Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет — это:

  • страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
  • сохранение конфиденциальности;
  • положительное влияние на деловую репутацию;
  • возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
  • возможность использовать международные кредитные предложения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

При открытии указывается тип счета:

  • Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
  • Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Вклад в иностранный банк или российский

Первое, что должен сделать потенциальный вкладчик, если он решил положить деньги в иностранный банк — это узнать особенности нормативно-правового регулирования в банковской и валютной сферах. Только изучив законодательство, клиент сможет понять зону ответственности и возможные ограничения по валютным депозитам заграницей, а позднее перейти к взвешиванию плюсов и минусов.

Правовые аспекты

Основной документ, регулирующий валютные отношения между банками и клиентами — это 173-ФЗ от 10.12.2003. Закон регламентирует валютные отношения между Российской Федерацией и резидентами и нерезидентами. Граждане и резиденты РФ могут открыть счета в иностранных банках, при этом они обязаны уведомить об открытии налоговую инспекцию.

Если же депозит открывается в российском банке, банк сам уведомляет налоговую инспекцию. Закон не устанавливает границ по суммам и количеству депозитов, открытых заграницей.

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Статья 12 данного ФЗ регламентирует, что все изменения в реквизитах должны передаваться в ФНС по месту жительства, также резиденты обязаны предоставлять информацию по остаткам на иностранных счетах не позднее 1 месяца после окончания налогового периода.

Помимо российского законодательства, необходимо учитывать нормативно-правовую базу страны, где предполагается открытие депозита. Например, в Казахстане нерезиденты обязаны платить дополнительный налог. В Швейцарии законодательно защищена банковская тайна клиентов.

Главные достоинства депозитов в иностранных банках — это надёжность и высокие проценты. Можно выгодно разместить деньги под большой процент, если в стране высокая ставка рефинансирования.

Например, в Республике Беларусь в 2012 году ключевая ставка составляла 30 %, а проценты по вкладам были на уровне 34-36 % годовых, в этом случае россияне могли бы заработать большие суммы денежных средств.

Надёжность банков, история которых насчитывает сотни лет, говорит о стабильности и гарантированном возрасте денежных средств с накопленными доходами.

Например, самыми надёжными банками принято считать финансовые организации из Швейцарии.

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Ещё один важный плюс — это разнообразие валют. В России большинство банков предлагают только доллары и евро, в редких случаях  китайские юани.

Минусы — это риски и сложное прогнозирование дохода в связи с внешнеполитической и экономической ситуации в стране.

В финансовом мире очень много зависит от политической обстановки, валютный курс может упасть или подняться от конкретных шагов и ситуаций. При размещении средств в зарубежных банках сложно вовремя среагировать на рыночные изменения: бумажная волокита и удаленность банка не позволят сделать это моментально.

Также потенциальному клиенту нужно будет досконально изучить банковские условия: какие документы понадобятся для открытия вклада, сроки их рассмотрения, как именно будут выводиться деньги и в какой валюте, не нанесёт ли ущерб конвертация и не нужно ли будет платить налоги за вывод средств.

Принятие решения по открытию вклада в банках другой страны должно базироваться на взвешенном решении, где основными факторами являются существенная разница в процентах, надёжность банка, большая сумма вложения и льготное законодательство. Также потенциальному клиенту следует обратить внимание на логистику и удалённость банка. Расходы на билеты могут просто обесценить даже самый выгодный доход по вкладам.

Отчетность по финансам за рубежом

С приходом интернет-технологий процедура открытия счета и вклада в иностранном банке существенно упростилась. Но и для неё нужно предоставить список документов.

Список документов

Чтобы вложить деньги в иностранном банке необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • заявление;
  • документы, подтверждающие законность доходов.

Документы могут разниться в зависимости от банка и страны.

Способы открытия вклада в иностранном банке:

  1. Личное посещение потенциальным клиентом банка.
  2. Онлайн, если такая услуга предусмотрена на сайте финансовой организации. Оригиналы или дубликаты документов в таком случае можно отправить почтой на юридический адрес.
  3. Через компании-посредники. Сейчас многие консалтинговые компании предлагают услуги посредников. Но здесь нужно быть внимательным и не повестись на уловки мошенников.
  4. Через российские филиалы иностранных банков.

Открытие депозита в другой стране может быть выгодно в случае больших процентных ставок и льготного налогового законодательства. В противном случае вклад в другой стране может стать головной болью для его владельца.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Открыть вклад в заграничном банке имеет право любой гражданин России. В этом плане с законодательной точки зрения не существует никаких ограничений. Но есть сложности с предложением.

В зарубежных банковских организациях хоть и есть предложения для нерезидентов страны, но процесс оформления данных депозитов очень сложен.

Плюс, есть определенные правила использования вкладов, что не всегда выгодно для вкладчика из России.

Основные понятия

Это происходит на определенных условиях, которые прописаны в главном документе — договоре вклада.

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, — это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

  • размер ставки и процентов;
  • гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
  • размер нерасходуемого остатка на вкладе;
  • условия страхования вклада;
  • необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

  • уставные документы (для юридических лиц);
  • подтверждение вида коммерческой деятельности;
  • сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
  • сведения о владельцах компании (физ. лицах);
  • объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

  • документ, удостоверяющий личность и место жительства;
  • справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
  • банковские выписки;
  • квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
  • справка об отсутствии судимости;
  • сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

  • паспортные данные, ИНН;
  • номера расчетных, сберегательных счетов;
  • БИН;
  • информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

  • сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
  • в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
  • соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
  • Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Процентные ставки по вкладам в иностранных банках

Существует несколько стран, популярных у российских вкладчиков:

  • Республика Беларусь;
  • Кипр;
  • Латвия;
  • Великобритания;
  • Швейцария.

Белоруссия является ближайшей к нам страной, где физические лица могут разместить вклады под высокие проценты. Годовая ставка колеблется от 9 до 15 % годовых. Депозиты можно оформить в белорусских рублях, долларах и евро. При этом доходы могут быть выше, чем в российских банках.

Белорусский филиал банка «Альфа банк» предлагает депозит «Альфа-вклад»:

  • Максимальная ставка — 12,1 % годовых.
  • Главное условие калькуляции процента — это срок исполнения договора. Максимальную ставку возможно получить только при оформлении на 26 месяцев.
  • Валюта — только белорусские рубли, минимальная сумма 50 BYR. Вклад можно пополнять до максимальных 5 миллионов на счету.
Размер процентных ставок по вкладу

Проценты по вкладам в Республике Беларусь выше, чем в России, что делает привлекательным размещение депозита
Страна и банк Валюта размещения Средний процент, % Дополнительные условия
Республика Беларусь рубли, белорусские рубли, доллары, евро  10-15 годовых Нет лимита по возмещению средств в случае банкротства банка или отзыва лицензии.
Кипр  доллары, евро 4,5-8 годовых Можно открыть вклад без личного присутствия, если есть счёт в одном из банков ЕС.
Латвия  доллары США, австралийские доллары, фунты стерлингов, евро  0,5-2 годовых Существует подоходный налог, в том числе для вкладов, который составляет 10 % от дохода.
 Швейцария франки, евро, доллары, фунты стерлингов  0,5 годовых максимум Максимальная анонимность, возможность открытия банковских карт, связанных с депозитом. Необходимо подтвердить законность дохода.

Отдельным пунктом является Швейцария — самая привлекательная страна для открытия банковских счетов.

Главный плюс — это надёжность и полная защищённость при размещении средств.

Минус — это низкие процентные ставки, которые переходят в отрицательный процент.

Другими словами банки Швейцарии берут деньги за хранение и использование вкладов. Подробнее о вкладах в швейцарские банки читайте здесь. Максимальная ставка может достичь только 0,5 годовых.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

  • работает ли банк с компаниями из РФ;
  • есть ли возможность открыть расчетные счета;
  • доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
  • виды валют для совершения операций;
  • рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

  • Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
  • Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
  • Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

Чтобы выбрать страну и конкретный банк, необходимо следовать следующим критериям:

  1. Логистика и удалённость от места жительства потенциального вкладчика. Затраты на билеты могут полностью обесценить доходы по вкладам.
  2. Работает ли банк с нерезидентами.
  3. Возможно ли открытие и управление вкладом через интернет.
  4. Налоговое и валютное законодательство для нерезидентов страны, где располагается банк.
  5. Минимальная сумма открытия, валюта, процентные ставки, комиссии и временные периоды размещения денежных средств.
  6. Страхование вкладов, а также надёжность банковской системы в стране.
  7. Отзывы других вкладчиков.

Как открыть вклад в зарубежном банке

Список документов

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector