Сколько стоит открытие брокерского счета

Как открыть счет – пошаговая инструкция

Перед тем, как открыть брокерский счет, необходимо рассмотреть все особенности и нюансы. Многие трейдеры представляют его чем-то похожим на банковский счет, но это ошибка. Отличия есть и они существенны.

В чем разница между банковским и брокерским счетами:

  1. Цель: банковские счета открываются для совершения расчетно-кассовых операций (хранение сбережений, получение заработной платы и т.д.), брокерский же нужен исключительно для торговли на площадках (которые указаны в перечне услуг компании).
  2. Страховкавклады в банке страхуются и в случае дефолта есть хоть какая-то надежда получить средства обратно в полном или частичном объеме, у брокерских счетов никакой страховки нет.
  3. Процедура открытия – в банк, как правило, нужно приходить лично для регистрации счета и совершения серьезных операций, а вот брокерский счет открывается и ведется в режиме онлайн, с возможностью круглосуточной проверки его состояния, движения средств и активов, другой детальной информации.
  4. Прибыль и убытки – в банке все четко спланировано и прогнозируемо (заранее указывается определенный процент по депозиту, переводы средств клиент осуществляет сам, заработную плату получает фиксированную и т.д.), состояние же брокерского счета напрямую зависит от успешности торговли клиентом или трейдером (сегодня на нем может быть много средств, завтра – ноль).
  5. Особенности обслуживания, тарифы и т.д. – у банков условия схожи, а вот компании сами устанавливают комиссию за брокерские услуги, определяют правила использования счета, поэтому до начала работы нужно все тщательно проверить.

Для многих трейдеров важно то, что можно открыть брокерский счет онлайн, без необходимости личной встречи с сотрудниками компании в Москве или другом городе, где есть штаб-квартира.

Все осуществляется быстро и просто. Как правило, общая схема стандартная – брокерским компаниям могут требоваться какие-то дополнительные документы и опции, но очень редко.

Сначала трейдер должен решить, где он будет работать и с какими активами, на каких рынках. Если клиент – пока «чайник» в этих вопросах, желательно изучить тематические веб-ресурсы, форумы, литературу и т.д., так как данный этап очень важен.

Основные виды торговых площадок:

  1. Валютный рынок – тут ведутся спекулятивные операции с разнообразными валютными парами.
  2. Срочный рынок – на нем торгуют опционы.
  3. Фондовый рынок – на нем осуществляется оборот ценных бумаг.

Также важно определиться с тем, как заработать средства планирует трейдер – ведя работу самостоятельно или выбрав доверительное управление.

Это один из самых важных вопросов и тут учитывать нужно все – есть ли в арсенале брокера нужная услуга, какие условия сотрудничества, репутация компании на рынке, есть ли в наличии лицензии и все разрешительные документы, как быстро исполняются ордера и т.д. Уделяют внимание юридическим, техническим, специфическим вопросам (этому будет посвящен отдельный пункт статьи). Как только брокер выбран – значит, можно переходить к регистрации счета.

Клиент должен предоставить брокеру скан-копии документов для удостоверения личности, внести реквизиты банковского счета, тщательно прочесть и оформить договор клиентских отношений (где должны быть четко, понятно и подробно изложены условия сотрудничества).

Тут речь идет о банковском счете и возможности управлять им в онлайн-режиме. Он понадобится для того, чтобы вводить/выводить средства в работе с брокерским счетом.

Этот вопрос также требует тщательного рассмотрения. Если трейдер работает со своими средствами и у него на руках есть серьезная сумма, желательно сразу определиться с тем, сколько класть на счет вначале. Лучше перевести определенный процент от суммы, поработать какое-то время с брокером, а потом уже добавлять средства по мере необходимости.

Если трейдер работает с заемными средствами, то на счет ему нужно перевести какой-то минимальный депозит (брокер указывает сумму), который будет выступать в качестве залога при работе с деньгами брокерской компании.

Как только уровень убытка достигнет суммы, имеющейся на счету трейдера,

сделка автоматически закрывается

(и клиент остается без депозита, но брокер свои средства не теряет).

Лучше всего, конечно же, работать со своими средствами и выбирать комфортную сумму, потеря которой не станет серьезной неприятностью (не вгонит в долги, не изменит планы и т.д.).

Пополнение баланса осуществляется любым удобным для трейдера способом – при условии, что такая возможность работает у брокера. Обычно предоставлены максимально широкие возможности для ввода/вывода средств. Как только счет пополнен и средства на него пришли, можно начинать работу.

Брокерские компании часто устанавливают минимальный порог для создания счета: в зависимости от конкретной организации сумма может колебаться от 30 000 до 100 000 рублей и более. При выборе посредника ориентируйтесь на собственные финансовые возможности.

Опытные трейдеры не рекомендуют перечислять на счет сразу все денежные средства, выделенные для приобретения активов. Попробуйте свои силы с небольшими стартовыми инвестициями. Брокеры могут уверять в отсутствии риска, однако шанс неудачного исхода сделки остается всегда.

Сколько стоит открытие брокерского счета

Обратите внимание: БС можно открыть бесплатно, но за каждый месяц простоя (отсутствия операций по счету) брокеры взимают комиссию (от 100 до 500 рублей).

Чтобы открыть счет, требуется подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Это обязательное условие, без которого доступ к бирже не получить. После того как все формальности будут улажены, инвестору предложат установить специальное программное оборудование — торговый терминал — для осуществления биржевой деятельности. В некоторых случаях вместо программ используется официальный сайт брокера.

Для новичков предусмотрен демонстрационный режим — своеобразная «песочница», где можно без риска выполнять операции с виртуальными деньгами, тестировать функции и получать необходимый опыт.

Реальные торги проводятся в соответствии с расписанием конкретной биржи. Например, сессия на Московской бирже идет с 10 утра до 18:40 (МСК). В другие часы купить или продать ценные бумаги не получится.

Во время сессии инвестор может формировать заявки на покупку или продажу определенных активов. Если заявку можно выполнить, брокер ее подтверждает, в противном случае — снимает или переносит на следующую сессию. К примеру, если вы хотите приобрести акции Лукойла за 100 рублей, а они продаются минимум за 200, то брокер исполнить поручение просто не сможет.

Сколько стоит открытие брокерского счета

Пока заявка не исполнена, инвестор имеет право снять ее самостоятельно. Уже совершенные сделки обратного хода не имеют, даже если инвестор по ошибке указал не то количество, сумму денег или направление (купля-продажа).

В конце дня брокер формирует отчет по закрытым сделкам, движению активов и ценных бумаг. Все отчеты доступны в «Личном кабинете» на сайте посредника или в приложении. Вы можете заказать получение копии на e-mail или посредством SMS-информирования.

Заработанные деньги можно вывести полностью или частично. Процесс может занимать несколько дней, так как при продаже или покупке акций все финансовые расчеты на бирже осуществляются только на следующий день. Однако все цены фиксируются на момент заключения сделки и не меняются впоследствии (даже если котировки выросли или упали).

Как выбрать тарифный план?

При наличии БС самостоятельно совершать операции с ценными бумагами или валютой не получится: по закону этим должен заниматься посредник (брокер). При его выборе следует учитывать:

  • Предлагаемые условия сотрудничества: сможете ли вы обеспечить минимальный депозит на счете, регулярно оплачивать тариф и комиссионные сборы, платные информационные услуги и аналитику.
  • Цели открытия БС: как часто собираетесь проводить сделки, нужен ли выход на иностранные биржи.
  • Рейтинг надежности: в целях рекламы брокеры могут предоставить завышенную оценку, поэтому лучше перепроверить сведения на сайтах ведущих российских и иностранных рейтинговых агентств.
  • Убедитесь, что на официальном сайте брокера есть информация о лицензии, выданной Банком России. Не лишним будет проверить достоверность этой информации на сайте регулятора.
  • Опыт и репутация, масштаб деятельности — начинающие посредники с малым количеством отзывов предлагают услуги по сниженным расценкам, однако такое сотрудничество намного рискованнее, чем с надежными и опытными партнерами.

И наконец, критически относитесь к рекламным обещаниям. Особенно если брокеры гарантируют стабильный доход или точный финансовый результат. Дело в том, что решение о покупке или продаже валюты, ценных бумаг принимает инвестор (владелец счета), а брокер выступает в роли «инструмента», выполняющего операции. Поэтому все, что они могут пообещать и выполнить, — это предоставление качественных услуг.

В зависимости от того, какую стратегию выбирает инвестор, брокер готов предложить тот или иной тарифный план.

  • Выступая в роли трейдера, то есть регулярно приобретая и продавая активы, важно выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку. При этом наличие ежемесячной оплаты и ее размер не имеют практического значения.
  • Инвестору, планирующему совершать несколько операций в месяц, следует ориентироваться на оплату депозитария. Лучше всего выбирать тариф с фиксированной ежемесячной оплатой (обычно это не более 200 рублей).

Если при открытии БС не был указан тариф, брокер вправе использовать любой «по умолчанию», в том числе с невыгодными для клиента условиями.

Классификация счетов брокера

Физическому лицу у брокера можно открыть разные счета, которые отличаются определенными условиями, тарифами, особенностями работы, взаимодействия сторон и т.д.

По данному критерию счета делят на индивидуальные и совместные. В первом случае единственным владельцем выступает трейдер, во втором может быть открыт один счет для соинвестирования по договоренности с партнерами, родственниками и т.д. Такие счета бывают с правом наследования или без него (независимо от того, сколько людей могут использовать счет).

В договоре обязательно прописываются условия, четко указывается, в какой доле, кто и в каких случаях имеет право распоряжаться средствами и другими активами на счету.

Есть классические брокерские счета, позволяющие брокеру по указанию трейдера оказывать посреднические услуги при совершении сделок. Существуют доверительные счета с предоставлением права распоряжаться средствами брокеру. В таком случае клиент – просто пассивный наблюдатель, инвестор (принцип ПАММ-счетов и ПАММ портфелей), получающий на свой счет прибыль. И тут очень важны честность и надежность брокера.

Сегодня у каждого брокера можно открыть счета разных видов и прежде, чем сделать это, нужно определить для себя, какой счет и для чего нужен.

Виды брокерских счетов по возможностям торговли:

  1. Маржинальный – работает по принципу банковской кредитной карты, обычно такой счет открывают трейдеры с небольшим капиталом. Внеся средства на депозит, клиент получает возможность использовать брокерские средства, превышающие сумму его финансов во много раз (используется кредитное плечо).
  2. Наличный – самый популярный тип, после открытия счета вносится определенная сумма, выбирается площадка и можно начинать пользоваться средствами.
  3. Опционный – подходит для тех, кто хочет торговать на опционных рынках. Часто для повышения продуктивности такие счета совмещают с маржинальными.
  4. Пенсионный – подходит для людей преклонного возраста, дает ряд льгот и преимуществ.

Основные типы счетов

Для получения прибыли можно открыть обычный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный). У каждого из них есть свои особенности:

  • Обычный БС открывает доступ к операциям на фондовой бирже: можно приобретать ценные бумаги, валюту самостоятельно или с помощью доверительного управляющего. С полученного дохода, согласно российскому законодательству, нужно будет ежегодно оплачивать НДФЛ в размере 13 %. Ответственность по уплате налога лежит на брокере, таким образом, клиент получает деньги за вычетом отчислений в ФНС.
  • С помощью ИИС можно выполнять те же операции на бирже, что и с простым БС. Его преимущество — в налоговом вычете, позволяющем частично вернуть денежные средства, уплаченные на основном месте работы в виде НДФЛ (до 52 000 рублей ежегодно). Вместо налогового вычета можно выбрать вариант, когда НДФЛ с доходов от биржевых сделок не платится вовсе.

Впрочем, чтобы преимущества ИИС вступили в силу, следует выполнить ряд законодательных требований:

  • счет открывается только в российской валюте;
  • сумма поступлений на счет в течение года не превышает 1 млн рублей;
  • на физическое лицо зарегистрирован только один инвестиционный счет;
  • вывод денег со счета или его закрытие разрешены лишь через 3 года с момента создания ИИС (при нарушении этого требования гражданин обязан вернуть все полученные выплаты или льготы государству).

ИИС можно использовать в качестве аналога банковского вклада с доходностью 13 %: если в год перечислять на счет до 400 000 рублей, гарантированный доход составит 52 000 (величина налогового вычета).

Законодательное регулирование

До того, как открыть счет, нужно просмотреть информацию о наличии всех документов у брокера: на сайте проверяют несколько лицензий Центрального Банка (на дилерский, брокерский, депозитарный виды деятельности, на управление активами).

Лицензия на депозитарную деятельность дает возможность брокеру хранить ценные бумаги инвестора у себя, что понижает цену на услуги. Если же бумаги хранятся в независимом депозитарии, расходы на хранение и регистрацию бумаг повышаются, но и риски незаконного оборота бумаг, их потери при банкротстве брокера отсутствуют.

Следует помнить о том, что, согласно действующему законодательству, в случае банкротства брокера различные требования кредиторов никак не распространяются на ценные бумаги и средства клиентов, которые принадлежат только им.

У брокера также есть определенные права: при регистрации запрашивать пакет документов для удостоверения личности, в случае подозрений на проведение несанкционированных операций или доступа к счету третьих лиц просить показать дополнительные документы. Деятельность клиента и брокера регулируется действующим законодательством страны, в котором зарегистрирована компания.

Какие документы нужны для открытия БС?

Открыть брокерский счет можно двумя способами. Во-первых, лично нанести визит в офис компании, где представить требующиеся документы и заполнить договор. Во-вторых, выполнить все те же действия дистанционно, через официальный сайт брокера.

При дистанционном способе клиент сам вводит личные данные, указывает телефон и адрес электронной почты для обратной связи, выбирает тип счета и тарифный план. В случае затруднений можно пообщаться с сотрудником компании по телефону или посредством онлайн-чата.

Важно! При регистрации через интернет необходимо будет:

  • ввести в специальное поле код из SMS;
  • пройти идентификацию на портале Госуслуги (если регистрационная запись уже есть, достаточно авторизоваться и открыть брокеру доступ к персональным сведениям);
  • заключить договор с использованием простой электронной подписи;
  • указать платежную информацию и представить копию паспорта в отсканированном виде для подтверждения личности.

Если сайт брокера выглядит подозрительно, если сама компания вызывает сомнение (например, является новичком на рынке), лучше выбрать другого посредника. К сожалению, нередко под вывеской брокерских компаний скрываются мошенники, главная цель которых — выманивание денег у доверчивых граждан.

Пакет документов, запрашиваемый брокером при открытии счета, зависит от внутренней политики каждой компании. Среди них обязательно будут:

  • заявление на открытие БС;
  • анкета будущего инвестора;
  • паспорт и его копия;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • СНИЛС (если нет учетной записи на портале Госуслуг).

Если счет открывается на другое лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность на осуществление подобной деятельности.

Услуга открытия счета у брокера предполагает предоставление определенных документов. Также клиент обязательно подписывает договор на брокерское обслуживание, если же хочет работать дополнительно с ценными бумагами – заключается договор на депозитарное обслуживание. В таком случае открываются обычный брокерский счет со средствами и счет-депо (на нем ведется учет ценных бумаг).

Стандартный перечень документов, которые должен предоставить инвестор:

  • Заявление.
  • Анкета по всем формам, утвержденным брокером.
  • Документ для удостоверения личности (как правило, это скан-копии гражданского паспорта) и для подтверждения места регистрации.
  • Оригинал/копия постановки на учет в налоговой службе (бумага заверяется нотариально либо выдается по месту регистрации).
  • Для депо: анкета распорядителя на лиц, которые уполномочены распоряжаться этим счетом.
  • Для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина, документ с адресом регистрации места жительства, с адресом места пребывания на территории РФ, право на пребывание в стране, статус налогового резидента, нотариальные переводы на русский всех иностранных документов.

Общие условия и порядок совершения сделок

Взаимодействие брокера и трейдера осуществляется по простому принципу предоставления посреднических услуг.

Основные этапы совершения сделок:

  • Подача заявки на сделку трейдером (с указанием типа сделки, объема, обозначения стоимости, сроков исполнения), прием ее брокером.
  • Проверка брокером наличия средств на счету трейдера для совершения сделки с учетом комиссии.
  • Блокировка средств (или ценных бумаг) на счету для реализации сделки.
  • Заключение сделки брокером.
  • Осуществление расчетов по сделке.
  • Предоставление трейдеру подробного отчета про осуществленные операции.

Трейдер имеет право выводить со счета свободные средства, пополнять его в любой момент, получать всю информацию о счете в личном кабинете.

Как пополняется БС?

Если представленные документы не содержат ошибок, между инвестором и брокером подписывается договор. В дальнейшем он регистрируется на бирже — процедура может занять от 24 до 48 часов, после чего клиенту предоставляется доступ к бирже.

Чтобы активировать БС, достаточно пополнить его на любую сумму одним из следующих способов:

  • банковский перевод;
  • перевод с дебетовой, зарплатной или кредитной карты;
  • наличными, если в офисе брокера имеется специальная касса.

Обратите внимание! Все переводы делаются со счетов, зарегистрированных на имя владельца БС. Платежи со счетов или карт родственников, друзей, коллег по работе запрещены. Кроме этого, нельзя перевести деньги со счетов ИП или организации.

Если вам предлагают пополнить БС за счет криптовалюты или перевода на виртуальный кошелек, откажитесь — скорее всего, это действуют мошенники.

Возможные риски торговли на финансовых рынках и страхование средств

Риски в работе на любой площадке существуют всегда – причем, они могут быть самыми разными: от неспособности трейдера вести выгодную торговлю и технических проблем до нечестности брокера и потрясений на самих рынках.

Основные риски в торговле для трейдера:

  1. Неверный выбор брокера – когда компания оказывается мошеннической (просто крадет средства) либо когда брокер ведет работу не совсем прозрачно (есть скрытые комиссии, неоглашенные условия и т.д.).
  2. Риск потерять все средства – тут уж все зависит от трейдера и его способности правильно выбрать подходящую площадку, актив, стратегию для торговли, вовремя заключить сделку.
  3. Форс-мажоры, кризисы, потрясения на фондовых рынках, потери позиций компаниями (в случае с акциями), землетрясения в стране (валюта которой торгуется) и другие факторы, которые практически никак не зависят от трейдера.

Брокеры — это коммерческие организации, получающие прибыль за счет оказания услуг населению. У каждого брокера есть несколько лицензий от Центробанка, например: на ведение брокерской и дилерской деятельности, работу с депозитарием и активами. Как и любая финансовая компания, брокеры могут обанкротиться или лишиться лицензии.

Активы, приобретенные через брокера, — это электронные записи, хранящиеся в обособленном отделе компании. Если посредник по каким-то причинам прекращает деятельность, права на купленные бумаги остаются у инвестора. Все записи можно будет перевести в депозитарий другой компании.

Однако если брокер неправильно организовал учет и хранение активов, то есть риск утратить бумаги и потратить немало времени на судебные разбирательства.

Важно! Если банковские вклады застрахованы государством, то в отношении брокерских счетов никаких гарантий нет. Поэтому, выбирая брокера, ориентируйтесь на рейтинги Московской биржи и не доверяйте сомнительным организациям, даже если они обещают самые выгодные тарифы и минимальные комиссии.

Советы по выбору брокера

При выборе брокера трейдер должен учитывать максимальное число факторов и нюансов, все преимущества и недостатки сотрудничества, условия, комиссии и т.д.

Вместо заключения

На начальном этапе бывает трудно определиться с целями и стратегиями работы на бирже. Поэтому лучше выбрать брокера с простыми и понятными условиями сотрудничества — это позволит войти на биржу с минимальными вложениями, чтобы получить первый опыт проведения сделок.

Не бойтесь инвестировать — первые неудачи принесут бесценный опыт, а также понимание того, какую информацию лучше анализировать для построения прогнозов.

Экономика не стоит на месте, меняется законодательство и даже социальная сфера — все это отражается в биржевых котировках. Брокер — это лишь рабочий инструмент, если вдруг он не подойдет по каким-то причинам, всегда можно заменить его новым.

Не ищите самых низких комиссий по сделкам, если не уверены, что будете совершать десятки операций с активами ежедневно. Вместо этого выбирайте тарифы с минимумом обязательных платежей. В дальнейшем можно будет выбрать брокера с наиболее оптимальными условиями.

Скорость роста капитала на БС напрямую зависит от решений, принимаемых инвестором. Чтобы грамотно торговать на бирже, необходим опыт, умение анализировать информацию, а также знание о том, когда лучше входить и выходить из сделок.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector