Что такое зарплатный проект в банке

1 Скорость и удобство

При подключении зарплатного проекта, несомненным достоинством является то, что основная операционная нагрузка ложится на банк, а бухгалтерия выполняет только начисление средств. Зарплатный модуль банка объединяет  интернет-банкинг с бухгалтерскими программами, поэтому все  происходит автоматически при минимальном участии бухгалтера.

Программы настраиваются таким образом, что происходит автоматическая выгрузка в бухгалтерскую программу данных о заработной плате. Также значительно уменьшается объем бумажного документооборота, так как нет нужды оформлять большое количество платежных поручений.

Дополнительный плюс в том, что отсутствует необходимость держать в штате кассира. Он в основном выдает заработную плату, а подавляющее большинство прочих операций происходят безналичным путем.

Как работает зарплатный проект в Модульбанке

У читателя открыт счет в Модульбанке, поэтому рассказываем на его примере.

Зарплатный проект у нас не такой, как в других банках. Это сервис, который не нужно подключать — он встроен в личный кабинет каждого клиента и работает на всех тарифах, кроме «Стартового».

Сам сервис у нас бесплатный. Платят только комиссию за каждый перевод — 19 рублей на тарифе «Оптимальный» и 0 рублей на «Безлимитном». Например, чтобы выплатить зарплаты десяти сотрудникам на «Оптимальном», нужно заплатить 190 рублей.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно нажать кнопку «Выплатить зарплату» и создать список сотрудников. Это можно сделать вручную через «Зарплатный список» или загрузить из 1С.

Если сотрудников много, удобнее пользоваться списком из 1С, чтобы сразу подтянулись номера счетов, имена и суммы. Еще выбирают, что выплачивать: зарплату, аванс, отпускные или больничные.

Особенности зарплатного проекта

Модульбанк — банк для предпринимателей, мы не заводим карты физлицам. Поэтому для зарплатного проекта карт тоже нет. Зато мы переводим зарплату на карты любых банков: сотрудники могут пользоваться любимым банком и не держать дополнительные карты.

Еще обязательно нужно платить НДФЛ — подоходный налог. Если клиент НДФЛ не оплатил, при переводе зарплаты мы автоматически посчитаем налог и предложим его оплатить. Но это необязательно — иногда клиенты платят налог до и после перевода зарплаты. Если банк видит, что ранее НДФЛ всегда платили, то пропустит зарплату и без налога.

В Модульбанке есть лимиты на авансы — это нужно, чтобы обнальщики не пытались выводить деньги. Лимит начинается с 300 000 рублей, но его можно увеличить по запросу. А если компания крупная, то банк видит обороты и автоматически увеличивает лимит.

Плюсы
Минусы

Не нужно подписывать дополнительный договор, просто берете и пользуетесь

Перевод может не пройти, если не оплатить НДФЛ

Переводы на карты любых банков

Нет карт Модульбанка для физлиц

Зарплата не учитывается в лимите переводов физлицам

Есть лимиты аванса

Не нужны документы сотрудников и трудовые договоры — только имя и номер карты

Бесплатная услуга, есть только комиссия за каждый перевод — 19 рублей или 0 рублей, зависит от тарифа

В каких банках можно открыть индивидуальный зарплатный проект компании

Точка Комиссия за перечисление зарплаты на карты других банков — 0,55%
Модульбанк От 0 до 19 руб. за 1 платеж.
Тинькофф Перечисление зарплаты на карты других банков возможно по индивидуальным тарифам и условиям.
Юникредит Перечисление зарплаты на карты других банков возможно по индивидуальным тарифам и условиям.
Открытие Перечисление зарплаты на карты других банков возможно по индивидуальным тарифам и условиям.
ВТБ Перечисление зарплаты на карты других банков возможно по индивидуальным тарифам и условиям.

Открыть зарплатный проект в Модульбанке можно без дополнительного договора. Нужно зайти в личный кабинет и выбрать «Зарплата» — всё.

Чтобы закрыть проект, опять же, ничего делать не надо — перестаете пользоваться, и всё. Список сотрудников можно удалить, можно не удалять. Обычно от зарплатного проекта отказываются, когда переходят в другой банк или закрывают бизнес совсем.

4 Конфиденциальность информации

Ранее, когда заработная плата выдавалась наличными, сложно было сохранить в секрете размер вознаграждения каждого сотрудника. Каждому работнику надо было расписываться в ведомости и получать расчетный листок. Сейчас информация о заработной плате почти полностью конфиденциальна.

В этом есть масса преимуществ для рабочего коллектива. Например, улучшается психологический климат, уменьшается количество конфликтов на почве неудовлетворенности своими доходами или зависти.

Плюсы для сотрудников

  • Сокращаются затраты, связанные с оборотом денежных средств: уменьшение комиссии за снятие, транспортировку наличных, инкассацию;
  • Экономия времени в день выдачи зарплаты. Оплата поступает всем сотрудникам в одно время. Им не придется ехать в офис, если у них больничный, или отвлекаться от выполнения своих обязанностей в рабочее время;
  • Конфиденциальность выплат. Данные о зарплате всех сотрудников будут известна только начальству фирмы и банковскому учреждению;
  • Зарплатный карточный план позволит уменьшить документооборот компании.
  • Получение оплаты без задержек. Деньги поступят на карту, даже если в этот день сотрудника нет на работе;
  • СМС-оповещение. Когда зарплата поступит на карту, на мобильный придет сообщение с точной суммой и временем перевода;
  • Нет дополнительных расходов за снятие налички с терминала. Обслуживание «электронного кошелька» в рамках зарплатного проекта несет фирма сотрудника;
  • Уменьшение риска потерять деньги;
  • Возможность платить за товары зарплатной карточкой через терминал;
  • Дополнительные бонусы — кэшбэк, интернет-банкинг, программы лояльности, выгодные предложения по кредитованию от обслуживающего банка.
  • классические карты выпускаются бесплатно, золотые и платиновые — за отдельную плату;
  • для сотрудников действуют льготные условия кредитования;
  • можно открыть накопительный счет с начислением повышенных процентов на остаток;
  • по картам есть кэшбэк, предоставляются скидки от партнеров банка и платежных систем Виза/Мастеркард/МИР.

Физическое лицо не ограничено в выборе карты для своего индивидуального зарплатного проекта, такой картой может быть любая дебетовая, условия которой выгодны и максимально соответствуют потребностям и образу жизни пользователя. У каждого банка есть линейка карточных продуктов, которые могут отличаться платежной системой, тарифами и бонусами.

Банк может предлагать бесплатное обслуживание, начислять проценты на остаток, предоставлять кэшбэк с операции и скидки от партнеров. Также существуют специальные карты для совершения определенного вида покупок (например, дебетовые карты Lamoda, S7, Перекресток от Тинькофф).

При выборе карты оценивайте степень надежности банка, здесь следует ознакомиться с динамикой финансовых показателей, убедиться, что банк является участником Системы страхования вкладов (ССВ), а также полезно изучить отзывы. Если банк является участником ССВ, то в случае его банкротства вам выплатят до 1,4 млн руб. включительно, если вы планируете хранить больше денег, то стоит обезопасить себя и разместить их на счетах в разных банках.

5 Бонусы от банка для организации

Выбирая лучший зарплатный проект, организация должна рассмотреть разные варианты. Некоторые банки предлагают либо выгодные кредитные предложения для предприятия, либо льготные условия по РКО, эквайринг и прочие бонусы. Возможен кэшбэк по картам в виде возврата части потраченных на покупки средств.

Это косвенная, но существенная выгода для организации. Ведь подобным образом повышается уровень удовлетворенности работников зарплатным проектом и снижается вероятность того, что сотрудник захочет получить карту другого банка. Если в банке есть возможность выбрать дизайн карты, то выдача всем сотрудникам одинаковых оригинальных карт придает предприятию особый неповторимый стиль и улучшает его имидж.

-1 Оплата комиссионных

Зарплатный проект имеет и минусы. Прежде всего организация должна платить за услуги банка. Есть три варианта: у одних банков все бесплатно, у других все эти услуги бесплатны только при условии открытия счета, в третьем случае все услуги платные. 

Некоторые банки устанавливают небольшие тарифы, как правило, это касается больших оборотов по заработной плате. Возникает противоречие — чем крупнее банк, тем ниже комиссия, но и объемы должны быть выше.  Если организация небольшая, то  она не может выбрать банк из первой группы, поскольку не сможет обеспечить больших объемов и, следовательно, не получит выгодных условий.

-3 Сложно найти подходящий для всех вариант

Если сотрудника не устраивает данный зарплатный проект, то он может воспользоваться своим правом поменять его и выбрать любой другой банк по своему усмотрению. В этом случае на бухгалтерию ложится дополнительная нагрузка. В этом случае сотрудник бухгалтерии обязан два раза в месяц оформлять платежное поручение для другого банка. Когда подобных заявлений много, то теряются самые главные преимущества зарплатного проекта, а именно удобство и скорость.

Если в бухгалтерии не примут заявление о смене банка, то это может привести к недовольству сотрудников, конфликтам с организацией. Если работник попадется принципиальный и решит отстаивать свои права, то он может дойти до судебного разбирательства, которое с большой долей вероятности завершится в его пользу.

Выводы

Заключение договора с банком на зарплатный проект имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам относятся следующие факторы:

  • скорость и удобство;
  • отсутствие затрат по транспортировке денежных средств;
  • экономия времени в день выдачи заработной платы;
  • конфиденциальность информации о выплатах;
  • бонусы от банка для организации.

Из минусов можно выделить:

  • необходимость оплаты комиссионных;
  • оплату годового обслуживания по картам сотрудников;
  • сложность в выборе подходящего для всех варианта.

Даже при беглом анализе можно легко понять, что положительных моментов у введения зарплатного проекта явно больше. И, что немногочисленные отрицательные стороны полностью ими перекрываются. Для достижения оптимального результата при перечислении зарплат, организациям следует тщательно изучить предложения банков и выбрать то, которое устроит их в полной мере.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector