Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Как взять кредит в Сбербанке через интернет чтоб не отказали

  • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.
  • Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.

Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

Обращайтесь только в проверенные МФО и банки. Следуйте нашим советам, и у вас все получится!

Сбербанк имеет право дать отказ клиенту без объяснения причин. Получение отказа значит, что банку соискатель кредита показался ненадежным человеком.

Причин для отказа может быть очень много. Самые распространенные из них:

  • Плохая КИ;
  • Неверно указанная информация (что приравнивается к утаиванию или сознательному обману);
  • Несоразмерность дохода и суммы кредита;
  • Просроченные платежи по другим кредитам;
  • Подозрение в мошенничестве (получение средств на подставных лиц и др.).

Поэтому клиент банка должен:

  • Предоставлять максимально честные ответы на все поставленные вопросы;
  • Не утаивать информацию о наличии просроченных платежей, взятых в других банках, в настоящем или прошедшем времени;
  • Рассчитывать баланс своих доходов и ожидаемых расходов;
  • Доказать свою платежеспособность справкой о доходах.

При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.

Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов. Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.Но взять такой кредит в Сбербанке может не каждый.

Категории клиентов, которые могут рассчитывать на эти условия:

  • Клиент имеет вклады в данном банке;
  • Клиент является владельцем зарплатной карты (3 и более месяца);
  • Пенсионеры, имеющие карты социального накопления.

Таким претендентам для принятия предварительного решения по потребительскому займу будет достаточно паспорта. Однако, чтобы взять средства после одобрения, все равно придется подтверждать заявленные доходы справкой. Доверенным клиентам банк предлагает взять потребительский займ с дополнительной скидкой от 1% до 5%.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

При наличии плохой кредитной истории не стоит отчаиваться, варианты для получения потребительского кредита все же есть. Но нужно понимать, что к таким клиентам требования у банка будут строже, а спрос больше. Если у клиента была подпорченная кредитная история, то для того чтобы не получить отказ, он должен подготовиться заранее к подаче заявления. Следующие ваши шаги в этом направлении должны быть примерно следующими:

  • Отсутствие просроченных платежей за последние 6 месяцев;
  • Подготовьте документы о своих доходах, и предоставить их до момента рассмотрения заявки;
  • Рассчитайте заранее сумму, на которую имеете право претендовать (из расчета не более 40% от дохода на покрытие всех имеющихся займов) и просите немного меньше.

Вопрос как взять ипотечный кредит в Сбербанке чтоб не отказали волнует многих. Ведь речь идет о большой сумме, что означает более глубокое изучение КИ. Для ипотечного кредитования обязательным является залог имущества – имеющегося или приобретаемого и этот факт как раз может играть в пользу заемщика. Обеспеченный кредит снижает риски банка.

Для пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты в отделениях Сбербанка, не возникает особых проблем с получением финансовой поддержки от банка. Доход их стабилен и прогнозируем, поэтому учреждение с удовольствием идет навстречу таким клиентам. Если пенсионер не имеет пенсионной карты банка, он также может взять потребительскую ссуду.

Для данной категории клиентов понадобится справка в банк из пенсионного фонда о размере ежемесячных социальных выплат. Если желаемая сумма займа вписывается в имеющийся доход, то дополнительных документов не понадобится. Однако стоит иметь ввиду, что для крупного займа может потребоваться залог или наличие поручителей.

Работать с индивидуальными предпринимателями хотят далеко не все банки. Вопрос в том, что их деятельность является весьма нестабильной и рискованной. Сбербанк сотрудничает с ИП, но выдвигает целый ряд требований к таким заемщикам. Если ИП решил позаимствовать средства в банке он должен иметь в наличии следующие обязательные документы:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Справка о доходе.

Огромным плюсом для рассмотрения заявки такого клиента будет открытый счет в данной организации. Если весь доход клиента проходит через этот банк, то и доверие к ИП растет. К тому же банк может убедиться в стабильности бизнеса, по ежемесячному движению средств. Обладателю расчетного счета в других банках придется предоставить максимальную информацию о финансовой успешности своего дела банку-заемщику.

Имея доступ в интернет можно, в комфортной обстановке, не только выбрать подходящий потребительский продукт, но и оформить заявку на его рассмотрение онлайн. Плюсы такого способа очевидны, можно никуда не спешить и очень тщательно изучить предлагаемые потребительские займы. Кредитный калькулятор поможет рассчитать разные варианты для разного дохода.

Для того чтобы не получить отказ по онлайн заявке следует:

  • Предоставлять предельно честную информацию о себе банку.
  • Указывать сумму потребительского займа соразмерную с доходами.

Для предварительного одобрения этого достаточно. При личной встрече обязательно предоставьте в банк оригиналы документов о доходах. Помните, что даже если вам пришел отказ из Сбербанка, то через 20 дней у вас снова появится возможность подать заявку на получение потребительского кредита. Так что не стоит преждевременно расстраиваться, так как получив первый отказ, вы сможете проанализировать и устранить его причину для того чтобы в следующий раз вы действительно смогли его.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще.

Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

  • «Тинькофф Банк».
  • «Восточный экспресс».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Русский Стандарт».
  • КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути – обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое – найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

  • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
  • Подключение СМС-банка.
  • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

  • на дебетовую банковскую карту:
  • на счет в банке;
  • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
  • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы.

Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора.

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете.

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

  • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
  • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
  • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
  • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина.

При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

  • банк мог неправильно передать данные в БКИ
  • на вас могли оформить займ мошенники
  • произошла техническая ошибка

Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

Если нет никаких оснований для отказа, и вы подозреваете третью причину, просто обратитесь в другую организацию или подайте заявку через 1 – 2 месяца (если позволяет время).

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита.

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем.

Другие причины отказов

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел

просрочки

и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

  • наличие уже открытых ссуд;
  • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
  • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
  • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
  • также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
  • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

  • На вас уже оформлено несколько займов

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

  • Вы просите слишком большую сумму

Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

  • Вы подали слишком много заявок

Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Куда обращаться за ссудой

Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

  • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
  • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
  • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
  • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
  • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Сложная затея

Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае.

Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector