Самый удобный банк для малого бизнеса

Самые эффективные интернет-банки для микробизнеса

Предполагается, что у микробизнеса минимальные потребности в отношении интернет-банка. Для владельцев ИП без штата сотрудников важно простое получение доступа в онлайн-банк, настройка уведомлений, помощь с бухгалтерией и отсутствие технических ограничений на работу в различных браузерах и операционных системах.

Самым эффективным банком для микробизнеса, как и в прошлом году, оказалась «Точка». На втором месте — ДелоБанк, который не принимал участия в предыдущем исследовании. По словам Олега Давыдова из Markswebb, ДелоБанк — это решение СКБ-Банка, которое в прошлом году участвовало в исследовании вне рейтинга, так как находилось в процессе разработки, и по оценке соответствовало уровню топ-5 банков для бизнеса.

Ещё один банк, которого не было в рейтинге прошлого года, — Веста Банк — занял пятое место. Этот интернет-банк участвует в исследовании впервые. Достичь таких результатов ему удалось за счёт качественной реализации базовых функций по управлению счётом, выпиской, депозитами и кредитами, а также благодаря хорошему сервису подключения банковских продуктов онлайн, поясняет Давыдов.

По сравнению с прошлогодним рейтингом, пятёрку лидеров покинули Альфа-Банк (в этом году он на 8 месте) и УБРиР (переместился на 10 место).

Банк

Оценка

1

Точка Банк

84,3

2

ДелоБанк

74

3

Тинькофф Банк

72,6

4

Модульбанк

72,2

5

Веста Банк (Фактура)

51,2

6

Сбербанк

48,6

7

Банк Открытие (Бизнес-Портал)

42,2

8

Альфа-Банк

41,7

9

Совкомбанк

41,3

10

УБРиР (Light)

36,1

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Рейтинг интернет-банков для торгово-сервисных предприятий

Считается, что более крупные компании со штатом сотрудников пользуются зарплатным проектом и эквайрингом, выпускают корпоративные карты, управляют доступами к сервису и кредитами.

Лидером интернет-банка в этом сегменте малого бизнеса также стал банк «Точка». Из пятёрки лидеров прошлогоднего рейтинга выбыли Совкомбанк и УБРиР, их место заняли новички исследования ДелоБанк и Веста Банк.


Банк

Оценка

1

Точка Банк

84,3

2

Модульбанк

75,9

3

ДелоБанк

74,2

4

Тинькофф Банк

68,5

5

Веста Банк (Фактура)

58

6

Альфа-Банк

48,4

7

Сбербанк

48

8

УБРиР (Light)

46,8

9

Совкомбанк

45,2

10

Банк Уралсиб

39,5

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

  • кредиты для бизнеса;
  • бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
  • зарплатные проекты;
  • эквайринг;
  • банковские гарантии;
  • открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

  1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
  2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
  3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД

Предполагается, что компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, в дополнение к рублёвому счёту используют валютный: меняют валюту, совершают валютные операции и проходят валютный контроль.

Самый удобный банк для малого бизнеса

Так же, как и в двух предыдущих рейтингах, самым эффективным онлайн-банком для таких компаний признан лидер прошлого года — «Точка». На фоне остальных банков он выделяется благодаря разным «фишкам»: удачной реализации документооборота и формы рублёвого платежа нерезиденту, а также удобной формой обмена валюты и распознавания счёта в валюте, объясняет Олег Давыдов.

Тинькофф Банк, по сравнению с исследованием 2017 года, переместился со второй позиции на четвёртую; его место занял ДелоБанк.

Банк

Оценка

1

Точка Банк

85,1

2

ДелоБанк

75,6

3

Модульбанк

72,3

4

Тинькофф Банк

69,7

5

Веста Банк (Фактура)

59,4

6

Сбербанк

49,9

7

Альфа-Банк

48,5

8

Банк Уралсиб

47

9

УБРиР (Light)

44,4

10

Банк Открытие (Бизнес-Портал)

43,3

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

таблица скроллится вправо

Открытие и обслуживание счёта Стоимость перевода контрагентам Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт» 0 бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый 0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой» 2 месяца бесплатно, потом 490 руб. 3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый 0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый» 0 90 руб. 0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг» 0 бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый 0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум» 0 0 1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

  • до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
  • открытие счёта без визита в банк;
  • скидки на другие тарифные планы;
  • бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000 банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

  • начисление 6% на остаток по счёту;
  • предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

  • Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
  • Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
  • Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
  • Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

  1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
  2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
  3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
  4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
  5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Предпринимателям стоит обратить внимание на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.  

Основная услуга банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами.

Они помогают:

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

Самый удобный банк для малого бизнеса

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только расчетным путем вы найдете самый выгодный тариф.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам небольшие суммы в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой.
  4. Две-три торговые точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. Выбирайте тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
  5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Пусть абонентская плата будет выше, чем на других тарифах, зато вы получите минимум ограничений. Плюсом станет процент на остаток.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы, например, обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. В Контур.Банке для тех, кто открыл ИП или ООО меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год.

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю. При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

В Контур.Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД.

Интеграция Контур.Банка с популярными онлайн — бухгалтериями помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

3. Эквайринг

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

Как составлялся рейтинг

Исследование было проведено в августе-сентябре 2018 года. В нём приняли участие 27 интернет-банков для малого бизнеса: банки из топ-10 прошлогоднего исследования, самые популярные банки по количеству тематических запросов в Яндексе и 5 банков по собственной инициативе. Регион — Москва.

В каждом из банков-участников открывались рублёвые счета ИП, на которые зачислялись деньги, и далее проводились операции. Мониторинг включал в себя кабинетное обследование (интервью со специалистами банков, доступ к интерфейсам банков после открытия расчётных счетов, сбор публично доступной информации) и серию юзабилити-тестов, в ходе которых специалисты Markswebb замеряли, насколько успешно предприниматели справляются с заданиями, за какое время, насколько удобны те или иные интерфейсы.

https://www.youtube.com/watch?v=3bK22C6erQY

На основе собранных данных аналитики агентства заполняли чек-листы с более чем 400 критериями для каждого интернет-банка. Всем группам критериев назначались веса, которые отражали важность задачи пользователя при работе с дебетовой картой, значимость той или иной функции интерфейса. Итоговые оценки рассчитывались как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector