Как продать квартиру в ипотеке втб 24

Зачем может понадобиться

Существует множество причин, по которым гражданин может захотеть продать ипотечное жилье. Однако самые распространенные из них – потеря источника дохода и невозможность дальнейшей выплаты кредита, или необходимость улучшения жилищных условий – приобретение квартиры, большей по размеру, особенно это важно, если в семье появился ребенок.

Причины продажи квартиры в ипотеке:

  • желание приобрести квартиру с большим количеством комнат – в случае рождения ребенка или приобретения более солидного статуса в общества. В первом случае, к вырученным в результате продажи деньгам может быть добавлен материнский капитал, во втором случае гражданин может взять еще один заем и выплачивать двойной кредит, банк пойдет на это только в том случае, если доходы семьи выросли в несколько раз по сравнению с суммой, получаемой гражданином при оформлении первой ипотеки несколько лет назад;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • развод, деление квартиры между супругами;
  • желание получить прибыль на продаже квартиры. За долгое время стоимость квартиры может вырасти в несколько раз, в результате чего можно выручить хорошую сумму, продав недвижимость.

Также люди прибегают к продаже ипотечного жилья в  том случае, если понимают, что больше не могут платить по кредиту. С вырученных денег может быть закрыт ипотечный кредит, а оставшаяся сумма используется для съема квартиры.

Пути продажи ипотечного жилья

Вариантов продажи ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка ВТБ 24, несколько. Можно продать самостоятельно, использовав для этого один из способов:

  • погасить задолженность за счет предварительно оформленного потребительского кредита;
  • снять залог путем досрочного погашения остатка долга за счет ипотеки покупателя;
  • рассчитаться по ипотеке за счет наличных средств покупателя.

Как продать квартиру в ипотеке втб 24

Самый безопасный вариант — поручить продажу обремененной квартиры финучреждению. В каждом случае, продавая квартиру с непогашенной ипотекой, нужно согласовывать свои действия с финансовым учреждением. Банк поможет определить стоимость и проследит, чтобы она не была меньшей, чем остаток по ипотеке.

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

  • выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;
  • ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;
  • минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);
  • собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;
  • при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

На видео о способах продажи

На сегодняшний день
доступно несколько вариантов реализации недвижимости, которая числится в залоге
у ВТБ 24:

  • через банк за наличные — долг продавца погашается
    покупателем, последний расплачивается наличными, обременение снимается;
  • передача долговых обязательств — долги
    продавца перед банком переходят покупателю, и он продолжает выплачивать ипотеку
    на правах нового собственника;
  • самостоятельный поиск покупателя —
    продавец находит покупателя, но требуется получить разрешение у банка.

Далее рассмотрим по отдельности
способы продажи квартиры, оставленной под залог в ВТБ 24.

Конечно, обременение
является неблагоприятным фактором при покупке квартиры, но многие покупатели
соглашаются на сделку, ввиду приемлемой стоимости.

Этапы реализации
недвижимости:

  1. Стороны оформляют соглашение, заверяют
    его у нотариуса. В нем указывают условия сотрудничества, сроки и суммы.
  2. Покупатель вносит деньги, которых достаточно
    для покрытия ипотеки заемщика.
  3. Обременение снимается в течение трех
    рабочих дней после подачи заявки в Росресстр или 5 дней при использовании услуг
    МФЦ.
  4. Стороны оформляют договор купли-продажи.

Важно
предварительно получить одобрение банка ВТБ 24, и только потом приступать к
реализации задуманных планов.

Передача ипотеки

Заемщик вправе избавиться от обязательств по оплате ипотеки, передав их другому лицу с его согласия и одобрения со стороны банка. При этом будущий заемщик должен предъявить справку с официального места работы о доходах за последние полгода. Таким способом финансовая организация старается удостовериться в его платежеспособности. Кроме того, будет тщательно проверена кредитная история покупателя.

При передаче долговых
обязательств жилье по-прежнему остается 
в залоге. Меняется только заемщик. Новый договор составляется на тех же
условиях, что и с предыдущим собственников недвижимости.

ВТБ
24 разрешает досрочно погасить задолженность по ипотеке в случае, если у
заемщика появится такая возможность. При этом ему удастся избежать
дополнительной переплаты в размере процентной ставки на оставшуюся сумму.

Вся процедура сделки
включает в себя несколько основных этапов:

  1. Заемщик находит покупателя на  квартиру, заложенную в ВТБ 24.
  2. Стороны просят одобрения у банка.
  3. Если продажа одобрена, стороны заключают
    предварительный договор, а затем передают его в банк.
  4. После обсуждения всех нюансов сделки и
    подписания предварительного договора покупатель вносит в одну из банковских
    ячеек сумму, равную остатку долга по ипотеке. Остальные деньги кладет во вторую
    ячейку. Она причитается продавцу.
  5. После погашения задолженности снимают
    обременение.
  6. Продажа регистрируется в Росреестре.

Осуществляется переход
прав собственности к другому лицу.

Существует еще один
способ продажи ипотечной квартиры, который не требует согласия банка. Если
стороны договорятся сами, покупатель передаст часть средств, сопоставимую с
остатком долга, а заемщик погасит с их помощью ипотеку, обременение будет
снято. После этого кредитор не имеет отношения к квартире и собственник может
делать с ней все, что угодно.

Однако данный вариант предусматривает
определенные риски для покупателя. Например, продавец может оказаться
мошенником и не оплатить долг, поэтому банк не согасится на продажу
недвижимости, находящейся у него в залоге. На подобные сделки обычно решаются
лица, которые доверяют друг другу. Так или иначе, нужно внимательно проверить
все документы и по возможности заверять их нотариально.

Главное условие, которое должно быть соблюдено при продаже ипотечной квартиры – все действия необходимо согласовывать с кредитором. Банк принимает участие в определении цены на квартиру, а также следит за тем, чтобы ее размер не превышал рыночную стоимость. Контролируется процесс получения денег и погашения оставшейся задолженности в банке ВТБ 24.

 Самостоятельно  Данный вариант подойдет лишь тем людям, которые разбираются в юридических тонкостях и знают процедуру продажи квартир. Следует помнить, что продажа жилья – это не только договоренность с покупателем, подписание договора и передача денег. Необходимо также обращаться в регистрационную палату для перерегистрации, указать в договоре, что продаваемая квартира находится в ипотеке
 Через банк  Наиболее легкий и простой способ продажи имущества. специалисты банка самостоятельно оформляют все документы, что уже является гарантией того, что в процессе не будут допущены какие – либо серьезные ошибки, из – за которых гражданин может потерять свою квартиру и деньги

Продать квартиру, которая была куплена на кредитные деньги, полученные в банке ВТБ 24 сложно, но вполне реально. Не смотря на то, что квартира находится в собственности у клиента, она является залоговым имуществом, а значит, право собственности не является полным.

Бытует мнение, что продать квартиру, которая находится в залоге у банка – невозможно, однако это – миф. Несмотря на все действующие ограничения, банк идет на уступки при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Ипотечные кредиты в «ВТБ-24»

Следует учитывать, что придется заплатить комиссию – 1% от общей суммы кредита. Это также нередко останавливает граждан, которые решили изменить свои жилищные условия. Лучший вариант для продажи – дождаться момента, когда цена на квартиру вырастет и начать готовить документы.

С документами, необходимыми для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего, ознакомьтесь в статье: какие документы нужны для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего

Про перерасчет квартплаты читайте здесь.

В случае необходимости продажи ипотечной квартиры, плательщик может выбрать наиболее удобный для себя способ.

Самостоятельно

При самостоятельной продаже заемщик сам ищет потенциального покупателя. Не стоит скрывать от него то, что квартира еще находится под залогом у банка.

Если в предлагаемой квартире покупателя все устраивает, то он обращается в банк с заявлением о выкупе кредитованной квартиры. После чего банковская организация составляет с ним договор купли-продажи и заверяет его у нотариуса.

Новый владелец квартиры добавляет остаток средств для погашения долга по займу с помощью перевода на реквизиты банка.

Затем проходит процедура снятия обременения с жилого помещения и заключается договор.

Финансовая компания и плательщик по кредиту смогут получить свою сумму от продажи только тогда, когда договор нового собственника пройдет регистрацию в Росреестре.

Если клиент банка не имеет средств или желания заниматься поиском покупателя самостоятельно, то он может доверить эту процедуру банковским работникам.

В таком случае все обязательства переходят к банку, передача квартиры проходит без присутствия заемщика.

Когда сделка пройдет регистрацию в государственном порядке, бывший владелец квартиры по ипотечному договору сможет забрать свой остаток в банковской ячейке, если конечно остаток имеется на данный момент.

Многие граждане сами не против приобрести квартиру под залогом у банка, так как ипотечная недвижимость:

  • предлагается по сниженной стоимости;
  • передается с помощью переоформления договора.

Для таких покупателей процедура оформления кредита не сильно отличается от традиционного ипотечного договора.

Если принимается положительное решение, то согласно условиям ипотечного закона ФЗ № 102 проводится оценка приобретаемой квартиры, а также осуществляется страхование недвижимости.

Все обязательства по переоформлению сделки ложатся на плечи банковской организации.

Бывшему плательщику необходимо лишь подписать новое соглашение о переуступке права по долговому обязательству.

Оформление нового договора длится около 20 дней.

Условия ипотеки в Тинькофф в 2018 году

Условия ипотеки в Тинькофф в 2018 году можно, обратившись к специалисту банка.

Предоставляет ли Альфа банк ипотеку для зарплатных клиентов? Читайте здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — 7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Тинькофф ипотека

Следующая статья: Закладная на квартиру по ипотеке

В юридической практике встречаются три опробованных схемы продаж. Но, если вы сами квалифицированный юрист, или же вам таковой помогает, можно изобрести и новые. В других случаях лучше придерживаться приведённых ниже схем.

  1. Вы идёте в банк, и выясняете возможность досрочного погашения кредита.
  2. После получения согласия банка на досрочное погашение, закрываете кредит.
  3. Получаете согласие банка на снятие обременения.
  4. Идёте в Росреестр и регистрируете снятие обременения.
  5. Продаёте квартиру.

Этот способ подойдёт тем, у кого есть деньги. Некоторые банки за досрочное погашение берут процент. Если покупатель вам доверяет – внести деньги за кредит по ипотеке может он. Но это большой риск, и, скорее всего, это возможно лишь между очень близкими людьми. Как вариант этого способа – продажа квартиры, когда банк будет посредником.

  1. С покупателем делаете предварительный договор, заверяете его.
  2. Идёте с этим договором в банк.
  3. Подписываете трёхсторонний договор о погашении кредита и снятии обременения в случае купли-продажи.
  4. Вы или ваш покупатель вносите необходимую сумму в банк на депозит или в ячейку.
  5. Снимаете обременение и продаёте квартиру.

Как продать квартиру в ипотеке в ВТБ 24: условия банка при продаже квартиры 0

Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.

  1. Выясняете возможность передачи кредита третьим лицам в вашем банке.
  2. Покупатель и вы подписываете предварительный договор купли-продажи квартиры.
  3. Вы оба идёте в банк и подписываете трёхсторонний договор о смене заёмщика в случае продажи квартиры.
  4. Регистрируете сделку купли-продажи.

Алгоритм самостоятельной сделки

Прежде всего — правильная оценка квартиры. Затем найдите покупателя, обсудите с ним все условия и нюансы и начинайте продвигаться к цели по следующей схеме:

  1. Сходите в банк и узнайте точный размер оставшегося долга по ипотеке. Возьмите справку о размере долга, она вызовет больше доверия к вам со стороны покупателя. Дальше, вместе с покупателем сходите к нотариусу, чтобы заключить и заверить предварительный договор на куплю-продажу.
  2. Покупатель передает вам сумму достаточную для погашения долга. Вы гасите кредит сами, или это делает покупатель. Если долг намного меньше, чем цена квартиры, то оставшиеся средства помещают в банковскую ячейку.
  3. Получив в банке документы, подтверждающие снятие обременения, нужно пойти в регистрационный орган и снять обременение там. Окончательный договор сможете заключить после получения полного права собственности.

Порядок продажи квартиры в ипотеке для подавляющего числа финансово-кредитных заведений идентичен. На их фоне ВТБ отличается тем, что банк делегирует заемщику право самостоятельного поиска покупателя или через риелторскую контору.

Каждый из приведенных способов продажи квартиры в ипотеке имеет как свои плюсы, так и минусы.

Досрочное погашение

Плюсы Минусы
Прекращение долговых обязательствБолее легкий поиск покупателяВозможность продажи за большую сумму Необходимость крупной суммы средствПростота оформления сделки через ДКП

Самостоятельная продажа

Плюсы Минусы
Нет необходимости в поиске денег на погашениеПрекращаются обязательства по ипотеке Сложно убедить покупателя погасить чужой кредитОбычно жилье продается ниже рыночной стоимостиВозможны сложности с получением согласия от банка

Реализация банком

Плюсы Минусы
Закрытие ипотекиОтсутствие необходимости поиска покупателя Продажа по невысокой цене, установленной банкомПроцесс может затянуться и придется выплачивать очередные платежи

Продажа долговых обязательств

Плюсы Минусы
Прекращение обязательств по ипотекеВозможность переоформления покупателем ипотеки в другом банке на более выгодных условияхДокументальное оформление осуществляется банком Реализация по стоимости меньше рыночнойВозможно применение штрафных санкций банком

В принципе, как видно из вышеописанного ничего сложного в продаже квартиры по ипотечному кредитованию нет. Но есть отличия в оформлении такого кредита в некоторых крупных банках, а также отдельного внимания заслуживают вопросы военной ипотеки, и продажи квартиры, которая уже находится в залоге у кредитного учреждения.

ВТБ 24 является одним из крупнейших банков, поэтому многие граждане пользуются его кредитными программами для покупки жилья в ипотеку. Поэтому многих интересует вопрос, как происходит приобретение жилья с участием кредитных программ ВТБ 24.

Этот банк выдвигает минимальные требования к объекту недвижимости, и предлагает своим клиентам кредитные средства, выданные в кассе банка или непосредственно переведенные на счет. Если деньги выдаются в кассе, то за их обналичивание не придется платить проценты, то есть покупатель получит всю сумму без комиссии. Это выгодное преимущество.

Но в связи с тем, что банк проверяет своих заемщиков не так тщательно как другие учреждения, процентные ставки по таким кредитам высокие.

Важно понимать, что лучшие кредитные условия в ВТБ 24 (минимальный процент) представляются тем гражданам, у которых открыты зарплатные или другие кредитные карты в этом банке.

В Сбербанке

Сбербанк также является крупнейшим банком, и значительная часть населения обращается в его отделения, чтобы купить жилье в кредит.

Его программы отличаются низкими процентными ставками, но жесткими требованиями к заемщикам. Кроме этого в этом финансовом учреждении выгодно брать военную ипотеку (он является официальным партнером государства), а также покупать жилье, которое уже находится под залогом в других банках (ипотеке).

Но единственный минус в том, что средства за квартиру перечисляются на банковскую карту продавца, поэтому чтобы избежать большой платы за обналичивание, последнему лучше открыть счет в этом кредитном учреждении.

Важно знать, что в некоторых случаях продавец и покупатель могут договориться между собой, что последний компенсирует потерянные при обналичивании средства бывшему собственнику.

В военную ипотеку

Военная ипотека для продавца квартиры представляет некоторые дополнительные требования к его жилому помещению. Вызвано это тем, что данная программа рассчитана на продолжительный срок, плюс жилье военным должно соответствовать определенным критериям.

К ним следует отнести следующие требования:

  • жилое помещение должно иметь все коммуникации, то есть подключено к централизованной системе отопления, канализации, водопроводу, газоснабжению;
  • дом, где находится квартира, не должен быть отнесен к аварийному, или подлежать сносу;
  • все несущие конструкции многоэтажного дома и жилого помещения должны находиться в хорошем состоянии, и не быть признанными как аварийные;
  • сам многоэтажный дом должен стоять на кирпичном, железобетонном или плиточном основании (фундаменте), у которого не должно быть существенного износа.

Частные дома должны иметь все элементы канализации, и сантехнические узлы (туалет, ванная комната, умывальник), исправную крышу и элементы конструкции. Если по оценке такое жилое помещение требует капитального ремонта, то кредит не дадут.

Также, следует отметить еще одну особенность, о которой должен знать продавец. После подписания предварительного договора, он не сможет сразу получить задаток, поскольку данные денежные средства снимаются с накопительного счета покупателя, и в течение 7 дней поступают на банковский счет продавца.

Также данный промежуток времени используется для проведения оценки недвижимого имущества. Специалист устанавливает стоимость и его техническое состояние. Поэтому чтобы продать квартиру по военной ипотеке нужно затратить больше времени на процесс оформления всех документов.

Если продавец решил продать жилье, которое находится в ипотеке по ипотеке, то он должен ознакомиться с дополнительными нюансами такой сделки.

Первый нюанс состоит в том, что сначала о своих намерениях нужно поставить в известность банк, который наложил обременение на жилое помещение, и получить от него согласие на данную процедуру.

Второй нюанс состоит в том, что продавец должен получить справку о том, что у него нет никакой задолженности по кредиту и предоставить ее покупателю, если последний будет оформлять ипотечный кредит в другом банке.

Денежные средства за такую недвижимость будут перечислены продавцу после того, как с них будут отчислены оставшиеся проценты и тело кредита, которые он должен был погасить по графику на момент продажи.

Важно запомнить, что бывают ситуации, что после оформления договора купли-продажи на недвижимость, взятую в ипотеку, банковское учреждение не переводит денежные средства, хотя право собственности оформлено уже на нового хозяина. Паниковать не нужно, просто надо обратиться в государственный реестр и сообщить его должностным лицам, что средства не были перечислены. Они автоматически обязаны аннулировать регистрацию права собственности и восстановить его за продавцом.

Продать квартиру в ипотеку не представляет никакой сложности. Нужно собрать необходимый пакет документов, провести ее оценку, после чего у нотариуса заверить договор купли-продажи. Деньги за проданное жилье перечислит банк, в котором покупатель оформил ипотечный кредит.

Особенности продажи через Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк

Когда необходимо
продать квартиру, заложенную в банке ВТБ 24, а затем купить новую, большую по площади,
можно обратиться к риелтору или застройщику. Они могут пойти навстречу и
выкупить ипотечный долг.

Схема реализации в
данном случае следующая:

  1. Стороны (речь идет о продавце
    недвижимости большей площади и заемщике) обсуждают предстоящую сделку,
    обговаривают все детали и сроки заключения договора, передачи денег.
  2. Риелтор или застройщик (в зависимости от
    того, с кем заключено соглашение), выкупает квартиру у банка ВТБ 24. В
    дальнейшем они продают ее по выгодной для себя стоимости.
  3. Тот же риелтор или застройщик оформляет
    на заемщика новую ипотеку, предоставив ему квартиру большей площади. Сделка
    регистрируется.

Таким образом, продавец недвижимости (большей площади) успешно реализует свое имущество, риелтор или застройщик получает старую квартиру для последующей продажи, а сам заемщик — новое жилье и ипотеку.

Как продать квартиру в ипотеке втб 24

Подобные сделки
совершаются довольно редко и актуальны в основном при возникновении трудностей
с продажей квартиры. Если самостоятельно реализовать недвижимость не
получается, приходится обращаться за услугами к специалистам. Этот вариант
продажи финансово невыгодный для продавца, ведь риелтор и застройщик
заинтересованы в получении прибыли, поэтому часть денег придется заплатить им.
Но взамен они гарантируют «чистоту» и быстроту сделки.

Если банк отказывается давать разрешение, можно предпринять следующие действия:

  • получить другой кредит наличными и погасить за счет данных средств остаток ипотеки, чтобы квартира перешла в полную собственность. После этого можно продавать квартиру в обычном порядке, не получая разрешение банка;
  • найти покупателя, который согласен заранее оплатить покупку квартиры. Полученные деньги используются для погашения задолженности, после чего происходит передача права собственности от продавца к покупателю. Этот вариант является действенным, но найти человека, готового выложить деньги за квартиру в ипотеке крайне сложно.

Чтобы продать квартиру, получив разрешение банка ВТБ 24, нужно:

  1. Обратиться в отделение банка, в котором была оформлена ипотека и сообщить о решении продать квартиру.
  2. Быть готовым к тому, что придется отвечать на многочисленные вопросы специалиста из серии: «Зачем продавать», «Сколько денег хотите выручить с продажи».
  3. Банк может предложить клиенту выгодную схему для реализации недвижимости.
  4. После получения устного согласия, клиент пишет заявление и получает на руки разрешение банка на продажу жилья в письменном виде.
  5. Банк может внести некоторые коррективы, например, выбрать определенный способ погашения оставшейся задолженности или изменить условия продажи. Это делается прежде всего для того, чтобы обезопасить банк, а значит, клиенту не остается ничего, кроме как согласиться.

Продать ипотечную квартиру можно самостоятельно, однако для этого придется потратить немало времени и сил.

Процесс самостоятельной продажи недвижимости состоит из следующих этапов:

  1. В банке нужно получить выписку с указанием суммы задолженности по ипотеке. Ее предъявляют покупателю для того, чтобы убедить в своей честности.
  2. С покупателем заключается предварительный договор купли – продажи, который должен быть заверен у нотариуса.
  3. Покупатель передает продавцу ту часть денег, которая нужна для оплаты задолженности по ипотеке. Остальные средства могут быть положены в банковскую ячейку и сняты продавцом после совершения и оформления сделки.
  4. Некоторые покупатели предпочитают оплачивать кредит самостоятельно, чтобы в платежном документе было указано его имя.
  5. Банк выдает продавцу справку, которая служит доказательством снятия обременения. После этого можно обращаться в регистрационную палату для переоформления права собственности, однако предварительно нужно заключить основной договор, который также заверяют у нотариуса.
  6. Когда покупатель становится полноправным собственником жилья, перечисляется оставшаяся сумма денег.

Процесс продажи не является слишком сложным, но необходимо обращать внимание на некоторые детали оформления сделки. Так, чтобы продавец не потерял часть своих денег, ему следует требовать от покупателя их перечисления на банковскую ячейку.

Продать кредитную квартиру по ипотеке Сбербанка можно по похожей схеме. Сегодня Сбербанк – один из наиболее стабильных и надежных банков, в которых можно взять ипотеку. Кроме того, Сбербанк – один из первых банков, который начал выдавать ипотеку. Как можно продать квартиру, взятую в ипотеке у Сбербанка? Какие необходимы документы?

  • — покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи.
  • — Сбербанк должен выдать подтверждение  одобрения сделки.
  • — после выдачи разрешения заключается договор купли-продажи.
  • — деньги поступают в ячейку Сбербанка.
  • — после регистрации договора продавец забирает деньги и пишет расписку, что деньги получены.
  • — продавец выписывается из квартиры.

Таким образом, Сбербанк проводит ту же процедуру, что и многие банки России. Однако у Сбербанка есть ряд преимуществ:

  1. Сбербанк выдвигает низкие процентные ставки,
  2. не снимает комиссии по кредиту,
  3. для молодых семей предоставляются льготные условия.

Сбербанк характеризуется длительным сроком рассмотрения заявок на все операции с досрочным погашением. Но вам может и повезти. В целом, на какие-то сомнительные схемы сотрудники банка не пойдут, и вам придётся действовать по предложенным ими схемам. Подробнее каждому конкретному покупателю скажут при обращении, то есть в итоге — порядок продажи квартиры будет индивидуальным. Неохотно идут на рефинансирование кредита любыми способами.

ВТБ24. Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.

Россельхозбанк. Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

  • определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

  • оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;
  • оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;
  • срок ипотеки не более 30 лет.

Необходимые документы

При продаже ипотечной недвижимости
понадобятся такие документы:

  • паспорт (причем, сделать ксерокопии
    основных страниц должны обе стороны договора, количество необходимых копий
    лучше уточнить у банка);
  • справка от покупателя, подтверждающая
    доходы, выдается на работе (при наличии нужно предъявить сертификат, который
    дает право на маткапитал или другой документ, который является подтверждением
    платежеспособности);
  • договор купли-продажи;
  • справка о снятии обременения (когда
    покупатель вносит оставшуюся сумму долга).

Какие документы нужны для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего5c61339da372a

Если покупатель состоит в браке, может потребоваться разрешение от супруги на совершение сделки, свидетельство о браке. Если он в разводе, понадобится соответствующий документ, подтверждающий бракоразводный процесс. Также банк может запросить свидетельства о рождении детей, если ни имеются.

Точный перечень документов,
необходимых при покупке ипотечной квартиры, лучше уточнить у специалиста ВТБ
24. При отсутствии хотя бы одного важного документа сделка может не состояться.

Для оформления сделки по продаже ипотечной квартиры потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ продавца и покупателя, ксерокопии основных страниц;
  • справка с места работы, сертификат, дающий право на получение материнского капитала или иной выплаты от государства, любой другой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина;
  • основной договор купли – продажи, где указаны сведения о продавце и покупателе;
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженности по ипотеке;
  • закладная по займу;
  • платежная квитанция, выдаваемая для перечисления покупателем той суммы денег, которая требуется для закрытия кредита;
  • справка, подтверждающая снятие обременения и право гражданина распоряжаться собственным имуществом.

Отсутствие какого – либо документа может стать причиной для отказа в оформлении сделки. Не следует обманывать покупателя и скрывать тот факт, что квартира находится в ипотеке, поскольку банк может отказать в выдаче разрешения на продажу жилья.

ВТБ даст разрешение на продажу, только при условии что продажа полностью закроет задолженность перед банком. Разрешение выдается на основании следующих документов:

  1. Заявление, по установленной форме. Бланк заявления;
  2. Документ подтверждающий регистрацию права собственности в органах власти;
  3. Договор и свидетельство о праве собственности;
  4. Паспортов заёмщика, владельца квартиры, покупателя и других собственников;
  5. Последний документ — договор ипотеки.
  6. Все документы кроме заявления можно предоставить в виде копий.

В связи с частыми изменениями в законодательстве перед визитом в банк рекомендуем позвонить на горячую линию и уточнить список необходимых документов.

Для проведения процедуры продажи ипотечной недвижимости потребуется оформить следующий список документов:

  1. Документальное подтверждение платежеспособности.
  2. Договор купли-продажи с новым покупателем.
  3. Подтверждение отсутствия задолженности по кредиту, а также закладная по займу.
  4. Платежка на зачисление покупателем средств на недвижимость, которыми необходимо погасить остаток по кредиту.
  5. Подтверждение снятия обременения.

Некоторые нюансы

Чтобы изъять деньги из ячейки необходимо будет предъявить договор купли-продажи, удостоверяющий государственную регистрацию процедуры. Обязательно должен присутствовать сотрудник банка, назначенный ответственным по сделке. В организации подписания договора и его государственной регистрации банк участия не принимает. Этим занимаются стороны сделки.

При подаче документов в Регистрационный орган заемщик должен согласовать время с банком. Это необходимо, чтобы одновременно с регистрацией договора купли-продажи подать и совместное с банком заявление на снятие ипотечного обременения на жилье. Без представителя банка во время сдачи документов сделка не состоится.

Даже при помещении средств в ячейку, проценты по кредиту банк продолжает начислять до момента их фактического погашения. Заемщик должен вносить платежи регулярно, если в Госреестре произошла задержка.

Налогообложение

В случае, если продаваемая квартира находится в собственности у гражданина более трех лет, оплачивается подоходный налог с вырученной суммы. Обязательства по уплате налога ложатся на заемщика.

Размер налога – 13% от общей суммы, вырученной с продажи недвижимости. Для оплаты необходимо получить квитанцию, обратившись в ФНС. Следует помнить о том, что скрыть факт продажи квартиры, находящейся в ипотеке, невозможно, а значит, налог придется заплатить.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – реальное и довольно распространенное явление. Отказ чаще всего выдается в том случае, если клиент решил продать квартиру слишком быстро после ее покупки, и действует мораторий на погашение в досрочном порядке. Выждав некоторое время, можно попытаться снова подать документы в банк ВТБ 24 на рассмотрение для решения вопроса о продаже залоговой недвижимости.

Особенности выселения бывшего супруга из квартиры рассматриваются в статье: выселение бывшего супруга из квартиры

Как отказаться от приватизации в пользу другого лица, узнайте здесь.

Что такое приватизация? Найдите ответ на этой странице.

Как указано на сайте ФНС, если недвижимость находится в собственности заемщика от трех лет и более, после ее продажи ему придется заплатить подоходный налог. Точная сумма зависит от средств, вырученных с реализации квартиры. В НК РФ Статья 217.1 описаны особенности освобождения от налогообложения при продаже недвижимого имущества.

Размер налога после
продажи недвижимости, находившейся в собственности дольше трех лет, составляет
13%. Чтобы провести оплату, нужно обратиться в ФНС за квитанцией.

Помните,
что платить налог, предусмотренный законодательством, придется в любом случае.
Скрыть факт проведения сделки невозможно.

В ФНС нужно заполнить
декларацию, где указываются данные о полученном доходе и его роде (в настоящем
случае — продажа недвижимости), дата получения денег и точная сумма.

Продажа квартиры, заложенная
в банке — не самая популярная процедура, но и она проводится довольно часто.
Далеко не каждому под силу купить недвижимость по рыночной стоимости, которая в
настоящий момент достаточно высока. А при покупке ипотечной квартиры порой
удается сэкономить до 50%.

Основные способы продажи ипотечной квартиры

В отличие от документа о переходе имущества предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке ВТБ 24 не является актом о передаче права собственности. Форма, содержание и применение этого документа регламентируется статьей 429 ГК РФ. В нем прописывают намерение продающей стороны продать квартиру в будущем, стоимость ее, временной отрезок, отведенный на составления основного договора.

На основании договора, подписанного предварительно, покупатель передает задаток, продавец выполняет в пользу покупателя регистрацию в Росреестре обременения на квартиру. Здесь же оговаривают, на каких условиях будут переданы ключи, входит ли в оговоренную цену стоимость бытовой техники и мебели.

Оформление договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки ВТБ 24 предусматривает наличие сведений как об одной, так и о другой стороне сделки. В первом пункте документа описывают предмет сделки с указанием площади квартиры и стоимости. Во втором пункте оговаривают гарантии, предоставляемые обеим сторонам.

Раздел 3 посвящен порядку передачи квартиры и прав на нее. В пункте 4 отражены права обеих сторон, в 5 — взаимодействие по финансовым вопросам, а в 6 — их обязанности. Все нюансы, касающиеся процесса выплаты сумм, установленных договором, обозначены в пункте 7.

ВТБ24 заинтересован, чтобы его кредитные средства были возвращены. Он всегда пойдет навстречу клиенту, отчуждающему ипотечную квартиру, при условии, что он добросовестно относился к выполнению своих обязательств.

Причины

У каждого продавца свои причины, которые подтолкнули
его к решению продажи квартиры, когда-то купленной под ипотеку:

  • жилая площадь оказалась тесной, и ее
    владелец захотел купить недвижимость большей площадью;
  • заемщик больше не способен погашать
    ипотеку, так как возникли материальные трудности;
  • появилась необходимость смены места
    жительства;
  • желание получить дополнительную прибыль
    (обычно эта причина актуальна тогда, когда жилье, ранее приобретенное в
    строящемся доме, значительно подорожало, и теперь от его продажи заемщик
    «остается в плюсе»).

Жажда наживы — редкая причина
продажи ипотечной квартиры. Как правило, продавцу удается вернуть около 50% от
вложенных средств. Ведь стоит учитывать важный нюанс — недвижимость с
обременением стоит дешевле.

Содержание

  • Причины продажи
  • Как правильно продать ипотечную квартиру ВТБ 24
    • Продажа за наличные
    • Продажа в ипотеку
    • Продажа залогового имущества банком
  • Перечень необходимых документов
  • Основные трудности

Желание продать квартиру которая находится в ипотеке может возникнуть по разным причинам:

  • Это может быть потеря работы — в таком случае пропадает возможность платить кредит и заемщик не может продолжать производить выплаты по кредиту, продажа недвижимости покроет долг перед банком, и скорее всего оставит часть средств от продажи на время пока будет производится поиск работы.
  • Новый ребёнок в семье, требуется больше квадратных метров — дети это всегда радость, когда они растут им нужна своя комната, что бы родителям никто не мешал, да и ребенок чувствует себя лучше. Квартира которая казалась отличным вариантом, после изменения условий уже будет едва терпимым вариантом, либо вовсе не приемлемым.
  • Покупка новой квартиры с целью переезда — взять второй заём и выплачивать одновременно — это зачастую непосильный вариант, а средства вырученные могут пойти на первоначальный взнос на новую квартиру, или на личные нужды.
  • Личные обстоятельства.

Ниже подробно рассматривается как правильно продать квартиру в ипотеке ВТБ.

Выделяют несколько причин, по которым заемщик задумывается над вопросом, как продать квартиру в ипотеке:

  • снижение его дохода и невозможность оплачивать недвижимость по кредиту;
  • желание заработать на ипотеке;
  • если лицо хочет приобрести более комфортное и просторное жилье.

Как правильно продать ипотечную квартиру ВТБ 24

Причины могут быть разными, а алгоритм действий одинаков. Существуют несколько вариантов:

  • продажа за наличные;
  • продажа в ипотеку;
  • продажа залогового имущества банком.

В любом из случаев нужно согласовывать продажу вместе с ВТБ. При продаже за наличные, необходимо посетить офис банка, в котором оформлена ипотека, при невозможности посетить любой офис банка, для согласования продажи. Банк заинтересован в прозрачности сделки, так как задолженность будет погашена.

Продажа за наличные

При продаже за наличные, после установления договоренности с покупателем, необходимо положить деньги на банковский счет, а затем ими погасить задолженность перед банком, после снять обременение, либо предоставив соответствующие данные, вместе с сотрудником банка, в управление росреестра, либо предоставив справку с банка о том что ипотечный залог снят.

Можно так же уточнить, что при соглашении продавца и покупателя сделка может пройти без участия банка, единственное что будет требоваться оплата аванса, в размере задолженности перед банком, для погашения долга и снятия обременения. Передача прав по закону возможно только после снятия обременения, так как банк – залогодержатель, это лишает возможности передавать право собственности.

Продажа в ипотеку

При продаже в ипотеку, нужно будет обратиться в офис банка ВТБ. Присутствовать должен продавец – залогодатель, вместе с покупателем , новому заемщику для рассмотрения его кандидатуры требуется собрать обычный пакет документов для ипотеки:

  • паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Обязательным условием является первоначальная доля платежа – от 20%.

Дополнительные документы могут потребоваться в процессе рассмотрения заявки. Далее вместе с сотрудником банка оформить документы на передачу долговых обязательств покупателю квартиры. Если коротко и по сути — оформляется ипотека на покупателя, с продавца естественно все задолженности снимаются, и при стоимости объекта недвижимости больше чем сумма задолженности продавец получает разницу на свой счет, или наличными в банковской ячейке.

Так же покупатель может предоставить соглашение о предоставлении кредита с другого банка, тут процедура будет ближе к рефинансированию (прим. обязательства остаются, но меняется банк, и могут изменяться условия кредитования), с перекредитования новым лицом при заключении договора купли продажи.

Могут возникнуть сложности на этапе поиска покупателя, по-этому самый простой способ для заемщика — это обращение к помощи банка при поиске покупателя. В таком случае заемщик может потерять часть прибыли от продажи квартиры, но сэкономит время и нервы на поиск покупателя, и оформление документов при продаже.

Все этапы сделки проходят практически без участия владельца квартиры. Поиск покупателя и варианта продажи, подготовка документов, снятие с объекта обременения — этим занимается банк и покупатель. Следующий этап – подписание договора купли-продажи тут уже присутствие продавца обязательно. После проведения сделки банк в течение трех рабочих дней направит оставшиеся после погашения займа средства на счёт продавца, или положит в депозитную ячейку.

Права заемщика

Если обратиться к законодательству, а именно к статье 33 и статье 29 Федерального закона об ипотечном кредитовании в редакции от 2013 года, то там сказано, что права плательщика заключаются в:

  • эксплуатации квартиры под залогом;
  • содержании ее в пригодном для использования виде.

Если заемщик выполняет такие действия без согласования банка, то в случае спорной ситуации права на квартиру передаются банку, что прописано в статье 301 Гражданского кодекса страны.

Однако на практике квартира в залоге может быть продана с согласия банковской компании, но для этого необходимо выполнение определенных условий.

Как продать квартиру по ипотеке ВТБ-24?

Тем, кто собирается продать жилое помещение под залогом банка, необходимо ознакомиться с требованиями различных банков, а также учитывать условия действующих государственных программ.

Сбербанк

Выселение бывшего супруга из квартиры5c61339deaa8b

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Безусловно, да, так как это выгодно и самому банку.

Менее 3 лет

Продажа квартиры, которая находится в собственности менее 3 лет, возможна, однако велика вероятность того, что потребуется заплатить налог с продажи.

Уточнять данную информацию следует в конкретном банке.

ВТБ 24

Плательщики кредита по ипотечному договору в ВТБ 24 также могут продать свою недвижимость под залогом.

Если клиент не имеет возможности оплачивать займ в установленный срок, ему необходимо:

  • предупредить банк;
  • попросить о продаже недвижимости.

По военной

При оформлении договора по программе военной ипотеки вместе с займовым документом составляется и договор жилищного целевого займа.

Ценная бумага согласуется и передается в фонд военной программы «Росвоенипотека».

Поэтому при продаже квартиры под залогом банка необходимо получить согласие не только у финансовой компании, но и получить одобрение и выяснить все обстоятельства в данном фонде.

Если у плательщика по кредиту или в его семье имеется материнский капитал, которого еще не было на момент составления ипотечного договора, то он имеет право погасить часть задолженности с помощью сертификата.

Интересный подход к вопросу, как продать квартиру, обремененную ипотекой, предлагает банк ВТБ24.  Можно осуществить сделку  по  продаже квартиры через ВТБ-24 .

Таким образом, ВТБ-24 сам ищет себе покупателей. При этом новым покупателям ВТБ24 предлагает ипотеку по льготным условиям.  Однако учтите, что ВТБ24, как и любой другой банк, выставляет цену на квартиру не ниже суммы долга. Для потенциальных покупателей ВТБ24 предлагает различные выгодные условия покупки, например, первоначальный взнос всего 20% стоимости.

  • Главное преимущество ВТБ24 – низкая процентная ставка.

Теперь рассмотрим возможные нюансы. Как продать квартиру, если необходимо купить другую?

Если супруги находятся в разводе, а ипотечный кредит еще не выплачен, спор решается только через банк, которые выступает третьей стороной. Рассмотрим несколько «если»:

  • — если супруги в разводе,  можно обратиться в суд и проинформировать банк: суд может заставить банк  переоформить ипотеку на кого-либо из супругов или продать квартиру для погашения долга;
  • — если вы в разводе с супругом, выплаченная сумма  по ипотеке делится пополам. Распределение оставшейся суммы долга за квартиру зависит от платежеспособности супругов. Квартира может быть продана целиком, а деньги разделены пополам. Другой вариант разрешения ситуации – выплата по ипотеке перекладывается на одного супруга, а другой выплачивает ему компенсацию по выплаченной сумме.

Продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом еще сложнее.

Автоматически собственниками квартиры с материнским капиталом являются несовершеннолетние дети. Поэтому привлечение средств с материнским капиталом для погашения ипотеки весьма опасно для покупателя. Теоретически квартиру с материнским капиталом может оспорить каждый даже после ее продажи. Так что у собственников квартир с материнским капиталом есть один выход:

  • платить кредит, наделять долей детей, а уж потом заниматься продажей.

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

  • возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;
  • ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;
  • максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;
  • размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%
  • ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

Ипотечное кредитование представляет из себя денежные займы, которые предоставляются гражданам под залог недвижимого имущества, которое выступает гарантией возврата полученных сумм.

Исходя из этого, банковские учреждения охотно предоставляют кредиты для приобретения жилья, которое автоматически становится предметом залога (ипотекой). То есть после полного выполнения взятых обязательств, заемщики становятся полноправными собственниками жилья.

Банки, куда обращаются заемщики, дают деньги не только на приобретения жилья в новостройках (первичный рынок недвижимости) но и на то, которое находится в собственности других граждан (вторичный рынок жилья). Поэтому продать квартиру под ипотеку может любой собственник.

Сразу можно отметить, что образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку ничем не отличается от стандартного. Банковские учреждения как стороны по сделке в них не пишутся.

Важно знать, что продажа жилья в ипотеку предусматривает обязательное оформление права собственности на покупателя.

Конечно большинство граждан, которые решили продать свое жилье по ипотеке, интересуют возможные риски такой сделки.

Сложившаяся юридическая практика по таким сделкам, свидетельствует о том, что для продавцов их вообще нет. Вызвано это тем, что существует определенная процедура проверки квартиры или другого жилого недвижимого имущества банком, а также отсутствие контакта в передаче денежных средств между продавцом и покупателем.

Bookmark and Share5c61339e14c62

Говоря проще, служба безопасности банка сначала проверяет покупателя на платежеспособность, а затем сам объект недвижимости на предмет обременения (арест, ипотеку, залог), его техническое состояние, наличие соответствующих документов, и стоимостную оценку.

Если заемщик заслуживает доверия, а объект недвижимости соответствует требованиям надежности, то банк самостоятельно перечисляет денежные средства на счет продавца, и они гарантировано ему поступают. То есть полностью исключаются мошеннические действия со стороны покупателя.

Такая схема делает безопасным сделку со всех сторон. Единственным минусом для продавца, когда происходит продажа квартиры через ипотеку, является отсутствие возможности накрутить завышенную сумму.

Искусственное завышение стоимости квартиры при ипотеке, это риски продавца. Вызвано это тем, что кредитное учреждение обязывает будущего покупателя провести нормативную оценку стоимости жилья, которую делает лицензионный специалист.

И именно та сумма, которая указана в оценочном заключении и будет перечислена продавцу.

Вот такие плюсы и минусы продажи жилья под ипотечное кредитование.

Важно знать, что в таких сделках существует риск потери задатка, который будет передан продавцу покупателем. В любом случае, перед продажей, подписывается предварительный договор, а только потом банк начинает проводить проверку. Если идет отказ в выдаче кредита, значит, покупатель автоматически не может совершить сделку, и задаток ему не возвращается.

Данный процесс может осуществляться в соответствии с законодательством, но процедура должна проводиться только при учете определенных факторов и условий, а также обязательным требованием является оповещение банка, которому уплачиваются ипотечные платежи, о совершаемом процессе.

ипотека в тинькофф условия в 2018 году5c61339e624d2

Все действия, связанные с изменением владельца квартиры, должны проводиться исключительно после получения соответствующего разрешения от банка. Если будет нарушено это условие, то банковская организация имеет право конфисковать недвижимость.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector