Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Порядок рефинансирования

Стандартная схема рефинансирования представляет собой целевую ссуду на погашение имеющихся микрозаймов, т.е. консолидация всех долгов в один на новых, комфортных условиях. Порядок получения такого займа можно представить в виде алгоритма:

  1. Оформление заявки. На этом этапе нужно заполнить анкету и приложить документы об имеющихся долговых обязательствах. Можно обратиться лично в офис компании или оставить заявку онлайн.
  2. Ожидание одобрения. Чаще всего о результатах рассмотрения анкеты МФО информируют с помощью смс.
  3. Подписание договора. Большинство МФО не требуют личного визита в офис, исключение – оформление залога или поручительства.
  4. Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В некоторых случаях МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам, в других такая обязанность ложится на плечи клиента.
  5. Постепенная выплата долга по новому графику платежей.

Рефинансирование займов в МФО практически ничем не отличается от рефинансирования банковского кредита. Суть заключается в том, что заёмщик берёт новый микрозайм, чтобы оперативно погасить старый. Этим способом пользуются в том случае, когда МФО отказывается продлевать срок погашения и начисляет огромные проценты по задолженности. В этом случае имеет смысл взять новый займ без просрочек.

Как рефинансировать микрозаймы

Рефинансированием микрозаймов занимаются разные организации. Давайте ознакомимся с ними ниже.

Сразу отметим, что банки официально не занимаются предоставлением данной услуги, но это не отменяет того факта, что в любой момент можно взять просто потребительский кредит. Не забывайте, что к услугам МФО в большинстве случаев прибегают люди с отрицательной КИ (проверить свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix) или же другими причинами отказов банков в выдаче кредита, соответственно — не стоит рассчитывать на то, что в этот раз они сменят гнев на милость.

Также существует ещё одна возможность рефинансировать свой микрозайм с помощью банка — взять кредитную карту с лимитом, который покроет размер долга в МФО. На сегодняшний день практически в любом банке привлекательные условия, особенно если сравнить их с микрокредитными компаниями. Оформить и получить кредитку в наши дни очень просто, и требований к клиенту предъявляется намного меньше.

Всегда можно обратиться в микрофинансовую организацию для рефинансирования своего микрозайма. Это может быть и текущая МФО, а может быть и другая. Практически в каждом городе есть компании, который могут рефинансировать ваш долг перед своими прямыми конкурентами.

Этим способом могут воспользоваться те заёмщики МФО, кто не может похвастаться хорошей кредитной историей. Но по факту данный процесс — это всего лишь смена шила на мыло.

Если вы решили рефинансировать свой займ в другом МФО, обязательно постарайтесь добиться там более мягких условий, чем были у вас до этого путём предоставления компании залога или поручителей. Если же вы обращаетесь в ту же МФО, которой уже должны денег, можно надеяться на реструктуризацию микрозайма — пересмотр условий его выплат в виде продления срока либо уменьшения процентной ставки. Никто не обещает, что компания сделает это, но попытаться всегда стоит.

Есть условия, по которым должник имеет законное право настаивать на пересмотре договора с МФО. Это могут быть:

  • потеря работы;
  • рождение ребёнка;
  • снижение зарплаты или её задержка;
  • понижение в должности;
  • проблемы со здоровьем;
  • тяжёлые жизненные обстоятельства.

Естественно, всё это должно быть документально подтверждено.

Есть компании, которые занимаются дистанционным рефинансированием займов. Схема работы таких организаций заключается в следующем:

  1. Вы оставляете заявку на сайте.
  2. Заполняете анкету, высланную по электронной почте, указав подробности вашей проблемы.
  3. Отправляете анкету в ответном письме.
  4. После изучения заявки и анкеты специалистами выносится решение об одобрении или отказе.
  5. В случае одобрения вы отправляете также по Email копии кредитных документов о прошлых микрозаймах.
  6. Согласуете с организацией условия вашего договора, подписываете его в их ближайшем офисе или при помощи курьера передаёте подписанный документ.
  7. По условиям договора, компания погашает все ваши задолженности.
  8. Вы погашаете займ пр новым условиям.

Погашение нового займа также осуществляется дистанционно:

  • банковской картой;
  • оплатой с банковского счёта по реквизитам;
  • электронными деньгами.

Стоит отметить, что условия рефинансирования просроченных займов в таких фирмах всегда мягче, чем в простых МФО, ведь они специализируются как раз на таких проблематичных ситуациях, когда человеку срочно нужна помощь, и учитывают все нюансы каждой ситуации.

– оформление займа в микрофинансовой организации, где уже оформлен предыдущий микрозайм. Этот способ не представляет особых трудностей у заемщика, которому только нужно написать заявление в МФО с просьбой реструктурировать проблемный займ – одобрить выдачу нового займа в счет погашения старого. Новый займ должен полностью покрыть задолженность, но не должен вызывать у заемщика новых проблем с выплатами.

– оформление займа в другой микрофинансовой органиации. Схема проста: оформить новый займ в другом МФО и погасить уже существующий займ. Здесь самое главное не прогадать, ведь условия нового займа должны быть более выгодными, чем предыдущего, чтобы не менять «шило на мыло». При оформлении нового займа возможно потребуется наличие залога, например, недвижимости или автомобиля.

– оформление кредита в банке – по сути это то же самое, что оформить простой потребительский кредит и этими средствами закрыть существующий займ с просрочками. Учитывая то, что оформить банковский кредит для некоторых граждан довольно сложно, то можно попробовать оформить кредитную карту. Для оформления не потребуются лишние документы и даже личное присутствие в офисе, а выгодные условия не создадут новых финансовых проблем.

– услуга по выкупу долгов – новая услуга, которая набирает всё большую популярность у должников. Достаточно простое и быстрое оформление, без лишних проблем можно избавиться от долгов по микрозаймам.

Вы можете ознакомиться с предложения по рефинансированию микрозаймов. Все предложения, представленные ниже, были тщательно проверены нашими специалистами и на сегодняшний день являются лучшими вариантами как рефинансировать микрозаймы с просрочками.

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

  • гражданство РФ;

  • обязательное трудоустройство;

  • возрастной предел 21-65 лет;

  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

  • паспорт;

  • документ, подтверждающий занятость;

  • документ, подтверждающий доход;

  • кредитный договор;

  • график погашения (если есть);

  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Требования к заемщикам

Процедура перекредитования связана с дополнительными рисками для МФО, поэтому требования к заемщику и пакету документов довольно жесткие. Остановимся подробнее на основных условиях:

  • Паспорт гражданина РФ. Возраст старше 21 года, в некоторых МФО до 25 лет требуется гарантия поручителя.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления договора. Некоторые компании готовы рассмотреть кандидатуру с временной пропиской.
  • Подтверждения трудовой занятости и постоянного дохода. В зависимости от компании может потребоваться копия трудовой, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев.
  • Справки об имеющихся займах. Охотнее дают займ клиентам без просрочек. По рефинансируемому микрозайму должен быть произведен хотя бы один платеж.

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Плюсы и минусы

Рефинансирование предоставляет клиенту неоспоримые преимущества, но в то же время влечет за собой ряд недостатков. К плюсам процедуры можно отнести:

  • Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
  • Экономия на комиссии. Проводить один перевод на общую сумму оказывается выгоднее, чем много мелких.
  • Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
  • Уменьшение процента (не всегда).

Недостатками процесса являются следующие факторы:

  • Дополнительные издержки. Сюда можно отнести комиссии МФО за оформление и выдачу средств, пошлину за переоформление залога, платные справки для подачи заявки.
  • Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты». Требуются справки о доходе. В случае рефинансирования займа с просрочками МФО потребует предоставить залог или привлечь поручителя.
  • Сложность переоформления залога. Старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без получения залога.
  • Невыгодные условия нового займа. Чаще всего должнику удается только выиграть время и ежемесячный платеж, увеличив срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.
  • объединение нескольких займов в один;
  • уменьшение процентной ставки и суммы выплат по долгу;
  • продление срока погашения;
  • возможность использования рефинансирования при плохой кредитной истории.

Несмотря на всю привлекательность этого способа, не стоит забывать о нюансах.

Преимущества рефинансирования

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

  1. Ежемесячная выплата уменьшается.
  2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
  3. Объединение нескольких долгов в один займ.
  4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
  5. После оформления документов снимается обременение с залога.
  6. Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

  • можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО; 

  • увеличение срока кредитования;

  • можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Где можно рефинансировать микрозайм

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Вышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Как мы работаем

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Существует несколько организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Лучшие предложения российских банков

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Возникает необходимость в получении средств на начальном этапе образования проблем. В среднем, разрешается взятие займа на сумму до 30 тысяч рублей, поэтому при просрочке можно особо не переживать о том, что будет потеряно много денег.

Перспективный вариант — получение кредитки, в этом случае доходы не проверяются (официальные). Но не стоит рассчитывать, что банки совсем не проверяют КИ человека. Они обязаны страховаться от несостоятельных плательщиков.

Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.

Банки весьма неохотно соглашаются рефинансировать займы МФО, предъявляя требования к имеющимся договорам:

  • До 5 долговых обязательств, хотя бы один из которых банковский кредит.
  • Отсутствие просрочки на дату подачи заявки.
  • Срок действия договора не менее года – главная причина, по которой банки не рефинансируют долги перед МФО.
  • Не менее трех месяцев до окончания договора.
  • Минимальная сумма долга 30 тыс. рублей. МФО готовы рассмотреть возможность погашения любого микрозайма, если по нему был совершен хотя бы один плановый платеж. Желательно, чтобы по займу не было действующей просрочки.

Оформить рефинансирование можно одним из трех способов: в банке, в другом МФО или в том же МФО, которая выдала предыдущую ссуду.

1. В банке

Самый выгодный вариант рефинансирования микрозайма – это банковский кредит. Только на процентах можно сэкономить значительную сумму. Сравните:

  • Займ «до зарплаты» выдают в среднем под 1% в день. Уже за месяц набегает 30% от суммы долга.
  • В банке процентная ставка составляет от 20% до 30% годовых. Выходит выгоднее в десятки раз.

Другой менее очевидный способ получить деньги в банке – оформить кредитную карту. Обычно требования к держателю кредитки лояльнее, чем требования к заемщику по потребительскому кредиту. Желательно выбирать карты с возможностью снимать наличные без комиссии (например, Альфа Банк).Такой способ рефинансирования подойдет не всем должникам, потому что банки строго оценивают благонадежность клиента и проверяют кредитную историю. Рассмотрим факторы, повышающие вероятность одобрения заявки на кредитный продукт:

  • Высокая официальная зарплата.
  • Зарплатная карта в том же банке. Участникам зарплатных проектов банки готовы предложить самые выгодные условия.
  • Отсутствие просрочек по займам в МФО. Банки проверяют платежеспособность клиента в совокупности признаков. Просрочка в 1–3 дня некритична. Задержка платежей до 30 дней снижает вероятность одобрения кредита, а свыше 90 дней гарантировано лишает возможности получить заём.
  • Наличие собственности (машина, квартира). Если вы решительно настроены вернуть долги МФО, рассмотрите вариант оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости. Шанс одобрения такой заявки есть даже у клиентов с плохой кредитной историей и текущими просрочками.
  • Готовность предоставить поручителя служит дополнительной гарантией для кредитора и повышает шанс на получение денег даже для человека с испорченной кредитной историей.

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

С развитием современных технологий все больше компаний готовы работать с клиентом удаленно. Онлайн можно не только подать заявку на рефинансирование микрозайма, но и полностью оформить займ. После заверки договора цифровой подписью клиента МФО переводит деньги в счет погашения имеющихся долгов. Клиент получает новый график платежей и реквизиты для электронной оплаты.К преимуществам такого способа рефинансирования можно отнести:

  • экономию времени и средств на проезд в офис;
  • можно подать заявки сразу в несколько компаний и воспользоваться помощью кредитных брокеров;
  • удобно выбрать лучший вариант из массы предложений на рынке микрозаймов.

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

Рефинансирования проще добиться, если первичный договор оформлялся недавно, просрочек по нему не имеется, а сам клиент имеет стабильный высокий доход.

В той же МФО

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Рефинансирование займов с просрочками и плохой КИ

Чем длительней были периоды задержки платежей, тем хуже. Если они составляли до 30 дней на перекредитование можно вполне рассчитывать. Но при увеличении срока до 90 дней даже микрофинансовые организации могут оказать.

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Три способа рефинансировать микрозайм

В той же МФО

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Если нужна не большая сумма, ее могут предоставить и без справки о доходах. Для этих целей просто оформить кредитную карту. Но если требуется более 30 – 50 тыс. руб., без подтверждения кредитоспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

1. В банке

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Требования

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование.

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

  • плохая кредитная история;

  • недостаточный доход;

  • неофициальное трудоустройство;

  • отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

  • несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Можно ли избежать штрафных санкций

Деятельность любой кредитной компании направлена в первую очередь на извлечение прибыли, но кроме этого она связана требованиями к состоянию кредитного портфеля, объему собственных средств и показателям ликвидности. Любое МФО регулярно отслеживает просрочки по займам и автоматически применяют предусмотренные договором штрафы.

Однако, если заблаговременно начать диалог с кредитором, есть шанс предотвратить штрафные санкции. Представив документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию и план скорейшего ее разрешения, можно рассчитывать на лояльность МФО.Для займов, оформленных до 29 марта 2016 года (даты вступления в силу поправок о предельной сумме требований), есть возможность в судебном порядке уменьшить размер штрафов и пени.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком.

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать?

Какие МФО самые жесткие при просрочке

В 2017 году вступил в силу закон, регулирующий деятельность участников рынка микрокредитования и ограничивающий размер общих начислений по договору, включая проценты, штрафы и пени. Так, с июля 2019 года действует двукратное ограничение для общей сумме задолженности по потребительскому займу, а с 1 января 2020 – полуторакратное.

Центробанк ведет реестр всех микрофинансовых организаций, в том числе отслеживает соблюдение ими действующего законодательства. Обращаясь в МФО достаточно проверить регистрационные документы и наличие кредитора в этом реестре на официальном сайте ЦБ – эти действия уберегут от дополнительного риска. Официально зарегистрированные кредиторы соблюдают закон, честно прописывают условия в договоре и следят за деловой репутацией.

Рефинансирование МФО с просрочками – какие МФО самые жесткие

Помните, что сложности с погашением долга встречаются у многих заемщиков. Если негде взять средства, а в рефинансировании отказывают, остается право объявить себя банкротом. При этом не важна сумма долга, основное условие – это отсутствие ликвидного имущества, достаточного для расчёта с кредиторами.

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует.

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector