Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи в таблице Excel

Разрабатываем таблицу семейного бюджета

Самый простой вариант — составлять бюджет в виде таблицы. Для этого можно придумать какую-то форму для себя или же воспользоваться одной из готовых таблиц для ведения семейного бюджета.

В таблице, учитываем помесячно свои доходы и планируем расходы. Если какая-то статья расходов выглядит слишком крупной, то детализируем эту статью.

Например, можно разделить текущие расходы на коммунальные платежи, покупку продуктов питания, лекарства,  одежду и бензин. И, дальше уже смотрим конкретно, что из этого можно оптимизировать.

На заполнение таблицы уходит совсем не много времени. В то же время, потраченные на это 10-20 минут в месяц помогут Вам понять и существенно улучшить ситуацию с семейным бюджетом. Планирование грандиозных проектов начинается с малого!

За контролем доходов и расходов семьи используется вариант с таблицей в Excel. Это весьма удобно, поскольку загрузив этот документ можно без особого труда увидеть:

  • ежемесячный доход семьи;
  • ожидаемые (которые будут потрачены, к примеру, на коммунальные услуги) траты и фактические (это могут быть те виды расходов, которые не запланированы: на какое-либо мероприятие, срочный ремонт и так далее);
  • разницу в доходе и расходе за прошедший месяц.

Если говорить простыми словами, то с помощью этой таблицы можно регулировать разницу и тем самым не уйти “в минус”.

Как вы можете увидеть, вначале нужно указать семейный доход, потом весь перечень обязательных расходов.

До начала месяца заполняются планируемые доходы и расходы семьи, а на протяжении месяца – постепенно, как только расход прошел, чтобы не забыть. В конце месяца необходимо проанализировать семейный бюджет – расходы и доходы. Таблица поможет сделать процесс более легким и доступным. Посмотрите, не сильно ли расходятся планируемые и фактические показатели, а также в какую сторону они расходятся – расточительство или экономия?

Планируем семейный бюджет — доходы и расходы — таблица расчетов

У желающих дисциплинированно работать с семейным бюджет, путём ведения таблицы в Excel, как минимум, два пути.

По ссылке у вас сразу откроется копия таблицы.

Введите свой доход в этом месяце и гарантированные траты (аренда, платежи по кредитам). От разницы между ними отнимаем 15% доходов — это ваши сбережения.

Вписывайте в таблицу все ваши траты. Она автоматически посчитает, сколько у вас осталось.

Если вы потратите сумму не до конца, остаток переносится на следующий день. Если потратите больше, чем у вас было «на счету», то следующие дни вы не должны тратить деньги вообще, пока не выйдете в плюс.

Если в конце месяца вы оказались в плюсе, то эта сумма переходит на следующий месяц как доход.

Таблица наглядно показывает финансовые возможности и вынуждает следить за расходами. Она помогает вести и личный, и семейный бюджет.

Важно, чтобы расходы всегда были на виду. Самый простой способ — покупать всё по карте. Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф-банка помнят все ваши траты и помогают понять, на что уходят деньги. Похожие функции есть у большинства других банков.

Пример из жизни

Миша — контент-менеджер из Москвы, который решил воспользоваться нашей таблицей. Его зарплата — 60 000 Р. Он тратит примерно 30 000 Р на аренду и коммуналку и 5000 Р на платеж по кредиту. Остается 25 000 Р.

Откладываем 15% от зарплаты — получается 16 000 Р. Этих денег должно хватить на всё: еду, одежду, свидания и техно-вечеринки. Делим их на 31 погожий июльский день и получаем 516 Р.

Миша удивленно смотрит на таблицу: он был уверен, что его финансовые возможности больше. Он идет в «Перекресток» и понимает, что купить бутылку виски он не может: она стоит 1200 Р. Вместо этого он покупает только самое необходимое и тратит 800 Р. Это больше 516 Р — значит, на следующий день у Миши остается 232 Р. Ему придется приготовить еду дома, чтобы не обедать в кафе.

Он крепко задумывается: чтобы сэкономить 3000 Р на свитшот в «Юникло», ему придется почти 6 дней ничего не есть и не пить. Надо или дождаться скидок, или откладывать по чуть-чуть.

Так с помощью нашей таблицы Миша в первый же день начал экономить на спиртном и походах в кафе и стал более ответственно относиться к покупке одежды. Но главное — он стал копить.

Существует шесть составляющих счастья, если одна составляющая перестает работать счастье в семье пропадает.

Что входит в эти шесть составляющих: доход, расход (который не превышает доход), собственное жилье, сбережения или резерв, вклады, совместные ценности мужа и жены.

Очень важно распределить семейный бюджет на месяц, чтобы его хватило на все расходы, и чтобы он не превышал доходы.

Существует два вида расходов: обязательные и произвольные.

Таблица расходов

Как спланировать семейный бюджет

Вспомните расходы предыдущих двух или трех месяцев и анализируя их спланируйте семейный бюджет.

Вспомнить и запланировать расходы на дни рождения в семье, дни рождения родственников, не забывайте об основных праздниках: «Новый год», «Двадцать третье февраля», «Восьмое марта».

В летние месяцы начинают дорожать коммунальные услуги и бензин.

Чтобы все это не забыть можете себе нарисовать небольшую табличку с января по декабрь и указать там основные события и даты.

Когда будете планировать бюджет на новый месяц посмотреть эту табличку и внести изменения.

Программы

Альтернативный вариант для ведения семейного бюджета — использование одной из специализированных программ. Есть очень много таких программ и для компьютеров, и для смартфонов.

Программа для ведения семейного бюджета - CoinKeeper
Удобно анализировать свои доходы и расходы с помощью смартфона

Разработчики таких приложений прекрасно понимают, что планирование бюджета позволяет сэкономить немало денег. Поэтому, многие программы платные.

Если говорить о бесплатных программах, то я могу порекомендовать Alzex Personal Finance для Windows или CoinKeeper для планшетов и мобильных устройств на Android / iOS.

Отмечу, что приложение CoinKeeper настолько прогрессивное, что поддерживает импорт операций из большинства банков России и даже распознаёт расходы из SMS (если при совершении расходных операций приходят SMS’ки).

Таким образом, использовать специализированные программы для ведения семейного учёта очень удобно. Часть информации о доходах и расходах может подгружаться автоматически. А значит, времени на контроль бюджета уходит ещё меньше.

Вот, наверное, и всё, что важно знать по этой теме. В завершение статьи хотел бы пожелать, Вам, уважаемые читатели, чтобы Ваш семейный бюджет всегда радовал Вас! И, пусть доходы стабильно растут!

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению про семейный бюджет в комментариях.

СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА 5 СЕНТЯБРЯ 2019 ГОДА

Если эта статья Вам понравилась – сделайте доброе дело

На сегодняшний день существует немало платных и бесплатных программ, которые позволяют осуществлять контроль за доходами и расходами семьи.

Рассмотрим каждую категорию по отдельности.

AceMoney

В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что стоимость данной программы составляет порядка 500 рублей (допускается вариант бесплатного использования, но при этом в бесплатной версии всего лишь 1 счет, что весьма неудобно).

Если говорить о минусах в этой программе, то он один, но при этом существенный – нет возможности отделить расходы и саму прибыль, а доступна только одна функция —  финансовые операции.

Если говорить о самих преимуществах данной утилиты, то они заключаются в следующем:

  • есть возможность производить учет различных акций либо же других ценных бумаг;
  • есть отдельные колонки таких трат, как оплата: телевидения, продуктов питания, коммунальных услуг (за каждую услугу по отдельности) и т.д.;
  • есть возможность вносить информацию о том, какие депозиты имеются, и под какие процентные ставки. При этом программа ежемесячно рассчитывает проценты по этим депозитам.

С помощью этой программы можно легко понять, как правильно распоряжаться своим бюджетом.

Family 10

Эта утилита с первых минут ее использования даст понять, что она настроена на взаимовыгодное отношение. Простыми словами она включает в себя удобный и понятный интерфейс, с которым сможет легко разобраться любой из членов семьи.

Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи в таблице Excel

Основным преимуществом принято считать полное отсутствие каких-либо специфических терминов, которые могут быть непонятны для многих пользователей. Все написано на простом, доступном человеческом языке.

Функционал программы позволяет вести учет практически всего, что можно найти в доме той или иной семьи.

Необходимо брать во внимание, что в первый месяц использования плата отсутствует, но уже со второго месяца необходимо будет заплатить порядка 20 долларов.

ДомФин

Данная утилита включает в себя довольно-таки примитивный интерфейс, который обладает конкретным функционалом для прекрасного осуществления контроля за своим семейным бюджетом. Благодаря данному интерфейсу можно без особых проблем указывать текущие доходы и затраты, посчитать разницу.

В “ДомФин” присутствуют только те термины, которые будут понятны для каждого члена семьи, который даже совершенно ничего не понимает в ведении бухгалтерского учета. С первых дней использования программа полностью бесплатна.

Money Tracker

Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи в таблице Excel

По большому счету, программа полностью продумана для успешного осуществления своих денежных средств. Однако привыкнуть к ней все-таки стоит.

Многие наши сограждане, которые используют эту программу в домашнем использовании, отмечают, что в ней содержится много функций, которые могут повлиять на эффективный и быстрый учет своих доходов и затрат.

Более того, если не изучить программу в полном объеме, можно даже подумать, что многие функции являются бесполезными.

Однако необходимо отметить небольшой положительный нюанс в этой программе. Это касается возможности указывать видоизменение цен в супермаркетах, а также прогнозировать свой бюджет на несколько месяцев вперед, а то и вовсе при желании можно спрогнозировать на весь год.

В программе предусмотрено несколько вариантов цветового оповещения. Если загорается зеленый цвет – разница расходов и доходов допустимая, при желтом цвете – стоит призадуматься об уменьшении затрат, если же красный – необходимо срочно уменьшить финансовые затраты.

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом (Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy и тд).

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Попробовать Дребеденьги →

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета.

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Советы по управлению семейным бюджетом

Если вы начинаете пользоваться таблицей в середине месяца, когда часть зарплаты уже потратили, просто поставьте нужную дату.

Не трогайте цифры в серых клетках: они считаются автоматически.

После того как закончится первый месяц, кликните правой кнопкой по названию листа (внизу) и нажмите «Создать копию».

Выводы

  1. Мелких трат не бывает.
  2. Самый важный бюджет — ежедневный.
  3. Пользуйтесь таблицей ежедневных бюджетов, чтобы не тратить больше своих возможностей.
  4. Подключите интернет-банк, чтобы расходы всегда были на виду.

Проанализировав множество отзывов наших граждан в интернете, можно выделить основные советы, которые предоставлены этими пользователями для тех, кто только начинает контролировать свой семейный бюджет.

Итак, советы по управлению семейным бюджетом имеют следующий вид:

  1. В первую очередь стоит научиться понять смысл того, как планировать бюджет, для чего необходимо вести контроль за своими средствами. Примером этому может выступать желание сократить на 10-15% сумму ежемесячных расходов, чтобы накопить на ремонт в квартире или же на достижение другой цели. При подходе к этому делу из-за того “что так делают все” – ничего не получится.
  2. При формировании таблицы со своим личным бюджетом не стоит перегружать ее мелкими деталями. В этой таблице необходимо указывать только основные моменты. В частности можно указывать затраты на: продукты питания, коммунальные услуги, одежду, развлечения и так далее. Не стоит писать о том, что “купил сегодня только колбасу – 400 рублей”. Всегда также стоит уделять внимание и времени на внесения данных в таблицу – при длительном внимании она быстро надоест и тогда отпадет любое желание контролировать расходы. Работать с таблицей нужно по принципу – “Краткость сестра таланта”.
  3. Экономия может быть только при каких-либо крупных приобретениях. На мелочи, как правило, не нужно пытаться сэкономить – это бесполезно. Для этого совета несть подходящая народная мудрость, которая гласит – “Пропивши на водке, нельзя сэкономить на покупке спичек”. Об этом правиле необходимо помнить всегда и тогда можно достичь определенных успехов. Что под этим подразумевается? Все просто – необходимо провести анализ тех колонок, где больше всего идет процент растрат, и попытаться немного снизить этот процент. Можно говорить о том, что сэкономив 10%, есть вероятность получения прибыли в 40%.
  4. Если имеется возможность, то лучше всего будет открыть банковский счет, который должен нести под собой функцию сберегательного. Все денежные средства, которые удалось сохранить после текущего месяца, необходимо будет перевести на этот счет.
  5. Необходимо помнить всегда о том, что все поставленные цели, из-за которых, собственно говоря, и контролируется семейный бюджет, должны быть выполнимы. На первых этапах следует обращать внимание на то, что будет очень трудно, но только после того, как семья сможет с этим справиться, можно будет увидеть воочию результаты от контроля за семейным бюджетом.
  6. При возникновении ситуации, когда станет понятно, что без пересмотра семейного бюджета, вернее его траты не обойтись, необходимо делать все, чтобы сократить свои финансовые затраты. Многие семьи бояться перемен в этом и предпочитают остановиться на этом контроле. Вернее бросить контролировать свои финансы и жить по-прежнему. Однако для достижения своих целей без пересмотра расходов своего бюджета не обойтись.

Используя эти советы при попытке сохранить свой семейный бюджет можно не только достичь любых целей, конечно если они будут досягаемыми.

Зачем нужно вести семейный бюджет?

Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи в таблице Excel

Семейный бюджет состоит из доходов и расходов. К доходам относятся: денежные доходы, натуральные доходы и льготы.

Таблица доходов

План бюджета на год позволяет рассчитать основные повторяющие расходы, планируемые доходы, а также запланировать крупные покупки, семейный отпуск и т.д. Анализ и контроль собственных финансов, позволит вам ставить четкие цели, отсекать бесполезные траты и не допускать кассовых разрывов в семейном бюджете.

Как мы уже выяснили, семейный бюджет — это перечень всех Ваших доходов и расходов за какой-то фиксированный временной промежуток. Чаще всего, семейный бюджет составляется на месяц и на год.

Хорошо, с этим определились. А как правильно вести семейный бюджет? Переходим к практике.

Начнём с доходов. Доходы семьи, чаще всего, можно разделить на две части:

  • зарплата супруга;
  • зарплата супруги.

Кроме того, в этот раздел могут добавиться доходы других членов семьи, разовые доходы (например от доходы продажи чего-либо или наследство) и доходы от инвестиций.

Старайтесь откладывать часть денег каждый месяц
Старайтесь откладывать часть денег каждый месяц

Какими бы ни были доходы, очень важно откладывать хотя бы часть из них. Накапливая деньги, Вы сможете создать и наращивать дополнительный источник доходов в виде инвестиций. Или же из отложенных денег можно совершать крупные покупки, вплоть до новой машины или даже квартиры.

Сколько денег откладывать? Идеально, если Вы сможете сберегать от 7 до 15% доходов каждый месяц.

Только, ни в коем случае не держите сбережения «под подушкой». Непременно положите из на банковский вклад. Пусть они сразу же приносят хотя бы небольшой дополнительный доход.

Доходы в семье повысить можно, но это не так просто. А вот расходами можно очень эффективно управлять. Как можно сэкономить семейный бюджет?

Первым делом, давайте определимся, какие бывают расходы семейного бюджета.

В это понятие входят:

  • коммунальные платежи (или арендная плата);
  • текущие затраты: еда, одежда, лекарства, бензин и тому подобные затраты;
  • расходы на членов семьи: деньги «на себя» и карманные деньги детям;
  • разовые расходы: запланированные крупные траты, например на отпуск.

Кроме того, если у семьи есть кредиты, то к расходам могут добавиться платежи по кредитам. И, конечно, первым делом я рекомендую бросить все средства на погашение кредитов. Чем быстрее Вы сможете их закрыть, тем меньше будете кормить своими деньгами банк.

Единственное исключение — это крупные целевые кредиты на машину или квартиру. Понятно, что ипотеку досрочно закрыть сложно, а без ипотеки квартиру купить не так просто.

Все остальные долги, будь то потребительские кредиты или задолженность по кредитной карте постарайтесь закрыть как можно раньше и тем самым сэкономьте на будущих процентах по кредиту. В итоге, каждый месяц у Вас будут появляться дополнительные свободные деньги.

С кредитами разобрались. Как ещё можно сэкономить.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье Как изменить жизнь к лучшему или что мешает вам путешествовать.

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
  • Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
  • Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
  • Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
  • Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
  • Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Их (для меня) гораздо меньше.

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
  • Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

  • Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
  • На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
  • Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
  • Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
  • Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
  • Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
  • Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
  • Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% — это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Правильное составление семейного бюджета

Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи в таблице Excel

Для начала необходимо определение типа финансового плана, присущего конкретной семье. Бюджеты бывают общими, смешанными и раздельными.

Основными составляющими бюджета является перечень доходов и расходов. Расходы бывают:

  • обязательными;
  • расходами на ребенка;
  • расходами на содержание семьи;
  • личными.

Доходы бывают:

  • доходами мужа;
  • доходами жены.

Рассчитывая планирование семейного бюджета, таблица расходов должна строиться в соответствии с доходной частью. Еще двумя разделами в финансовом плане являются резервные средства и вложения.

Как пользоваться таблицей

Таблица доходов

В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Доходы семьи это зарплата папы 35000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, один ребенок ходит в садик, второй ребенок учится в школе. Общий доход семьи получается 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет.

Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы.

К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.

Таблица расходов

В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Расходы семьи включены в таблицу.

Доходы 50000 рублей Расходы 50000 рублей

Бюджет вашей семьи, сбалансированный у вас доход равен расходу.

Доходы 50000 рублей Расходы 60000 рублей

У вас в семье дефицит бюджета, вам не хватает денег, надо пересмотреть пункты расходов семейного бюджета.

Доходы 50000 рублей Расходы 40000 рублей

У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.

Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.

Рассматривая представленный семейный бюджет на месяц, для семьи из четырех человек мы получили доход 50000 рублей и расход 40000 рублей, из этого получаем экономию 10000 рублей ежемесячно. Эту экономию вы можете потратить на покупку крупной бытовой техники, зимнюю одежду и обувь, на отпуск всей семьей.

В этом разделе отображены сводные данные по всем доходам, планируемым расходам и сбережениям как в табличном, так и в графическом виде. График слева показывает динамику профицита бюджета и баланс расходов в течение года. На нем наглядно видно те месяцы, где плановые расходы превышают ваши доходы. На графике справа отображен баланс ваших сбережений в течение года.

Здесь мы вносим суммы доходов по статьям на каждый месяц. Важно тщательно разбить на категории все доходы, чтобы по мере использования бюджета в течение года иметь возможность вносить корректировки и грамотно планировать бюджет.

В разделе “Доходы” есть пункт “Трансфер со сбережений”. В него вносятся значения, когда мы хотим в какой-то из месяцев использовать сумму из бюджета сбережений. Для этого внесите сумму в строку “34” и внесите отрицательное значение этой суммы в строке “9” для вычета из баланса сбережений.

В строки раздела “Сбережения” мы вносим суммы по статьям и месяцам, на которые хотим отложить деньги.

В этом разделе расходы распределены по основным категориям:

  • Бытовые расходы – расходы, связанные, с содержанием жилья (аренда, коммунальные платежи, Интернет, техническое обслуживание, телефон);
  • Жизнедеятельность – траты на обеспечение жизнедеятельности (продукты, личные покупки, одежда, кафе/рестораны, химчистка, парикмахерская/салоны);
  • Дети – затраты, связанные с детьми (медицинское обслуживание, одежда, покупка принадлежностей для учебы, обеды, няня, игрушки, питание);
  • Транспорт – траты на обслуживание автомобиля, бензин, билеты на автобус, метро, такси, ремонт, лицензии и т.д;
  • Здоровье – затраты на докторов, стоматолога, покупку лекарств, вызов скорой помощи, различные процедуры и т.д;
  • Образование – расходы на обучение, покупку книг, подкаст, аудио книги и т.д;
  • Подарки/Благотворительность – траты на покупку подарков, благотворительные и религиозные взносы и т.д;
  • Налоги/Кредиты – затраты на погашение долгов по кредитам/ипотеке, кредитным картам и налогам;
  • Развлечения – расходы на развлечения по категориям (музыка, фильмы, игры, кинотеатр, театр, концерты, книги, хобби, фото, спорт, игрушки, гаджеты и т.д);
  • Животные – затраты на еду для животных, медицинское обслуживание, игрушки и т.д;
  • Подписки – траты на ежемесячные подписки на газеты, журналы, музыкальные сервисы и т.д;
  • Отпуск – затраты на отпуск (билеты, проживание, питание, развлечения и т.д.);
  • Разное – расходы на различные банковские комиссии, а также статьи расходов не попавшие ни под одну из выше перечисленных категорий.
  • Стартовый баланс расходов и сбережений

В правом верхнему углу шаблона нужно внести данные о стартовом балансе расходов и сбережений, которые вы хотите учесть в данном плане бюджета.

  1. Внесите данные о стартовом балансе расходов и доходов;
  2. Заполните данные по доходам;
  3. Отобразите повторяющиеся или основные расходы по категориям в течение года;
  4. Отразите покупку подарков на основные праздники друзьям и близким;
  5. Внесите планы по крупным покупкам или поездкам.

Теперь, у вас есть ориентировочный прогноз вашего семейного бюджета, в который вы можете вносить планы по сбережениям, корректировать расходы и разрабатывать активности по доходам.

Метод «6 кувшинов» заключается в том, чтобы все доходы распределить согласно следующим потенциальным расходам:

  • 55% – первая и основная часть, из которой «погашаются» все повседневные траты, включая налоги, продукты, транспорт и аренду.
  • 10 % – нестандартные покупки, выходящие за рамки повседневных: старый коньяк, спонтанное путешествие к морю на выходные, дорогой альбом и др.
  • 10 % – инвестиции, которые только откладываются, но не тратятся (если с этих инвестиций путём получения процентов возникает денежное поступление, то его тоже нужно учитывать в доходной части).
  • 10 % – образовательный фонд, который нужно тратить на собственное образование или образование детей.
  • 10 % – личных запасов бюджета, предназначенных для крупных покупок (телевизор, дача и т.д.).
  • 5% – последний «кувшин» –  фонд подарков или благотворительности, деньги из которого расходуются на дни рождения, свадьбы и т.д.

Например, пятипроцентную можно «расписать» ещё на три-четыре: день рождения родственников, дни рождения друзей, свадьбы, материальная помощь нуждающимся.

Метод «4 конвертов» предполагает выделение средств из общего дохода:

  • сначала на постоянные расходы (телефон, квартплата, коммунальные услуги и т. д.) – в том объёме, который необходим для покрытия этих трат;
  • затем в объёме 10-20 % от общих поступлений – на крупные покупки в будущем;
  • наконец, оставшаяся сумма делится на четыре реальных или условных конверта, каждый из которых – это максимальная сумма, доступная для трат в течение одной недели.

При адаптации такого метода в таблице рисуется шесть колонок, первую из которых уже нет нужды расписывать подробно, поскольку эти деньги сразу расходятся по актуальным статьям расходов. Но если денег в  колонках «конвертов» регулярно не хватает до начала следующей недели, есть смысл подробнее расписать те затраты, из которых конвертные суммы складываются.

Осознать, на что тратятся деньги (да и жизнь, которая уходит на их зарабатывание), можно только ведя учет расходов и доходов. Когда движение средств станет наглядным, придет понимание, сколько тратится на вещи, которые абсолютно не нужны, в ущерб более важным вопросам.

Семейный бюджет сложно вести только на первых порах, пока не будет выбран наиболее подходящий способ (например, бухгалтерская книга, сделанная из общей тетради, таблица в Excel или специальная программа в личном компьютере) и пока не выработается привычка каждый день учитывать поступления и траты. Все это лишь способ взять траты под контроль и рационально использовать имеющиеся доходы.

Все по-настоящему богатые люди, сколотившие капитал с ноля, отмечают, что они учитывают все свои расходы и всегда это делали. Подобная привычка помогла систематизировать поступления и траты и облегчила движение к накоплению капитала. Список предполагаемых затрат, составленный заранее, помогает наглядно отобразить нужды и не пропустить важные платежи.

Как составить таблицу для управления семейным бюджетом5c5b2066a3d4f

Учет расходов и доходов можно осуществлять 2 способами: без планирования и с планированием. В первом случае просто записываются все расходы за определенный промежуток времени (например, за месяц), а потом анализируются, определяются «слабые» места, которых впоследствии нужно стараться избегать. Чаще всего такими слабостями являются чипсы, пиво, кола, пирожные, конфетки, то есть все то, что организму пользы не приносит, а сумма, которая тратится на все это ежедневно, в месяц выливается в приличные деньги.

Во втором случае под контроль берутся все деньги — и тратящиеся, и поступающие. Расписываются статьи доходов и расходов, определяются суммы, которые могут быть потрачены и отложены, весь месяц учитываются денежные потоки, по истечении этого времени подводится итог и делаются соответствующие выводы, где получилось сэкономить, а где нужно траты пересмотреть.

Все виды семейных бюджетов можно разделить на 3 типа:

  1. Совместные — советский и постсоветский способ ведения бюджета, при котором сбор доходов членов семьи производится в «общий котел», из которого оплачиваются и личные расходы каждого члена семьи, и общие семейные расходы. Учет трат ведется совместно или этим может заниматься кто-то один.
  2. Раздельные — западный вариант, при котором члены семьи самостоятельно распоряжаются всеми своими средствами, сами оплачивают личные расходы и те из семейных расходов, которые посчитают нужными.
  3. Смешанные — сочетание предыдущих вариантов, при котором каждый сам распоряжается собственными деньгами, но существует «общий котел», в который вкладывается оговоренная заранее сумма на оплату общих расходов.

Семейный бюджет на месяц

Проанализируем таблицу семейного бюджета для средней семьи, состоящей из четырех человек, двое из них дети мы видим, что доход семьи составляет 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у семьи нет.

Сумма расхода соответствует сумме дохода и равна 50000 рублей. В расходы включены все необходимые статьи затрат:

  • коммунальные услуги;

  • транспортные расходы;

  • питание;

  • оплата детского сада;

  • одежда, обувь;

  • образование ребенка;

  • медикаменты;

  • подарки.

Обратите внимание на самую главную статью, она называется накопительная.

В каждой семье при планировании семейного бюджета в первую очередь надо учитывать, чтобы расходы были меньше доходов, и включить пункт в расходы и запланировать туда деньги, этот пункт называется накопительный.

Курсы для развития интеллекта

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ “да”, то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание, концентрация, скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

  1. Научиться очень быстро читать
  2. Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
  3. Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Цель курса: развить память и внимание у ребенка так, чтобы ему было легче учиться в школе, чтобы он мог лучше запоминать.

После прохождения курса ребенок сможет:

  1. В 2-5 раз лучше запоминать тексты, лица, цифры, слова
  2. Научится запоминать на более длительный срок
  3. Увеличится скорость воспоминания нужной информации

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Как только запишитесь на этот курс – для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.

Бесплатное практическое занятие от advance.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector