Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку

На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.

Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.

Продление не представляется возможным. Это связано с тем, что лицу, которое оформляет ипотечный кредит в финансовом учреждении необходимо вновь подтверждать свой уровень дохода. Такой вид справки действует только три месяца. В связи с этим рекомендуется в отведенные банком сроки выполнить все необходимые действия на пути к приобретению собственного жилья, о котором клиент мечтал давно.

Алгоритм оформления жилищной ссуды

После одобрения Сбербанка на получение займа, сотрудники рассказывают будущему займополучателю, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье и что для этого необходимо сделать. Весь отведенный для последующих действий период (это два месяца) заемщику предстоит посвятить:

  1. Сбору документов (специалисты советуют ориентироваться на образцы бланков, предоставленные Сбером).
  2. Подбору подходящего объекта недвижимости. Сюда входит и оценка жилья, проверка юридической чистоты.
  3. Оформлению страховых полисов. Выбирать страховую компанию придется из списка аккредитованных Сбербанком.

Конечно, на многих моментах оформления жилищного займа займополучателя будет поддерживать ипотечный менеджер. Банковский служащий поможет в следующих случаях:

  • оформление всех полагающихся договоров;
  • заключение сделки при переходе собственности;
  • регистрация объекта недвижимого имущества и самого ипотечного кредита;
  • денежные взаиморасчеты со Сбербанком, страховыми компаниями, госорганами и посредниками.

В каком случае могут отказать

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Пример:

Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

Пример:

У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей. После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей. Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и

получить 450 тысяч от государства

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Заемщик имеет право жить в квартире и пользоваться собственностью. Он может там прописаться. Однако полной свободы действий нет.

Что нельзя делать без согласия банка:

  1. Продавать недвижимость. Владелец вправе отчуждать имущество, но только с разрешения банка. Так, при продаже ипотечной квартиры обязательства по ипотеке должны перейти новому владельцу. Банк должен знать, кто будет совершать платежи по кредиту. Если покупатель с наличкой — он должен погасить ипотеку продавца, чтобы сделка состоялась.
  2. Устраивать масштабный ремонт, перепланировку. Для этого требуется согласие банка. Значимые изменения влияют на характеристики квартиры. Следовательно, могут снизить ее стоимость. При этом не все ремонтные работы разрешены законодательством. Заемщику придется получать одобрение не только у банка, но и у страховой компании.
  3. Вредить недвижимости, влиять на условия эксплуатации имущества. Как и с прошлым пунктом, это меняет стоимость квартиры.

Согласно закону банк вправе забрать квартиру, если заемщик:

  1. Не вносит ежемесячные платежи. Банк может забрать недвижимость, продать ее и покрыть остаток кредита. Хотя на практике до таких радикальных действий доходит редко. Граждане защищены законом: действия банка должны быть соразмерны проступку провинившегося. Это значит, что единичная просрочка платежа не может быть основанием для лишения права собственности. Закон не говорит, какая сумма долга считается достаточной для радикальных действий. Не рекомендуется превышать накопления задолженности более 5% от общей стоимости квартиры.
  2. Нарушает страховые обязательства. Ипотечная квартира должна быть защищена по закону. Если заемщик нарушает условия договора со страховой компанией, не только она, но и банк применит санкции.
  3. Нарушает условия ипотечного договора. Например, скрыл передачу прав третьим лицам. Это может быть аренда, продажа или дарение. Подобное рассматривается, как нарушение договора. Документ, на основании которого произошла передача недвижимости, становится недействительным.
  4. Использовал ипотеку не по назначению. Денежные средства выдаются только для приобретения недвижимости, которую одобрил банк. К этой ситуации закон относится максимально серьезно, быстро расторгает договорные отношения.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Даже самые запущенные случаи можно исправить, предотвратить потерю жилья. Например, сделать рефинансирование. Эта программа позволяет взять новый кредит, чтобы погасить старый. При помощи рефинансирования можно снизить ежемесячные платежи, продлить срок ипотеки, уменьшить финансовую нагрузку. Рефинансировать кредит можно как в банке, где оформлен первичный договор, так и в стороннем финансовом учреждении.

Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:

  • СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;

  • Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;

  • Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Чтобы не столкнуться с непредвиденными сложностями и ненужными временными потерями, следует точно знать, как именно проходят все сделки. Стоит учитывать, что все полагающиеся шаги должны быть проведены в полном объеме, ведь от этого будет зависеть, как долго оформляется ипотека в Сбербанке.

как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье
Полезные советы будущим заемщикам

Чтобы безошибочно определить оптимальное и идеальное для конкретного случая направление жилищного займа, стоит ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и прислушаться к советам ипотечного специалиста-менеджера. Нелишним будет изучение отзывов и мнений от заемщиков, анализ и сравнение имеющихся ипотечных предложений.

Опираясь на многолетнюю практику основными критериями подбора оптимального ипотечного направления, для заемщиков становятся такие основополагающие факторы, как:

  1. Итоговая стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь следует учесть не только уровень ежемесячных проплат, но и возможность и условия досрочного погашения. Стоит проанализировать размер будущей переплаты и порядок выплаты дополнительных расходов (за оценку жилья, страховые, комиссионные).
  2. Работа и профессионализм менеджера. Многие заемщики в своих отзывах жалуются на нерасторопность и медлительность сотрудников банка. Поэтому здесь лучше вооружиться личными рекомендациями и не забывать о собственной интуиции. Стоит принять во внимание наличие переговорных кабинок, доступность банковских ячеек.
  3. Льготные и акционные программы. При оформлении жилищного займа обязательно следует использовать все имеющиеся варианты, помогающие оформить кредит по наиболее выгодным предложениям. Сбербанк – финансовая организация, тесно и давно взаимодействующая с государством, поддерживающая большой ряд социальных госпрограмм. Поэтому стоит изучить все варианты льготного кредитования (молодые семьи, военнослужащие, для пенсионеров, использование материнского капитала и прочее).

Интересуясь вопросом, сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке, отдельный момент следует уделить правильному и быстрому сбору всей полагающейся документации. Предварительно необходимо собрать документацию, нужную для оформления самого займа:

  • трудовая книжка (либо выписка);
  • паспорт займополучателя/созаемщика;
  • документация, подтверждающая родство с созаемщиком;
  • при желании подкрепить ипотечную сделку имеющимся имуществом, свидетельство собственника;
  • документы, подтверждающие доходность за последние полгода работы (справка 2НДФЛ, документ из ПФ, иные бумаги, свидетельствующие об уровне платежеспособности).

Все предоставленные справки и документы будут действительны на протяжении месяца с момента их оформления. Сбербанк будет рассматривать поданную заявку, и проверять документы 2–3 рабочих дня. О решении банка клиент узнает из СМС-сообщения, в которой при одобрении заявки будет указан срок действия предварительного одобрения.

как долго оформляется ипотека в Сбербанке
Усредненная схема оформления ипотечного кредита

Что понимается под договором ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.

Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

  1. Регистрации клиента.
  2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
  3. Расположения объекта кредита.

Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.

  • Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
  • Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
  • Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .

Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.

Договор ипотечного кредитования – официальный документ, созданный банковской организацией для регулирования прав и обязанностей заемщика и кредитора, регламентации процесса выдачи средств на покупку недвижимости. Базируется на следующих нормативных актах:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
  3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
  4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.

Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.

На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.

Состоит из двух разделов:

  1. «Общие условия» — идентичны для всех клиентов.
  2. «Индивидуальные условия» — прописываются для каждого заемщика.

В договоре следует обратить внимание на:

  1. Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
  2. Какие ограничения накладывает кредитор на клиента до полного погашения ссуды. Многие приобретают недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду, поэтому важно сразу уточнить, допускает ли это Сбербанк.
  3. Как изменяется ипотечный займ с ростом курса валюты.
  4. Какие указаны комиссии и дополнительные финансовые требования, предъявляемые в момент оплаты ежемесячного платежа. К сожалению, не во всех банках есть вариант безкомиссионной оплаты.
  5. Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик. В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.
  6. Какое предусмотрено наказание за нарушение сроков уплаты. В договоре может быть указано, что в случае просрочки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Оспорить данный пункт можно на этапе переговоров.
  7. Соответствует ли образец договора ипотечного кредитования Сбербанка  оригиналу. В некоторых случаях, условия могут быть изменены.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:

  1. Допускает ли банк возможность полностью или частично погасить ссуду, и на каких условиях (штрафы, пени).
  2. Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
  3. Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
  4. Где и как оплачивать ежемесячные платежи, сколько составляет комиссия по каждому варианту.

Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.

Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке. Однако, очень важно изучить все тонкости ипотечного договора, во избежание дополнительного расхода денежных средств.

Нельзя точно и конкретно обозначить, сколько времени уйдет на оформление жилищного займа. Слишком много факторов влияет на это. Но с учетом среднестатистических данных, можно сказать, что оформление ипотечного кредита занимает около 1–1,5 месяца, при условии, что клиент готов и будет оперативно сотрудничать с банком и прислушиваться к рекомендациям менеджера ипотечного кредитования.

Сколько действует положительно одобренная заявка

Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.

При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.

Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.

Выводы

Оформление ипотеки – процесс трудный, сложный и долгий. Но, при имеющейся четкой цели стать собственником недвижимости, вооружившись всеми необходимыми знаниями, взятие жилищной ссуды проходит намного быстрее. А удачное использование возможности льготного кредитования еще и значительно снижает процент выплат. От будущего займополучателя требуется лишь ответственный подход к делу и тесное и плодотворное сотрудничество со Сбербанком.

Этапы ипотечной сделки зависят от правил банка, однако пройти 12 основных шагов предстоит каждому заемщику.

Следуйте рекомендациям статьи, и вы получите ипотечный кредит и станете владельцем чистой квартиры:

  1. Подходите к выбору кредитной организации и программы грамотно.
  2. Тщательно подбирайте и анализируйте недвижимость.
  3. Выглядите опрятно при встрече с ипотечным консультантом.
  4. Внимательно проверяйте продавца, смотрите, чтобы он не состоял на учете в диспансерах.
  5. Читайте и перепроверяйте все документы, соблюдайте установленные сроки и будьте на связи.
  6. Выбирайте безопасный способ расчетов.
  7. Не пытайтесь обмануть банк и вовремя вносите платежи.

Страховые документы

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
  • заявление на получение ипотеки;
  • военный билет – для мужчин старше 27 лет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • пенсионное удостоверение;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация – только для ИП.

В момент подписания ипотечного договора:

  • договор купли-продажи;
  • выписка из Росреестра;
  • документ о регистрации прав собственности;
  • заключение эксперта по оценке квартиры;
  • техпаспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
  • документы от застройщика на новостройку;
  • документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.

Оплата первоначального взноса

В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:

  • Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;

  • Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;

  • Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Проведение сделки

Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.

Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.

Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.

Обязательные условия для получения ипотеки

В 2020 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:

  1. Ставки увеличились на 1 процент.
  2. При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
  3. Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
  4. Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
  5. Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
  6. Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
  7. Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
  8. Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Условия для оформления ипотеки:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
  4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
  6. Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Процентные ставки

Программа Проценты
Приобретение строящегося жилья от 8,5%
Приобретение готового жилья от 10,2%
Строительство жилого дома от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%
Загородная недвижимость от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 10,5%
Гараж или машино-место от 11,6%
Военная ипотека 9,5%

На этапе  некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Выбор ипотечной программы зависит от приобретаемой недвижимости, срока кредитования, возможности получить субсидию по месту работы.

Программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке. Сбербанк устанавливает достаточно жесткие требования к приобретаемому жилью, проводя дополнительные проверки и оценки. Даже при соответствии заемщика базовым требованиям, банк имеет право отказать в кредите из-за несоответствия недвижимости.

Процентные ставки С акцией «Витрина» Без акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 0,2% если ПВ от 15-20%; 0,3% если клиент не имеет зарплатной карты; 0,1% при отказе от электронной регистрации; 1% при отказе от страхования; 0,6% при оформлении по двум документам.
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6

Общие условия получения ипотеки:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • минимальный размер займа (зависит от стоимости кредитуемого объекта недвижимости) – от 300 тыс.

При соответствии льготной программе, заемщик может получить субсидию на покупку недвижимости по программе «Молодая семья».

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.

Программа Ставка Надбавки
Базовые ставки 10,5% 0,2% если ПВ в пределах 15-20%; 1% при расторжении договора страхования жизни; 0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка; 0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»; 1% при отказе от страхования; 0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет 8,5%
С субсидированием от 7 лет 9%

Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.

Возможные надбавки:

  • 0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • 1% — до момента регистрации ипотеки;
  • 1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

  • 0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
  • 1% до момента регистрации ипотеки;
  • 1% при расторжении договора страхования.

Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2018 году.

Условия получения:

  • ПВ от 25%;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

  • 1% — в случае прекращения договора страхования;
  • 0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
  • 0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
  • 0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Военная ипотека

Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:

  • возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
  • сумма займа до 2,502 млн. рублей;
  • процентная ставка 9,5% годовых;
  • первоначальный взнос 20%;
  • срок кредита до 20 лет.

Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.

Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения. 

Кто выступает сторонами договора

Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.

Кредитор обязан:

  1. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
  2. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
  3. Подписать справку о закрытии ссуды.
  4. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
  5. Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Сбербанк имеет право:

  1. В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
  2. Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
  3. Проводить проверки залогового имущества.
  4. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
  5. Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
  6. Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
  7. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

Заёмщик обязан:

  • оформить договор страхования;
  • вовремя вносить платежи по ипотеке;
  • содержать квартиру в надлежащем состоянии;
  • уведомлять банк об изменении персональных данных;
  • проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
  • передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
  • заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

Залогодатель вправе:

  • написать заявление на реструктуризацию;
  • получить закладную после полной выплаты ипотеки;
  • попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
  • обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.

Для подачи заявки на ипотеку необходимо обратиться в отделение Сбербанка или заполнить онлайн-форму на официальном сайте компании. После первичного решения, заемщик должен собрать оригиналы всех требуемых документов и обратиться в банк. На их основе выносится конечное решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней.

При одобрении, на ознакомление клиенту выдается типовой договор ипотеки Сбербанка.

В случае удовлетворения всех требований, проводится процедура подписания кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

Договор обязан включать:

  • общие и индивидуальные условия;
  • предмет залога с точным описанием и местоположением;
  • оценочную стоимость объекта кредитования;
  • размер и срок уплаты ипотеки;
  • реквизиты и подписи двух сторон;
  • печать кредитной организации;
  • орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Основные причины задержек на каждом этапе

Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

Главная задача проекта договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=jMRHOUHJmIk

Содержание типового ипотечного соглашения:

  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • валюта ссуды;
  • процентная ставка
  • количество ежемесячных платежей и их периодичность;
  • изменение параметров ипотеки при ЧДП;
  • варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
  • обязанность клиента оформить иные соглашения;
  • обеспечение по ипотеке и требования к нему;
  • цель кредитования;
  • штрафные санкции при нарушении условий договора;
  • информация по уступке прав требования третьим лицам;
  • согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
  • заявление на сопутствующие услуги;
  • положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
  • порядок предоставления кредита;
  • персональные данные созаемщика;
  • закладная;
  • целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
  • согласие на передачу ПД третьи лицам;
  • заверения и гарантии;
  • согласие на запрос информации в БКИ;
  • адреса и реквизита сторон.

В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector