Виды денег и их характеристика

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

  1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
  2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

1. Деньги, их необходимость и происхождение

Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Товарообмен осуществлялся по формуле: Т-Т. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене.

Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента — денег.

Деньги – товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров. С появлением денег товарообмен стал происходить по формуле: Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на определенное количество денег, а затем на вырученные деньги приобретается другой товар. Товарный мир разделился на товарную часть и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

1-й этап — появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2-й этап -закрепление за золотом всеобщего эквивалента.

3-й этап — переход к бумажным или кредитным деньгам;

4-й этап — постепенное вытеснение наличных денег из оборота.

1-й этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Развитие производства разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

2-й этап — выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества.

3-й этап — переход к бумажным деньгам, который был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель, представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей.

4-й этап — продолжает развиваться в настоящее время, направлен па постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В 60 годах XX века появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков — электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей.

Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки с нанесенной магнитной полосой или встроенным чипом, содержащим информацию о счете клиента в банке.

— в форме всеобщей непосредственной обмениваемости — деньги могут обмениваться на другие товары;

– в форме самостоятельной меновой стоимости — деньги могут обмениваться на товар по символически нарицательной стоимости, которая не соответствует их реальной стоимости;

– в форме материализации общественно необходимого рабочего времени — деньги измеряют затраты труда, овеществленные в товаре.

Современные функции денег: перечень

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах кbак об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Мера стоимости — в этой функции деньги обращении называется весовое количество денежного измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах — цена, которая выражается в известном количестве денежного товара — золота.

Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом, все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу. Масштабом цен при металлическом металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения пен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством, выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого товара.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Функция средства платежа проявляется в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит.

В качестве средства обращения деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле-продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

Как средство накопления деньги после реализации товара и услуг временно изымаются из оборота и накапливаются для совершения покупок в будущем. Накопления на короткий период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях. Долгосрочные накопления — в виде вложения средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы.

Мировые деньги — это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Мировые деньги имеют три назначения: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство и материализация общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Центральные банки (ЦБ) возникли с развитием кредитной системы отдельных государств и необходимостью выделения нескольких или одного банка, осуществляющего эмиссию банкнот. Впоследствии операции по выпуску банкнот были закреплены за одним банком, который стал называться эмиссионным.

Сначала практически все банки были частными, но развитие капиталистического производства потребовало государственного регулирования экономики с помощью денежно-кредитной политики, которую стали выполнять центральные банки. В настоящее время в зависимости от формы собственности на капитал центральные банки могут быть представлены следующей формой организации:

  • государственные ЦБ — капитал полностью принадлежит государству;
  • акционерные ЦБ, капитал которых принадлежит акционерам;
  • ЦБ со смешанным капиталом, часть которого принадлежит государству.

Независимо от формы собственности центральные банки являются юридически самостоятельными и подотчетны законодательному органу. Самостоятельность центрального банка определяется законом о центральном банке и связана с необходимостью разграничения государственных финансов от банковских ресурсов.

К критериям независимости центральных банков можно отнести:

  • степень участия государства в капитале центрального банка и распределения прибыли;
  • процедуру назначения (выбора) руководства банка;
  • степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
  • право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
  • правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

 M1-shop. Amulet от бабы Нины

Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк Российской Федерации. Экономическая самостоятельность Центрального банка России как юридического лица, не отвечающего по обязательствам государства, определяется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26.06.1995 № 65-ФЗ и последующими изменениями, и дополнениями.

ЦБ является регулирующим и контролирующим органом КС. Основными целями деятельности Центрального банка России являются: защита и обеспечение покупательной способности и курса рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов ..

В своей деятельности он не преследует целью получение прибыли и не конкурирует с КБ. ЦБ является хозрасчетной организацией, который все свои расходы покрывает доходами. ЦБ не платит налогов и пошлин. Помимо УК ЦБ имеет резервный фонд, который создается из прибыли и служит для покрытия возможных убытков от деятельности ЦБ. Его величина не может превышать размер УК.

ЦБ имеет следующие структурные подразделения:

  1. главное управление, состоящее из департаментов, специализированных по определенным функциям.
  2. территориальные учреждения ЦБ в субъектах Федерации, которым подчиняются РКЦ на местах, а также полевые учреждения ЦБ.

ЦБ может выполнять все банковские операции за исключение нетрадиционных (лизинг, факторинг, трастовые).

1. Эмиссия денег и организация денежного обращения. ЦБ РФ имеет монопольное право на выпуск наличных денег в виде банкнот, которые являются единственным платежным средством в России. ЦБ также осуществляет организацию обращения наличных денег, устанавливает правила хранения и движения наличных денег и осуществляет контроль за денежным обращением.

2. Выполнение функции банка-банков. В роли банка-банков ЦБ выполняет следующие функции:

  • Открывает и ведет счета КБ;
  • Хранит резервы КБ;
  • Осуществляет расчеты между КБ;
  • Кредитует КБ при возникновении у них временного недостатка денежных средств;
  • Снабжает наличностью КБ и др.

3. Выполнение функции финансового агента Правительства. В этой роли ЦБ:

  • Ведет счета Правительства и других учреждений;
  • Осуществляет первичное размещение гос. ценных бумаг;
  • Покупает гос. ценные бумаги на вторичном рынке для собственного портфеля.
  • Консультирует Правительство и другие гос. органы по общеэкономическим и финансовым вопросам.

4. Хранение золотовалютного запаса. Золото в настоящее время не является обеспечением денег. Запасы золота и других драгоценных металлов являются страховым фондом, гарантирующим выполнение страной своих международных обязательств. ЦБ имеет также запасы различных стран валюты, которая используется при проведении валютных интервенцией для обеспечения устойчивости национальной валюты.

https://www.youtube.com/watch?v=userRusudanaU

5. Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций — ЦБ выдает и отзывает лицензии на банковскую деятельность коммерческих банков, осуществляет надзор за их деятельностью и т.д.

6. Укрупнение национальной денежной единицы.

7. Проведение мероприятий ДКП.

ДКП – это совокупность мер воздействия на экономику, осуществляемых Правительством или ЦБ, путем уменьшения или увеличения денежной массы в обороте.

Стратегической задачей ДКП является стабилизация цен, обеспечение занятости и реальный рост объема производства. Проведение ДКП осуществляется путем проведения каждодневных операций ЦБ. Существует 2 концепции ДКП:

  1. концепция ДК экспансии – когда ЦБ принимает меры по увеличению денежной массы в обороте.
  2. концепция ДК рестрикции – когда ЦБ принимает меры по уменьшению денежной массы в обороте.

Для реализации этих концепций используются 2 группы методов:

  • Административные – методы прямого воздействия на объект управления, который не имеет права выбора;
  • Экономические – это методы косвенного воздействия, когда объект управления имеет возможность выбора.

Основными инструментами ДКП являются:

  • Учетная политика;
  • Резервные требования;
  • Операции на открытом рынке ценных бумаг;
  • Операции на валютном рынке.

Учетная политика. Заключается установлении ЦБ двух официальных ставок:

  • Учетной ставки
  • Ставки рефинансирования.

Учетная ставка – это ставка, которую использует ЦБ при переучете векселей КБ. Учет векселя – это покупка векселя банком. Банк покупает векселя с дисконтом до срока их погашения.

Ставка рефинансирования – используется при выдачи краткосрочных кредитов КБ при возникновении у них временной нехватки денежных средств. Ставка рефинансирования на 1,5-2 % выше учетной ставки.

При проведении политики рестрикции ЦБ увеличивает учетную ставку и ставку рефинансирования, ограничивая тем самым доступ к кредитным ресурсам и уменьшая денежную массу (политика «дорогих» денег).

При экспансии ЦБ снижает учетную ставку и ставку рефинансирования, расширяя тем самым доступ к кредитным ресурсам, что приводит к увеличению денежной массы в обороте.

Недостатком этого инструмента является то, что КБ не обязаны изменять свои ставки вслед за ставкой ЦБ, который является для них индикатором, по которому они судят о том, какую политику проводит ЦБ.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

  • вычисление равнозначности товаров, определение цены;
  • накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
  • розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег – это их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы – наивысшая.

Что же такое деньги? Оноре де Бальзак писал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр.

Но это определение хоть и верное, но поэтичное. Обратимся к строгим экономическим формулировкам. Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».

Деньги – это товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег:

  1. Реальная (внутренняя) стоимость денег – стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
  2. Представительная стоимость денег – отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути это рыночный курс денег);
  3. Номинальная стоимость денег– указана на самих деньгах, их номинал.
    Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной – неполноценные деньги.

Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.

Основные свойства денег (требования к денежному материалу):

  • качественная однородность – отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты – одинаковые);
  • прочность – деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию.
  • сохраняемость – возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
  • делимость и объединяемость – деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
  • компактность – достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
    узнаваемость – каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
  • безопасность – наличие защиты от подделки, хищения и пр.

(1) Наличные деньги – монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России – Центробанк РФ).

Защита денег от подделок

Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег – это защита денежных знаков от подделок. Любые современные деньги имеют целый комплекс различных мер призванных значительно затруднить (а в идеале сделать невозможной) их подделку.

Наиболее часто применяются следующие степени защиты банкнот от подделок:

  • защитные свойства бумаги (особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки);
  • полиграфическая защита (специальная краска, микротекстовые надписи различимые только при увеличении);
  • физико-химическая защита (магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете).

(2) Безналичные деньги – средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

Про Bitcoin

В 2009 году произошло важное событие для денежной системы всего мира – свет увидела первая криптовалюта Bitcoin. Ее создатель – Сатоси Накамото.

Биткоин – это децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, облуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Принцип действия системы похож на работу торрента.

Пользуются ли биткоины спросом? Еще бы! Текущий курс биткоина (BTC) очень высок, 1 BTC = ~300 USD. А в ноябре 2013 года был момент, когда курс биткоина превысил отметку в 1000 долларов!

Можно ли назвать биткоины деньгами вопрос спорный, статус их спорный и далеко не все государства готовы рассматривать биткоины в качестве денег. Тем не менее, сегодня многие компании готовы принимать bitcoin к оплате товаров, и существуют специальные биржи и обменники, где биткоины можно менять на обычные деньги.

В России планируется уже в этом году запретить использование виртуальных валют, что поставит биткоины в нашей стране вне закона.

Также, в соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег:

  1. Товарные деньги (натуральные, настоявшие) – ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т.д.;
  2. Обеспеченные деньги (представительские. разменные) – могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег. Например, первоначально предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней количество золотых монет;
  3. Фиатные деньги (символические, ненастоящие, бумажные) – выполняют функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности не имеют, также как гарантии обмена на конкретное количество золота или другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги – это банкноты и безналичные средства на банковских счетах;
  4. Кредитные деньги – специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель.

Для реализации этого инструмента ЦБ:

  • Должен открывать каждому КБ спец.кор.счет для хранения резервов;
  • Должен установить норму обязательных резервов, т.е. % от привлеченных средств, которые должны храниться на резервно-корреспондентском счете.

Виды денег и их характеристика

В России норма обязательных резервов не может превышать 20% от привлеченных средств.

Обязательные резервы выполняют 2 функции:

  1. служат страховым фондом, гарантирующим выполнение обязательств банка при его банкротстве.
  2. используется в качестве инструмента ДКП:

При проведении политики рестрикции ЦБ должен увеличить норму обязательных резервов, уменьшая тем самым эффект банковской мультипликации, что приводит к сокращению кредитной массы.

КБМ {amp}lt; = 1/ Нор

При проведении политики экспансии ЦБ снижает норму обязательных резервов, что приводит к увеличению эффекта банковской мультипликации и расширению кредитной массы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Операции на открытом рынке ценных бумаг. При проведении этих операций ЦБ либо продает, либо покупает ос. ценные бумаги у КБ.

При проведении политики рестрикции он продает КБ ценные бумаги, изымая тем самым соответствующую сумму денег из оборота.

При проведении политики экспансии ЦБ покупают у КБ ценные бумаги, передавая в оборот соответствующую сумму денег. Это чисто экономический инструмент ДКП, преимущество которого заключатся в быстром воздействии на объем денежной массы.

Операции на валютном рынке. Основная цель проведения таких операций ЦБ заключается в стабилизации курса национальной валюты, но они также могут служить инструментом ДКП.

При проведении политики рестрикции ЦБ продает иностранную валюту на валютном рынке, изымая тем самым соответствующую сумму денег из оборота.

При проведении политики экспансии ЦБ покупает иностранную валюту на валютном рынке, вводя дополнительное количество денег в оборот.

Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Финансовым называют рынок, где обращается капитал. Финансовые рынки — это рынки посредников между первичными владельцами денежных средств и их конечными пользователями. Он является составной ‘ частью финансовой системы и служит для перераспределения временно свободных денежных средств.

Необходимость функционирования финансового рынка вызвана тем, что у одних субъектов не имеется в достатке денежных средств, для оплаты запланированных расходов, а у других денежные средства превышают текущие потребности в них. Первые могут выступать потребителями или заемщиками, а вторые — поставщиками денежных ресурсов или кредиторами.

Роль финансовых посредников в перераспределении денежных средств между кредиторами и заемщиками очень велика. Объем средств, аккумулируемых и используемых финансовыми институтами, значительно превышает их объемы, проходящие через другие сектора экономики.

Финансовые рынки дают большие преимущества как кредиторам, так и заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Для кредитора преимущества заключаются в том, что посредник осуществляет диверсификацию риска путем распределения вложений по видам финансовых инструментов, что ведет к снижению уровня кредитного риска. Посредник разрабатывает систему проверки платежеспособности заемщиков и организует систему своих услуг, что также снижает кредитный риск и издержки по кредитованию. Финансовые институты позволяют обеспечить постоянный уровень ликвидности для своих клиентов, т.е. возможность получения наличных денег.

Денежная масса и денежные агрегаты

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

  • товарные деньги;
  • банкноты;
  • электронные деньги;
  • монеты;
  • бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Инфляция — в переводе с латинского «inflation» означает «вздутие», связана с чрезмерным выпуском в обращение необеспеченных бумажных денег.

Впервые инфляция появилась в связи с отменой золотомонетного стандарта. В тот период были созданы условия для постоянного и резкого роста цен, а также роста бюджетных расходов за счет дефицитного финансирования, что способствовало обесценению денег.

Современная инфляция связана не только с обесценением денег в результате роста цен, но и с критическим состоянием экономики в целом. Основной причиной инфляции является нарушение пропорций между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, источниками ссудных капиталов и их использованием, величиной и денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Современная инфляция рождается в самом воспроизводственном процессе, но конкретное ее проявление обнаруживается в денежной сфере. При этом инфляция, возникшая за счет денежных факторов, называется инфляцией спроса, а не денежных — инфляцией издержек.

К инфляции спроса может привести рост военных расходов, дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга, эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота. К инфляции издержек — снижение роста производительности труда и падение производства, энергетический кризис, связанный с резким удорожанием нефти, роста цен и заработной платы при замедленном росте производительности труда.

Основными формами стабилизации денежного обращения, связанными с инфляционными процессами, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации денежного обращения.

В качестве инструмента денежных реформгосударством могут использоваться нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация и шоковая терапия.

Нуллификация – объявление государством обесценившихся денежных знаков недействительными.

Деноминация– укрупнение масштаба цен путем «зачеркивания нулей» на денежных знаках.

Реставрация– это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.

Методы «шоковой терапии» — широко применялись в международной практике при переходе от государственной к рыночной экономике. При «шоковой терапии» применяются такие жесткие меры как замораживание заработной платы, сокращение производств, увеличение безработицы и т.д.

Антиинфляционнаяполитика — это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

Дефляционнаяполитика — это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы. Такая политика вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Наличный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает их движение в качестве средства обращения и средства платежа.

· расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

· оплата труда предприятиями;

· внесение денег населением на вклады и их получение по вкладам;

· выплата пенсий, пособий, стипендий, страховых возмещений;

· оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

· платежи за коммунальные и жилищные услуги;

· уплата населением налогов в бюджет.

· юридическими лицами разных форм собственности;

· юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам, ценным бумагам, по выдаче ссуд;

· юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по уплате платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета;

· банками и различными финансовыми институтами и населением.

Т.о. деньги постоянно переходят из одной сферы в другую: наличные деньги при внесении на счета в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

1 этап: включает составление кредитными организациями прогнозных расчетов ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов и «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России» или на основе базовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. Прогноз составляется ежеквартально с распределением по месяцам и направляется на корреспондентский счет в Банк России за две недели до прогнозируемого квартала.

2 этап: Получив прогноз, ЦБ РФ ежеквартально с распределением по месяцам составляет прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату для обслуживаемых кредитных организаций на основе анализа оборота наличных денег, проходящих через их кассы, и за неделю до началаквартала направляет в территориальные учреждения Банка России, расчетные кассы которого используют их при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

Прогнозные расчеты эмиссии денег учитываются при разработке мер по организации налично-денежного оборота в стране.

Таблица 2.1

Прогноз кассовых оборотов

Поступления Выдачи
1. Выручка торговых организаций 2. Квартплата и коммунальные платежи 3. Выручка предприятий бытового обслуживания 4. Выручка от предприятий, оказывающих прочие услуги 5. Выручка от зрелищных предприятий 6. Выручка пассажирского транспорта 7. реализация недвижимости, ценных бумаг 8. Счета по вкладам граждан 9. Налоги и сборы 10. Прочие 1. Зарплата, пенсии, стипендии, пособия 2. Выплаты социального характера 3. Выдачи со счетов по вкладам граждан 4. Кредиты физическим лицам 5. Прочие
Итого поступлений Итого выдач
Превышение выдач над поступлениями Превышение поступлений над выдачей

Безналичный оборот составляет значительную часть денежной оборота страны, что способствует концентрации денежных ресурсов в банках.

Значение безналичных расчетов заключается в том, что при их расширении значительно сокращается количество наличных денег, требуемых для обращения, а следовательно, снижаются издержки обращения в виде расходов на изготовление, транспортировку, хранение и уничтожение денег.

— товарный оборот — оплата товаров физическими и юридическими лицами;

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

— нетоварный оборот — платежи в процессе формирования и распределения национального дохода, кредитования, страхования, а также в виде других платежей нетоварного характера.

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.

Cypraea tigris schilderiana

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой либо вслед за ней.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов, установленных ЦБ РФ и с соблюдением правил соответствующего документооборота. Основными видами расчетных документов в РФ при осуществлении безналичных расчетов являются: платежные поручения, платежные требования, чеки, аккредитив, инкассовые поручения, пластиковые карты и т.д.

Платежное поручение — расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему его банку о переводе средств со своего счета на счет получателя средств. При осуществлении безналичных платежными поручениями инициатива платежа принадлежит плательщику.

Платежное требование— расчетный документ, который получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо, т.е. содержащий требование к плательщику об уплате определённой суммы через банк. При организации расчетов платежными требованиям инициатива платежа принадлежит получателю средств, а не плательщику, как в случае платежного поручения.

Инкассовое поручение — расчетный документ, составляемый банком или предприятием, когда им предоставлено право на бесспорное списание средств.

Lydian electrum Lion coins

Платежное поручение, платежное требование и инкассовое поручение традиционно в финансовой теории объединяются одним термином «жироприказы». Все эти документы не являются оборотными, т.е. их переуступка третьему лицу не предполагается.

Аккредитив — условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента (плательщика) в пользу его контрагента по договору (получателя).

Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), может произвести платеж, оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо передать полномочия другому банку производить такие операции при условии предоставлении документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении всех его условий.

Одним из наиболее динамичных инструментов безналичных расчетов является пластиковая карточка.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector