Как расплачиваться картой мир в магазинах

Виды банковских карт национальной платежной системы МИР от Сбербанка

Ведущий банк страны предлагает выпустить своим клиентам карты МИР следующих видов:

  • Классическая (зарплатная). Используется для оплаты товаров и услуг в магазинах и посредством сети интернет на территории России. Возможно подключение мобильного и интернет-банкинга, смс-информирования по операциям. Пополнение карты происходит безналичным путем или внесением наличных через кассу, банкоматы или терминалы самообслуживания. Банк предлагает подключение услуги «Копилка», благодаря которой определенный владельцем процент или сумма после проведения операций зачисляется на счет.
  • Социальная. Пенсионная карта Сбербанка МИР с бесплатным обслуживанием предусматривает зачисление пенсий и получение премиальных размером 3,5% годовых от суммы остатка на счете. Возможность следить за операциями по счету с услугами мобильный и интернет-банк, смс-информирование. При оплате коммунальных платежей по сравнению с расчетами через кассу взимается меньшая комиссия.
  • Золотая. Карточка премиального сегмента позволяет возвращать на счет до 20% по бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Она может использоваться для зачисления зарплаты работникам бюджетных организаций. Банк предлагает владельцам круглосуточное обслуживание через контактный цент. Оплата через интернет производится с применением технологи 3D-Secure.

Какими картами и за что мы можем производить оплату через интернет?

Начнём с того, какими картами мы можем расплачиваться в сети. Вы можете использовать для этих целей практически любые карты (в том числе карточки национальной платёжной системы МИР), за исключением бюджетных: VISA Electron, Mastercard Maestro, MasterCard Electronic. Есть очень простой способ узнать, примут вашу карточку к оплате или нет – это наличие на её обратной стороне кода проверки подлинности CVC2/CVV2, или секретного кода (подробнее по ссылке и далее в статье). Но, например, бюджетные карты в Сбербанке подобный код «на своём борту» имеют.

А вот ещё совет: используйте для оплаты дополнительную карту или, что ещё удобнее – виртуальную. Завести их дело нескольких минут (особенно виртуалку) – тем самым вы защитите свою основную карту (дебетовую или кредитную) от компрометации. Этим термином обозначают факт «раскрытия» данных вашей карточки мошенниками (т.е.

их воровство), что позволит им перевести деньги со счёта вашей скомпрометированной карты в неизвестном направлении. О безопасности расчетов в сети мы поговорим ниже, но в любом случае надо «начинать» с принципов безопасного использования вашего пластика – эту базовую информацию вы должны знать и применять «на автомате», как мыть руки перед едой!

Visa, MasterCard и набирающая популярность отечественная система Мир), благодаря которым у нас и появилась возможность расплачиваться картой ЛЮБОГО банка в ЛЮБОМ интернет-магазине мира. Но для нас – клиентов, это не так важно, а важно то, чтобы онлайн-оплата была безопасной. А такую возможность нам предоставляют не сами магазины, а специализированные онлайн-сервисы, сертифицированные в платёжных системах на соблюдение стандартов безопасности, через которые магазины принимают карты к оплате.

Так как практически любой коммерческий ресурс на сегодняшний день так или иначе взаимодействует с подобными сервисами (т.е. они подключены к платежным системам), то и у нас есть возможность оплатить такие услуги, как: доставка еды на дом; бронирование билетов и номеров в отелях, мест в кинотеатре; покупка любых товаров в интернет-магазинах (от шарика для пинг-понга до машины), заказ услуг любого характера. Перечислять можно бесконечно – с каждым днём услуг всё больше и больше, за которые можно рассчитаться онлайн.

Значительная часть нашего общества – это консерваторы, которые с большой опаской принимают любые новшества. А другая часть – те, кто слишком легко и беззаботно воспринимают современные технологические возможности. И где-то посередине – люди, которые серьезно подходят к вопросам безопасности онлайн-расчётов и интересуются этой темой, но, к сожалению, таких не так много.

Далеко не все знают, как оплатить картой через интернет товары и услуги даже в текущих реалиях. А многие также опасаются это делать, считая подобный способ очень ненадежным и уязвимым. Что же, сегодня мы попробуем разобраться, как именно можно произвести оплату банковской картой через интернет, а начнём с реквизитов карты – без чего ни одна покупка не совершится.

Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:

  1. Номер карты – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).
  2. Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.
  3. Имя держателя или владельца карты. Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке. Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.
  4. Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.

Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:

  • Страна;
  • Город;
  • Почтовый индекс;
  • Тип карты.

Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.

Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в нашей соответствующей статье.

Где можно расплатиться картой Мир?
Фото 1. Карточки с логотипом «Мир»

Успешный старт и проведение этапов НПСК сделало карту «Мир» конкурирующим инструментом в банковском секторе. Различные банки выпускают дебетовые и кредитные варианты, с возможностями классических, золотых, премиальных программ. Любой пользователь может расплатиться в магазине, аптеке, кафе, ресторане, АЗС, используя современные сервисы:

  • NFC, бесконтактная система в смартфоне, с привязкой банковских данных, действует при оплате в POS-терминалах через касание;
  • приложение банка, скачивают в App Store, Google play на смартфон и осуществляют платежи;
  • интернет-банкинг, создают Личный кабинет в онлайн-системе и пользуются всеми опциями для переводов, платежей.

Чтобы оплатить товар в российском городе, достаточно, иметь карту стандартного образца с логотипом «Мир». Такой вариант подходит для обслуживания в Армении, Абхазии, Казахстане, Турции, Беларуси, Кыргызстане. Посещая эти страны, для гостей сняты барьеры в платежных операциях c отелями, турагентствами, транспортными компаниями. Проще всего, проходит обслуживание в Казахстане и Беларуси, здесь все обязательства приняты дочерними банками «ВТБ».

Где можно расплатиться картой Мир?
Фото 2. Кобрендинговый вариант «Мир»-Maestro от Газпромбанка

При посещении Армении, Абхазии, Турции действует другая система. Между странами состоялась банковская интеграция платежной системы «Мир» с «Armenian Card», «АПРА», «Ишбанк». Обслуживаясь, в банкоматах и POS-терминалах с этими логотипами, туристы из России могут проводить все необходимые операции, со своего банковского счета.

Инновационное решение передачи платежных данных карты Мир, также модифицировано на гаджетах  iPhone, iPad. Чтобы подключить услугу и подкрепить карту Мир проводят следующие действия:

  1. В меню айфонов используют приложение Wallet.
  2. Для айпадов в настройках выбирают Wallet или Apple Pay.
  3. В стандартном режиме пользователь вводит код безопасности Apple ID.
  4. Затем нужно ввести данные по карте Мир собственноручно или путем сканирования штрих-кода. Фото 3.
  5. После верификации данных, добавленная карта появится в меню активных.
3-оплата картой Мир через NFC
Фото 3. Сканирование данных по карточке для добавления в список приложения

Операционная система Apple считается одной из самых безопасных, это немаловажный фактор в проведении банковских переводов. Для управления услугой NFC имеют допуск флагманские модели iPhoneс версией 6 и выше.

Как расплачиваться картой мир в магазинах

В магазинах, клиенты оплачивают товар банковской карточкой «Мир» через NFC , где используют Pos-терминалы и необходимую платежную систему. Предварительно, клиента информируют возле кассы путем выставленной наклейки с указанными приложениями. Фото 5.

5-оплата картой Мир через NFC
Фото 5. Наклейка в торговых точках с изображением платежных приложений

Если на наклейке присутствует нужное приложение, то для оплаты поднесите смартфон, снятый с блокировки, к кассовому терминалу. При запросе введите платежный пароль, подпишите чек или подтвердите транзакцию нажатием пальца. Платеж будет активирован и проведен.

6-оплата картой Мир через NFC
Фото 6. Образец оплаты покупки через Pos-терминал

Преимущества и недостатки карты МИР от Сбербанка

Такой способ расчета за покупки или услуги, по мнению специалистов, обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с классическим, с предъявлением «живых» денежных средств. В число плюсов относят:

  1. Комфортность. Клиент может не носить с собой крупные денежные суммы, что очень удобно и достаточно безопасно.
  2. Надежность. При потере кошелька с деньгами вряд ли его удастся вернуть. В случае если там будет банковский пластик, карточку можно оперативно заблокировать, при этом все средства останутся целыми и ими можно спокойно распоряжаться и дальше.
  3. Универсальность. Имея на руках пластиковую банковскую карточку, гражданин спокойно может выезжать за пределы РФ, ведь этот финансовый инструмент (кроме карт МИР) работоспособен и за рубежом.
  4. Выгода. Пластиковый денежный носитель приносит своему владельцу и определенную выгоду, ведь при проведении безналичных расчетов, на счет держателя карты начисляются определенные бонусы. Эти кэшбэки впоследствии можно использовать при оплате товаров, тем самым значительно экономя семейный бюджет.

Прежде чем разбираться, как оплачивать картой в магазине, стоит знать о типе финансового носителя. Специалисты из всего многообразия банковского пластика выделяют три наиболее крупные группы:

  1. Дебетовые. Карты классического типа, предназначенные для проведения различных безналичных расчетов. Они, в свою очередь, подразделяются на множество подвидов, отличающихся функциональными возможностями и статусностью.
  2. Кредитные. Аналогия займов с одной лишь разницей, что суживаемые средства банками выдаются на карте. Некоторые типы кредитов предполагают обналичивание кредитных карт, другие же предназначены исключительно для безналичных оплат.
  3. Виртуальные. Их основная функция – проведение оплаты за покупки в онлайн-магазинах. В обычных маркетах их не используют.
как оплачивать картой в магазине
Классификация банковских карт

Зная, какими картами можно расплачиваться в магазинах, следует узнать и как правильно проводить данные транзакции. Оперировать данным финансовым инструментом разрешается во всех торговых местах (кафе/ресторанах, супермаркетах, ТЦ, аптеках, салонах красоты и пр.), оснащенных POS-терминалами.

Данное оборудование варьируется в имеющимся техническом обеспечении и выпускается в различных модификациях. Постепенно идет замена устаревших терминалов, способных работать исключительно с картами, имеющими магнитную полосу на новые, более современные. Различают два метода, с использованием которых клиент может оплачивать покупки в магазине картой:

  1. Контактная. Пластик следует установить в устройстве и указать ПИН-код для проведения процедуры проплаты.
  2. Бесконтактная. В данном случае карточка только подносится к терминалу. Устройство считывает информацию и списывает необходимую сумму. Использование ПИНа здесь необязательно, он необходим, если стоимость товаров/услуг превышает предельно допустимую (зависит от типа пластикового инструмента).
как вставлять карту в магазине правильно
Безналичная оплата осуществляется с помощью POS-систем и терминалов

Такие виды пластиковых денежных носителей планомерно уходят из повседневного обихода. Это объясняется недостаточным уровнем безопасности данного пластика. Процесс замены магнитного пластика на более совершенный поможет существенно снизить число краж. Ведь данные, находящиеся на магнитной полосе, оперативно можно скопировать и в дальнейшем использовать для воровства. Кстати, карточки с магнитной полоской еще и довольно быстро изнашиваются в сравнении с иными носителями.

Если клиент еще оперирует именно таким финансовым инструментом, для проведения оплаты следует использовать несложную инструкцию. Она следующая:

  1. Предупредить кассира, что оплата будет происходить безналичным расчетом.
  2. Продавец-кассир подносит покупателю подготовленное к проведению транзакции специальное устройство (ридер).
  3. Следует провести картой через считыватель. Пластик должен находиться вертикально, так, чтобы магнитная полоска находилась внизу и была обращена к самому терминалу.
  4. Ридер проведет считывание и спишет необходимую сумму.
  5. РОS-терминал распечатает чек, который необходимо подписать. Обратите внимание, чтобы подпись обязана быть идентична той, которая стоит на карточке. Обязательно следует перепроверить сумму, отпечатанную на чеке.

Не стоит допускать ситуации, когда работник вместе с банковской картой куда-либо удаляется. В таком случае следует проследовать за ним. Держатель пластика имеет полное право самостоятельно производить подобные расчеты, не стоит доверять свой денежный инструмент посторонним лицам.

оплачивать покупки в магазине картой
Карты с магнитной полосой постепенно выходят из обращения

Банковский пластик, оснащенный чипом (микросхемой), приходит на смену привычным многим картам с магнитной полоской. Например, ведущий банк России Сбербанк прекратил оформлять магнитные карточки уже с 2013 года, получить в этой банковской структуре карту можно только со встроенным чипом. Но некоторые карты все же дублируются дополнительной магнитной полоской. Эта мера необходима для комфорта самих клиентов, еще не все маркеты перешли на оборудование, приспособленное для работы с чипом.

Многие держатели чипированного пластика интересуются, как вставлять карту в магазине правильно. Для этого используется тот же ридер-терминал, но карточка уже не проводится в разъеме, а вставляется в специальную щель до упора. Затем клиенту требуется ввести ПИН-код пластика. После совершения транзакции карта забирается из устройства. Расписывать при проведении такой операции на чеке нет необходимости, чип по своей сути и есть электронная подпись держателя пластика.

какими картами можно расплачиваться в магазинах
Чипированные карты считаются наиболее надежными

Нужно помнить, что при неправильном указании ПИН-кода более трех раз карточка автоматически блокируется сроком на сутки. Поэтому контрольный набор цифр следует выучить наизусть либо заменить полученный в банке ПИН-код на другой, более удобный для восприятия и запоминания.

Данная технология позволяет оперировать платежным инструментом без ПИН-кода. Считывание информации происходит с помощью использования технологии бесконтактных транзакций:

  1. Платежная система MasterCard использует технологию PayPass.
  2. ПС Visa применяет РayWave.

Чтобы осуществить платеж клиенту следует поднести карточку чипом к окошку ридера и дождаться звукового сигнала. ПИН-код при таком способе оплаты не нужен, но при условии совершения платежа до 1 000 руб. В случае когда покупка по стоимости выше, ПИН ввести необходимо, но без ввода карты в устройство.

Но лидером по объему выпускаемых устройств с возможностью осуществления бесконтактной проплаты является Альфа-Банк. К услугам его клиентуры предлагается как обычные банковские карты, так и специализированные браслеты для держателей пластика НЕКСТ (Молодежный). Также Альфа-Банк предлагает обзавестись и наручными часами с возможностью бесконтактной оплаты марки AlfaPay. Имеются и специализированные банкоматы Альфа-Банка, при работе с которыми оплата производится в одно касание.

Алгоритм получения пластика в крупнейшем банковском учреждении прост и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Обратиться в любое отделение лично или через законного представителя (обязательно наличие документа, дающего право на совершение подобного рода действий).
  2. Предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность (для заявителей на социальную карточку необходимо иметь документ, свидетельствующий о праве на получении пенсии).
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Получить пластик и произвести его активацию через банкомат или терминал.

Способы оформления

Существует несколько вариантов оформления заявки на получение карточки МИР от Сбербанка:

  1. При личном визите. Для этого нужно обратиться в ближайший офис банка. Потребуется предъявить работнику банковского учреждения паспорт либо другой равнозначный документ и заполнить заявление-анкету. При желании можно задать менеджеру интересующие вопросы по тарифам, получить консультацию по возможностям использования карты.
  2. Онлайн. Сбербанк предоставляет возможность оформить заявку на получение пластика непосредственно на сайте финансовой организации. Для этого необходимо перейти к разделу «Дебетовые карты», выбрать интересующий вид пластика и заполнить предлагаемую форму. Таким способом можно подать заявку на оформление социальной и золотой дебетки.
  3. Через работодателя. По большей части такой возможностью пользуются работники бюджетных организаций, для которых карта МИР обязательна для зачисления всех выплат. Наниматель составляет списки работников, после чего они подписывают договор на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта. Карточки доставляются и вручаются в бухгалтерии.

Для выпуска пластика, будь то зарплатная карта МИР или социальная, потребуется минимальный пакет документов.

  • заявление-анкета, рассмотрение которого происходит на протяжении 1–3 дней;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией на территории Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий право на получение пенсии (при выпуске социальной карточки).

Каких-либо проблем с расчетами на территории России банковской карточкой МИР возникнуть не должно. Она принимается к оплате повсеместно. Внешне карточка ничем не отличается от пластика, выпущенного Сбербанком совместно с другими платежными системами. Она имеет магнитную полосу и встроенный чип, на лицевой стороне присутствует 16-значный номер, начинающийся с цифры «2». На обороте размещен CVC-код, использующийся для расчетов в интернете.

В каких банкоматах обслуживают карту Мир?

Специализированные устройства, такие как банкоматы, терминалы, POS-терминалы без ограничений обслуживают платежную систему «Мир». Каждый коммерческий банк установил устройства в самых проходимых точках населения, в том числе и в собственных офисах. Таким образом, ни один клиент, используя банковские продукты, не испытывает дискомфорт. Лояльное преимущество для своих клиентов, что комиссия за снятие наличных не удерживается.

Другой вопрос, если клиент решил воспользоваться сторонним банкоматом, то лучше быть осмотрительным и заранее просмотреть информацию о комиссиях банков-партнеров или проконсультироваться при оформлении. Между банками устанавливаются свои договоренности и проценты обслуживания. Но есть исключения для пенсионеров, участников социальных групп, бюджетных сотрудников, для которых сервис бесплатный.

Для наглядного примера, приведена таблица, по которой можно изучить тарифы на сервис в сторонних банкоматах. В большинстве случаев, это 1% с разными ограничениями минимальной суммы от 100-200 руб. Часто клиенты с премиальным пакетом, могут обслуживаться бесплатно во многих банкоматах-партнеров.

Кредитная организация Комиссия при снятии наличных в банкоматах
банк-эмитент сторонний банк
«Открытие» 0% 1 %, минимум 199 руб.
«Тинькофф» 0% – до 150 тыс. руб. свыше 150тыс. руб.– 2%, не меньше 90 руб.
«Сбербанк» 0% 1%, но не менее 150 руб.
«Россельхозбанк» 0% 1%, мин сумма 100 руб.
«Бинбанк» 0% 1 %, но не меньше 150 руб.
РНКБ 0% 1% от суммы, не меньше 200 руб.

Возможности карты Мир в Сети — Aliexpress, Joom, Pandao

Сегодня китайские торговые площадки овладели клиентской базой России. Aliexpress, Joom, одни из самых масштабных интернет-магазинов, которые предлагают различную категорию продукции: от бытовых товаров до брендовой одежды. К ним присоединяется отечественная интернет-платформа Pandao.

Чтобы использовать весь функционал этих ресурсов, клиенты регистрируются на официальных сайтах. Затем в личном профиле формируют заказ, который оплачивают банковской картой. Национальная платежная система «Мир» активна для Aliexpress, Joom, под вопросом пока Pandao. Чтобы оплатить покупки, пользователь привязывает в Личном меню – карточный номер, который в последующем автоматически указывается при оплате.

Существуют и другие способы оплаты в Сети, для этого подходят электронные кошельки платежных систем Яндекс.Деньги, Qiwi. Процесс регистрации включает авторизацию персональных данных и привязку банковской карты Мир.

При разработке национальной платежной системы учитывалось, что пластик будет использоваться не только как стандартная банковская карта, но и иметь расширенный функционал:

  • Программа лояльности. При использовании карточки можно вернуть до 20% от суммы операции.
  • Транспортное приложение. Карту напрямую можно использовать для оплаты поездок в автобусах, метро, троллейбусах, приложив ее к валидатору.
  • Топливное приложение. Возможность накопить баллы при покупке топлива на АЗС.
  • Сбережения. Пенсионерам, которые перечисляют выплаты на карточный счет, начисляется определенный процент на остаток денежных средств.
  • Выгодное снятие наличных без или с минимальной комиссией.

Лучшие бонусные программы

Для держателей карточек «Мир», НПСК и эмитенты, предлагают Программы лояльности. Подключаясь к ним можно зарабатывать на процентах, которые начисляются на остаток на счете или как Кэшбэк. За границей, они действуют в рамках договоренностей, ознакомиться с условиями можно на официальных сайтах. Самые распространенные программы:

  1. «Привет Мир» — это получение Кэшбэк от 5-20%, участие в скидках, акциях, розыгрышах.
  2. «Спасибо от Сбербанка» — процент доходности от банка 0,5%, в партнерской сети до 20%.
  3. Программа Лояльности от Тинькофф, процентная ставка от 1-30%, скидки, бонусы у тематических партнеров.
  4. Начисление на остаток на счете до 6% в Россельхозбанке, низкие тарифы на выпуск дополнительной карты.
  5. Начисление процентов на остаток до 3,5- 4%, бонусы и безопасная система MirAccept.

Ответы на актуальные вопросы

Имеются ли ограничения по суммам при использовании функции «коммуникации ближайшего поля»?

Да. В некоторых местах имеются ограничения минимальной суммы для использования бесконтактных платежей. Также установлен лимит до 1000 руб., система может не запрашивать код, свыше этой суммы обязательно нужно его вводить. На официальных сайтах компаний можно узнать достоверную информацию о лимитах и условиях оплаты через беспроводную связь.

Если указаны в наклейки только приложения международных компаний MasterCard и Visa, то терминалы примут перевод с карты Мир?

К сожалению нет. Сегодня не так широко применяется опция национального продукта, но в перспективу многие точки будут ее использовать. Согласно программе Национального Банка России пока идет процесс постепенного внедрения, до конца 2020 года все этапы должны быть завершены.

Что означает банковская интеграция в странах ЕАЭС?

Это означает объединение платежных систем для выполнения общих задач. Простыми словами двустороннее сотрудничество банков разных стран или внутри страны. В рамках проекта выполняется целый комплекс информационных работ с тестированием банковского инструмента.

Кобрендинговые карты можно использовать внутри страны?

Конечно. В них встроены два чипа с функциями российских платежей и международных, где не действует первый формат, применяется второй. Если национальная система не активна за границей, то расплачивается за клиента международный партнер. В пределах России, расчетные функции, выполняют только местные банки.

С какого периода можно расплачиваться в странах ближнего зарубежья?

С этого года успешно сотрудничают 6 стран – из них Беларусь, Казахстан, Армения, Абхазия, Турция, Киргизия. Планируется подключение по упрощенной системе еще 13 стран содружества. Также увеличится количество обслуживающих интернет-магазинов.

Отзывы

Совсем неожиданно, что в Турцию можно ехать без MasterCard. Теперь карта Мир точно выйдет на первый план, с преимуществом сервиса и программ лояльности. Планирую, оформить ее в Тинькофф банке, у них большой выбор с различными акциями и начислениями процентов. В интернет-магазинах тоже действует, что приятно, до этого было много жалоб.

Владимир Котов, 35 лет, г. Ставрополь

Отличная возможность путешествовать и чувствовать, что деньги в безопасности. Получается 19 стран примет национальный продукт. Не вижу смысла оформлять карту с международными партнерами, достаточно оплачивать коммунальные расходы, платить в магазинах и путешествовать по странам СНГ.

Екатерина Матвеева, 55 лет, г. Саратов

Картой Мир пользуюсь несколько лет, первое время мучились с оплатами, банкоматами, видимо не зря. Программу полностью поддерживаю, в первую очередь защищает права российских граждан. В Беларуси, часто бываю, теперь можно не брать с собой несколько карт на все случаи.

Алексей Трифонов, 28 лет, Московская обл.

С уверенностью могу сказать, что Мир и вовсе на начальном этапе, поэтому не все платежные функции активны. Чтобы найти, где бесконтактную оплату производят, нужно хорошо поискать, да и сервисы плохо поддерживают. Ждем обещанное внедрение полного пакета опций со всеми инновационными технологиями.

Как расплачиваться картой мир в магазинах

Александр Самсонов, 26 лет, Московская обл.

Купила телефон со специальным чипом NFC, у меня дебетовая карта Сбербанка, подвязала ее через приложение Сбербанк Pay, все работает успешно. Считаю Сбербанк лидирующим банком в применении инновационных технологий и в сервисном обслуживании. Современные устройства  позволяют не носить с собой бумажник, достаточно пластиковой карточки или мобильного телефона.

Олеся Шелковникова, 32 года, г. Москва

Отличительные особенности­

Характеристики

МИР

Международные

Территория действия

Вся Россия (в том числе Крым), Армения. Для расчетов в других странах используются кобейджинговые карты (пластик, работающий в нескольких ПС).

Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.

Валюта

Рубль.

Рубль / евро / доллар США.

Срок действия

5 лет.

Зависит от банка, выпускающего пластик.

Использование в зарплатных проектах

Все организации и предприятия вне зависимости от формы собственности.

Исключительно коммерческие организации.

Использование для зачисления пенсий

Применяется.

Невозможно согласно законодательству.

Технические сбои

Частые.

Редкие.

Зависимость от международных санкций, внешней политики

Минимальная.

Высокая.

Национальная банковская карточка МИР является платежным инструментом, поддерживающим ряд функции. С ее помощью можно:

  • рассчитываться за товары и услуги на территории страны;
  • расплачиваться в интернете;
  • производить и получать переводы;
  • снимать наличность в банкоматах и кассах банков.

Из основных возможностей платежной карты стоит выделить:

  • пополнение баланса наличными или безналичным путем;
  • подключение автоматических платежей, например, за некоторые виды коммунальных услуг, мобильную связь;
  • доступ к удаленным сервисам.

Согласно законодательству все торговые точки, поставщики коммунальных услуг, государственные и муниципальные учреждения страны обязаны принимать карты МИР. Наряду с этим, национальная ПС имеет ограничения:

  • Невозможность расчета в зарубежных интернет-магазинах. Поскольку МИР выпускается исключительно в рублях, нельзя расплатиться ею на зарубежных торговых площадках (E-bay; AliExpress).
  • Сложности при расчете за рубежом. Сегодня рассчитаться картой МИР помимо России можно лишь в Армении. Ведутся переговоры о приеме пластика в странах ЕврАзЭС, ОЭА, Турции и Таиланде, но пока каких-либо конкретных соглашений не достигнуто.

Условия предоставления

Для получения карты МИР от Сбербанка заявитель должен соответствовать некоторым параметрам. Согласно официальной информации, приведенной на сайте ведущего банковского учреждения страны, для получения «классического» пластика клиент должен:

  • быть старше 14-летнего возраста;
  • иметь постоянную либо временную регистрацию на территории России.

При выпуске социальной карты требования будут отличаться:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • иметь право на получение пенсии;
  • иметь постоянную либо временную регистрацию на территории России.

При желании выпустить золотой пластик клиент сбербанка должен:

  • быть старше 18 лет (дополнительная карточка выпускается для детей с семи лет);
  • иметь постоянную либо временную регистрацию на территории России.

Стоимость обслуживания

Перечень операций

Классическая

Социальная

Золотая

Стоимость обслуживания

  • 1 год – 750 р.;
  • 2 и последующие – 450 р./год;
  • бюджетники в рамках зарплатного проекта – без взимания платы;
  • 3 тыс. р. / год;
  • дополнительная карта – 2.5 тыс. р. / год;

Перевыпуск

  • окончание срока действия – 0 р.;
  • досрочный (утеря, смена фамилии, утрата пин-кода) – 150 р.;
  • окончание срока действия – 0 р.;
  • досрочный (утеря, смена фамилии, утрата пин-кода) – 30 р.;

Максимальная сумма снятия за сутки

  • в кассах и банкоматах сбербанка – 150 тыс. р.;
  • в банкоматах других банков – 150 тыс. р.;
  • в кассах других банков – не лимитировано.
  • в кассах и банкоматах сбербанка – 300 тыс. р.;
  • в банкоматах других банков – 300 тыс. р.;
  • в кассах других банков – не лимитировано.

Месячный максимум обналичивания без комиссии

Выдача наличности

  • в пределах суточного лимита в банкоматах и кассах банка – 0 %;
  • сверх суточного лимита в банкоматах и кассах банка – 0,5 %;
  • в банкоматах других банков – 1 %, но не менее 100 р.;
  • в кассах других банков – 1 %, но не менее 150 р.;

Начисление процентов на остаток

Проверка баланса с использованием банкоматов других банков

Получение выписки по последним 10 операциям в банкоматах Сбербанка

Мобильный банк

Полный пакет:

  • 1, 2 месяц – бесплатно;
  • 3 и последующий месяцы – 60 р./месяц.

Экономный пакет (не включает смс-информирование) – бесплатно.

Полный пакет:

  • 1, 2 месяц – бесплатно;
  • 3 и последующий месяцы – 30 р./месяц.

Экономный пакет (не включает смс-информирование) – бесплатно.

Бонусы

По общим правилам.

Возможность получать повышенные.

Скидки и бонусы при расчетах

Немного нюансов:

  • Чтобы оплатить неименной картой (или виртуальной) просто введите в соответствующее поле формы оплаты ваше имя и фамилию на латинице.
  • Если у вас карта Maestro, у которой номер состоит из 18-ти цифр (вместо стандартных 16-ти), то в большинстве случаев стандартная форма, рассчитанная на 16 цифр, не подойдёт – в этом случае попробуйте расплатиться другой карточкой или заведите виртуальную.
  • Отказ в платеже может быть обусловлен не только недостаточной суммой на счету, но и слишком большой суммой платежа, которая выше суточного лимита, предусмотренного на карточке (лимиты можно узнать и скорректировать в филиале банка или в интернет-банке, при наличии такой возможности).
  • Сумма на счете должна быть больше суммы покупки, иначе возможен уход в минус (несанкционированный или технический овердрафт). При оплате в валюте также имейте это в виду (будет дополнительная комиссия за конвертацию).
  • В ряде случаев вас попросят указать ваши личные данные: ФИО, номер контактного телефона, адрес или электронную почту. После платежа вас уведомят доступным способом о его успешном завершении и пришлют его реквизиты (номер транзакции и другие малопонятные цифры).

Далее, вы жмёте кнопку «Оплатить» и переходите ко второму этапу оплаты, необходимому исключительно для усиления безопасности онлайн-платежа. Здесь вступает в действие так называемая услуга 3-D Secure. Вам высылается на номер вашего сотового (к нему привязана ваша карта) смс-сообщение с одноразовым кодом (паролем), который вам необходимо ввести в соответствующем окошке. Добавим, что эта услуга оказывается банком, который выпустил карточку и является дополнительным шагом аутентификации вашего пластика.

Окончательным этапом будет отправка вам из банка смс-сообщения о списании определённой суммы (если подключено смс-информирование).

Как расплачиваться картой мир в магазинах

Внимание, отдавайте предпочтение тем банкам, которые поддерживают 3-D Secure, это, как правило, все крупные кредитные учреждения.

Дебетовая карта МИР от Сбербанка участвует в различных акциях, проводимых как самим финансовым учреждением, так и платежной системой. Более подробную информацию можно узнать у представителей банка, на сайте финансовой организации или подписавшись на рассылку. Среди постоянно действующих программ следует выделить:

  • Копилка. Клиент выбирает размер процента или сумму от зачислений либо произведенных списаний по пластику, который будет зачисляться на счет.
  • Спасибо. Бонусная программа, благодаря которой владелец пластика получает бонусы за оплату товаров и услуг, которые впоследствии можно использовать при расчетах в магазинах-партнерах. Владельцы «золотой» карточки получают с каждой покупки от 0,5% от самого Сбербанка и до 20% от партнеров.
  • По пенсионной карте ежемесячно начисляется вознаграждение 3,5% годовых на остаток денежных средств.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector