Процедура банкротства физического лица в 2020 году (Подробное описание)

Проведение торгов по банкротству юридического лица

Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:

  • накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
  • просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
  • неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
  • перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
  • должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).

Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.

копилка

Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.

Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Необходимость признать официально несостоятельность и банкротство юридического лица возникает, если фирма не имеет возможности рассчитываться по счетам. При этом учредители не видят перспектив дальнейшего развития своего бизнес-проекта на рынке. Появляется большая задолженность перед разными кредиторами и в выплате заработной платы сотрудникам. Собственник задумывается об этой неприятной и хлопотной процедуре как о варианте закрыть свое предприятие с долгами.

Процедура банкротства юридического лица схожа с банкротством физического лица, когда физ. лицу нужно объявить себя банкротом перед банком. Но есть и различия.

Порядок банкротства юридического лица определен в федеральном законе №127, который претерпел изменения в 2018 году. Во многих случаях он предполагает различные меры по спасению убыточного предприятия, которые входят в состав процедуры. Сам закон, определяющий, что такое банкротство юридического лица, является пошаговой инструкцией, на которую необходимо опираться на каждом этапе.

Привести предприятие к такой серьезной ситуации могли как сочетание экономических факторов, так и неумелое руководство со стороны администрации, неэффективный менеджмент. В любом случае признать несостоятельным можно должника, который имеет определенные признаки банкротства юридического лица:

  • Совокупная задолженность всем кредиторам составляет не менее 300 000 рублей (включая налоги и платежи в бюджет);
  • Срок выплаты долгов нарушен и превышает 3 месяца по каждому отдельно взятому контрагенту;
  • Имеется немалая просрочка по заработной плате, выходным пособиям перед сотрудниками.

Задолженность может возникать вследствие различных обстоятельств и представлять собой:

  • Долги перед поставщиками товаров или материалов, которые отгружены, но не оплачены по выставленным счетам;
  • Невыплаченную зарплату, начисления за нее в бюджет;
  • Невозвращенные кредитным организациям займы;
  • Долги перед учредителями предприятия;
  • Задолженность, которая образовалась перед государственными фондами.

В эту сумму могут входить различные штрафные санкции, судебные выплаты или претензии со стороны клиентов.

Заявление о признании несостоятельности юридического лица имеет определенный Образец иска о признании юридического лица банкротом (ссылка на скачивание) и подается в установленной письменной форме. Его заверяет своей подписью руководитель фирмы или его заместитель, если он имеет полномочия. Форма заявления предусматривает обязательное внесение информации, которая содержит:

  • Данные об арбитражном суде, в который подается заявление;
  • Полную сумму задолженности по всем кредиторам;
  • Общую сумму претензий, которые не будут оспорены представителями предприятия-должника;
  • Любые обстоятельства и факторы, повлиявшие на появление убытков и потерю платежеспособности;
  • Сведения обо всех открытых банковских счетах, которые будут использованы при погашении долгов.

Банкротство

К заявлению обязательно прикладываются квитанции об оплате пошлины и услуг управляющего (или ходатайство о рассрочке). Хорошим вариантом может стать приложение собственного плана по оздоровлению или реструктуризации.

На момент последних изменений в арбитражном законодательстве, определяющих банкротство юридических лиц в 2019 году, были определены расходы на подачу документов в сумме:

  • 6 000 рублей на государственную пошлину;
  • От 30 000 за услуги внешнего управляющего.

Если материальное положение потенциального юридического лица-должника не позволяет внести такую сумму до начала суда, рекомендовано приложить к типовому заявлению специально оформленное ходатайство. Оно предусматривает рассрочку на обязательные платежи до вынесения решения. Кроме этих расходов, потребуется проведение дополнительных экспертиз сторонними аудиторами, консультации юристов и нотариальное заверение некоторых документов и копий.

Всю сложную и длительную процедуру можно разделить на важные стадии банкротства юридического лица, каждая из которых выполняет определенные функции:

  1. Наблюдение: необходимо для анализа и изучения сложной финансовой ситуации на предприятии;
  2. Назначение и работа внешнего арбитражного управляющего, который контролирует проведение всех мероприятий и отвечает за сохранность имущества на время разбирательств;
  3. Оздоровление: этап предусматривает изучение и воплощение возможности спасения предприятия-должника путем внедрения эффективного управления, рассрочек и направлен на погашение долгов;
  4. Внешнее управление делами: функции руководства выполняет сторонний специалист, назначенный в судебном порядке;
  5. Конкурсное производство: этап предусматривает полнейшую инвентаризацию и реализацию для реализации возможности погашения долгов.

Условия банкротства физических лиц

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление.

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
  • договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
  • выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
  • документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
  • выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
  • выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
  • справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
  • квитанция по уплате госпошлины;
  • купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
  • справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
  • копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
  • справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
  • справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство — пенсионер).
  • Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления

Процедура банкротства физического лица в 2020 году (Подробное описание)

В формате pdf можно посмотреть здесь.

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр..

Документы для банкротства физического лица в 2019 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам. Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты — один из многочисленных рабочих моментов.

Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора. Точно так же иногда оформляют и потребкредиты. В этом случае, когда при банкротстве понадобятся кредитные договора, берут у кредитора заверенную копию такого заявления.

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

  1. Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
  2. Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
  3. Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
  4. Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
  5. Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Подать заявление на банкротство можно как в добровольном, так и в обязательном порядке. Должник волен написать его, даже если долги не достигли установленного законом уровня в полмиллиона рублей и просрочка пока не три месяца. Есть все основания полагать, что если не инициировать банкротство сейчас, все равно придется банкротиться в самом ближайшем будущем?

Это тревожный сигнал: пора отправляться в путь к местному арбитражному суду. Перед тем, как пройти процедуру банкротства, следует запастись доказательствами своей неплатежеспособности. К заявлению о банкротстве обязательно прилагают справки о доходах и графики погашения кредитов. Бумаги продемонстрируют судье реальное плачевное положение дел должника.

Обязанность подавать на банкротство наступает, согласно п.1 ст.213.4 закона 127-ФЗ, в течение тридцати дней, как долг неплательщика дорос до полумиллиона, и минимум три месяца ни копейки кредиторы не получили от него в счет погашения долгов.

Признаками неплатежеспособности считают:

  • в установленные дни платежей по кредитам, налогам, штрафам и пр. от должника не поступает вовсе или поступает в объеме, не превышающем десятой части от положенного по договорам;
  • сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося у неплательщика имущества;
  • на руках у гражданина имеется выданное службой приставов постановление о том, что исполнительный лист аннулируется, так как взыскивать нечего.

Должника нельзя признать неплатежеспособным, если у него нет имущества, но есть доход, позволяющий ему вносить ежемесячные долговые платежи.

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

  • Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
  • Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
  • Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.

Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

  • Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
  • На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
  • Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
  • Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
  • Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
  • Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).

Этапы банкротства

Банкротство юридических лиц, пошаговая инструкция которого определена вышеуказанным законом, предполагает, что инициаторами судебной процедуры может выступать любая финансово заинтересованная сторона:

  • Само руководство предприятия;
  • Учредители и владельцы убыточной фирмы;
  • Кредиторы;
  • Социальные фонды;
  • Государственные службы и прокуроры;
  • Наемный персонал при значительной задержке заработной платы.

Для всех видов кредиторов возможность подать иск в суд – это право, которое они могут реализовать по своему желанию. Для руководителей – это прямая обязанность, способная помочь убыточному предприятию выйти из долговой ямы, найти скрытые ресурсы, восстановить платежеспособность.

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица – первая и обязательная в арбитражном процессе. Эта подготовительная часть занимает в среднем 6-7 месяцев. В течение этого периода собирается информация о правдивом состоянии финансовых дел должника, оповещаются все заинтересованные стороны о возможном банкротстве.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году (Подробное описание)

Фактически этап наблюдения – это вспомогательная процедура, введение которой закрепляется особым постановлением суда. В нем назначается специальный временный управляющий, который в дальнейшем будет контролировать все шаги руководства. По его инициативе:

  • Проводится анализ всех дел и проведенных сделок фирмы. Это помогает определить факторы, которые привели к несостоятельности. Выносится общая оценка действий руководства и ведется поиск фактов, указывающих на возможное фиктивное банкротство;
  • Составляется полный список кредиторов. В него вносятся все физические и юридические лица, банковские и бюджетные организации, по которым возникла задолженность в период работы предприятия. Это могут быть работники, которым не выплачена в полном объеме заработная плата, поставщики или подрядчики;
  • Подсчитывается вся сумма кредиторской и дебиторской задолженности. За основу берется бухгалтерская документация, заключенные договора и выставленные неоплаченные претензии;
  • Выясняются все благоприятные возможности для оздоровления должника, включая реструктуризацию имеющихся долгов;
  • Проводится первое собрание всех кредиторов. В нем будут участвовать представители заемщиков, указанные в специально составленном реестре.

Первое собрание кредиторов является важнейшим этапом в стадии наблюдения. Именно здесь определяются все дальнейшие действия и цели, определяется, какая стадия последует далее. На этом собрании управляющий обязательно делает попытку примирить стороны и предлагает заключить мировое соглашение, вносит на обсуждение реструктуризацию долгов. Все вопросы, заявленные на повестке собрания, должны решаться только путем голосования.

Началом процедуры наблюдения считается день, когда арбитражный суд принимает к рассмотрению заявление от представителей предприятия-задолжника. Если в роли истцов представлены кредиторы, то дата назначается определением, в котором указаны:

  • Признание правомерности финансовых требований к юридическому лицу;
  • Утверждение определенной кандидатуры в роли временного управляющего;
  • Источник оплаты его услуг.

В некоторых случаях суду не удается быстро определиться с компетентной кандидатурой внешнего управляющего. В этом случае рассмотрение может быть отложено на срок до 15 дней для подбора нового варианта.

Окончанием этого важного этапа считается дата, когда признается банкротство должника юридического лица или вводится внешнее управление, заключается мировое соглашение между всеми участниками.

После принятия на рассмотрение судом заявления о признании банкротства в работу включаются независимые управляющие. Для каждого этапа может подбираться новая кандидатура, которая обладает специальными знаниями и опытом. До 2015 года истец-должник мог самостоятельно выбирать и предлагать оптимальных на его взгляд сотрудников самоуправляемых организаций, оказывающих подобные услуги.

Учитывая, что схема банкротства юридического лица включает в себя несколько объемных этапов, это подразумевает возможность назначения на каждый отдельного специалиста:

  • Внешнего;
  • Административного;
  • Временного;
  • Конкурсного.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году (Подробное описание)

При наличии у претендента достаточного опыта и знаний весь арбитражный процесс за предприятием может быть закреплен за одним конкурсным управляющим, который будет курировать должника вплоть до ликвидации. Он должен иметь профильное высшее образование, достаточный опыт работы в должности руководителя больших бизнес-проектов, знать специфику работы предприятия-задолжника.

Самоуправляемая арбитражная организация предоставляет на рассмотрение суда список всех потенциальных кандидатур из числа не занятых в других судебных процессах. Судьи выбирают и назначают конкурсного управляющего специальным постановлением, принимая во внимание количество успешно проведенных им процедур ликвидации.

В большинстве случаев все процедуры и конкурсное производство при банкротстве юридического лица осуществляется одним внешним специалистом. Такой конкурсный управляющий становится связующим звеном между арбитражным судом, всеми кредиторами и убыточным объектом, выполняя множество важных задач:

  • Проведение постоянного мониторинга финансового состояния, поиск скрытых резервов;
  • Соблюдение прав кредиторов при ликвидации;
  • Обеспечение сохранности всего имущества должника;
  • Уведомление персонала о возможности сокращения и надзор за законностью его проведения;
  • Внесение в специальный реестр сведений о банкротстве юридического лица;
  • Работа с третьими лицами по возврату долгов убыточному предприятию;
  • Организация собраний кредиторов, предоставление необходимой информации о состоянии дел.

В настоящее время должность такого внешнего управляющего еще находится на стадии формирования и по-настоящему опытных специалистов недостаточно для ведения всех арбитражных дел. Его обязанности подробно расписаны в законе «О банкротстве», а сумма вознаграждения за работу оплачивается юридическим лицом-банкротом на банковский счет самоуправляющей арбитражной организации.

Если при первичном экономическом анализе открываются благоприятные обстоятельства и скрытые ресурсы, суд может назначить процедуру финансового оздоровления предприятия-задолжника. Законодательно такой этап ограничен 2 годами. На весь этот период руководство проблемной компанией по всем основным моментам полностью согласовывается с арбитражным управляющим.

Процедура вводится после проведения общего собрания кредиторов, на котором путем голосования принимается решение попытаться спасти фирму, определяется график погашения предъявленной задолженности. С момента подписания решения суда о финансовом оздоровлении наступают определенные последствия:

  • Отменяются все досудебные меры по погашению задолженности;
  • Полностью останавливается действие всех ранее изданных приказов о взыскании;
  • Не начисляются штрафы на суммы долгов, которые образовались на момент начала финансового оздоровления;
  • Запрещается выплата процентов или других платежей по акциям;
  • Не допускаются взаимозачеты и бартеры, которые уменьшают или увеличивают задолженность;
  • Вводится запрет на проведение любых операций с долями компании.

Финансовое оздоровление предусматривает защиту интересов кредиторов и залогодержателей, а также поручителей предприятия-задолжника. Поэтому назначенный конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц обязан работать в этом направлении. Все этапы и действия являются заранее спланированными. Они вносятся в предварительно разработанные схемы и планы по реструктуризации и организации работы убыточного проекта, которые одобряются на собрании кредиторов.

Во время проведения этапа финансового оздоровления, все сделки и шаги руководство предприятия должно согласовывать с внешним управляющим. После проверки возможных последствий он дает письменное согласие на проведение операций. В случае обнаружения любых противоправных действий, которые вредят развитию фирмы, ее руководитель может быть полностью отстранен от выполнения обязанностей. С управляющим правлению предприятия придется согласовывать действия:

  • Изменения в количестве или стоимости имущества должника;
  • Заключение сделок, которые способны увеличить уже имеющуюся задолженность более, чем на 5% от заявленной в суде суммы;
  • Предоставление любых займов, отсрочек или кредитов.

В ходе серьезного и тщательного анализа назначенный управляющий может предложить использовать следующие методы оздоровления:

  • Сокращение ряда капитальных вложений и инвестиций;
  • Повышение эффективности и рациональности использования всех видов ресурсов;
  • Снижение затрат и расходов;
  • Реструктуризацию долгов по всем кредиторам;
  • Оптимизацию размеров производственных запасов.

В плане оздоровления все кредиторы разбиты на несколько очередей:

  1. Лица, претензии которых касаются нанесения физического и морального вреда. В первую очередь сюда относятся и все судебные расходы, оплата услуг управляющего;
  2. Работники, ожидающие выплаты законно причитающейся заработной платы или выходного пособия после расчета;
  3. Банковские и кредитные организации, поставщики, прочие заемщики.

Вся процедура финансового оздоровления имеет отведенные законом и решением арбитражного суда временные рамки. Максимальный срок составляет не более 2-х лет, но юридическое лицо имеет полное право погасить все обязательства раньше. За месяц до назначенного конечного срока управляющий составляет подробный и аргументированный отчет, прилагает бухгалтерские документы и справки о сумме оставшейся задолженности.

  • Прекращаются все начисления штрафов и пени;
  • Учредители теряют свои доли в уставном фонде;
  • Штат сотрудников полностью распускается.
  • упрощенное банкротство без финуправов. Если должнику это не подходит, он сможет сам заключить договор с финуправляющим;
  • сокращение сроков банкротства до 4 месяцев;
  • принимать документы и заявления обяжут МФЦ;
  • разрешить изъятие у должника единственной жилплощади, если метраж больше положенных на одного проживающего норм;
  • запрет для должников на переписывание недвижимости, акций и т.д. на членов семьи;
  • объединять дела о банкротстве супругов в одно производство.
  • Доступно будет только физлицам.
  • Подавать на банкротство по “упрощенке” будет можно при долгах от 50000 до 700000р. Просрочка — шесть месяцев. Кредиторов — не больше десяти.
  • Зарплата должника — не менее трех МРОТ.
  • Реструктуризации по упрощенке не будет.
  • Банкротиться по упрощенной схеме разрешат не чаще раза в десять лет. Физлицам без судимостей за мошенничество с недвижимостью и финансами.
  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

К сведению

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.
Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Информация

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

Методы оздоровления предприятия-должника

  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.

Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ:

  • у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
  • его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
  • в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
  • в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.

Если должник не соответствует этим требованиям, он вправе изначально ходатайствовать об отказе от этапа реструктуризации, а переходе сразу к непосредственному банкротству и торгам (п.8 ст.213.6 Закона).

Суд примет решение о банкротстве, если финуправ не успел составить план реструктуризации, либо его не одобрили кредиторы или сам судья не видит целесообразности назначения этого этапа (п.1 ст.213.24 Закона).

Итак, суд вынес определение о старте процедуры банкротства. Дается срок в 15 дней (но не больше шестидесяти) для уведомления всех кредиторов о начале процесса.

Финуправ рассылает письма с указанием даты собрания, на котором будет решаться судьба реструктуризационного плана: одобрить или отказаться от этого этапа банкротства.Одобренный план реструктуризации утверждается в суде. В нем указаны размеры долга перед каждым кредитором, суммы и даты очередных платежей, кредитных каникул, предоставляемых неплательщику, и прочие, более приемлемые условия по кредиту.

Суд утвердил план? Приступают к его исполнению. Все взыскания к должнику замораживаются, штрафы и прочие неустойки не начисляются, процентная ставка по просроченному займу снижается до размера ставки рефинансирования ЦБ.

Сколько длится процедура банкротства физического лица при реструктуризации? Действовать такой план может не более трех лет. Первоначально установленный срок — несколько месяцев, чтобы посмотреть, как должник будет справляться с выплатами. Все получается? Очередное собрание кредиторов во главе с финуправом могут скорректировать условия плана под новые реалии.

Но нередко реструктуризация оказывается ответчику не под силу. Он нарушает сроки, а это чревато отказом от данного этапа и перехода к следующему. В большинстве случаев — это объявление банкротства и продажа имущества с молотка.

Мировое соглашение

Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства — мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать «мировую» и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.

Но стоит только ему нарушить эти пункты, допустить просрочку, кредиторы разорвут соглашение и гневно потребуют в суде банкротства своего неудачливого контрагента.

Банкротство граждан — физических лиц в 2019 году при назначении торгов займет по времени до шести месяцев. Не хватит? Финуправ подаст ходатайство, и суд продлит сроки.Первый месяц управляющий определяется с оценкой арестованного имущества и порядком его продажи с аукциона. Должник вправе опротестовать результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить ему самому нанять оценщиков и оплатить их услуги.

Дорогие вещи, ценой от ста тысяч рублей продают на открытых торгах. Купить их может всякий, кто предложит максимальную цену.

суд{amp}#xD;{amp}#xA;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}lt;!-- 3 --{amp}gt;

Должник владеет арестованой квартирой в долях с другими людьми? Продается только его доля. Совладельцы материально не пострадают.

То же касается и совместно нажитого в официальном браке.

О результатах аукциона финуправ отчитывается перед судьей. Денег на покрытие всех долгов не хватило? Суд аннулирует эти долги. Сведения о банкротстве соотечественника появятся в реестре ЕФРСБ.

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто — это все, что есть за душой гражданина.

Не конфискуют следующие вещи и предметы:

  • единственную жилплощадь (если она не заложена в ипотеку),
  • предметы, составляющие интерьер квартиры банкрота;
  • землю, на которой располагается единственный дом;
  • одежду, обувь и прочие личные вещи;
  • содержимое холодильника, наличность в размере МРОТа на каждого иждивенца банкрота;
  • инструменты, используемые для получения заработка;
  • домашний скот и посевные злаки;
  • топливо, идущее на обогрев единственного жилья;
  • автомобиль — средство передвижения у инвалида, машину у банкрота-таксиста (если она дороже сотни МРОТ — все равно отнимут) и пр.

Если подать ходатайство об исключении из конкурсной массы необходимых банкроту вещей дешевле 10000, судья может пойти навстречу.

Сразу после официального объявления банкротства соотечественника на него налагаются определенные ограничения:

  • практически вся его наличность и имущество отправляются в конкурсную массу, откуда уйдут на покрытие долгов. Назад вернут только тот хлам, что не удастся продать;
  • пока судебный процесс по банкротству не завершен, запрещены любые действия с имуществом, кредитами, и иными активами должника. Счета арестованы, деньги, попадающие на них (в том числе зарплата и пенсия), автоматически пополняют конкурсную массу, не попадая в карман владельца.
  • Все купчие и дарственные за последние три года будут проверены на предмет совершения в целях избежать расчета с кредиторами.
  • Банкротство частного лица запрещает ему быть начальником (учредителем) три года, банкиром — десять лет, индивидуальным предпринимателем — пять.
  • Пять лет он будет обязан признаваться всем контрагентам, что он банкрот, в том числе и обращаясь за очередным кредитом.
  • Сделки, заключенные с банкротом, могут быть односторонне изменены, его интересы, как контрагента, перестают учитываться.

Если имущества нет

Условия для полного банкротства физического лица в 2019 году предусматривают и ситуацию, когда у должника нет никакого имущества вовсе. Если представлены доказательства, что заемщик продавал свои вещи, чтобы расплатиться с долгами, суд учтет это и в качестве подтверждения его неплатежеспособности и как смягчающие вину обстоятельства.

Финуправляющий подаст соответствующее ходатайство и суд объявит о банкротстве, списании всех существующих долгов (за исключением обязательных к погашению в любом случае — алименты, вред здоровью, долги по зарплатам работникам и пр.) не тратя время на торги. Процедура банкротства гражданина будет завершена.

Очереди кредиторов

календарь

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

  • Первая очередь. Все, кто пострадал физически от деятельности банкрота, алиментополучатели. Здесь же резервируются вознаграждение финуправа и издержки по суду.
  • Вторая очередь. Долги по зарплате работникам и выходным пособиям, авторские гонорары.
  • Следом идут налоги, отчисления в фонды, штрафы, кредиты и пр.

В рамках одной очереди первыми становятся те, кто раньше остальных попал в реестр кредиторов после объявления о начале процедуры банкротства.

Без пяти минут банкрот, несмотря на определенные ограничения, налагаемые на него статусом ответчика, не перестает оставаться гражданином РФ и может защищать свои права в рамках закона.

Так, нередко должникам временно запрещают выезд за границу. Однако если ответчику по уважительной причине надо слетать, скажем, в Израиль, на запланированную операцию, суд снимет это ограничение. Надо только написать соответствующее ходатайство.

Все деньги передали в конкурсную массу, не оставив даже на молоко ребенку? Вопрос решается обращением к судье. Он позволит вернуть деньги в размере одного МРОТа на каждого члена семьи.

Должник вправе усомниться в объективности оценки стоимости своего имущества. Закон разрешает ему пригласить сторонних лицензированных оценщиков. Оплатить их услуги придется из своего кармана, но это подстрахует от занижания цен на конфискованное добро.

Кредиторы обязаны забыть о своих претензиях к ответчику, пока идет банкротство. Если они продолжают требовать деньги, должник вправе пожаловаться на их противоправные действия. Виновных оштрафуют.

Финуправляющий продал все имущество банкрота? По очередям кредиторов бегут оживление и настороженность: хватит ли денег, чтобы вернуть долги всем? Если не хватит, кому-то придется утереться — суд объявит о списании обязательств по причине объективной невозможности их погашения. Не важно, какие это долги:

  • перед банкирами или ростовщиками из МФО;
  • перед налоговой или фондами (ФСС, ПФР и пр.);
  • ЖКУ;
  • контрагентами по деловым операциям,

— все они увидят красноречивую фигу вместо когда-то одолженных банкроту купюр.

Однако банкроту рано радоваться! Существуют долги, от которых невозможно избавиться даже после смерти. Речь идет об обязательствах:

  • по алиментам;
  • моральному ущербу и нанесенному вреду здоровью;
  • уголовным и административным штрафам;
  • гражданским искам в уголовных делах;
  • материальным убыткам, которые нанес банкрот по неосторожности или умышленно.

Важно

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.
  • публиковать данные о ходе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также в журнале «Коммерсантъ»;
    формировать из обращений организаций и граждан, кому неплательщик задолжал, реестр кредиторов;
  • организовывать и проводить собрания кредиторов;
  • подавать ходатайства должника, связанные с делом о банкротстве, в суд;
  • составлять отчеты о каждом этапе банкротства;
  • формировать конкурсную массу;
  • продавать имущество должника на торгах;
    открывать банковские счета для должника, если необходимо;
  • рассчитываться с кредиторами;
  • проверять, есть ли у должника имущество;
  • контролировать сделки, которые во время банкротства собирается совершить должник;
  • вести все финансовые дела должника.

Сбор необходимой документации для банкротства

Банкротство юридических лиц арбитражный суд рассматривает только на основании зафиксированных фактов и доказательств. Поэтому перед обращением необходимо собрать и подготовить внушительный набор различных документов:

  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию предприятия;
  • Полный пакет учредительных приказов и протоколов;
  • Вся бухгалтерская и финансовая отчетность за последние 5 лет работы;
  • Любые справки и выписки, подтверждающие задолженность;
  • Штатное расписание с указанием зарплат;
  • Свидетельства о постановке на учет в фондах;
  • Выписки, подтверждающие состояние счетов, заверенные банками;
  • Полный список всех кредиторов;
  • Копии документов всех учредителей.

Это лишь основанная часть списка, который может быть дополнен любыми договорами, графиками платежей или рассрочек.

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Законодательством предусмотрена возможность заключения выгодного всем сторонам мирового соглашения практически на любом этапе арбитражного процесса. Оно представляет собой добровольное соглашение между кредитором и предприятием-должником в лице руководителя. В нем прописываются все требования и нюансы относительно реструктуризации накопившихся долгов. В специальном договоре указываются все изменения сроков и процентных ставок, размеры ежемесячных сумм до полного погашения.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector