Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

Что выгоднее

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний “АвтоСпецЦентр” Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства “Автостат”, в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

По просьбе ТАСС специалисты ГК “Грин Финанс” сравнили, сколько в конечном счете заплатит потребитель за автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемый с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. В расчет заложено общее условие, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам.

Лизинг для покупки нового автомобиля

Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.

— Несмотря на кризисные явления, в нашей компании наблюдается рост интереса к автолизингу, — говорит заместитель генерального директора по маркетингу компании «Активлизинг» Владислав Смирнов. Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин.

По данным компании «Активлизинг», большая часть клиентов — мужчины (68%) в возрасте от 31 до 40 лет (39%). При этом большинство клиентов выбирают вариант с авансом в размере 40%.

Ранее уже анализировались условия, которые предлагают банки для покупки автомобиля в кредит. На данный момент можно отметить снижение ставок по кредитам.

Процентная ставка варьируется в пределах от 28% до 50%. При этом можно отметить, что основная масса ставок зафиксировалась на уровне 30% — 35%. Максимальный срок остался прежним — 7 лет, минимальный — 5 лет. Ограничения по максимальной сумме чаще всего выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля.

Беларусбанк и Паритетбанк остаются единственными банками, которые дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.

Новый продукт предлагает Альфа-Банк. Основным преимуществом является отсутствие дополнительного обеспечения.

Для других банков обеспечение осталось прежним. Чаще всего им выступает залог автомобиля и, при дополнительной необходимости, поручительство физического лица. Требование для передачи автомобиля в залог у многих банков тоже не изменилось — оформление страхования «Полное КАСКО», при этом клиент самостоятельно выбирает удобную для него страховую компанию и оформляет страховку.

Банк, кредит

Ставка,
срок и сумма

Обеспечение

Альфа-Банк,
Кредит на автомобиль

50%,
до 60 мес.,
до 30 000 руб.

без обеспечения

Банк БелВЭБ,
Першы гаспадар

35%,
до 84 мес.,
до 45 000 руб.

залог автомобиля, свыше 130 000 000 поручительство физ. лица

Белагропромбанк,
Автокредитование
Отправить
заявку

33%,
до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3 лет),
до 70% стоимости автомобиля

залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)

Беларусбанк,
Кредит на приобретение автомобиля

32% (при сроке до 5 лет)/
34% (при сроке до 7 лет),
до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица),
в пределах кредитоспособности

поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

Белгазпромбанк,
Автомобиль от дилера
Отправить
заявку

31%,
до 84 мес.,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля

залог автомобиля

Белинвестбанк,
Кредит на приобретение нового автомобиля

32,5%,
до 84 мес.,
не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля

неустойка и залог приобретаемого автомобиля

БПС-Сбербанк,
На приобретение нового автомобиля

30%,
(при обязательном страховании 23% первые 2 месяца, 29% с 3 месяца),
до 84 мес.,
до 70 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк,
БТА.Автокредит

29,99% (при первоначальном взносе более 40%) и 32% (при первоначальном взносе 20% — 40%),
до 84 мес.,
до 80% стоимости автомобиля

залог приобретаемого автомобиля

Паритетбанк,
АвтоШанс

34%,
до 7 лет,
в пределах кредитоспособности

залог автомобиля, поручительство

Приорбанк,
Кредит на новый автомобиль

35%,
до 5 лет,
до 60 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)

РРБ-Банк,
Автоплюс

28%,
до 5 лет,
до 40 000

залог автомобиля

Франсабанк,
На приобретение нового автомобиля

34%,
до 7 лет,
до 80% от стоимости автомобиля

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

— Максимально прозрачные условия.

— Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.

— Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой;

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

— Ограничение по максимальной сумме.

Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.

Ставка по лизингу ниже, чем ставка по кредитам, и составляет 16% — 25%, максимальный срок – от 3 до 5 лет.

Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.

Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.

Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.

Компания

Ставка,
срок,
размер авансового платежа

Страховка,
(другие комиссии при наличии),
курс оплаты

Активлизинг

18%,
до 48 мес.,
аванс 20% — 40%,

3,66%,
НБРБ

Микро Лизинг

19,5%,
до 48 мес.,
аванс 20% — 40%

3% — 3,5%,
НБРБ

Интеллект-Лизинг

от 12,5 до 19%,
до 60 мес.,
аванс от 10% до 40%

1,69%,
НБРБ

Райффайзен-Лизинг

15%,
до 48 мес.,
(от 15 000 USD),
аванс 25% — 40%

3,58%,
100 евро при заключении договора,
НБРБ 1 рубль

Риетуму-Лизинг
(ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 12% — 14%,
до 60 мес.,
аванс 20% — 40%

3,08%,
НБРБ

Статус лизинг
(ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 10%,
до 36 мес.,
аванс 20% — 40%

3%,
НБРБ

БНБ Лизинг

16% — 18%,
до 60 мес.,
аванс 10% — 40%

Страховку можно оформить самостоятельно в любой страховой компании,
НБРБ

АВАНГАРД ЛИЗИНГ
(ставка после получения документов)

Итоговая переплата 12%,
до 36 мес.,
аванс до 40%

4% — 5%,
НБРБ

ГродноЛизинг

19%,
до 36 мес.,
аванс 30% — 40%

3,5% — 4%,
НБРБ

Автопромлизинг

18%,
до 60 мес.,
аванс 20% — 40%

2,99% — 3,18%,
НБРБ

ГЛОБАЛ лизинг

25%,
до 60 мес.,
аванс от 20% — 40%

нет данных,
НБРБ

— Ставка значительно ниже, чем по кредиту.

— Нет ограничения по максимальной сумме.

Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

— Валютные риски.

— Большое количество скрытых платежей и комиссий.

— Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.

Чувство собственника “играет” за кредит

— Валютные риски.

Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.

Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.

Минимальный ежемесячный платеж составил 351 долларов (702 рубля), а переплата — 4 095 «зеленых» (включая платежи по КАСКО).

Для сравнения мы попросили рассчитать ежемесячный платеж, который получится при кредитовании в РРБ-Банке, у которого сейчас самая низкая ставка на рынке — 28%.

Максимальный ежемесячный платеж для таких же параметров без учёта страховки составил 664 рубля (332 доллара), переплата — почти 4 150.

Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга? 

Во-первых, отмечают эксперты, занять деньги в банке — дело для потребителя более понятное и привычное. А покупатели опасаются незнакомых схем финансирования, каковой до сих пор считают лизинг, говорит Зелимхан Мунаев.

Во-вторых, “сказывается тут и специфика нашего менталитета — желание владеть имуществом на правах собственности, а не аренды”, — добавляет эксперт.

В-третьих, автокредиты становятся все более привлекательными для населения из-за снижения ставок, пояснил ТАСС старший аналитик ИК “Фридом Финанс” Богдан Зварич. ЦБ РФ регулярно снижает ключевую ставку, производители предлагают низкие проценты по кредитам при покупке их автомобиля, а государство развивает программы льготного кредитования.

К тому же лизинг лизингу рознь, и если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке в кредит.

Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов. Тогда человек сможет вернуть лизинговой компании старую машину и взять новую. “Этот продукт оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить в объявлении о продаже через три года”, — пояснил он.

Станет ли лизинг популярным

Эксперты расходятся в оценках перспектив развития лизинга в России. Владимир Замазий считает, что в дальнейшем условия лизинга будут улучшаться и упрощаться, что непосредственно повлияет на его привлекательность для рядовых потребителей и компаний. “Смею предположить, что в ближайшем будущем лизинг сможет перевесить автокредит на чаше весов”, — говорит он.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Этому может способствовать и политика Минпромторга, если там посчитают удачным эксперимент по распространению программы льготного лизинга на отечественные легковые автомобили.

Между тем Дмитрий Белов сомневается в перспективах автолизинга: “Программа лизинга не пользуется спросом у потребителей и вряд ли станет актуальна в ближайшее время. Она не конкурирует с льготными кредитными программами от импортеров, которые направлены именно на стимулирование спроса”.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCGEpHeAb7b04Z9qpU3va8oQ

Мария Селиванова,Карина Хамизова

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector