Смена заемщика по ипотеке

Зачем в принципе нужны дополнительные участники?

Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

  • Может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.
  • Либо, как вариант, семейные пары или же люди в гражданском браке оформляют в общую собственность кредитный договор на жилье, а затем, по тем или иным причинам расходятся.

При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи? И что делать в том случае, если основной заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, а созаемщик, который был привлечен формально, вынужден отвечать по звонкам от банковской службы взыскания задолженности.

Актуальные предложения



Что нужно делать?

При возникновении таких вопросов первое, куда нужно обратиться – это отделение того банка, где вы обслуживаетесь, причем обязательно нужно взять с собой договор. Именно в этом документе подробно прописываются права и обязанности участников сделки, а также право собственности – на одного или нескольких людей.

В том случае, если у вас возникают разногласия относительно разделения квартиры или кредитных обязательств, вы можете прибегнуть к процедуре вывода созаемщика из ипотеки. Делается это для того, чтобы стать единоличным собственником объекта недвижимости, и уже самостоятельно нести всю нагрузку по взносам.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

И вот здесь может возникнуть сложность, потому как многие не знают, как правильно оформить все эти изменения? Заниматься этим должен банк, именно туда нужно обращаться с заявлением на вывод одного из должников из договора.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Согласится ли банк?

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Ведь при изменении количества участников договора, значительно уменьшается совокупный доход, из которого идет оплата кредита, а значит, в любой момент могут начаться просрочки.

Должна быть очень значительная причина, которую кредитор примет во внимание и пойдет вам на встречу. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства,
  2. Возраст от 21 до 75 лет,
  3. Положительная кредитная история,
  4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
  5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

Если вы не можете найти еще одного созаемщика, то вам придется предоставить банку документы, которые свидетельствуют о наличии у вас дохода, которого достаточно для единоличной оплаты задолженности. В частности, это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая свидетельствует о том, что у вас выросла заработная плата.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как долго рассматривается заявка?

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.

  • Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
  • Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

К сожалению, судебные инстанции не всегда могут обязать финансовую организацию пойти вам на встречу. Для этого также должна быть очень веская причина, одного вашего желания недостаточно.

Как видите, самостоятельно вывести созаемщика из ипотеки нельзя, нужно обращаться в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, при этом рассматриваться оно будет в индивидуальном порядке.

Рубрика “вопрос-ответ”

2020-02-27 08:59

Лариса

Здравствуйте! Как вывести соземщика из ипотеки, если он умер 3 года назад. Всю ипотеку я плачу сама, осталась не значительная сумма. Но Сбербанк не убирает. Ссылаясь на то, что какая вам разница, выплатите сами и все само собой разрешится. Что вы мне посоветуете.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, банк имеет право не выводить созаемщиков из договора просто по вашей просьбе. Обязать его это сделать может только решение суда, и если для вас этот вопрос принципиален, то ищите юриста

2020-01-03 18:43

Андрей.

Бывшая жена писала отказ от доли в квартире и земельного участка для вывода из созаема. Банк отказал. Она не живет в квартире, и сейчас собирается вьехать в нее. Могу ли я отказать ей в этом, и чем могу мотивировать отказ на ее вселение.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, если человек прописан в квартире, то не имеет значения, есть там у него доля или нет, он имеет право туда въехать и жить. Единственный вариант – выписывать, это можно сделать и через МФЦ

2019-11-06 12:59

Константин

Здравствуйте. Жена брала ипотеку до брака, созаемщик её отец. Он не платит не копейки, а доля 1/2. Как вывести его с созаемщиков. Я не претендую на долю. Можно перевести полностью на жену

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Константин, все имеющиеся возможности уже описаны в статье, мы нового ничего не добавим. Решает все банк, если одобрит замену – замените его на свое имя, если нет – то только через суд

2019-11-11 12:50

Екатерина

Добрый день! Брали с мужем совместно ипотеку. Сейчас развелись. Он по договору идет как созаёмщик. Как его можно вывести из созаемщиков? Обязательно ли при этом нужен отказ его от доли заверенный нотариусом или можно сделать дарственную? Собственником жилья являюсь только я.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вся подробная инструкция есть в статье. Сначала обращаетесь в банк с заявлением, и там уже на основании его решения будете собирать документы

2019-10-31 11:51

Александра

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, брали ипотеку с мужем в браке, я как созаемщик. После развода, он продолжает платить ипотеку и пользоваться этой квартирой. Я на неё не претендую, как мне отказаться от от созаемщика, я не имею финансовых возможностей, тк нахожусь по уходу за ребёнком инвалидом и работать не могу и врятли смогу.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александра, все написано в статье. Сами вы ничего сделать не можете, только обращаться в банк, писать заявление, ждать рассмотрения. Может пойдут навстречу

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

  • заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
  • комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
  • в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
  • обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
  • старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке.

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Ведь при изменении количества участников договора, значительно уменьшается совокупный доход, из которого идет оплата кредита, а значит, в любой момент могут начаться просрочки.

Должна быть очень значительная причина, которую кредитор примет во внимание и пойдет вам на встречу. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства,
  2. Возраст от 21 до 75 лет,
  3. Положительная кредитная история,
  4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
  5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

Если вы не можете найти еще одного созаемщика, то вам придется предоставить банку документы, которые свидетельствуют о наличии у вас дохода, которого достаточно для единоличной оплаты задолженности. В частности, это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая свидетельствует о том, что у вас выросла заработная плата.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие документы нужны для переоформления ипотеки

Полный список документов, необходимый для проведения процедуры замены, включает:

  • паспорта действующего и нового заемщика;
  • заявление о переоформлении ипотеки с указанием причин;
  • анкета на кредит, заполненная новым заемщиком;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость нового заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор и т.д.);
  • действующий кредитный договор;
  • документ-основание возникновения права собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав требования);
  • выписка из единого государственного реестра недвижимости.

Как долго рассматривается заявка?

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.

  • Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
  • Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

К сожалению, судебные инстанции не всегда могут обязать финансовую организацию пойти вам на встречу. Для этого также должна быть очень веская причина, одного вашего желания недостаточно.

Как видите, самостоятельно вывести созаемщика из ипотеки нельзя, нужно обращаться в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, при этом рассматриваться оно будет в индивидуальном порядке.

Рубрика “вопрос-ответ”

2020-02-27 08:59

Лариса

Здравствуйте! Как вывести соземщика из ипотеки, если он умер 3 года назад. Всю ипотеку я плачу сама, осталась не значительная сумма. Но Сбербанк не убирает. Ссылаясь на то, что какая вам разница, выплатите сами и все само собой разрешится. Что вы мне посоветуете.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, банк имеет право не выводить созаемщиков из договора просто по вашей просьбе. Обязать его это сделать может только решение суда, и если для вас этот вопрос принципиален, то ищите юриста

2020-01-03 18:43

Андрей.

Бывшая жена писала отказ от доли в квартире и земельного участка для вывода из созаема. Банк отказал. Она не живет в квартире, и сейчас собирается вьехать в нее. Могу ли я отказать ей в этом, и чем могу мотивировать отказ на ее вселение.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, если человек прописан в квартире, то не имеет значения, есть там у него доля или нет, он имеет право туда въехать и жить. Единственный вариант – выписывать, это можно сделать и через МФЦ

2019-11-06 12:59

Константин

Здравствуйте. Жена брала ипотеку до брака, созаемщик её отец. Он не платит не копейки, а доля 1/2. Как вывести его с созаемщиков. Я не претендую на долю. Можно перевести полностью на жену

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Константин, все имеющиеся возможности уже описаны в статье, мы нового ничего не добавим. Решает все банк, если одобрит замену – замените его на свое имя, если нет – то только через суд

2019-11-11 12:50

Екатерина

Добрый день! Брали с мужем совместно ипотеку. Сейчас развелись. Он по договору идет как созаёмщик. Как его можно вывести из созаемщиков? Обязательно ли при этом нужен отказ его от доли заверенный нотариусом или можно сделать дарственную? Собственником жилья являюсь только я.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вся подробная инструкция есть в статье. Сначала обращаетесь в банк с заявлением, и там уже на основании его решения будете собирать документы

2019-10-31 11:51

Александра

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, брали ипотеку с мужем в браке, я как созаемщик. После развода, он продолжает платить ипотеку и пользоваться этой квартирой. Я на неё не претендую, как мне отказаться от от созаемщика, я не имею финансовых возможностей, тк нахожусь по уходу за ребёнком инвалидом и работать не могу и врятли смогу.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александра, все написано в статье. Сами вы ничего сделать не можете, только обращаться в банк, писать заявление, ждать рассмотрения. Может пойдут навстречу

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как переоформить ипотеку на другого человека

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

  1. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
  2. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
  3. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
  4. В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Существуют два основных способа переоформить ипотеку на другого человека. Какой из них будет использоваться, решает кредитор, поскольку сделка не должна нарушать его интересы.

Новый договор

Самый простой вариант переоформления предусматривает выдачу нового кредита с закрытием текущих долговых обязательств. При этом новый ипотечный кредит желательно оформлять в том же банке, что и первый договор. Таким образом залогодержатель сможет полностью контролировать ход сделки.

При расторжении брака между супругами или заключении брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности, возможно изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору. Эта процедура также предусматривает получение согласия кредитора.

Новый титульный заемщик должен быть собственником залоговой квартиры. Если до этого право собственности на него оформлено не было, то права ему передаются в момент внесения изменений в кредитный договор.
  • перевод долга на другое физическое лицо;
  • вывод одного или нескольких созаемщика из состава должников;
  • замена созаемщиков;
  • перевод созаемщика в статус титульного без изменения состава должников.

Этапы замены титульного заемщика:

  1. Сбор пакета документов, включающий справки о доходах и трудоустройстве нового титульного заемщика, а также другие документы, связанные заменой (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака и т.д.).
  2. Если замена титульного заемщика предусматривает передачу права собственности на объект недвижимости или выделение имущественной доли, то нужно подготовить проект документа, на основании которого будут зарегистрированы изменения (брачный договор, соглашение о разделе имущества между супругами, договор купли-продажи, дарения и т.д.).
  3. Подача заявления в банк о замене титульного заемщика. Оно подается вместе с пакетом документов. Кредитор в течение 30 дней рассматривает обращение и сообщает о принятом решении.

Если решение банка положительное, в ипотечный договор и закладную вносятся изменения. После этого документы необходимо подать на государственную регистрацию.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector