Вклад управляй как начисляются проценты

Конкурентные преимущества

Клиенты выбирают данный вид вклада из-за его привлекательных возможностей. Обычно помещение средств в банк влечет за собой их «заморозку» на весь срок инвестирования, к тому же выплата производится только в конце срока. В результате нет ни капитализации, ни постоянного дохода в виде выплачиваемых процентов, ни возможности экстренно получить деньги назад без штрафных санкций.

Все эти негативные стороны стандартного банковского депозита призван решить вклад Управляй. Название четко отображает его суть.

Ключевые условия по вкладу Управляй Сбербанка таковы:

  • минимальная сумма – 30 000 ₽ или 1000 долларов;
  • срок – от 3 месяцев до 3 лет (самое выгодное вложение в плане доходности – на 1 год);
  • пополнение – без ограничений;
  • снятие – в пределах неснижаемого остатка (минимально 30 000₽);
  • % начисляются ежемесячно;
  • % можно перечислять на карту или снимать в отделении;
  • если % не снимать, то они прибавляются к сумме депозита;
  • пролонгация происходит автоматически.

Несколько слов про неснижаемый остаток. Это деньги, которые должны лежать на вкладе с момента его открытия и до закрытия. И именно эта сумма влияет на процентную ставку, которая будет установлена для вашего вклада. Рассмотрим пример, чтобы было понятнее.

Пример:

У вклада 5 диапазонов по суммам, но процентная ставка увеличивается только у сумм до 400 000₽ (% указаны для вклада от 3-6 месяцев):

  • от 30 000₽ — 3.6%
  • от 100 000₽ — 3.75%
  • от 400 000₽  от 700 000₽ от 2 000 000₽ — 3.9%

Если вы вложили 150 000₽ на 3 месяца и хотите ставку 3.75%, то вы сможете снимать ежемесячно проценты и максимум 50 000₽ — иначе вы выйдите из диапазона с вашей процентной ставкой.

Если вложено 400 000₽ под 3.9%, то вы сможе снимать только набежавшие проценты, в конце каждого месяца.

Но вы можете вложить 400 000₽ под 3.75%, тогда в вашем распоряжении для свободного снятия будут 300 000₽.

Вывод: Выбирая процентную ставку, которая зависит от суммы — вы должны понимать, что в тарифах Сумма =Неснижаемый остаток.

Когда время вложения заканчивается, то производится автоматическое продление на тот же срок (Подробнее: об условиях пролонгации вкладов Сбербанка). Процентная ставка определяется в соответствии с актуальными условиями, и может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Вклад Управляй в 2018 году открыть можно исключительно в рублях и долларах. Ни один депозит в евро банк в текущем году не предоставляет. При желании можно открыть накопительный или универсальный вклад в другой валюте.

Условия вклада Сбербанка «Управляй»

Доходность рублевых депозитов колеблется от 5,85% до 7,31%. Валютные вклады традиционно отличаются более скромными ставками: 0,2 – 1,8% для долларов и 0,05 – 0,86% для евро. Срок вклада составляет от трех месяцев до трех лет. При этом первоначальная сумма депозита должна составлять, по крайней мере, 30 тыс. рос. рублей или 1 тыс. долларов США или евро.

Периодически пополняя счет, можно добиться улучшения условий вклада. В таком случае в дополнение к договору будет составлен особый документ, регламентирующий новый порядок начисления процентов. Важно помнить, что, согласно условиям депозита «Управляй», размер депозита не может превысить десятикратную величину первоначальной суммы.

Валюта

Рубли, Доллары

Сумма

от 30 000 руб. / от 1000 долл.

Срок

от 3 месяцев до 3 лет

Пополнение

Да

Частичное снятие

Да

Капитализация

Да

Автопролонгация

Да

На сегодняшний день доходность депозита не зависит от способа оформления. При открытии в отделении, Интернет-банке или банкомате проценты одинаковые!

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 30 000
с капитал.

3,05%
3,06%

3,4%
3,42%

3,15%
3,2%

2,8%
2,88%

2,45%
2,54%

от 100 000
с капитал.

3,3%
3,31%

3,65%
3,68%

3,4%
3,45%

3,05%
3,14%

2,7%
2,81%

от 400 000
с капитал.

3,45%
3,46%

3,8%
3,83%

3,55%
3,61%

3,2%
3,3%

2,85%
2,97%

при сумме свыше 30 000 рублей

Срок / Сумма

от 30 000

3-6 м.
с капитал.

3,05%
3,06%

6-12 м.
с капитал.

3,4%
3,42%

1-2 г.
с капитал.

3,15%
3,2%

2-3 г.
с капитал.

2,8%
2,88%

3 г.
с капитал.

2,45%
2,54%

при сумме свыше 100 000 рублей

Срок / Сумма

от 100 000

3-6 м.
с капитал.

3,3%
3,31%

6-12 м.
с капитал.

3,65%
3,68%

1-2 г.
с капитал.

3,4%
3,45%

2-3 г.
с капитал.

3,05%
3,14%

3 г.
с капитал.

2,7%
2,81%

при сумме свыше 400 000 рублей

Срок / Сумма

от 400 000

3-6 м.
с капитал.

3,45%
3,46%

6-12 м.
с капитал.

3,8%
3,83%

1-2 г.
с капитал.

3,55%
3,61%

2-3 г.
с капитал.

3,2%
3,3%

3 г.
с капитал.

2,85%
2,97%

В долларах США

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 1 000

0.01 / 0.01

0.01 / 0.01

0.10 / 0.10

0.01 / 0.01

0.01 / 0.01

от 3 000

0.01 / 0.01

0.10 / 0.10

0.20 / 0.20

0.01 / 0.01

0.01 / 0.01

от 10 000

0.01 / 0.01

0.15 / 0.15

0.25 / 0.25

0.05 / 0.05

0.01 / 0.01

от 20 000

0.01 / 0.01

0.20 / 0.20

0.30 / 0.30

0.10 / 0.10

0.01 / 0.01

при сумме свыше 1 000 долларов

Срок / Сумма

от 1000

3-6 м.

0.01 / 0.01

6-12 м.

0.01 / 0.01

1-2 г.

0.10 / 0.10

2-3 г.

0.01 / 0.01

3 г.

0.01 / 0.01

при сумме свыше 3 000 долларов

Срок / Сумма

от 3 000

3-6 м.

0.01 / 0.01

6-12 м.

0.10 / 0.10

1-2 г.

0.20 / 0.20

2-3 г.

0.01 / 0.01

3 г.

0.01 / 0.01

при сумме свыше 10 000 долларов

Срок / Сумма

от 10 000

3-6 м.

0.01 / 0.01

6-12 м.

0.15 / 0.15

1-2 г.

0.25 / 0.25

2-3 г.

0.05 / 0.05

3 г.

0.01 / 0.01

при сумме свыше 20 000 долларов

Срок / Сумма

от 20 000

3-6 м.

0.01 / 0.01

6-12 м.

0.20 / 0.20

1-2 г.

0.30 / 0.30

2-3 г.

0.10 / 0.10

3 г.

0.01 / 0.01

Вклад Особый Управляй

Для получения повышенных ставок по вкладу Управляй вы можете воспользоваться пакетом услуг Сбербанк Премьер. Вариантов подключения пакета привилегий  всего 2:

  • Бесплатный — если у вас суммарный баланс на всех счетах, вкладах, картах, ОМС в одном территориальном банке Сбербанка больше 2 500 000₽.
  • 2500₽/мес —  если баланс менее 2 500 000₽ (первые 2 месяца бесплатны и в этом случае).

С пакетом Премьер вы получаете множество привилегий, но то что касается вкладов — все они будут с лучшими условиями и все получают приставку «Особый»: Особый Сохраняй, Особый Пополняй, Особый Управляй.

Что получаем:

  • Лучшая ставка при открытии обычного вклада через Сбербанк Онлайн: 3.75%
  • Лучшая Особая ставка: 4.35%

Преимущество: плюс 0.6%

Приведем ещё список основных плюсов для клиентов, оформивших пакет услуг Сбербанк Премьер:

  • увеличенный кэшбэк — больше бонусов Спасибо;
  • бесплатное оформление платиновой карты бесплатное обслуживание (даже смс-информирование 0₽);
  • более выгодные условия конвертации валют;
  • Priority Pass — бесплатные бизнес-залы в аэропорту;
  • персональный менеджер отдельная vip зона в офисах премиальная поддержка;
  • дополнительные удобства при страховании, возврате налогов, медицинских обследованиях.

Пакет достаточно интересный и при крупных вкладах однозначно стоит им воспользоваться. Возможно он будет интересен и на платной основе активным пользователям продуктов Сбербанка.

Вклад Лидер Управляй

Если сбережения растут и хочется чего-то большего, то «Сбербанк Первый» — именно для таких клиентов. Пакет услуг, который позволяет получить максимальные преимущества не только по вкладам, но и по всем услугам банка доступ к эксклюзивным сервисам.

Как подключить пакет:

  • Бесплатно — если на ваших счетах 15 млн.₽ для Москвы и 10 млн. для регионов.
  • 10 000₽/месяц во всех остальных случаях.

Вклад управляй как начисляются проценты

Вклады, которые вы можете открыть в рамках данного премиального пакета имеют приставку «Лидер»: Лидер Сохраняй, Лидер Пополняй, Лидер Управляй.

Сравним с другими вариантами этого вклада:

  • Лучшая ставка при открытии обычного вклада через Сбербанк Онлайн: 3.75%
  • Лучшая ставка Особый Управляй: 4.35%
  • Лучшая ставка Особый Лидер: 5%

Преимущество: 1.25% к обычному вкладу и 0.65% к «особому».

Плюсы и минусы

Как и любой другой банковский продукт, данный вид депозитного счета не является универсальным решением. Плюсы и минусы вклада Управляй онлайн в Сбербанке указаны ниже.

Неоспоримое достоинство – прогрессивное изменений ставки. Так, если у вас сначала на счете было 50 тысяч рублей, вложенных на три года по ставке 3,15% годовых, то после увеличения суммы хотя бы до 100 001 начнет действовать другая – 3,3%.

Существенным плюсом является наличие функции пополнения. Она позволяет постепенно наращивать капитал, находящийся на вкладе Управляй, за счет внесения собственных средств. К тому же по счету действует капитализация. Проценты начисляются ежемесячно, прибавляясь к общей сумме вложений. В результате реальная процентная ставка по управляемому вкладу в Сбербанке оказывается выше.

Так, с учетом капитализации эффективная ставка при вложении 100 тысяч рублей на 1 год равна не 3,6% годовых, а 3,65%.

Но нужно упомянуть и недостатки:

  • среди всей линейки депозитов Сбербанка у Управляй – самые низкие проценты;
  • порог вхождения составляет 30 тысяч рублей, в то время как остальные депозитные счета можно открывать при наличии всего 1 тысячи;
  • сниженная доходность при досрочном закрытии договора.

Вклад управляй как начисляются проценты

Но эти недостатки с лихвой компенсируются преимуществами – в частности, можно снимать деньги в достаточном количестве без ликвидации самого счета, а потом пополнять его до прежнего значения.

Как открыть вклад

Оформить вклад можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. Выбрать нужный депозит и нажать кнопку «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Что такое максимальная сумма вклада?

Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Можно. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Застрахованы ли средства на вкладе «Управляй»?

Все вклады Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Перед тем, как принимать решение об открытии депозитного счета, рекомендуется подсчитать доходность вклада Управляй онлайн в Сбербанке на калькуляторе на странице оформления продукта:  Калькулятор. Из расчета станет понятно, какую сумму и на какой срок выгоднее всего инвестировать.

Когда вы совершить свой выбор, то сможете приступить непосредственно к открытию. Выгоднее всего производить операцию в режиме онлайн – за это Сбербанк предлагает повышенный процент. К тому же это намного быстрее, нежели посещать отделение, и удобнее. Вы сможете сами выбрать нужный срок и сумму.

Порядок открытия в Сбербанке вклада Управляй онлайн таков:

  • переходите в онлайн-кабинет;
  • выбираете раздел Вклады и счета;
  • нажимаете Добавить новый;
  • выбираете тип депозита Управляй;
  • настраиваете срок и сумму неснижаемого остатка (чем она выше, тем крупнее ставка);
  • нажимаете Открыть;
  • переводите на новый вклад средства с карты или расчетного счета.

Открытие через мобильное приложение производится похожим способом. Достаточно пролистать главный экран вниз и выбрать раздел меню Открыть вклад с повышенными процентами. Настройка суммы и сроков производится с помощью ползунков.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении
4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Открытый онлайн вклад отобразится в личном кабинете. Оттуда же можно будет им управлять: пополнять дополнительно или снимать накопленные средства.

Если вы не видите в мобильном приложении или интернет- банке открытый вклад, рекомендуем узнать причину в нашей статье: Почему не отображается вклад в Сбербанк Онлайн?

Условия вклада Сбербанка «Управляй»

В рублях

В долларах США

Рассмотрим конкурентные  предложения по вкладам с пополнением и снятием от других банков.

Валюта Min % Max % Срок Min сумма вклада Min сумма пополнения Снятие денег без потери % Снятие % Особенности
Альфа-Банк Потенциал
RUB 4,80% 6,10% от 3 месяцев до 3 лет 10 тыс. 5 тыс. До неснижаемого остатка* Не предусмотрено, капитализация Ставка зависит от срока, суммы и пакета услуг. Разница в ставках между ПУ Альфа Приват и вкладом без пакета — 0,6% в руб., 0,4% — в долларах. В евро повышенные ставки только в пакетах Максимум и Приват на сроке 1 год, для остальных — ставка Min.
USD 0,40% 2,00% 500 у.е. 200 у.е.
EUR 0,01% 0,20%
ВТБ Комфортный
RUB 1,70% 3,55% от 6 месяцев до 5 лет От 30 тыс. 15 тыс. До неснижаемого остатка* Выплата % на счет ежемесячно или капитализация Ставка зависит только от срока, минимальные % назначаются в диапазоне от 3 до 6 лет. Min снятие аналогично по сумме Min пополнению.
USD 0,01% 1,15% От 3 тыс. у.е. От 500 у.е.
EUR 0,01% 0,20%
Газпромбанк Бизнес
RUB 5,10% 6,00% от 3 месяцев до 3 лет От 15 тыс. 15 тыс. До неснижаемого остатка, который равен первой сумме пополнения % выплачиваются ежемесячно, или в день окончания срока вклада, или капитализация Проценты устанавливаются отдельно на первоначальную сумму вклада и сумму вклада,ее превышающую
USD 0,20% 1,60% От 500 у.е. От 500 у.е.
EUR 0,05% 0,20%
Россельхозбанк Комфортный
RUB 5,45% 6,15% от 3 месяцев до 3 лет От 10 тыс. 5 тыс. До неснижаемого остатка* % ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет Максимальная сумма вклада 10 млн. руб./300 тыс. USD, последнее пополнение — 30 дней до окончания вклада.
USD 0,50% 2,05% От 150 долларов 100 долларов
*Минимальное значение диапазона сумм, в котором назначена процентная ставка. Например, диапазон от 10 тыс. до 100 тыс., ваш вклад — 50 тыс., неснижаемый остаток — 10 тыс.

Заключение

Открытие в Сбербанке вклада Управляй удобнее и выгоднее производить онлайн. Данный депозит является универсальным, так как позволяет вкладчику распоряжаться своими деньгами в свободном режиме. Минусом является относительно низкая доходность. Получить максимальную ставку можно, если вложить средства на год. Для привилегированных клиентов и пенсионеров предусмотрены особые условия.

Вклад «Управляй» имеет самую низкую процентную ставку среди базовых депозитов Сбербанка. Но его преимущество в том, что клиент может в любое время снять часть денег и не потерять при этом начисленные проценты.

Он может быть интересен тем, кто не уверен в своих финансовых возможностях и не готов вложить крупную сумму на длительный срок.

Вклад управляй как начисляются проценты

Он также может служить дополнением к депозиту «Сохраняй». Как известно, специалисты рекомендуют открывать сразу несколько вкладов. На «Сохраняй» под максимальный процент класть крупную сумму, которая точно не понадобится. А на «Управляй» – часть сбережений, которыми можно пользоваться в любое время.

✓Открыть вклад на срок от 6 месяцев до 1 года;

✓Вложить сумму от 400 000 ₽.

Оформить

Как закрыть

Вы всегда можете закрыть вклад самостоятельно. Если ситуация требует немедленного решения и получение процентов уже не играет роли — то деньги можно перевести на карту за несколько секунд.

Как перевести деньги с вклада на карту при его закрытии - 3 шага
Как перевести деньги с вклада на карту при его закрытии — 3 шага

Завершение срока

Так как вклад Управляй позволяет легко решить вопрос закрытия, то — даже если сработает автоматическая пролонгация, ничего страшного не случится. Деньги будут доступны для снятия или перевода в тот момент, когда вам это понадобится.

Досрочное закрытие

Досрочное завершение договора по вкладу Управляй возможно, но при этом к ставке применяются штрафные санкции. Какой именно коэффициент применяется – зависит от срока:

  • если закрыть счет ранее 6 месяцев (или если он был открыт на срок меньше полугода), то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых;
  • если закрыть счет позднее полугода, но раньше фактического истечения срока договора – в размере 2/3 от текущей ставки.

Поэтому лучше вкладывать средства на полный срок, рассчитывая их не снимать раньше времени. Либо пользоваться возможностью уменьшить депозит до размера неснижаемого остатка, примеры были рассмотрены выше.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector