Условия банкротства физ лиц

Признаки несостоятельности гражданина

^К началу страницы

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений (

  • о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (основания образования и размер кредиторской задолженности не вызвали сомнений у арбитражного суда; в случае, если заявление о признании гражданина банкротом подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а со стороны должника не поступило аргументированных возражений; заявление о признании гражданина банкротом подано самим гражданином, и приведенные гражданином доводы о его финансовой несостоятельности нашли свое документальное подтверждение);
  • о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
  • о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности (фиктивное банкротство).
  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных

поиск

^К началу страницы

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  • в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  • в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

^К началу страницы

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (

) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

  • прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
  • мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
  • условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

  • прекращаются полномочия финансового управляющего;
  • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

  1. Списание долгов без исполнения обязательств.
  2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
  3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
  4. Приостановление исполнительных производств.
  5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
  6. Избавление сразу от всех долгов.
  7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
  8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
    (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

  1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
  2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).
  • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

  • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Схема банкротства гражданина

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
  • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение — возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

  1. Реализация имущества.

    Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

    Реализация назначается, если:

    • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
    • нет доходов для реструктуризации;
    • положение соответствует признакам банкротства.

    По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

    Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

    Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

    Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

    Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

    Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

  2. Реструктуризация долгов.

    Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

    Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
    • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет — это частное изменение условий договора.

    План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

    Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

  3. Мировое соглашение.

    Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий не занимается этим делом,
    • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
  • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
  • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
  • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
  • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
  1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
  2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
  3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).
  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  • по кредитам с просрочками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.
  • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
  • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.
  • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
  • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
  • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
  • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

Условия подачи заявления о банкротстве физического лица

  1. Банкротство по доброй воле. Статус банкрота признается физлицом добровольно. Заявителем выступает сам должник или его законный представитель (адвокат). Стоимость имущества, которое находится в собственности банкрота, меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

    Важно! В конкурсную массу (часть имущества, которое будет распродано на торгах по банкротству гражданина в счет уплаты долга) не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, куда, в частности, входят предметы быта, оборудование, необходимое для работы, хозяйственные постройки и личные вещи должника.

    Соответственно, если у Вас, например, есть в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга составляет 450 000 рублей, при доходе в 15 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой. Это будет выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

  2. Банкротство по принуждению. Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредиторы. Примечательно, что при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке. Для случаев, когда этого не происходит, предусмотрена ответственность:
    • административные санкции в виде штрафа;
    • уголовное дело.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

  1. Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело.
  2. Подготовиться к тратам на судебные расходы. Это один из основных вопросов – у Вас должны быть денежные средства на процедуру. Поправками в Закон о банкротстве предусмотрено, что вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000 рублей (ранее – 10 000 рублей), госпошлина – 300 рублей (ранее – 6 000 рублей), также могут возникнуть другие расходы. Не стоит забывать, что при реализации имущества в ходе банкротства финуправляющему полагается 7% от вырученной на торгах суммы.
  3. Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству – договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Более подробный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству у наших специалистов. Чем больше документальных доказательств своего положения Вы соберете для суда, тем больше будет шансов быстро получить статус банкрота.
  4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это через заказное письмо, чтобы у Вас были доказательства такого оповещения.

Предполагается, что в 2020 году будет запущена упрощенная процедура банкротства. Уже подготовлен законопроект, который при определенных обстоятельствах сокращает сроки и стоимость банкротства физлиц. Он также предусматривает возможность проведения процедуры без финуправляющего, что повлечет уменьшение затрат на судебные расходы.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Пошаговая инструкция по банкротству для физического лица: как проходит процедура в 2020 году?

    Загрузка ...

     Загрузка …

    • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
    • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
    • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

    Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
    • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться — звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

    Бланк заявления о банкротстве физического лица

    Бланк заявления о банкротстве находится в конце этой статьи

    Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

    • ФИО;
    • состава семьи;
    • причин банкротства;
    • признаков несостоятельности;
    • перечисления имущества, которым владеет должник;
    • статуса: работает ли, и если да — то где;
    • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    • паспортных данных, адреса проживания;
    • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    • количества кредиторов;
    • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

    Подготовка документов (подаются копии):

    • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • ИНН, СНИЛС;
    • Справка о составе семьи;
    • Квитанция об уплате госпошлины;
    • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    • Трудовая книжка;
    • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
    • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    • Выписка о доходах за последние 3 года;
    • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
    • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    • Постановления об исполнительном производстве;
    • Письма из банков или от других кредиторов;
    • Документы о правах на имущество;
    • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

    Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

    • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
    • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
    • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.

    Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

    После принятия судом решения о реализации имущества:

    • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
    • В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
    • На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
    • После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
      • единственное жилье, если оно не под залогом;
      • профессиональное оборудование для работы;
      • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
      • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
      • предметы обихода.
    • Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
    • Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
    • За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

    Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.В его обязанности входит:— проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,— поиск сокрытого имущества,— контроль над доходами физического лица,— проведение общих собраний кредиторов,— оспаривание подозрительных сделок,— реализация конкурсной массы и расчеты.

    1. На начальном этапе:
      • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
      • 300 р. госпошлины.

      Итого: 25 300 р.

    2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
      • с публикациями в ЕФРСБ;
      • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
      • с почтовыми расходами.

      В среднем: 15 000 р.

    3. Параллельно может потребоваться:
      • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
      • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

    Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться — в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 — 80 000 руб. В сложных случаях — до 150 000.

    Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

    Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

    1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
    2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
    3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
    4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
    5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
    6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
    7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
    8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

    К сведению

    На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

    Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

    ^К началу страницы

    Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).

    Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).

    Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

    Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:

    • план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
    • срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
    • план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
    • в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
    • положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
    • положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).
    • требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
    • кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
    • принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
    • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).

    ^К началу страницы

    Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

    Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (

    • не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
    • план реструктуризации долгов отменен судом;
    • возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

    Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

    • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
    • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
    • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
    • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
    • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

    После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

    По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.

    Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

    Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

    После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

    По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

    После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

    Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
    Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
    Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
    Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
    Об утверждении графика реструктуризации
    Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
    Сообщение для процедуры реализации имущества
    О наличии признаков фиктивного банкротства
    О включении в реестр кредиторских требований
    О прекращении производства по делу
    Об отстранении финуправляющего
    О результатах торгов
    О проведении кредиторского собрания
    О проведении торгов
    О завершении каждой из процедур
    Об утверждении плана реструктуризации
    Госпошлина 300 р. 300 р.
    Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
    Банковские услуги
    Расходы на торги

    Информация

    Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

    При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.
    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
    • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.
    Загрузка ...

     Загрузка …

    Назначение финансового управляющего

    Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

    Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

    Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

    Информация

    Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

    Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

    Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

    К сведению

    Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

    Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

    ^К началу страницы

    1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
    2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
    3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
    4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

    Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

    Важно

    Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

    После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

    Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

    Загрузка ...

     Загрузка …

    ^К началу страницы

    Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

    1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    2. состава семьи;
    3. причин банкротства;
    4. признаков несостоятельности;
    5. перечисления имущества, которым владеет должник;
    6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
    7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    8. паспортных данных, адреса проживания;
    9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    10. количества кредиторов;
    11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
    14. Подготовка документов (подаются их копии):
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
      • ИНН;

    15. СНИЛС;
    16. Справка о составе семьи;
    17. Квитанция об уплате госпошлины;
    18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    19. Трудовая книжка;
    20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    22. Выписка о доходах за последние 3 года;
    23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    25. Постановления об исполнительном производстве;
    26. Письма из банков или от других кредиторов;
    27. Документы о праве собственности на имущество;
    28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
    29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    30. Обращение в Арбитражный суд:
      Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

      После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

      • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
      • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

    31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    32. Ввод реализации имущества:
      Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

      После принятия судом решения о реализации имущества:

      • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
      • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

    33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
    34. дата рождения;
    35. страховой номер СНИЛС;
    36. ИНН;
    37. место проживания;
    38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
        единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
    39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
    40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
    41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
    42. предметы обихода;
    43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

    Вся процедура реализации имущества ведется при активном участии финансового управляющего. В его обязанности входит: — проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности, — поиск возможного спрятанного должником имущества, — контроль над доходами физического лица, — проведение общих собраний кредиторов, — оспаривание подозрительных сделок и множество других мероприятий.

    Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

    ^К началу страницы

    Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

    К сведению

    Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

    Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

    Реализация имущества при несостоятельности граждан

    ^К началу страницы

    ^К началу страницы

    ^К началу страницы

    ^К началу страницы

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
    2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

    Важно

    Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

    Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

    Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

    При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

    Важно

    Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

    Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

    Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

    • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
    • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
    • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
    • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
    • после реструктуризации остались непогашенные долги.

    копилка

    1. Инвентаризация имущества физлица

    Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

    К сведению

    Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

    2. Формирование конкурсной массы

    Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

    3. Анализ сделок физического лица за последние три года

    На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

    4. Оценочные мероприятия

    За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

    К сведению

    Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

    5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

    6. Регистрация участников аукциона

    7. Проведение торгов

    Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

    8. Погашение требований кредиторов

    Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

    9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

    Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

    Сроки банкротства физического лица

    • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
    • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

    Важно

    На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

    Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

    Последствия признания гражданина банкротом

    Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

    • устроиться на работу;
    • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
    • открыть депозит;
    • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

    Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

    ^К началу страницы

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Законодательная база

    Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2020 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

    В последней редакции закона:

    • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
    • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
    • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
    • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.
    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть
    Adblock detector