Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

Продажа кредитного автомобиля без документов возможна только в двух случаях:

  1. При договоренности с банком;
  2. По решению суда.

Если заемщик попал в затруднительное финансовое положение, требующее срочной продажи транспорта, об этом необходимо оповестить банк. Большинство кредиторов на сегодняшний день лояльно относятся к своим клиентам и предоставляют различные варианты и способы погашения автокредита:

  • пересмотр графика платежей;
  • оформление кредитных каникул;
  • рефинансирование;
  • продажа ТС через автосалон.

Самый простой из предложенных вариантов — продажа транспортного средства. Для этого заемщику необходимо:

  • оплатить очередной взнос по автокредиту;
  • подать письменное прошение в банк с подробным указанием причины продажи автомобиля;
  • подписать необходимые бумаги.

Сделка по купле — продаже такого автомобиля будет проводиться при содействии кредитора, в салоне официального дилера. За счет вырученной оплаты погашается долг, а оставшаяся сумма выдается заемщику. После, кредитный договор признается недействительным и стороны освобождаются от обязательств.

Самый нежелательный вариант продажи автомобиля без ПТС — обращение в суд. Такая процедура может занять не только длительное время, но также требует дополнительных затрат. Более того, оценочная стоимость машины будет минимальной (достаточной только для погашения автокредита).

Нередко мошенники используют незаконные способы продажи кредитного автомобиля, оформляя дубликат ПТС через ГИБДД. Такая услуга предоставляется каждому автомобилисту при хищении или порчи документов. Однако за подобные действия граждане привлекаются к уголовной ответственности и могут быть лишены свободы на срок до 5 лет.

Поводов продать авто в кредите, не дожидаясь окончания выплат, может быть гораздо больше, чем желание избавиться от долга. Продажа машины осложнена тем, что транспортное средство оформлено в залог и собственник сдал оригинал ПТС на хранение залогодержателю. Таким образом, при намерении передать движимое имущество другому владельцу, предстоит снять обременение, либо согласовать сделку с кредитором.

Законодательство не запрещает сделки со сменой собственника по автомобилям в кредит, однако у такой процедуры есть некоторые ограничения, связанные с передачей имущества в залог. Если наличие-отсутствие ПТС непринципиально для сделки, то согласие кредитора-залогодержателя обязательно.

Поскольку финансовое учреждение заинтересовано в возврате средств, оно может разрешить продажу машины при условии благополучного возврата денег. Перед покупкой необходимо изучить условия кредитного договора относительно возможности сделки, и при наличии разрешающего пункта согласовать ее с банком.

Нюансы и подводные камни при продаже кредитного автомобиля

Оформление залога серьезно препятствует сделке, так как продать кредитный автомобиль можно лишь после согласования с кредитором.

Если авто куплено с помощью нецелевого займа, никаких сложностей с продажей или иной формой отчуждения машины в пользу другого человека не будет. Но для залоговых авто, взятых по целевому займу, потребуется разрешение от залогодержателя.

В процессе сделки по авто, купленному в кредит, важно помнить, что без ведома банкира продать не получится. Не стоит скрывать от банка свои намерения, поскольку он может содействовать решению проблемы. Специально запрещать сделку никто не будет, если заемщик планирует вырученными средствами расплатиться по долгу.

Стандартные автокредиты в банках РФ предусматривают изъятие документов на приобретенный автомобиль. Так, заемщик может пользоваться машиной на правах собственника, однако реализовать имущество без документов он не вправе. Тахпаспорт на автомобиль изымается сразу после прохождения процедуры регистрации в ГИБДД.

На это водителям отводится до 10 дней. После, документ сдается в банк и становится залоговым имуществом. Возврат ПТС на автомобиль осуществляется либо в момент оплаты автокредита, либо после погашения большей части долга. Таким образом, банк старается защитить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата денежных средств.

Залоговое обеспечение автокредита оформляется в целях:

  1. Продления договорных отношений. Пока ПТС находится в банке клиент не может полноправно распоряжаться имуществом: сдавать в аренду, продавать или дарить (сделки совершаются только с согласия банка). Таким образом, клиент продолжает исправно выплачивать кредит, а банк минимизирует риск не возврата денежных средств;
  2. В случае неплатежеспособности клиента, банк в любой момент может изъять залоговое имущество и реализовать его, тем самым покрывая свои убытки.

Если же клиент добросовестно выплачивает автокредит и процентную ставку, автомобиль может быть продан после оплаты 70% долга. Однако такое условие допускается только с согласия банка.

Ответственность за незаконные методы продажи

loan-secured-car

Существует несколько способов, как продать машину, купленную в кредит:

  1. Через автосалон.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. С помощью банка.

Любой из вариантов требует уведомления банка и получения разрешения. Банк, являясь залогодержателем, контролирует проведение сделки автомобиля как заинтересованное лицо. Если продажа вызвана потребностью закрытия долга, кредитор может согласовать перевод остатка долга на нового собственника. Если причина – в высокой процентной переплате, заемщик вправе обратиться в другой банк для рефинансирования, закрыв текущие обязательства перед залогодержателем.

Услуги автосалона

Если необходимо организовать процесс продажи с минимальным участием заемщика-собственника, прибегают к помощи автосалонов. Чтобы продать автомобиль в кредите с помощью профессионального продавца абсолютно законно, собственник предварительно получает разрешение банка. Дальнейшая процедура зависит от выбора заемщика:

  1. Можно воспользоваться возможностью сдать авто в счет покупки нового транспортного средства по системе трейд-ин. Автосалон гасит задолженность перед банком и предлагает собственнику выбрать новую машину, в пределах располагаемой после выплаты кредита суммы, либо с доплатой. Такой способ предполагает, что новое средство будет дешевле прежнего, либо заемщик снова покупает в кредит.
  2. Если заемщик намерен избавиться от авто и кредита, организуется продажа через салон, с предварительным согласованием банка. Сделка купли-продажи оформляется через салон, и часть вырученных средств направляется на погашение автокредита.

Если автовладелец решил продать авто в салоне, первое, что необходимо сделать, это посетить банк и уточнить требования к подобной сделке.  Услуги автосалона – необходимое условие, гарантирующее возврат остатка кредитной задолженности банку.

Помощь банка

Основная деятельность банка – оказание финансовых услуг населению по различным программам, включая автокредит. Продажа автотранспорта – вынужденная мера, которая позволит при негативном развитии сценария ликвидировать задолженность по автокредиту.

Планируя рассчитаться с кредитором за счет средств за машину, находящуюся в залоге, необходимо понимать, что дорого продать такое имущество не получится. Как правило, кредитный транспорт выставляется на банковских площадках залогового имущества по той стоимости, которая обеспечит кредитору возврат средств. Итоговая прибыль заемщика и та сумма, которая останется после реализации машины, мало интересует коммерческое финансовое учреждение.

Помимо продажи с помощью банка есть и иные варианты решения вопроса:

  1. Передача в залог другого имущества, освобождая от залогового обременения транспорт для последующей свободной продажи. Объектами нового залога могут выступать квартира, дача, загородное домовладение.
  2. Пересмотр условий по текущему кредиту с уменьшением платежа за счет снижения процента или увеличения срока. Если добиться снижения процента почти невозможно, то увеличить длительность кредитования, представив банку дополнительные документы о платежеспособности, вполне реально. Банк получает доход за счет процентов, поэтому увеличение срока кредитования, если кандидатура заемщика не вызывает сомнений, соответствует интересам финансового учреждения.
  3. Переоформление заемщика, когда другой человек возьмет обязательства по кредиту. Так происходит, когда покупатель найден и заранее согласен на перевод долга. Искать потенциальных покупателей стоит из числа граждан, которые собираются покупать транспорт с помощью автокредита.

Обращаясь в банк, стоит учесть, что кредитор – коммерческая организация, заинтересованная в прибыли и скорейшем возврате долга. Доверяя продажу банку, может получиться, что вырученной суммы может не хватить даже на погашение задолженности.

Если необходима срочная продажа авто, в интересах заемщика самостоятельно заняться вопросом реализации, поскольку остальные варианты могут привести к заниженной стоимости машины. Чтобы выгодно продать машину, рекомендуется найти способы рассчитаться с кредитором и вывести ТС из залогового обременения. Чтобы найти деньги на погашение автокредита, прибегают к помощи сторонних кредитных организаций:

  1. Получение потребительского кредита, без оформления залога. Таких предложений сейчас много, и при внимательном изучении действующих программ, можно найти условия с минимальной процентной переплатой. После выплаты долга, с авто снимается обременение, и ТС продается самостоятельно, по рыночной стоимости. Частью средств, вырученных с продажи, гасится потребительский заем.
  2. Рефинансирование. В борьбе за новых клиентов банки предлагают услугу погашения долга в другом кредитном учреждении за счет выдачи нового займа по сниженной стоимости. Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать задолженности сразу по нескольким долгам, либо выдают сумму больше, чем размер кредитной задолженности.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

Не стоит пытаться обойти запреты банка, продавая авто с непогашенным долгом. Финансовые организации также заинтересованы в благополучном закрытии кредита, поэтому часто согласовывают продажу, при условии, что вырученными средствами заемщик рассчитается с кредитором. Если клиент решит продать машину, находящуюся в обременении, и присвоить деньги, его ждут крупные неприятности, включая ответственность за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Другим распространенным случаем является оформление дубликата паспорта ТС по утере, в то время как оригинал будет лежать на хранении в банке.  Такой поступок является незаконным, а сделка влечет за собой наказание по статье за мошенничество с назначением штрафа в 120 тысяч рублей, либо лишением свободы.

В каких случаях банк забирает ПТС автомобиля?

При необходимости продажи автомобиля, приобретенного в кредит, без согласия банка, заемщику потребуется заняться поиском покупателя самостоятельно. Помимо этого, многие автосалоны предоставляют такие услуги за отдельную плату по спецпрограммам «выкуп кредитных авто». Автодилер произведет оценку имущества и направит в банк своего представителя для урегулирования вопросов. Таким образом, заемщик не только продает свой автомобиль по безопасной сделке, но также и полностью освобождается от обязательств перед кредитором.

Для продажи кредитного авто потребуются:

  • свидетельство права собственности;
  • страховка на автомобиль;
  • диагностическая карта или талон гарантийного техобслуживания;
  • удостоверение личности;
  • кредитный договор.

За счет вырученных денежных средств погашается задолженность по автокредиту. Оставшиеся денежные средства выдаются продавцу на руки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Рынок автомобилей сейчас перенасыщен, а кредитная машина – частое явление. Многие автомобилисты, не имея достаточных средств, оформляют кредиты на 5-7 лет. Собираясь продать залоговое авто, необходимо понимать, что сложности согласования и процедуры переоформления не позволят рассчитывать на хорошую цену. Стоимость авто серьезно снижается, если оно оформлено в залог.

Что если ПТС на руках

Бывают ситуации, когда ПТС остается у заемщика, который решил продать машину, не дожидаясь полного погашения. Наличие на руках оригиналов документов на транспортное средство не освобождает от необходимости согласования сделки с машиной, оформленной в залог.

Если сделка носила срочный характер, после подписания купчей на авто, следует незамедлительно явиться в банк и закрыть автокредит полученными средствами. Это позволит избежать проблем с регистрацией машины новым собственником в ГИБДД, а клиент банка покажет, что сделка была вызвана исключительно намерением вернуть деньги кредитору.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector