Таблица расчета досрочного погашения ипотеки

Как рассчитать выгоду досрочной выплаты ипотеки: позиции калькулятора Сбербанка

На сайте Сбербанка размещен специальный ипотечный калькулятор, который помогает заемщику рассчитать возможные затраты по жилищному займу, узнать каковы шансы погасить займ в досрочном порядке с предлагаемым графиком ежемесячных выплат.

Пользование сервисом достаточно простое. В первом поле, которое нужно заполнить, необходимо указать сумму кредита. При чем указывается не стоимость жилья, а конкретно сумма ипотеки, с вычетом первоначального взноса. Либо выбрать иные условия кредитования, предусмотренные банком на текущий год.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Далее калькулятор предлагает выбрать тип платежа, подходящего конкретно вам. Выбрать нужно аннуитетный или дифференцированный. По аннуитетному способу осуществления выплат, вся сумма делится на полный срок кредитования равными долями. В первую очередь выплачиваются проценты по ипотеке, а затем идет основной долг. Расчеты Сбербанка проводятся лишь на основании этого типа платежа. То есть выбор дифференцированного типа невозможен в данном случае.

В отличие от аннуитетного, дифференцированный способ подразумевает неравномерные выплаты. В начале срока заемщик должен вносить более крупные суммы, которые впоследствии уменьшаются. Каждый покупатель самостоятельно решает, как ему будет удобно выплачивать долг по кредиту. На сегодняшний день, такая форма платежей встречается очень редко.

Поле с процентной ставкой указывает на сколько будет больше переплата по ипотеке. От данного значения будет зависеть итоговая сумма, в которую вам обойдется собственное жилье.

У заемщика имеется замечательная возможность использования материнского капитала при покупке квартиры. Если вы имеете право на получение материнского капитала либо данная сумма денег уже есть, то в пустом поле нужно выбрать пункт “да”. Затем следует указать объём средств капитала, после чего, сумма жилищного кредита и ежемесячные платежи по нему будут рассчитаны с учетом того, что материнский капитал поступит на счет через 2 месяца после получения запрошенных средств.

Пункт даты выдачи подразумевает указание дня получения средств для расчета взносов по жилищному займу. В поле со сроком кредитования, нужно указать годы и месяцы предполагаемого ипотечного периода. Как правило, максимальным сроком ипотечного кредитования выбирают 30 лет.

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать суммы при досрочном погашении кредита. Для этого вам нужно знать вашу % ставку, дату выдачи кредита, сумму кредита и сумму на которую вы ходите сделать досрочное погашение банковского кредита. Как правильно сделать досрочное погашение читайте ниже.

Почему важно знать, как считается досрочка?

Люди рано или поздно при взаимоотношениях с банком задумываются над вопросом, как банк считает кредиты и вклады? Человеку важно знать, как банк считает кредит, строит график платежей, считает досрочные погашения по кредиту. Данная статья проливает свет на данный вопрос. В ней приводятся формулы и показано как произвести расчет аннуитетного кредита и как рассчитать досрочное погашение займа с аннуитетными платежами.

Допустим вы пытаетесь рассчитать график платежей. Обычно в расчетах таблицы платежей обычно происходит заминка. Особенно интересен график платежей, если делаются досрочные платежи. Знание механизма расчета досрочки позволяет понять, каким образом правильно досрочно погашать, чтоб досрочка была эффективнее всего.

Сам банк за вас не посчитает, а знать сколько будет платеж после досрочного погашения нужно. Ответить на данный вопрос вам поможет финансовый инструмент — кредитный калькулятор с досрочными платежами онлайн.

В нем реализован расчет займа с учетом досрочных погашений.Возможно 2 типа досрочных погашений — с уменьшением суммы платежа и с уменьшением срока кредита.

Как произвести расчеты при досрочном гашении

Условия досрочного погашения жилищного займа отличаются в зависимости от выбора частичного или полного погашения. На данный момент Сбербанк не ограничивает заемщиков в определении минимальной суммы платежа. Также заемщик может вносить частичные платежи по ипотеке. Определенная сумма денег должна быть заранее переведена на карту либо внесена через терминал.

Затем требуется написать соответствующее заявление о досрочномпогашении, либо внести нужный объём средств по терминалу.

Если вы вносите средства в одном из офисов банка, то попросите менеджера добавить приведенную сумму в график ежемесячных взносов. В таком случае будет произведен расчет погашения задолженности по ипотеке. Платеж текущего месяца списывается, а взнос следующего месяца уменьшится.

Функция досрочного погашения доступна в режиме онлайн. При помощи личного кабинета Сбербанка можно самостоятельно рассчитать выгоду погашения займа раньше срока. Для этого нужно воспользоваться калькулятором банковского учреждения. Чтобы все функции личного кабинета заемщика были доступны, необходимо посетить отделение банка. По вашему запросу менеджер банка осуществит подключение доступных функций.

Итак, по калькулятору Сбербанка можно рассчитать:

  • сумму разового погашения либо график разовых взносов по ипотеке в определенные дни ипотечного периода;
  • постепенное погашение займа путем внесения конкретной суммы, дополнительно к ежемесячному платежу по ипотеке.

Если говорить о полном погашении ипотеки, то в таком случае, после уплаты конкретной суммы, заемщик освобождается от обязательств по кредиту и жилье становится только его собственностью, снимаются ограничительные меры касательно недвижимости. Чтобы выполнить процедуру полного досрочного погашения, следует:

  • связаться с менеджером банковского учреждения по телефону либо лично посетить офис для уточнения остаточной суммы по займу;
  • необходимая сумма, указанная оператором должна быть переведена на конкретный счет. Желательно осуществлять перевод непосредственно через банк, а не в онлайн режиме, так как это считается более надежным способом и сокращает срок поступления денег;
  • затем заемщику необходимо запросить у банковского менеджера документ, подтверждающий факт выполнения кредитных обязательств и отсутствия каких-либо претензий по ипотеке;
  • после чего собственнику недвижимости нужно прервать договорные обязательства с банком;
  • важно не забыть закрыть ипотечный счет, так как на него в последующем могут поступать начисления за его пользование, обслуживание документов;
  • в итоге процесса, нужно позаботиться о снятии всех ограничений с недвижимости и закрыть страховку.

Кредитный калькулятор поможет вам произвести приблизительный расчет досрочного погашения. Так как % в банках могут начисляться разными способами, поэтому в расчетах может быть не большая погрешность 1-3%. Стоит учесть, что у разных банков могут быть разные комиссии, страховки, платные услуги, которые тоже могут быть включены в ежемесячные платежи. Точные расчеты вам скажут специалисты банков при посещении офиса или по телефонам горячей линии.

При использовании нашего кредитного калькулятора с досрочным погашением производите расчеты разными способами. Выберите более подходящий вам расчет.

Если вы хотите уменьшить срок по кредиту – выбирайте перерасчет срока по кредиту. Если вам не комфортно платить (большая сумма ежемесячного платежа) уменьшите сумму по кредиту – выберите перерасчет ежемесячного платежа.

При досрочном гашении стоит учесть, что не вся сумма будет списана в счет досрочного погашения. Приведу пример.

Таблица расчета досрочного погашения ипотеки

Пример. Уменьшение срока при досрочном гашении.

Сумма кредита 100000 рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет 2380 рублей. Срок 5 лет. Вы хотите погасить 30000 рублей досрочно, при этом эта сумма покрывает только часть кредита, полностью кредит погашен не будет.

Из 30000 рублей нужно вычесть сумму ежемесячного платежа (если досрочное гашение производится в день списания ежемесячных платежей). Итак, 30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Сбербанк России считается лидирующим банковским учреждением, выдающим ипотечные займы. Данный банк отличается сниженными процентными ставками по кредитам, привлекательными условиями и наличием программ ипотечного кредитования на некоторые виды недвижимости.

О надежности банковского учреждения можно судить по огромному количеству вкладчиков на территории РФ и за ее пределами. Финансовый институт является экономической опорой страны.

По проведенным расчетам с помощью калькулятора можно сделать вывод о том, что досрочное погашение ипотечного займа значительно снижает стоимость заемных средств. Поэтому многие заемщики и созаемщики, в том числе, стараются любыми способами найти деньги для закрытия счета по ипотеке и снятия ограничительных мер с приобретенного жилья.

Для фактического погашения ипотеки заемщику необходимо узнать какую сумму ему предстоит выплатить. В этом поможет ипотечный калькулятор, однако, не стоит полностью полагаться на данные, выданные программой. Для большей точности, все же следует прийти в отделение Сбербанка, где менеджер рассчитает на какую сумму нужно пополнить счет для закрытия ипотечного кредита.

Формула для расчета аннуитетных платежей:Где

  1. n — количество месяцев, в которые платится ипотека.
  2. i — процентная ставка по займу в месяц.
  3. В случае, если у вас указана годовая ставка, нужно поделить ее на 12. Т.е. допустим годовая ставка, 12 процентов, тогда

Это значение и нужно использовать при расчете аннуитетного платежа.Сумма кредита — сумма выданной ипотеки по договору банка.Данная формула самая распространенная и используется в таких банках, как ВТб, Сбербанк, Райффайзен. Однако есть другие формулы, об этом ниже.

Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Теперь давайте попробуем рассчитать ипотеку. Для примера возьмем займ со следующими параметрами

Параметры рассчитываемого кредита
Сумма 1 млн рублей.
Ставка 12%
Срок 60 месяцев
Дата первого платежа 1 сентября 2011.
Аннуитетный платеж = Погашение ОД Проценты

где Погашение ОД — сумма в погашение тела займаПроценты — сумма процентов по ссуде за месяц.Где сумма ОД — сумма основного долга на дату расчета.Ставка — процентная ставка в текущем периоде. Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.

В нашем примере при первом платеже это делать не нужно.Рассчитаем первый платеж в уплату процентов по указанному выше займу за сентябрь месяц(разнца между датами 31 день).Как видно сумма ОД на первый месяц составляет 1 млн. рублей. Подставим даты, ставки и число дней в году.

Как видно, в счет уплаты процентов должно пойти 10191.78Произведем расчет суммы в погашение тела займа

22244.45 — 10191.78 = 12052.67

Теперь рассчитаем сумму основного долга после оплаты первого взноса по ипотеке

1000000 — 12052.67 = 987947.33

Далее проценты будут начисляться на данную сумму. Так можно посчитать график для всех платежей.Из графика платежей видно, что сумма основного долга на 1 сентября 2012 года составляет 831206.27 рублей.

Теперь допустим, мы погасили 100000 рублей в августе 2012. Тип погашения — в уменьшение суммы займа. Т.е срок останется тем же, а ежемесячный платеж уменьшится.Попробуем посчитать, сколько будет составлять платеж после учета досрочных погашений. В октябре будет уже новый платеж по займу с учетом досрочки.

рассчитать досрочку

Воспользуемся формулой для расчета аннуитетных платежей. Из всех параметров у нас изменилась только сумма основного долга после досрочного погашения в августе она равна

831206.27 — 100000 = 731206.27

Вычисленная выше сумма и будет сумма кредита после досрочного погашения.Именно исходя из этой суммы и будет рассчитываться ежемесячный аннуитетный платеж после досрочного погашения.

Очевидно срок кредита также изменится, нужно отнять от общего срока число месяцев, прошедшее до досрочного погашения с момента выдачи займа.

Срок кредита = 60 — 13 = 47

Подставим новую сумму в формулу аннуитетного платежа получим новый платеж по займу.

Вот как выглядят промежуточные расчеты

(1 0.01)^47 =1,596263443

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Итоговый расчет

731209.72 * 0.01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374

Таблица расчета досрочного погашения ипотеки

Проверим это с помощью программы кредитный калькулятор

Как видно результат полностью совпадает. Также можно воспользоваться онлайн версией кредитного калькулятора. Там используется указанная выше формула аннуитетного платежа. График кредитного калькулятора может быть использован для сверки расчетов вашего кредита с расчетом банка. Иногда данные могут не совпасть.

Тут есть масса причин. Одна из них — банк использует другую формулу для расчета аннуитетных платежей. На самом деле существует 3 формулы аннуитетных платежей. В знаменателе может стоять разность (n-1), (n-2) или просто n. Саму формулу можно найти в кредитном договоре. Там же указаны и параметры, которые нужно подставлять в формулу.

Вот к примеру форумла аннуитета в банке ЛевобережныйПо формулеФормула немного другая. Она взята из стандартного ипотечного договора.Вы должны понимать, что досрочное погашение с финансовой точки зрения не всегда выгодно. Предлагаю попробовать калькулятор, определяющий выгодность досрочного погашения.

  • Реальная помощь в принятии решения – вкладывать или погашать
  • Ответ на вопрос – а что если не погашать досрочно, а сделать вклад – сколько можно сэкономить?
  • Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки
  • Возможность задать любой вариант вклада
  • Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта

Пример формул — банк Левобережный

После выполнения расчета, на экране отобразится предварительный график платежей. Где вы сможете увидеть все расчеты:

  1. Сколько всего выплачено по кредиту. Эта общая сумма всех ваших выплат по кредиту, которая включает в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга.
  2. Сумму выплаченного долга – сумма на которую был оформлен кредит.
  3. Сумма выплаченных процентов – сумма всех начисленных % по кредиту, выплаченных и предстоящих, с учетом досрочного погашения.

После досрочного частичного погашения кредита (любого: потребительского, ипотечного, автокредита) попросите в банке новый график платежей. Вы точно будете знать произошло ли списание в счет досрочного погашения.

Если же вы погасили досрочно кредит полностью, не лишним будет взять справку о закрытии кредита (об отсутствии задолженности по кредиту)

Как самому рассчитать платежи по графику

Вы можете сами произвести предварительные расчеты по своему графику. Для этого найдите сроку в вашем графике с датой следующего платежа. Покажу расчеты на примере графика ниже.

Сумма кредита 100000 рублей. Ставка 15%. Срок 5 лет. Досрочное погашение  вдень платежа – 30000 рублей. Первый платеж 27.01.2020 году уже внесен. Дата следующего ежемесячного платежа 27.02.2020 год.

Строка №2. Сумма ежемесячного платежа 2378,99 рублей. Что включает в себя % и сумму основного долга (1256,42% 1122,57 – основной долг).

Если досрочное погашение будет списано в день гашения по графику, то вам нужно из суммы, которую вы хотите внести в качестве досрочного гашения, вычесть сумму ежемесячного платежа, так как % уже начислены за пользование кредитом.

30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Скачать приложение Домклик на android

Строка № 2, столбик № 6.  Смотрим остаток основного долга на 27.02.2020 года – сумма 97769,49 – эта сумма уже с вычетов основного долга в размере 1122,57 рублей (строка № 2, столбик № 4)98892,06 – 1122,57 = 97769,49

98892,06 – строка 1, столбик 61122,57 – строка 2, столбик 497769,49 – строка 2, столбик 6.

Суммы указанные в столбце № 6 – это сумма основного долга по кредиту, после внесения очередного платежа на эту дату.

Из этой суммы 97769,49 вычтите сумму досрочного гашения по кредиту, например 27620. Остаток основного долга составит 70149,49. Что приблизительно равно строке 23 из графика ниже, дата 27.11.2021 год.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Не составит труда подсчитать что срок кредита уменьшился на 21 платеж, то есть на 1 год и 9  месяцев.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector