Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Что значит валютный вклад

Валюта размещается на специальном счете на какой-то конкретный срок под проценты. Они, как правило, небольшие, потому что смысл вложения не в процентах, а в курсовых колебаниях. В настоящее время средний размер процентной ставки по валютным вкладам в банках находится в диапазоне от 0,1 до 1 %. На первый взгляд, такие цифры не кажутся перспективными. Тем не менее, из-за большой разницы в курсах общий доход по валютным вкладам в России выше, чем по рублевым.

Наиболее привлекательны для инвестиций мультивалютные вклады. Речь идет одновременно о рублях, долларах и евро. Клиент в подходящий момент (когда курс будет выгодным) может конвертировать валюту, обратившись в офис банка, или в личном кабинете в режиме онлайн. Мультивалютный вклад стимулирует владельца постоянно отслеживать курсы, чтобы выгодно играть на разнице.

Если человек хочет просто сохранить сбережения в иностранных денежных знаках на будущее, ему больше подойдет моновалютный вклад. У такого банковского продукта, как и у остальных, есть определенная ставка, сроки открытия и окончания. В случае надобности средства можно снимать без особых потерь из-за низких процентов.

Итак, отличие валютного вклада от рублевого в механизме получения прибыли: в первом случае она зависит от роста курса валют, во втором – от величины процентной ставки. Выгодными валютные вклады по сравнению с рублевыми бывают в том случае, если владелец хорошо ориентируется в курсах и успевает конвертировать средства в подходящий момент.

Вклады в валюте – процентные ставки в «Сбербанке»

«Сбербанк» валютные вклады предлагает открывать на разных условиях и априори они считаются более выгодными в сравнении с рублевыми депозитами. Но для диверсификации рисков лучше всего поделить средства на несколько вкладов, каждый из которых будет приносить доход. Эксперты советуют класть на один счет сумму, не превышающую 1 400 000 в эквиваленте, так как большую сумму в случае чего страховка не возместит.

Не менее востребованы и разработанные в «Сбербанк» вклады евро. Депозиты позволяют не только сохранить средства, но и приумножить их посредством выплаты процентов и заработка на колебаниях курса.

Депозиты в рублях предполагают гораздо большие проценты, но если перевести вклад евро в «Сбербанке» в рубли, то разница не слишком ощутима. Рублевый депозит сильно страдает от инфляции и кризисов внутри страны, поэтому даже высокий процент не станет гарантией сохранности средств. Иностранная валюта традиционно выступает более выгодным и предпочтительным вариантом сохранения средств с целью их защиты и накопления.

Основные преимущества, которые обеспечивают валютные вклады «Сбербанка»:

  • Высокий уровень надежности – банк работает более 170 лет, демонстрирует все признаки серьезной структуры с идеальной репутацией.
  • Регистрация банка в системе страхования вкладов – в случае потери банком лицензии или других неприятностей вклад будет компенсирован.
  • Валютный вклад в «Сбербанке» для физических лиц считается одним из самых гибких и выгодных на сегодняшний день в сегменте. Клиент может выбрать ежемесячную выплату процентов или капитализацию, воспользоваться возможностями частично снимать/пополнять депозит и т.д.
  • Выгодные процентные ставки в сравнении с аналогичными показателями других банков.
  • Опция автоматической пролонгации – банк может осуществить процедуру без участия вкладчика, сэкономив время и силы клиенту.

Чтобы воспользоваться возможностью

сделать вклады

«Сбербанка» в долларах или евро, достаточно обратиться в отделение либо зайти на официальный сайт и зарегистрировать все в онлайн-режиме.

В долларах

Для оформления вклада в долларах нужно иметь на руках минимум 100 долларов США. Правда, не все депозиты предполагают такой порог – некоторые требуют перевести на счет минимум 1000 долларов. Максимальная ставка в процентах достигается в случае открытия непополняемого вклада без опции частичного снятия.

В евро

Валютный вклад «Сбербанк» для физических лиц в евро временно не принимает. Но для клиентов, которые желают внести на счет средства именно в этой валюте, есть возможность воспользоваться услугой «Сберегательный счет» или «Вклад до востребования Сбербанка России». В обоих случаях проценты очень низкие – 0.01 в год, но есть возможность капитализации, частичного снятия/пополнения. Процедура регистрации идентична порядку оформления других услуг.

Как видите, минимальная цена была 63.07 рублей, а максимальная 69,47. Причем наблюдается явная тенденция к снижению курса доллара. На мой взгляд, ниже 60 рублей, он все равно не упадет, а ближайшие несколько лет так и будет торговаться в районе 65 рублей.

А как у нас обстоят дела со ставками по вкладу? Ничего хорошего — скажу я вам! Банки начали массово занижать процентные ставки по вкладу в валюте. Так, на данный момент, процент по вкладу в Тинькофф банке в долларах, всего 1,5%.

Причина тому очевидна. Курс рубля крайне нестабилен и, как следствие, дабы сберечь денежные средства, люди стремятся сделать валютный вклад. Банки физически не могут хранить такой объем денег заграницей, из-за чего, массовые вклады населения для банкиров становятся убыточными.

Как видите, ситуация действительно плачевная. Хоть в феврале российской валюте и удалось оправиться после очередной партии санкций со стороны США, сильно вырасти у рубля не получилось.

Однако, в период с февраля по июнь, рубль сильно укрепил свои позиции, а уже в июле курс доллара упал и вовсе до 63. Связано это с «затишьем» со стороны американских партнеров. К сожалению, обострение отношений США и Китая в августе, серьезно пошатнуло рубль, из-за чего доллар стал стоить снова 66 рублей.

Снижение процентов по долларовому вкладу также не заставило себя ждать. Ближе к 1 августа, процентная ставка упала с 3% до 2%. К сентябрю ситуация не улучшилась. Процентная ставка снизилась до 1-1,5% годовых.

С долларом вроде понятно, а как обстоят дела с евро? В начале года эта валюта торговалась в районе 77 рублей, однако, как я уже говорил ранее, рубль в период с февраля по июль, пользуясь «затишьем», сильно укреплял свои позиции.

Своей минимальной отметки, Евро достиг к началу августа (71,2 рубля). Мы знаем, что когда растет курс доллара, растет и Евро. Потому, причины роста здесь абсолютно одни и те же. Обострение отношений между США и Китаем вызвало не только рост доллара, но и Евро.

Так, ближе к сентябрю, курс Евро достиг отметки 74 рубля. Таким образом, средний курс Евро за год составил 72 рубля.

Как видите, процент по вкладам варьируется от 0,1 до 1% годовых. В остальных банках все точно также.

Максимальный процент, который мне удалось найти —это 1%. Такая разница возникает из-за банковской конкуренции. Так, менее популярные банки, для привлечения клиентов, делают ставку по вкладам выше. Банки, которые на слуху, наоборот снижают процент, для экономии.

Эксперты не связывают это с приближением Нового года и запуском соответствующих акций. Скорее всего, банки просто видят возможность более выгодного для себя размещения валюты.

«Возможно, крупные банки хотят привлечь валюту чуть активнее, так как видят варианты её эффективного размещения, например, в некоторые еврооблигации, в том числе российских компаний», — говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

По словам Максима Тимошенко, директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» и CFA (степень дипломированного финансового аналитика — прим.Сравни.ру), повышение ставок по валютным депозитам может быть связано с активизацией корпоративного валютного кредитования Сбербанком и ВТБ.

«Одной из возможных причин также может являться некоторый дефицит валюты, который они таким образом пытаются компенсировать через привлечение средств населения», — отмечает аналитик.

Впрочем, самый важный вопрос для вкладчиков — стоит ли пользоваться моментом и открывать вклад в валюте.

Сбербанк и ВТБ — банки, которые задают тон остальным финансовым организациям. Поэтому логично ожидать, что остальные крупные банки также поднимут ставки.

«С большой степенью вероятности валютные ставки могут в среднесрочной перспективе слегка подрасти вслед за ожидаемым ростом базовых ставок Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Однако не стоит ожидать резкого и большого роста ставок», — говорит эксперт Максим Тимошенко.

Исходя из этого сценария, он считает оптимальным размещение накоплений в долларах и евро на депозите сроком до 1 года.

Вклады в валюте – процентные ставки в «Сбербанке»

Банк Вклад Ставка (%)
Промсвязьбанк Мой доход 1,75
Банк «Санкт-Петербург» Зимний Петербург online 1,7
Бинбанк Максимальный процент 1,65
Московский кредитный банк Максимальный доход онлайн 1,6
Возрождение Мой доход (онлайн) 1,55
Тинькофф банк СмартВклад (повышенная ставка) 1,5
Хоум кредит банк Доходный год 1,5
Русский стандарт Максимальный доход 1,5
Россельхозбанк Доходный (онлайн, % в конце срока) 1,3
Мособлбанк Стабильный 1,25

Из топ-30 банков по активам самые выгодные условия предлагает Промсвязьбанк, где ставка составляет 1,75% годовых. По вкладу не предусмотрена капитализация процентов, нет пополнения и возможности частичного снятия.

На втором месте — предложение банка «Санкт-Петербург» с доходностью 1,7%. Чтобы получить такую ставку, необходимо открыть депозит через интернет-банк.

Замыкает тройку лидеров вклад Бинбанка, который можно открыть под 1,65%. Аналогичную доходность можно получить и в Альфа-банке, но при условии оформления пакета услуг «Максимум ». Если не выполнять условия по остатку средств на счёте и объёму операций в месяц, то его обслуживание будет стоить 3 тыс.

В евро

Условия по вкладам в Сбербанке

Программа

Значение ставки

Срок депозита

Валюта

Управляй 1

до 0,70% в долларах

от 1 месяца до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Пополняй 1

до 0,85% в долларах

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Сохраняй 1

до 1,25% в долларах

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Особый управляй

до 0,85% в долларах

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Особый пополняй

до 1,05% в долларах

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Особый сохраняй

до 1,25% в долларах

от 1 месяца до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США

Кроме того Сбербанк предлагает вклады до востребования под 0.01% в различных валютах в евро, йенах, кронах, фунтах, франках. На сайте вы можете изучить курс английского фунта, курс других валют и выбрать, в чем открыть вклад.

Оказывающий услуги населению России на протяжении вот уже 170 лет, Сбербанк предлагает сегодня открыть выгодный вклад в нескольких валютах. Каковые основные выгоды для частных лиц от сотрудничества с финучреждением?

  • Сбербанк состоит в Системе страхования вкладов — держателям депозитов нет необходимости волноваться о сохранности своих накоплений. Их безопасность и выплата соответствующих компенсаций гарантированы государством.
  • Валютный депозит в Сбербанке для физических лиц — один из самых гибких в банковском сегменте с точки зрения условий на сегодня. Вы можете выбрать между ежемесячной выплатой процентов или их капитализацией, возможностью частичного пополнения или снятия средств.
  • Важно, что какой бы депозит в иностранной валюте не выбрал клиент, он может ожидать от него прибыль под высокий процент. В Сбербанк России выгодная процентная ставка сочетается с гарантией сохранности вклада в одном из самых устойчивых финансовых учреждений страны.
  • Плюсом для вкладчиков можно считать опцию автоматической пролонгации — ее банк осуществляет без участия держателей депозита. Это существенно экономит временной ресурс клиента.

Чтобы открыть в Сбербанке вклады в валюте, клиентам необходимо предоставить минимум документов — в представительстве потребуют лишь документ, удостоверяющий личность (паспорт), после чего подписывается договор. В дальнейшем вкладчику остается вести деньги на валютный счет.

Для граждан других государств, временно проживающих на территории России и желающих вложить средства в банк, требуется расширенный пакет документов, а именно — паспорт, документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в стране и миграционную карту.

Если держатель вклада в валюте в Сбербанке ныне проживает за рубежом, он вправе доверить управление депозитов своему родственнику/иному лицу. Для этого в отделении учреждения предоставляется доверенность на распоряжение депозитов — оформляется она как правило у нотариуса (реже — у консула).

Процедура оформления депозита весьма необременительна для потенциального клиента Сбербанка. Чтобы стать вкладчиком, ему нужно обратиться в одно из представительств учреждения с набором документов, о котором говорилось выше. Найти офис Сбербанка не составит труда, ведь он признается самым «филиальным» российским учреждением — одно из его представительств наверняка находится поблизости от вашего дома.

Преимуществами онлайн-банкинга захотят воспользоваться граждане, стремящиеся максимально использовать современные средств коммуникации и при этом не желающие тратить время на визиты в банк. Благодаря сервису «Сбербанк Онлайн», открыть депозит возможно, находясь в любой точке страны и мира. Ценно, что система работает 24 часа в сутки семь дней в неделю, и под нее нет нужды подстраивать расписание.

Чтобы оформить депозит онлайн, необходимо совершить следующий набор действий:

  1. Зарегистрироваться, а затем пройти процедуру авторизации в системе интернет-банкинга учреждения.
  2. В разделе, посвященном вкладам, выбрать вариант «открыть».
  3. Вам станет доступен перечень депозитов. Выбрав один из них, нажмите «продолжить».
  4. Внесите личные данные: выберите счет списания, объем вносимых под процент средств и срок вклада. Нажмите «Открыть».

Итак, потратив считанные минуты на оформление, вы можете открыть в Сбербанк накопительный вклад с пополнением и на регулярной основе получать гарантированный доход.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Разумеется, потенциальные клиенты сравнивают условия депозитов в разных банках, расположенных в регионе проживания, перед тем, как открыть валютный вклад. Где выгоднее предложение по ставкам, срокам, условиям размещения средств, туда и определяют валюту.

Но следует помнить: выше доходы – выше риски. Если кредитно-финансовая организация существует на рынке недавно, она будет привлекать клиентов более выгодными условиями по сравнению с известными и опытными банками. Выбор финансового партнера – личное дело каждого: для кого-то важна репутация и стабильность, а кого-то быстрее убеждают высокие ставки по валютным вкладам.

В любом случае желательно убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

В чем выгода депозитов, на которых размещаются валютные средства:

  • если национальная валюта начнет обесцениваться, основная сумма вклада сохраняется;
  • можно свободно выбирать валюту для сохранения основной суммы;
  • проценты по основной сумме полностью или частично защищают средства от инфляции, которая неизбежна в экономике любой страны.

Недостатками валютных депозитов считаются:

  • уменьшение основной суммы в эквиваленте национальной валюты в ситуации, когда она укрепляется на биржах;
  • гораздо меньшие ставки по сравнению с вкладами в национальной валюте;
  • больший по сравнению с рублевыми вкладами размер минимальной первоначальной суммы;
  • наличие риска запрета Центробанком выплаты сумм и процентов по данным вкладам в выбранной клиентом иностранной валюте и разрешение на выдачу только в эквиваленте национальной валюты, как уже случалось в некоторых странах (в этом случае клиент потеряет часть суммы процентов, а возможно, и основной суммы, которые он планировал получить в эквиваленте национальной валюты).

3 расчетных примера работы валютного вклада

Пример № 1

Предположим, человек через год планирует поехать в отпуск заграницу. В настоящее время у него есть 1000 долларов при курсе 59,249 рублей. Изучив предложения на финансовом рынке, он выбирает некий банк (Х), где хочет разместить свои деньги на валютном вкладе сроком на 12 месяцев. Ставка по депозиту в российских рублях на такой срок составляет 10,3 % годовых.

Каким получится доход, если указанная сумма будет переведена в рубли:

1 000 х 59,249 х 10,3 % — 59 249 = 6 102,6 рубля.

Эквивалент полученной суммы в долларах по текущему курсу будет:

(59 249 6 102,6) / 59,249 = 1103 доллара.

По депозиту в долларах ставка 2 % годовых. Значит, доход составит:

1 000 х 2 % — 1 000 = 20 долларов.

То есть спустя год у владельца будет сумма, равная 1000 20 = 1020 долларов. Как видно, вклад в российских рублях оказался более выгодным.

Прогнозы по валютным вкладам

Я просмотрел немало источников в интернете, чтобы понять, что же нас ждет в ближайшем будущем. Мне удалось найти законопроекты о разрешении банкам принимать вклады под отрицательный процент. Да-да, это когда не банк вам, а вы банку доплачиваете за хранение денежных средств.

Так, например, вложив 100000 рублей под -0,5%, через год у вас останется только 99500. Такие методы активно практикуются в некоторых европейских странах. Например, в Швеции.

На данный момент банкам запрещается принимать вклады под отрицательный процент. Однако, уже который месяц обсуждается законопроект, разрешающий банкам идти на такие меры.

Причина кроется в том, что на сегодняшний день банки ощущают сильный избыток вкладчиков. Они вынуждены хранить ваши активы в зарубежных отделениях, а как я уже ранее писал, для банкиров это убыточное дело.

Открывать ли вклад в долларах?

Самые популярные депозиты в долларах и евро, это наиболее ходовая валюта. Есть вкладчики, проявляющие интерес и к другим иностранным деньгам (йенам, фунтам, франкам), которые неплохо котируются на финансовом рынке, отличаются привлекательным курсом и даже демонстрируют рост на валютной бирже.

Не каждый банк предлагает депозиты в редких для российского потребителя валютах, как правило, данные продукты рассчитаны на вкладчиков с высоким уровнем доходов, которые делают акцент на диверсификации портфеля. Обладая корзинами из разных валют, вкладчик имеет возможность компенсировать плохие котировки одной валюты за счет повышения спроса на другую. Корзины с таким содержимым заводят, чтобы сохранить капитал.

Фунты и франки интересуют вкладчиков, у которых есть недвижимость в европейских странах (они зарабатывают на ней, сдавая в аренду), а также тех, кто часто ездит в Европу.

Йены и юани пользуются спросом у населения Дальнего Востока, так как жители этого региона сотрудничают с соседними странами – Японией и Китаем. Взаимные расчеты часто происходят в этих валютах, поэтому они привлекательны и для накопления.

Рядовым вкладчикам депозиты в экзотической валюте неинтересны, ведь далеко не все банки работают с ней. Миксы, включающие йены, фунты и франки, стоят больше, чем те, в которых доллары и евро. Обналичить редкую валюту в банкоматах не удастся – техника не настроена на операции с ней.

Алгоритм открытия валютного вклада практически такой же, как в случае с рублевым депозитом.

Шаг 1. Выбираем банк.

В евро

Причины, по которым стоит открывать валютный вклад:

  • неустойчивость рубля;
  • накопление на зарубежные поездки, покупки и так далее.

Валютные вклады выгодно открывать клиентам, которые желают иметь меньший риск, но с меньшим уровнем дохода.

Основным плюсом вкладов в иностранной валюте является высокая вероятность получения дополнительного дохода за счёт роста курса валюты, иностранная валюта не подвержена инфляции.

Минусы вкладов в иностранной валюте:

  • низкие процентные ставки;
  • если средства снимаются в рублях, возникают расходы на конвертацию.

Особенности открытия и обслуживания валютных вкладов

Если вы точно решили открывать валютный вклад, я хочу дать вам несколько советов о том, как выбрать наиболее подходящий момент.

Во-первых: обратите внимание на курс. Если он приближен к минимальной отметке за год, стоит задуматься о вкладе.

Во-вторых: обращайте внимание на новости. Так, негативные новости, связанные с обострением отношений с США, новым пакетом санкций, приведут к обвалу рубля. Если вам удастся сделать вклад до этого момента, считайте, что вам повезло, и вы уже заработали.

В-третьих: следите за новостями от банков. Порой, случается так, что банки испытывают нехватку валютных вкладчиков, из-за чего ставка повышается. Если вам посчастливилось застать эту новость, думаю, вы знаете что делать.

При открытии вклада в иностранной валюте нужны такие же документы, как и при рублёвых вкладах — паспорт.

Деньги вносить можно:

  • наличными в кассу;
  • купить валюту на месте;
  • купить валюту в другом банке по более выгодному курсу;
  • произвести безналичную конвертацию.

Многие банки предлагают возможность открытия валютных вкладов онлайн.

Особенности обслуживания валютных вкладов:

  • банкоматы редко заправляются валютой, в основном рублями, поэтому нужно рассчитывать на получение наличных в кассе, безналичные операции или конвертацию;
  • если речь идёт о получении наличных в кассе, стоит заранее позвонить в выбранное отделение и уточнить наличие валюты;
  • вклады в иностранной валюте также застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн руб., выплата производится в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая.

Банковские вклады в иностранной валюте являются хорошим финансовым инструментом для сохранения ценности денег, так как часто меньше подвержены инфляции и риску падению курса валюты, что позволяет перераспределить риски. Основным недостатком таких вкладов является их низкие процентные ставки.

Сроки и условия валютных вкладов

Большинство российских банков предлагают валютные вклады в долларах США и евро. Но есть также предложения по иным валютам, например британские фунты стерлингов, японские йены, китайские юани.

Самые высокие ставки по долларовым вкладам в разных банках

Название банка и вклада Процентная ставка, % Сумма, $; срок Условия
Еврофинанс Моснарбанк 2,5 От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк «Накопительный-вип» 3,2 От 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани» 2,2 От 140;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный» 3 От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал» 2,90 От 1 000 000;

401-1095 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк

«СмартВклад (повышенная ставка)»

1,51 1000-1 000 000;

от 1 года.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер» 2,4% От 50 001;

от 18 мес.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход» (онлайн)

1,5% 1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк, вклад «Сохраняй» 1,26 От 20 000;

365-730 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

ВТБ «Выгодный Онлайн» 1,11 От 500;

395-731 день.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа-банк «Победа » 1,41 От 100 000;

365-550 дней.

Капитализация ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Таким образом, самые крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк) предлагают далеко не самые высокие проценты по депозитам в долларах США, однако вложения в эти банки считаются менее рискованными.

Вклады в евро

Самые высокие ставки по вкладам в евро в разных банках

Название банка и вклада Эффективная ставка, % Сумма, €; срок Условия
Еврофинанс Моснарбанк 0,3 От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк, «Накопительный-вип» 1 от 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани» 0,15 От 100 €;

182 и 367 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный» 0,35 От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал» 0,85 от 1 000 000;

366-400 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк «СмартВклад» 0,01 1000-1 000 000;

От 3 месяцев.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение допускается в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер» 0,18 От 50 001;

367-548 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход (онлайн)»

0,10 1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк «Сберегательный счет» 0,01 Сумма не ограничена;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

ВТБ «Выгодный» 0,01 От 500 до 3000;

91-1830 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа банк «Альфа-Счет» 0,01 От 1;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

Таким образом, вклады в евро имеют более низкие процентные ставки по сравнению с долларами США. Некоторые банки вообще не имеют срочных вкладов в евро и предлагают только лишь сберегательные счета в этой валюте. Это связано с тем, что евро меньше используется в международных расчётах (по сравнению с долларом США), а также изменение его курса слабо предсказуемо.

Сроки валютных вкладов такие же, как у рублевых: от месяца до пяти лет. Сумма размещения не должна быть меньше 100 денежных единиц, некоторые банки принимают от 1000 единиц, а по ряду валют, к примеру, по йене, минимальный размер вклада может достигать сотен тысяч денежных единиц.

Что касается гарантий, валютные вклады участвуют в системе государственного страхования накоплений так же, как депозиты в рублях. Поэтому сбережения, размер которых в рублевом эквиваленте не превышает 700 тысяч, будут гарантировано возвращены владельцу, если вдруг банк окажется неплатежеспособным.

В случае банкротства финансово-кредитной организации Агентством по страхованию вкладов будет выплачено возмещение по валютным вкладам по курсу Центробанка РФ на дату наступления страхового случая.

Чтобы сделать в «Сбербанк» вклад, валюта должна быть внесена на счет при заключении договора определенного образца по выбранному виду депозита. Прежде, чем делать выбор, необходимо тщательно изучить все имеющиеся предложения и выбрать самые выгодные и оптимальные по условиям, соответствующие задаче открытия счета (накопление, заработок, сохранение и и.д.).

  • Данный вариант подходит для тех, кто хочет получить максимальный годовой процент и заработать на размещаемых в банке средствах.
  • Возможность пополнять счет в любое время отсутствует, как и возможность частично снять средства.
  • Срок вклада составляет от 1 месяца до 3 лет включительно.
  • Сумма, которая должна быть положена на депозит (минимальный), составляет ровно 100 долларов США.
  • Оформляя вклады в долларах в «Сбербанке» в онлайн-режиме, клиент может рассчитывать на идентичные условия.

Условия базовых вкладов «Пополняй»/«Пополняй Онлайн»:

  • Данный тип депозита идеален для тех, кому нужно накопить определенную сумму с возможностью регулярно откладывать.
  • Депозит можно пополнять в любое время на нужную сумму, но опция частичного снятия отсутствует.
  • Срок действия депозита варьируется в пределах от 3 месяцев включительно до 3 лет.
  • Минимальная сумма, необходимая для того, чтобы открыть в «Сбербанк» валютный вклад, составляет 100 долларов США.
  • Оформляя вклады в долларах в «Сбербанке» в онлайн-режиме, клиент может рассчитывать на идентичные условия.

Условий базовых вкладов «Управляй»/«Управляй Онлайн»:

  • Данный вклад хорошо подойдет тем, кому нужно активно управлять имеющимися средствами с возможностью снимать в любое время часть, пополнять и совершать разные операции.
  • Депозит предполагает возможность пополнения, частичного снятия средств (проценты не теряются).
  • Срок вклада составляет от 3 месяцев включительно и до 3 лет.
  • Сумма, которая составляет минимальный порог депозита, составляет 1000 долларов США.
  • Оформляя вклады в долларах в «Сбербанке» в онлайн-режиме, клиент может рассчитывать на идентичные условия.

Когда планируется оформить в «Сбербанк» вклады в долларах для физических лиц, стоит рассмотреть условия депозитов с повышенными процентными ставками.

Подобные валютные вклады банка с повышенными процентами можно открыть клиентам с оформленным пакетом услуг «Премьер» и «Первый». Данные услуги оформляются в онлайн-режиме или у персонального менеджера.

Линейка вкладов «Премьер» похожа на базовую, но предполагает другой уровень минимальной суммы и процентов.

Основные предложения по валютным вкладам линейки «Премьер»:

  1. Вклад «Особый Сохраняй» — предполагает возможность открытия лишь для физических лиц, обслуживаемых по пакету услуг «Премьер/Первый». Вклад на 1 месяц – 3 года включительно, без пополнения, с требованием по минимальной сумме, равным 50 000 долларов США, частичного снятия нет. Процентная ставка достигает 1.15% по валютным вкладам в долларах.
  2. Вклад «Особый Пополняй» — также доступен лишь для клиентов, обслуживаемых по пакету. Срок от 3 месяцев и до 3 лет, сумма для открытия счета должна быть равна минимум 50 000 долларов США, пополнения нет, частичного снятия тоже. Процентная ставка достигает 0.75%.
  3. Вклад «Особый Управляй» — также открыть вклад могут лишь физические лица, что обслуживаются по условиям пакета услуг «Сбербанк Премьер/Первый». Срок составляет от 3 месяцев до 3 лет, сумма минимума на счету равна 50 000 долларов США, частичного снятия нет, но вот возможность пополнения депозита доступна. Процентная ставка находится на уровне 0.55%.

Вклады физических лиц типа «Первый» также предполагают повышенные процентные ставки, открываются только в долларах США на данный момент, действуют для тех, у кого оформлен и работает соответствующий пакет услуг «Сбербанк Первый». Вклады в евро в «Сбербанке» по данному направлению не работают.

Основные предложения по валютным вкладам линейки «Первый»:

  • Вклад «Лидер Сохраняй» — оформляется на срок от 1 месяца и до 3 лет, не дает возможности пополнять счет, частично снимать средства без потери процентов тоже нельзя. Процентные ставки достигают 1.65% в долларах США.
  • Вклад «Особый Пополняй» — на период от 3 месяцев включительно до 3 лет, минимальная сумма стандартного депозита составляет 150 000 долларов США, можно пополнять, а вот частично снимать без утери процентов нельзя. Величина процентов достигает 1.25%.
  • Вклад «Особый Управляй» — минимальная сумма для открытия составляет 150 000 долларов США, период действия от 3 месяцев и до 3 лет, частично снимать (не потеряв проценты) можно, пополнять также разрешено. Ставка доходит до 1%.

Любой долларовый вклад в «Сбербанке» предполагает начисление процентов по определенной схеме. Если есть капитализация, то каждый месяц проценты начисляются и добавляются к сумме, увеличивая ее. Если же капитализации нет, но предполагается ежемесячная выплата, то клиент получает проценты раз в месяц (и может на них жить, к примеру).

Если клиенту срочно нужны деньги, он сможет их получить, но на определенных условиях. В случае досрочного расторжения вклада сумма процентов считается без учета помесячной капитализации процентов.

Какие условия досрочного расторжения вклада валютного:

  1. Если срок вклада меньше 6 месяцев, то работает процентная ставка 0.01% в год.
  2. Если вклад на срок более полгода, то: при требовании средств в первые полгода основного срока, процентная ставка равна 0.01% годовых; если средства затребованы после полугодичного срока, ставка равна 2/3 установленной по вкладу.

Вывод

Сегодня, сделать валютный вклад — это крайне спорное решение, для людей без опыта, оно станет непростым испытанием. Мой большой совет — забыть про них совсем. Таких ставок, как были раньше можно больше не ждать.

У меня есть инвестиционный портфель, на 15 000$ и 0$ из них вложены в валютный вклад.

https://www.youtube.com/watch?v=P9CUrtLI-AU

Большая часть моих сбережений в акциях США, чуть меньше в акциях РФ и около 20% в облигациях. Кстати именно они сейчас сильно интереснее валютных вкладов. Правда порог входа там от 1000$.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector