Расшифровка расчетного счета в банке: что означают разряды и цифры

Необходимость расчетного счета

Прежде, чем открыть счет, предпринимателю нужно разобраться, для чего он нужен.
Наличие р/с существенно упрощает ведение бизнеса. На него начисляется выручка,
его можно использовать для оплаты услуг, которые были заказаны компанией. Сюда
же относятся налоги.

1.  Положить средства компании на счет.
Большинство предпринимателей хранят таким образом выручку.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

2.  Получать оплату за товары или услуги. На счет могут поступать средства от партнеров по бизнесу и клиентов. Для этого можно использовать систему эквайринга.

3.  Распределять зарплату между сотрудниками
путем переводов средств на их карты.

4.  Платить по счетам. Компания арендует
помещение, закупает оборудование, материалы, товары и т. д. Для оплаты очень
удобно использовать расчетный счет.

5.  Расчет по налогам, а также оплата
взносов.

Действующие законы РФ требуют наличия р/с у любого ООО обязательным условием для работы любого ООО. К счастью, для ИП нет подобных ограничений, поэтому открытие счета в данном случае является делом добровольным. 

1.   Торговый эквайринг. POS-терминалы
присутствуют в большинстве торговых точек, позволяя клиентам расплачиваться
посредством банковских карт. Средства, полученные вследствие безналичного
расчета, поступают на расчетный счет бизнесмена.

2.  Случаи, когда сумма расчета по одному
договору превышает 100 тысяч рублей. В соответствии с законодательством РФ,
такие сделки следует проводить только по безналичному расчету. 100 тысяч –
сумма значительная, но с подобными операциями приходится сталкиваться даже
представителям мелкого и среднего бизнеса.

3.   Оплата налоговых сборов. Большинство
предпринимателей уже давно отказались платить налоги в кассе. Виной всему
множество спорных ситуаций и проблем, которые возникают при таком способе
расчета. Гораздо проще и безопаснее платить через расчетный счет.

Структура банковского счета

Индивидуальный клиентский номер расчетного счета сформирован 20 цифрами, наделенными собственными значениями. Любая группа цифр несет определенную характеристику, поэтому для удобства восприятия следует разбить комбинацию на разделы, согласно следующему порядку: 111.22.333.4.5555.6666666, где

  • 111 – первый порядок банковского баланса, определяющий владельца счета и цели его открытия;
  • 22 – второй порядок банковского баланса, характеризующий направление деятельности владельца счета;
  • 333 – валюта счета;
  • 4 – код проверки;
  • 5555 – кодовое обозначение банковского подразделения, оформившего счет;
  • 6666666 – порядковое обозначение счета в конкретном банке.

Различия в последовательности расположения цифр банковских счетов обусловлены особенностями их принадлежности – физическим лицам, коммерческим структурам, государственным учреждениям. Ошибка в указании номера счета чревата отправкой средств не по назначению и другими неприятными нюансами.

При оформлении расчетно-кассового обслуживания в выбранном банке знание специфики образования номеров расчетных счетов не обязательно для клиента. Зашифрованные в определенном порядке основные характеристики счета являются необходимым элементом учета в работе финансовых организаций, предусмотренным действующим законодательством, и исключают возникновение ошибки в реквизитах.

Сохранение заранее сформированных шаблонов с реквизитами компании, а также использование специальных банковских сервисов для управления платежами позволяют избежать неточностей, чреватых инициацией процедуры возврата ошибочно перечисленных денежных средств.

Российскими банками принята единая комбинация для обозначения счетов физических лиц – 407. Счета юридических лиц начинаются с порядка 408.

Структура счета в банке закреплена положением №385-П. Он отображается в виде цифрового кода из 20 символов, каждый из которых имеет определенное значение. Для удобства расшифровки расчетного счета перечень символов делится на несколько групп, означающих:

  1. Порядок банковского баланса.
  2. Специфику деятельности собственника счета.
  3. Информацию о валюте, находящейся на счету.
  4. Проверочный код.
  5. Номер отделения банка, где был открыт счет.
  6. Номер счета клиента.

Стоит ли открывать расчетный счет

1.  Простота внесения налоговых выплат.

2.  Возможность привлечения крупных
партнеров.

3.   Заключение контрактов без ограничений.

4.  Можно использовать торговый эквайринг, без которого не обойтись в современном торговом бизнесе. 

5.  Подключив интернет-банкинг, предприниматель
сможет осуществлять платежные операции, не выходя из дома. Кроме того, ему
открывается доступ к статистике по работе бизнеса, отчетности, таблицам
расходов и прочим удобным инструментам.

1.  Решаем, какой банк выбрать. Для этого необходимо учитывать стоимость услуг,
а также условия их предоставления.

2.  Собираем документы.

3. Заполняем заявление в соответствии с
формой. Сделать это можно как в онлайн-режиме, так и при личном обращении в
отделение банка. Каждое банковское учреждение имеет свою форму заявления.

4.  Подписываем договор. На оформление контракта потребуется определенное время. 

После того, как договор будет подписан,
банк сообщит своему клиенту реквизиты его расчетного счета, который можно
использовать для хранения денежных средств и выполнения различных операций.

Перед тем, как закрыть счет, клиенту банка нужно
будет изучить условия расторжения договора. Как правило, сложностей при этой
процедуре не возникает. Подавляющее большинство банков не взимает комиссий за
закрытие банковского счета.

Как расшифровывается номер расчетного счета

Разряды 1 — 3 Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете
102 — 111 капитал финансового учреждения
202 учет денежных средств
203 счет по драгоценным металлам
204 операции с драгоценными металлами
301 — 329 разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)
401 — 406 счета для бюджетных средств
407 счета негосударственных структур
408 счета для ИП, физ. и юр. лиц
409 хранение средств, инкассированных наличных
410 — 426 депозиты физ. лиц и организаций
427 — 440 учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами
441 — 457 кредиты предприятий всех форм собственности
458 долги по кредитам
459 проценты по займам
460 — 473 деньги, предоставленные в долг от организаций
474 — 479 другие активы и пассивы компаний
501 — 528 транзакции с ценными бумагами
601 — 621 учет основных средств на предприятии
706 — 708 финансовые итоги
801 — 855 счета управления по доверенности
909 — 971 транзакции по внебалансовым счетам
Разряды 4 — 5 более подробная расшифровка операций

По первым 5 разрядам можно узнать цель открытия, валюту, срок действия счета или кредита, а также  владельца (физ. лицо, ИП, ООО и т. д.).

1.  Первые 3 цифры обозначают номер
балансового счета. Если счет начинается с цифр «408», то он относится к
категории «прочие счета».

Расшифровка расчетного счета в банке: что означают разряды и цифры

2. 4 и 5 цифра – номер второго порядка.
Таким образом, первые пять цифр означают, что счет относится к категории
«прочее» и закреплен за конкретным субъектом предпринимательской деятельности.

3.  Следующие 3 цифры – это код валюты, в
которой выполняются операции по данному счету. Например, код «810» означает
российские рубли.

4.  Цифра, идущая в коде девятой, является
контрольной. Поэтому проверка действительности номера осуществляется именно по
ней.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

5.  Цифры с 10-й по 13-ю – это код
банковского отделения, занимающегося обслуживанием конкретного расчетного
счета.

6. Последние цифры являются внутренним
номером банковского клиента. Он устанавливается непосредственно отделением
банка.

Таким образом, расшифровка счета достаточно проста и логична.

Многие начинающие бизнесмены
интересуются правильным написанием номера расчетного счета в реквизитах. Здесь
кроме номера счета необходимо указать данные банковского учреждения,
идентификационный код банка и его корреспондентский счет. Эти требования
позволяют избежать ошибок при выполнении переводов.

Третий блок цифр определяет валюту счета. Наиболее распространенные сочетания приведены в таблице ниже.

3 цифры счёта Валюта
810 Российский рубль
840 Доллары США
978 Евро
980 Украинская гривна
826 Фунты стерлингов
756 Швейцарские франки
156 Китайские юани

Таким образом, начинающийся с порядка 408 и имеющий с 6 по 9 цифры 643, например, расчетный счет в Сбербанке, указывает на принадлежность рублевого счета физическому лицу. Порядок цифр 40701840 свидетельствует об открытии долларового счета компании, специализирующейся на оказании финансовых услуг.

Следующая проверочная цифра выполняет функцию кода, необходимого для компьютерной обработки информации банком и не играет весомой роли для владельца счета.

Цифры с 10 по 13 символизируют банковское отделение, оформившее расчетный счет клиенту. Нули в обозначении свидетельствуют о регистрации счета в головном офисе банка либо отсутствии в финансовой организации структурных подразделений.

Завершающие 7 цифр определяют порядковый номер счета в конкретном банковском учреждении и разрабатываются в соответствии с его внутренним регламентом. Существующие ограничения касаются корреспондентских счетов финансовых организаций, подведомственных Центральному Банку. В этом случае первые четыре позиции в семерке проставляются нулями, последние 3 цифры соответствуют аналогу БИК.

Ниже приведено официальное пояснение Центробанка относительно применения рублевых кодов 810 и 643 в номере расчетного счета.

Остальные разделы

Разряды 6 — 8 валюта, с которой работает счет
840 доллар США
978 евро
810 и 643 российский рубль (второй для международных операций «Пояснение ЦБ от 09.11.2017»)
Разряд 9 проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
Разряды 10 — 13 номер филиала и лицевого счета

Операции, осуществляемые по расчетному счету

1.   Положить деньги на счет. Сделать это
можно посредством любого терминала или банковской кассы.

Расшифровка расчетного счета в банке: что означают разряды и цифры

2.   Перевести деньги. Если перевод осуществляется на счет юридического лица, то сделать это можно посредством платежного поручения. Эта операция выполняется в режиме онлайн. Кроме того, поручение можно предоставить в банк в бумажном виде. 

3.   Снять деньги. Условия снятия
определяются конкретным тарифом. В некоторых случаях получить наличные можно
только в банковской кассе. Тогда заявитель обязан предъявить чековую книжку.

4.   Заплатить налоги и взносы в различные
организации. Ровно, как и перевод юридическому лицу, уплата налогов требует
оформления платежного поручения. Если средства направляются в государственные
фонды, то большинство банков проводят такие операции без комиссии.

5.   Выплата сотрудникам зарплаты. При
переводе средств физическому лицу, вам придется заплатить определенную
комиссию. Поэтому для осуществления ежемесячных выплат бизнесмен может заказать
определенный пакет услуг.

6.   Получение денежных переводов. Используя банковские реквизиты, клиенты и партнеры смогут оплачивать услуги бизнесмена. Перевести деньги на расчетный счет можно посредством терминалов эквайринга, банковских касс. Также можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Для чего нужна расшифровка банковского счета

Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.

Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:

  • 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
  • 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
  • 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
  • 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
  • 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
  • 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
  • 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
  • 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • 408 – обслуживание физических лиц;
  • 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
  • 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
  • 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
  • 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
  • 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
  • 430 – счета банков;
  • 501-526 – учет ценных бумаг.

Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:

  • 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
  • 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
  • 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
  • 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.

Каждое цифровое обозначение счета является уникальными. Умение расшифровать его дают возможность узнать:

  • Кто является собственником счета — юридическое лицо, физ. лицо, ИП и т. д.
  • Для чего он используется.
  • В какой валюте выполняется транзакции.
  • В каком отделении открыт счет.

Расшифровка поможет организации избежать некорректного перечисления средств в пользу третьих лиц. Дополнительно можно проверить надежность контрагентов, в процессе заключения соглашений и защитить себя от мошеннических действий.

Структурные особенности банковского счета

Переходим к одному из наиболее интересных моментов – какой
банк выбрать. Выбор банковского учреждения – очень важный этап для последующего ведения бизнеса. Но на самом деле для каждой компании могут подойти разные тарифы, например:  Вы хотите покупать товар за наличные средства, значит надо искать банк с минимальной комиссией на вывод и есть много разных ньюансов, статью по мере возможности будем дополнять по данному вопросу, но давай те разберемся в том, какой должен быть банк, чтобы работать с ними комфортно.

1.      Стоимость
услуг, предоставляемых банком, и их перечень. Основной момент, которому следует
уделить внимание – это стоимость ведения расчетного счета. Например, в ряде
банков абонентская плата и вовсе отсутствует, что может показаться выгодным.
Однако это далеко не всегда так. В то же время, ежемесячный платеж может
включать в себя дополнительные услуги, такие как пополнение и переводы. При
большом количестве операций по счету, вы сможете существенно сэкономить.

2.      Надежность
банка. Никто же не хочет, чтобы в самый неподходящий момент банк лопнул,
оставив бизнесмена у разбитого корыта. Надежность банка определяется отзывами
клиентов. Их можно почитать в интернете.

3.      Возможность
подключения мобильного и интернет-банкинга. Также следует учитывать удобство
пользования данными сервисами.

4.      Доступность.
Не в последнюю очередь при выборе банка нужно обратить внимание на количество
банкоматов в городе и удобство их расположения.

5.      Блокировка счета просто так. Некоторые банки, просто для проверки перевода блокируют очень часто и выяснение обстоятельств бывает 2 недели, даже если переводы реально чистые, этот фактор очень влиятельный, поэтому есть банки, которые прежде чем заблокировать, разбирается сразу.

6.      Персональный менеджер. Это очень важно, когда есть человек с той стороны, который может быстро ответить и знает уже все овашей компанией, не нужно объяснять по 1000 раз одно и тоже, поэтому это тоже один из нужных факторов для комфортной работы.

Таким образом, расчетный счет необходим для ведения большинства видов современного бизнеса. Открыть счет несложно, но при этом следует учесть ряд нюансов, правильно выбрав банк.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Так же Вы можете найти у нас сайте инвестиционный заработок. Просто инвестировали и получаешь прибыль. На этом блоге мы и показываем, как зарабатываем денежные средства и помогаем зарабатывать их вместе с нами. Успешных заработков!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector