Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу

Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

  • Подписать соглашение с франчайзером
  • Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
  • Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
  • Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
  • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
  • Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
  • Подписать соглашение с банком.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы.

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Наименование финансовой организации Мин. ставка (%) Сумма (руб.) Макс. срок кредита (лет)
Сбербанк 15 до 5 000 000 4
ВТБ 24 10.9 до 10 000 000 5
Альфа-Банк 12.5 до 6 000 000 3
Райффайзен Банк 11 до 4 500 000 5
Банк Интеза 10.6 от 1 000 000 7
ВТБ Банк Москвы 11.5 до 150 000 000 10
ФК Открытие 10 1 000 000 7

В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.Учитывается планируемый доход от франшизы.Без условий для франчайзеров.Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.Срок: 2-5 лет.Минимальная процентная ставка: 10,9%.Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
  3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Достаточная доходность.
  6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса. Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.Мин. процентная ставка: 13,5%.Преимущество: без залога.Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.Срок кредита: 1-3 года.

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.Сумма кредита: до 150 млн. руб.Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.Выдача средств единовременно или кредитная линия.Отсрочка возврата основного долга.Субъекты: ИП, юрлица.Срок работы предприятия: от полугода.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу

Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector