Как рассчитать проценты по вкладу, расчет процентов по вкладу и начисления

Как рассчитать простые проценты по вкладу на произвольный срок?

Для вклада без снятий и пополнений, размещаемого на срок, отличный от года, расчёт доходности производится по следующей формуле.

Д = С * П * К / Кг,

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К – количество дней, на которые размещается вклад; Кг – количество дней в году.

Если депозит размещается, например, на 91 день (с условиями из предыдущего примера) то доход по нему составит 1 994 рубля.

Способы расчета процентов по вкладу

Узнать доходность банковского депозита можно с помощью специального калькулятора. Такой сервис обычно размещается в соответствующем разделе официального сайта банка. Принцип работы подобной программы напоминает кредитный калькулятор: клиент заполняет поля, характеризующие основные параметры вклада, и получает подробный расчет процентов по вкладу. Обычно для получения результатов необходимо знать:

  • порядок начисления процентов;
  • величину процентов;
  • срок вклада;
  • сумму вклада.

К сожалению, полученные данные не всегда актуальны и носят лишь справочный характер. Подобная проблема может быть решена посредством широко распространенных в Интернете универсальных калькуляторов, которые производят вычисление без каких-либо сторонних поправок и корректировок. В отличие от официальных сервисов, такие программы отличаются прозрачностью и понятностью расчетов.

Однако для использования подобного сервиса клиент должен ввести исчерпывающую информацию об условиях депозита, что не всегда представляется возможным. Кроме того, авторы универсальных сервисов не несут никакой ответственности за корректность вычислений, что вызывает некоторые сомнения в достоверности результатов.

Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности. Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита.

Как рассчитать сложные проценты по вкладу?

Ещё более сложный случай – расчёт доходности вклада с капитализацией, когда проценты начисляются на проценты. Если проценты капитализируются ежемесячно, то в каждый последующий месяц они будут начисляться на последовательно увеличивающуюся сумму. Точный расчёт доходности должен учитывать и количество дней в каждом месяце (формулы приведены для депозита без пополнения):

1-й месяц: Д1 = С1 * П * К1 / Кг,

2-й месяц: Д2 = (С1 Д1) * П * К2 / Кг,

3-й месяц: Д3= (С1 Д1 Д2) * П * К3 / Кг,

и так далее.

Итоговый доход будет рассчитываться, как сумма доходов за каждый месяц размещения денежных средств на депозите:

Д = Д1 Д2 Д3 …

Если средства в размере 100 тысяч рублей размещаются на депозите с процентной ставкой 8% годовых на срок три месяца (например, на апрель-июнь) с ежемесячной капитализацией процентов, то итоговый доход вкладчика составит 2 006 рублей (657 683 666). Если бы проценты ежемесячно не капитализировались, а снимались, то доходность депозита за этот же период составила бы 1 994 рубля. Разница небольшая, но при увеличении срока размещения денежных средств она будет увеличиваться.

Для расчёта сложных процентов часто используют упрощённую формулу, в которой применено допущение о равенстве количества дней в каждом месяце.

Это приводит к появлению незначительной погрешности, но зато существенно упрощает вычисления. При таком подходе формула для расчёта дохода по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов будет выглядеть следующим образом.

Д = С * (1 П / 12)М – С,

где М – количество месяцев, в течение которых размещались денежные средства. Для депозита в 100 тысяч рублей при ставке 8% годовых, размещаемого на год, с ежемесячной капитализацией процентов, доход составит 8,3 тысячи рублей.

Как рассчитать годовой процент по вкладу?

В этом выражении фигурируют следующие параметры:

  • P (price) – первоначальная сумма вклада (результат будет номинирован в той же валюте);
  • I (income) – величина процентной ставки по депозиту (в процентах);
  • t (time) – период, по истечении которого начисляются проценты (в днях);
  • K – количество дней в текущем году (365 или 366 дней).

Величина S и есть искомая доходность по депозиту.

Капитализация начислений является наиболее выгодным вариантом, т.к. начисленные на первоначальную сумму вклада проценты прибавляются к телу депозита и участвуют в последующем накоплении доходности. Обычно банки учитывают данный фактор и предусмотрительно снижают процентные ставки по таким депозитам.

Именно поэтому есть смысл рассчитать ежемесячный процент по вкладу даже в том случае, если размер ставки ниже, чем у аналогичных предложений (из-за капитализации такой депозит может оказаться выгоднее). Отметим, что некоторые банки предлагают изменить порядок начисления процентов при пролонгировании вклада.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

где используются дополнительные параметры n (количество операций капитализации) и j (период в днях, по истечении которого производится капитализации).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector