 3000000 от 6 до 36

Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

  • до 1000000 рублей можно получит без залога;
  • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
  • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
  • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Экспресс-кредит  от 15,1%  от 500000 до 3000000  до 36
На пополнение оборотных средств  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
Бизнес-Привилегия  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
Овердрафт  от 24%  от 30000 до 300000  до 24
Лизинг  от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой)  до 30000000  до 84

Открытие

Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

  • до 1000000 рублей можно получить без залога;
  • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
  • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-финансирование от 10% до 1000000 от 4 до 12
Пополнение оборотных средств от 10% от 2000000 до 250000000 до 36
Рефинансирование от 10% от 2000000 до 250000000 до 84
Инвестиции от 9,6% от 2000000 до 250000000 до 84

Промсвязьбанк

Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

  • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
  • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
  • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Кредит-бизнес Индивидуальные  от 3000000 до 150000000  до 180
СуперОвердрафт Индивидуальные  до 60000000  до 60
Кредит на кредит от 11,5%  от 1000001 до 150000000  до 36
Упрощенный Индивидуальные  от 1000000 до 3000000  до 60
Всё в дело Индивидуальные  до 5000000  до 180

Совкомбанк

Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

  • доступно досрочное погашение без штрафов;
  • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
  • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Супер плюс от 19% до 1000000 от 12 до 60
Под залог автотранспорта от 17% от 150000 до 1000000 от 3 до 60
Под залог недвижимости 18,9% от 200000 до 30000000 60 или 120
Овердрафт Индивидуальные до 120000000 до 12

Бинбанк

Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

  • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
  • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
  • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифа Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12
Оборотный Индивидуальные от 1000000 до 36
Инвестиционный от 15,25% от 1000000 до 150000000 от 24 до 120
Целевые кредиты Индивидуальные от 1000000 до 60
Бизнес-недвижимость Индивидуальные от 1000000 от 24 до 120

СКБ банк

Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

  • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
  • нет препятствий для досрочного погашения;
  • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд до 36
Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36
Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

Банк Восточный

https://www.youtube.com/watch?v=pvrPbTdERuM

Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

  • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
  • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
  • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт под обороты от 19% от 500000 до 50000000 от 3 до 12
Кредит для бизнеса Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12

ЛОКО-банк

Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

  • кредиты имеют строго целевой характер;
  • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300000 до 150000000 от 6 до 36
На приобретение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
На приобретение автотранспорта и спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600000 до 150000000 от 6 до 84
Бизнес-Ипотека от 9,25 до 14,75% от 1000000 до 150000000 до 120

Кредит Европа Банк

Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

  • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
  • доступно досрочное погашение;
  • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Для бизнеса до 15% от 100000 до 10000000 от 1 до 60
Для бизнеса от 14 до 18% от 3000000 до 300000000 до 60

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

  • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
  • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
  • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
  • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
  • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
  • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
  • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
  • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
Наименование банка Наименование программы Сумма, руб. Процентная ставка Срок кредитования
ВТБ24 «Инвестиционный» От 850 тыс. От 13,5% До 120 месяцев
Сбербанк «Бизнес-оборот» От 150 тыс. От 11,8% До 48 месяцев
Россельхозбанк «Оборотный стандарт» Определяется банком Рассчитывается индивидуально До 24 месяцев
МДМ Банк «МДМ линия» От 150 тыс. Рассчитывается индивидуально До 36 месяцев
Райффайзенбанк «Экспресс» От 450 тыс. Рассчитывается индивидуально До 48 месяцев

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2018 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

Как взять кредит на организацию ооо

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Овердрафт установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:

  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линия Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Правовые нормы

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

  • официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
  • законное направление предпринимательской деятельности;
  • ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
  1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
  2. Казино или игровые заведения.
  3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
  4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
  5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
  6. Спекулятивные операции.
  7. Банковские кооперативы.
  8. Страховые компании.
  9. Ломбарды.
  10. Лизинговые организации.
  • ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
  • положительная история по кредитам в прошлом;
  • положительные финансовые результаты деятельности организации;
  • наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

Как взять кредит на организацию ооо

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

  • документацию о госрегистрации предприятия;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
  • документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
  • устав общества с ограниченной ответственностью;
  • разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
  • выписка из перечня учредителей;
  • паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
  • решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
  • протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
  • письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;финансовая документация;
  • приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

  • личный паспорт;
  • загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Как взять кредит на организацию ооо

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ООО?

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования.

Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд.

Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Способы получения кредитного продукта

Общие условия для кредитования.

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Как взять кредит на организацию ооо

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

  • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
  • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

  • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
  • незавершённое строительство;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector