Выкуп авто в залоге у банка

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

https://www.youtube.com/watch?v=z2ZS5XaXsgE

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Выкуп ТС у залогодержателя

Если заемщик найдет человека, который будет готов рассчитаться за кредитный автомобиль, то банк не будет препятствовать продаже машины, так как в этом случае он ничего не теряет. Банк получит досрочно или всю сумму по кредиту, или нового заемщика.

Кредитное авто – машиной распоряжается банк, с которым можно договориться

Приобрести автомобиль у залогодержателя можно способами:

  • погасить сумму по кредитному договору и стать полноправным собственником авто;
  • подписать соглашение о переуступке прав на предмет залога, получив в нагрузку к желанной машине необходимость гашения кредита;
  • произвести замену предмета залога по кредитному соглашению.

1 способ

При наличии у приобретателя суммы стоимости авто кредитная организация получает досрочно весь долг по договору займа, а заемщик освобождается от обязательств. Процедура в данном случае проста – обе стороны оформляют договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Затем покупатель отдает деньги продавцу, а тот вносит их в кассу банка, полностью погашая кредит.

После факта внесения суммы по кредиту банк обязан отправить уведомление в реестр залогового имущества о снятии обременения с проданного таким образом автомобиля.

У данного способа есть недостаток – продавец может завысить стоимость транспортного средства, дабы погасить кредит и получить некоторую сумму сверху. Поэтому стоит ориентироваться на рыночные цены конкретных марок авто.

2 способ

Если покупатель не имеет возможности погасить всю стоимость транспортного средства, то банк может переуступить право требования на остаток суммы по кредиту. Банк, продавец и покупатель подписывают трехстороннее соглашение о переуступке прав долга. Приобретатель с продавцом также составляют и подписывают договор купли-продажи, заверяя его у нотариуса.

3 способ

Продавец обращается в банк с заявлением о смене предмета залога по кредиту. Новым предметом может быть недвижимость. Банковская организация оформляет соглашение о замене залогового имущества, направляя соответствующее уведомление в реестр залогов. Таким образом, автомашина переходит в полную собственность продавца и может быть продана в обычном порядке. Плюсы – с авто снимается обременение. Минусы этого способа – дополнительные затраты на оценку нового залогового имущества.

Важно! Оформление документов на продажу авто, имеющего обременение, нужно проводить только при непосредственном участии банка. Это будет дополнительной гарантией чистоты и правильности оформления сделки купли-продажи для того, кто покупает авто.

Нюансы

Может получиться так, что покупатель приобрел автомобиль и только потом обнаружил, что он находится в залоге у банка. Причин может быть несколько: владелец авто скрыл факт обременения при его продаже, банк внес запись в реестр с опозданием.

Чтобы таких неожиданностей не возникало, перед сделкой необходимо посетить нотариуса и взять у него справку о том, что покупаемый автомобиль на дату сделки не был внесен в реестр залогов. Этот документ впоследствии поможет отстоять свои права на собственность в суде и не выплачивать чужой кредит, «подаренный» недобросовестным продавцом.

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Продажа ТС физическому лицу

Самый простой вариант продажи автомобиля с обременением – это продать его так называемым перекупщикам. В Интернете полно сайтов компаний, которые предлагают выкуп авто в залоге в кратчайшие сроки.

Компании-перекупщики заберут кредитное авто с радостью, но оценят его невысоко

Процедура такова: компания оценивает автомобиль, оформляет соглашение о переуступке прав с клиентом, гасит его задолженность перед кредитной организацией и составляет окончательный договор купли-продажи. Если стоимость авто получилась выше, чем сумма долга по займу, то разница отдается покупателю.

Преимущества этого способа – быстрота проведения сделки. Компания пришлет своего эксперта для оценки стоимости авто и перспектив его покупки, проведет оформление всех юридических документов и быстро выплатит деньги.

Недостатки – стоимость автомобиля может быть занижена и покупатель получит на руки лишь небольшую сумму денег. Кроме того, сделка в обязательном порядке должна быть одобрена банком.

Важно! Некоторые недобросовестные компании или частные перекупщики могут оформить простой договор купли-продажи, не заверенный нотариусом, или просто попросить поставить подписи в чистом бланке договора, мотивируя это тем, что туда позже будут вписаны данные покупателя. Обязательства по кредиту никуда не денутся, и к тому же банк может подать в суд на заемщика за его незаконные действия.

Автомобиль в залоге можно продать любому физическому лицу по договору купли-продажи. Но покупатель должен быть в обязательном порядке осведомлен о наличии обременения у автомобиля.

Продажа кредитного авто физлицу возможна, если все оформлять с участием банка

Продавец может предложить покупателю два варианта: оплатить сумму стоимости авто, которая пойдет на закрытие долга, или же взять на себя обязательства по кредитному договору.

В первом случае банк должен проконтролировать факт гашения займа – покупатель должен внести полностью остаток суммы по кредиту на счет банка, после чего кредитный договор будет считаться исполненным. Автомобиль выводится из реестра залогового имущества.

Во втором случае кредитная организация составляет соглашение с продавцом о переуступке прав требования по кредиту на покупателя машины. В договоре купли-продажи обязательно должен быть прописан пункт об отсутствии обременения у предмета продажи, а сам договор заверен нотариально. Банк уведомляет о снятии залога с продавца и возникновении его у покупателя. Остальное идет по обычной схеме: оформление договора купли-продажи в ГИБДД и его нотариальное заверение.

Может быть и такой вариант – продавец умалчивает о наличии обременения и предлагает оформить доверенность на распоряжение автомашиной. В этом случае приобретатель рискует потерять полученную таким образом машину, так как банк попросту изымет ее. Бывший владелец, скорее всего, после сделки исчезнет.

Важно! Продажа авто в залоге по генеральной доверенности не будет законной, даже если в кредитном договоре отсутствует подобный пункт. Банк может в любой момент аннулировать эту доверенность в судебном порядке.

Продать автомашину с обременением в виде залога по кредитному договору сложно, но вполне возможно. Проводить продажу нужно только с одобрения банковской организации. Ни в коем случае не продавать транспортное средство по доверенности – есть риск остаться без денег и купленной машины, которая, по сути, является собственностью банка до момента полной выплаты долга.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

  1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
  2. Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
  3. Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.

    Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

    Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector