Выгодное вложение денег в банк под проценты

Лучшие вклады в банках – критерии выбора

Перед тем как передать банку деньги под процент, нужно определиться с величиной дохода, она зависит от ставки. После этого следует перейти к выбору финансового учреждения, оценить удобство сотрудничества с ним.

В текущий момент вложенные в банки средства застрахованы, государственная защита установлена на сумму до 1,4 млн руб. Даже если ЦБ отзовет у финансовых учреждений лицензии, вкладчик получит назад свои деньги. Поэтому перед тем как подписывать договор, нужно уточнить, участвует ли банк в программе страхования средств вкладчиков.

Людей интересует, стоит ли открывать вклад с капитализацией процентов. Считается, что при ежемесячном или ежеквартальном начислении прибыль будет выше, но это не всегда так.

Большая часть банков снижает процентные ставки у вкладов с капитализацией, разница со срочными депозитами может составлять 1-1,5%. Так финансовые учреждения уравнивают доходность депозитов.

Чтобы определить, какой вариант вложений более выгоден, нужно сравнивать эффективные ставки. Они отражают прибыльность депозита, тогда как рекламируемую ставку можно назвать номинальной.

При выборе вкладов с капитализацией нужно учитывать, что банки редко допускают, чтобы вкладчик частично снимал деньги. Нужно уточнить, есть ли пролонгация договора.

Такие депозиты стоит выбирать тем людям, которые обладают большой суммой и могут передать ее в финансовое учреждение на несколько лет. При длительном сроке хранения вклад с капитализацией может быть выгоднее срочного депозита.

Важен этап выбора банка. Перейдя на сайт ЦБ РФ, можно узнать список финансовых организаций, которые испытывают трудности. С ними не нужно работать.

Лучше всего сотрудничать с крупным финансовым учреждением, которое обладает разветвленной сетью филиалов, предоставляет клиентам доступ в интернет-банк.

Если гражданин желает разместить в банке сумму меньше 1,4 млн руб., то при выборе депозита он может обращать внимание только на доходность. Риски не стоит учитывать, государство гарантирует сохранность их и начисленных процентов.

Но в случаях, когда сумма превышает 1,4 млн руб., лучше раздробить ее на несколько частей или положить деньги на счет в одном надежном финансовом учреждении.

Подобрать депозит проще, чем кредит: не нужно рассчитывать размер предстоящей переплаты, прикидывать оптимальный размер платежа и выгоду досрочного погашения. Вклад — в принципе более приятный для клиента банковский продукт, который позволяет зарабатывать в пассивном режиме. Однако и при его подборе стоит учесть ряд нюансов:

  • Надежность банка. Выбранный банк должен обязательно состоять в АСВ — агентстве страхования вкладов. Членство в данной организации гарантирует: любой депозит в размере до 1 млн. 400 тыс. рублей будет возмещен вкладчику в случае банкротства или иной неприятности с банком.
  • Выгодная ставка по вкладам. Любому клиенту очевидно: чем выше процент — тем лучше. Но стоит учесть и безопасность вложений. Если ключевая ставка ЦБ в 2020 году составляет 6%, то и предложения по депозитам должны находиться на том же уровне (±1,5-2 п.п.). Ставки от 10% и выше должны насторожить — скорее всего, банк испытывает трудности и остро нуждается в ликвидности.
  • Доходность вклада. Итоговая доходность зависит от выбранной валюты, возможности снятия и пополнения вклада и других условий. Как правило, чем при более гибких условиях доходность вклада меньше. Также доходность зависит от суммы вклада, чем она выше, тем больший доход можно получить.
  • Прочие условия. Безусловно, важны минимальная сумма депозита, капитализация, возможность пополнения, частичного снятия и пролонгации — эти опции определяют выгодность депозита, то, насколько он отвечает возможностям вкладчика.

Анализ самых выгодных рублевых вкладов позволяет судить: идеальной программы не существует. Там, где депозит включает массу удобства для клиента — пополнение, снятие, капитализацию, обычно предлагается меньший процент. И наоборот — вклады с наименьшим числом возможностей идут по самой выгодной ставке.

Чтобы сопоставить выгодные вклады в банках, актуальные сегодня на рынке, смоделируем ситуацию: некий гражданин желает положить под проценты 650 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На какую ставку и прибыль от вклада он может рассчитывать и в какой банк вложить деньги в 2020 году — в таблице ниже.

Вклады с наибольшими процентами — всегда типовые, без дополнительных опций вроде частичного пополнения или снятия. Взамен такие депозиты предлагают максимальную прибыль за фиксированный срок (обычно 12 месяцев). Рассмотрим условия банков подробнее.

Выгодное вложение денег в банк под проценты

Вкладчикам предлагается положить деньги под процент на 366 дней. Возможные валюты — рубли. Минимум внесения — 100 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно по ставке – до 9 % (₽)

Точное значение ставки зависит от суммы, положенной на счет.

Вкладчикам по данной программе предлагается внести средства на аналогичный срок — 367 дней. Однако возможная валюта вклада одна, и это рос. рубли. Поэтому его условия сводятся к двум показателям:

  • минимум внесения от 100 тыс. рублей
  • процентная ставка от 8,1 % (₽)

Выплата процентов по договору производится в конце срока.

Вклад от ОТП Банка предлагает самый низкий порог вхождения — от 50 тыс. рублей. Положить деньги на такой счет допускается исключительно в рос. рублях. Прочие условия вклада:

  • Срок 366 дней
  • Ставка до 8 %

Пополнение и пролонгация не предусмотрены, выплата процентов – в конце срока.

Получить гарантию дохода, а также обеспечить безопасность средств можно, вложив их в банк.

Итак, давайте рассмотрим, в какой банк выгодно вложить деньги под высокий процент с гарантией (с ежемесячным доходом). Чтобы не тратить время, анализируя большое количество банков, можно воспользоваться рейтингами специалистов. Пример перечня лучших для вложения банков представлен ниже.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф – уникальный российский банк. Он не имеет ни одного отделения на всей территории страны. Обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно.

Здесь можно открыть вклад по ставке до 7% годовых. Начисление осуществляется ежемесячно. При этом сумма депозита должна быть не меньше 50 000 рублей.

Вкладчик имеет право выбрать способ выплаты процентов:

  • капитализация;
  • перечисление на отдельный карточный счет.

Договором предусмотрена возможность пополнения, а также частичного снятия средств.

2) Совкомбанк

Совкомбанк имеет огромный опыт работы на российском финансовом рынке – он был основан в 1990 году. Сегодня он входит в двадцатку самых крупных банков нашей страны.

Кредитная организация предлагает клиентам открыть депозит под процент до 7,6% годовых. Минимальная сумма при этом составляет 30 000 рублей.

Выгодное вложение денег в банк под проценты

Проценты выплачиваются в конце срока договора. Кроме того, при досрочном расторжении проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохраняются. Вклад можно пополнять, но частичное снятие не предусмотрено.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк представляет собой кредитную организацию, основанную в Европе. В Россию этот банк пришел более четверти века назад. Сегодня он является крупнейшей в нашей стране кредитной организацией с иностранным капиталом.

Ставки по депозитам зависят от срока, способа начисления процентов, суммы. Открывая вклад в рублях, можно получить до 8,35% годовых, в долларах – до 3,23%, в евро – до 0,20%.

При этом существует 2 варианта начисления процентов:

  1. с ежемесячной выплатой;
  2. с капитализацией.

Для удобства выбора депозита можно использовать калькулятор, размещенный на сайте банка.

УБРиР является одним из лидеров банковской сферы России. Кредитная организация имеет широкую филиальную сеть, которая включает более 1 500 отделений по всей стране.

Здесь можно вложить средства по ставке до 11% годовых. Проценты начисляются каждые 50 дней. При этом доход можно капитализировать или получать.

Тем, кто открывает депозит в режиме онлайн, УБРиР увеличивает↑ ставку на 1%. Более того, банк бесплатно подключает вкладчиков к системе интернет-банкинг.

5) Абсолют Банк

Абсолют Банк действует на российском финансовом рынке с 1993 года. За это время кредитная организация завоевала признание не только клиентов, но и мировых рейтинговых агентств.

Клиенты могут получить доход по вложенным в этот банк средствам в размере до 8,5% годовых. Сумма вклада при этом должна быть не менее 30 000 рублей. Проценты по этому предложению выплачиваются только по окончании договора. Пополнение, а также частичное снятие не предусмотрены.

Для удобства сравнения основные условия представленных выше депозитов отражены в таблице.

Кредитная организация Ставка по депозиту Основные условия
1. Тинькофф Банк До 7% годовых Вкладчик выбирает капитализировать проценты или ежемесячно получать на карту

Можно пополнять и частично снимать сумму вклада

2. Совкомбанк До 7,6% годовых Выплата процентов в конце срока

Возможность пополнения, частичное снятие не предусмотрено

3. ЮниКредит Банк До 8,35% годовых Начисление процентов ежемесячно – на выбор вкладчика капитализацией или выплатой
4. Уральский Банк Реконструкции и Развития До 11% годовых Капитализация или выплата процентов

При онлайн оформлении ставка увеличивается на 1%

5. Абсолют Банк До 8,5% годовых Проценты выплачиваются по окончании договора

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены

Куда вложить деньги под проценты в этом году - варианты
4 актуальных варианта вложения денежных средств на сегодняшний день под высокие проценты

Депозиты приносят невысокий доход. Существуют способы инвестирования, которые позволяют получить гораздо большую прибыль.

Выгодное вложение денег в банк под проценты

Ниже рассмотрим подробнее основные способы вложения средств с целью получения дохода.

Вложение в стартапы привлекает инвесторов тем, что потенциальный доход в этом способе ничем не ограничен. В интернете огромное количество проектов, в которые можно вложить средства. Для их поиска можно использовать специализированные сайты.

1. Азбука начинающего инвестора

Вам, наверное, уже не терпится приступить? Хотите, чтобы мы раскрыли секреты, куда выгодно вложить деньги в 2020 году под проценты, чтобы поскорее заработать ещё больше?

Немного вас разочаруем. Первое, с чего стоит начать молодому, ещё не оперившемуся инвестору – с инвестиций в себя, в свои знания и навыки. Поверьте, рентабельность этих инвестиций вас ещё удивит!

И только потом, когда вы уже будете понимать, чем акция отличается от облигации, что такое капитализация вклада, кто такие брокеры и трейдеры, можно будет переходить к практике.

Как рассчитать доходность вклада?

Не стоит приступать к рискованным или не очень финансовым операциям, не имея резерва на чёрный день.

  • Сколько нужно иметь в запасе? По оценкам экспертов это должна быть сумма, которая покроет ваши расходы на полгода;
  • Где взять деньги? Откладывать от заработной платы или других источников дохода;
  • Как рассчитать размер финансового резерва? Посчитайте ваши расходы за месяц. Например, у вас получилось 40 000 рублей. Умножаем на 6 месяцев, получаем 240 000 рублей.

Это тот резерв, который вы не будете расходовать, занимаясь инвестированием. Для того, чтобы сделать первую инвестицию, вам нужно будет ещё немного накопить.

Так это же целая вечность пройдёт! – скажете вы. Можно и быстрее, если у вас есть помимо зарплаты пассивный доход, то есть денежные ресурсы, которые вы получаете, не прилагая к этому больших усилий (сдача недвижимости в аренду, проценты по банковскому депозиту и пр.).

? Таким образом, если положить финансовый резерв на депозит в банк, то вы убьёте сразу двух зайцев. Сформируете резерв и станете получать пассивный доход.

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное – выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Чтобы избежать необходимости воспользоваться финансовым резервом, нужно грамотно распределить свои средства в инвестициях. Не стоит сразу все свободные деньги вкладывать в инструменты, обещающие высокие доходы. Риски, что вы потеряете всё до копейки, слишком велики↑.

Ведь вы не будете складывать сотню хрупких яиц в одну корзину? Вероятность того, что вы ее уроните 50/50. А риск, что все яйца разобьются после падения уже значительно больше. Так может случиться и с вашими средствами, если вы решитесь их вложить все сразу только в один проект.

Кроме того, если вы распределите ваши деньги по разным банкам, то может произойти то же самое. Лучше диверсифицировать вложения, т.е. инвестировать в разные сферы. Не только в банковскую, но и в нефтяную, газовую, информационную, производственную и др. На языке профессионалов это называется инвестиционным портфелем.

В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, можно выделить 3 типа инвестиционных портфелей:

  • Агрессивный портфель состоит преимущественно из высокорисковых активов;
  • Пассивный портфель сформирован в основном из банковских вкладов;
  • Умеренный портфель включает и то, и другое.

Прежде чем считать потенциальную прибыль и придумывать, куда вы её потратите, оцените свои возможные риски и убытки.Не стоит сразу формировать агрессивный портфель. Вы рискуете потерять всё!

Начните с малого. С той суммы, которую вы внутренне готовы потерять (риск ведь есть всегда). И постепенно наращивайте обороты.

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего. Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности. За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибылииубыткираспределяются между инвесторами пропорционально их вкладам.

Инвестиции и рост вашего капитала — это прекрасно. Но не стоит забывать о том, что инвестиции всегда носят рискованный характер. Сегодня у вас есть доход, а завтра вы можете его потерять вместе с вложенным капиталом. Увы, таковы реалии современной экономики.

Важность создания пассивного дохода мы уже рассматривали в первом правиле, когда говорили про создание финансового резерва. По сути, сам финансовый резерв может стать для вас источником пассивного дохода, если положить его в банк под процент. В дальнейшем эти проценты можно будет инвестировать в другие инструменты или проекты.

Если хотите более подробно узнать о том, что такое пассивный доход и как его создавать, рекомендуем сыграть в игру «Денежный поток», разработанную всемирно известным бизнесменом Робертом Кийосаки.

Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то смотрите первое правило. Начинайте формировать финансовый резерв. Это основа основ. Откладывайте хотя бы по 10% от вашей зарплаты. И в ближайшем будущем ваши деньги уже смогут работать на вас.

О необходимости откладывания денег говорит большинство состоятельных людей: Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки, Роман Абрамович и др.

Когда у вас сформируется необходимый финансовый резерв, постарайтесь его сразу не потратить. Помните, что его цель совершенно другая. Очень важно постоянно контролировать свои расходы и жить по средствам!

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход - способы вложения денег

Сегодня можно встретить очень много финансовых мошенников, обещающих лёгкие деньги, высокую доходность в короткие сроки. С настоящими инвестициями они не имеют ничего общего.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Вклад в банке относится к самым распространённым инвестиционным инструментам. Правда, доходность такого инструмента редко покрывает годовую инфляцию в стране. Поэтому банковский вклад можно отнести скорее к способам сбережения, а не увеличения вашего капитала.

Банковские вклады под проценты - вариант 1
Банковский вклад – самый популярный и простой способ вложить деньги под проценты

В настоящий момент доходность банковских вкладов колеблется в пределах 7-10%, что на пару процентов ниже инфляции. О том, что такое инфляция, каковы причины и последствия инфляции в экономике, мы писали в прошлой статье.

Самым популярным банком среди населения является Сбербанк, несмотря на то что проценты по вкладам в нём ниже среднерыночных. Надёжность банка, а не потенциальная прибыль по вкладу для многих имеет решающее значение.

Плюсы ( ) банковских вкладов заключаются в следующем:

  • низкие риски, застрахованность вкладов;
  • возможность в любой момент вернуть деньги (иногда даже без потери процентов);
  • доступность (можно начинать с небольшой суммы, например в 1 000 рублей).

вклады-в-банке-под-проценты-min

К минусам (−) можно отнести:

  • доход по вкладу в лучшем случае покрывает инфляцию;
  • в большинстве банков при досрочном закрытии вклада проценты теряются.

Ценные бумаги в отличие от банковских вкладов приносят, как правило, более высокую↑ доходность. Вы можете попробовать инвестировать в акции или другие финансовые инструменты на рынке ценных бумаг, при условии, что готовы взять на себе более высокие↑ риски. О том, как инвестировать в акции правильно, на сайте есть подробная статья.

Инвестиции в ценные бумаги - вариант 2
Инвестирование в ценные бумаги (акции, облигации)

Ценные бумаги бывают разных видов. Рассмотрим самые популярные: акции и облигации.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. У последних более высокие проценты, но нет возможности голосовать на общем собрании акционеров. Подробнее о том, что такое акция и какие бывают виды акций, мы писали в одной из наших статей.

В отличие от акции имеет определённый срок действия, по истечении которого подлежит погашению. Акциями можно владеть хоть всю жизнь и получать дивиденды.

? О том, как купить акции частному лицу и получать дивиденды, мы уже писали в одной из наших статей.

Напрямую покупать ценные бумаги у корпораций вы не сможете. Для этого вам нужно будет воспользоваться услугами специальных посредников – брокеров.

В качестве брокера может выступать и банк. Брокеры от вашего имени и за ваш счёт будут совершать сделки с ценными бумагами на рынке. За это они берут определённую комиссию.Начать можно с ценных бумаг компаний, которые называют голубыми фишками.

К голубым фишкам относятся такие гиганты рынка, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, ВТБ, Роснефть. Доходность акций этих компаний в 2018 году составила от 4-6%.

Как рассчитать доходность вклада?

размер * время действия вклада * процентная ставка

Например, при сумме вклада в 650 тыс. рублей, оформленном на год под ставку 8,9%, получим: 650*1*8,9=5 785 рублей.

Сегодня, однако, выгодные проценты по вкладам в банках подразумевают капитализацию — постепенное увеличение ставки и суммы депозита при каждом начислении. С учетом капитализации формула немного усложняется: R*(1 S*k/G/100)n-R, где

  • R — изначальный размер депозита
  • S — процентная ставка
  • k — срок, в который происходит начисление процентов
  • G — точное число дней в году
  • n — то, сколько раз будет произведена капитализация.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector