Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты и арестовать счет

Особенности снятия средств

После направления гражданину официального уведомления об инициации исполнительного производства, должник получает 5 дней для добровольного обеспечения недоимки.

  1. Для розыска открытых счетов в банках делаются рассылки в финансовые учреждения региона проживания.
  2. Кредитная организация предоставляет сведения о наличии активного л/с с положительным балансом.
  3. Гражданину направляют исполнительные документы с предупреждением о ближайшем аресте карты.
  4. В банк передаются бумаги, подтверждающие законность списания суммы задолженности.

Если при поступлении сообщения о списании денег гражданин не понимает причину происходящего, то эксперты рекомендуют связаться с банковской организацией. Сотрудники учреждения обязаны представить информацию, когда основанием является исполнительный лист – оператор называет: дату, Ф. И. О. судебного пристава и размер долга.

В федеральном законе указаны причины, по которым происходит снятие средств со счета должника.

  • непогашенные займы;
  • долговые расписки;
  • неоплаченные штрафы из ГИБДД;
  • неуплата за коммунальное обслуживание, налоговые сборы;
  • алименты.
Случаи когда срок добровольного исполнения не устанавливается

Случаи когда срок добровольного исполнения не устанавливается.

Вернуть финансы в этом случае невозможно, т. к. подобные действия не имеют обратной силы. Для нивелирования такой ситуации нужно обратиться в ФССП с ходатайством о составлении графика погашения долга. Судебные приставы идут на встречу в урегулировании проблемы только к тем, кто показывает в этом заинтересованность.

Законность списания денег, в т. ч. с кредитки, обусловлена действующими нормативно-правовыми актами.

  • выплаты, направленные лицу при потере кормильца;
  • компенсация ущерба здоровью;
  • пособие за полученные травмы на производстве или при выполнении обязанностей на работе;
  • возмещение пострадавшим от техногенных катастроф и других ЧС;
  • деньги, предназначенные для ухода за недееспособными или престарелыми людьми;
  • средства, выделенные работодателем на оплату командировки;
  • алиментные пособия на детей до 18 лет или пожилых родителей;
  • материальная помощь от организации;
  • детские;
  • маткапитал;
  • денежные перечисления за проезд к месту лечения.

В соответствии со статьей №24 ФЗ №229 от 2007 года работник службы судебных приставов в отношении конкретного гражданина обязан направить извещение. В тексте документа должна прописываться полная информация о причинах принудительного взыскания.

Исключение из правил – по решению суда приказ подлежит немедленному исполнению. При таких обстоятельствах приставы могут снять деньги с кредитной карты без предупреждения. Однако по регламенту оповещение должно поступить не позднее, чем на следующие рабочие сутки.

Таблица 1.

Вопрос Решение
Допускается накладывать арест только на один банковый счет Для замены реквизитов работники службы обязаны провести процедуру отмены, т. е. отозвать старые исполнительные документы и составить новое постановление.
Недостаток средств на р/с гражданина Списание денег осуществляется по мере пополнения баланса.
Арест зарплатной или пенсионной карты Допускается взимание не больше 50% от размера зачисления. Незаконно снимать сумму, выше той, что прописана в исполнительных документах.
Если такая ситуация произошла нужно жаловаться руководителю подразделения ФССП.
Исключение – алименты – по ним разрешено взыскание в объеме 70%.
Блокировка счетов Допускается наложение ареста с рублевых и валютных р/с

В данном вопросе необходимо установить – наложен арест на банковский счёт или списаны средства. В первом случае невозможно проводить расходные операции по карте, во втором – произошло снятие денег по покрытию задолженности. Для установления причин и получения разъяснений нужно обратиться к судебному приставу. Кроме того, своевременное посещение отделения ФССП позволяет избежать вменения исполнительного сбора.

Сделать это необходимо в день получения письма с постановлением о принудительном взыскании. Сотруднику службы объяснить, что конверт передали только сегодня. Составить заявление на отмену сбора и погасить долг. После оплаты представить приставу чек. При совершении таких манипуляций исполнительное производство будет прекращено. На руки гражданин получает постановление об отмене, которое необходимо передать в банк.

  1. Статья №110 части №6 ФЗ №229 – деньги, оставшиеся после покрытия недоимки, возвращаются должнику.
  2. Наличие остатка средств и о возможности возврата работник ФССП обязан известить гражданина в течение 3 дней.
  3. Заявление на обратное перечисление чрезмерно снятых денежных знаков подается на имя пристава. При игнорировании ходатайства направляется жалоба старшему сотруднику в порядке подчиненности. Допускается направление иска в районные судебные органы согласно ст. №218, 219, 360 КАС России (в актуальной версии 2020 года). Государственная пошлина при этом не уплачивается.

Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с банковской карты? В большинстве случаев такие меры законны и регламентированы в ФЗ №229. Для нивелирования ситуации с излишним снятием денег со счета, не предназначенного для взыскания, лицу нужно предупредить ФССП о целевом назначении поступающих средств. В качестве дополнительных мер можно связаться с взыскателем или исполнителем и договориться о графике погашения долга.

Оплатить штраф с карты или счета может только владелец карты. Снимают деньги в принудительном порядке только на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Судебный приказ для уплаты штрафа ГИБДД не выдается.

В какой срок?

С момента фиксации нарушения до того, как материалы дела попадут к приставам, у водителя есть не менее 70 дней на то, чтобы оплатить штраф добровольно (10 дней дается на обжалование, и 60 дней на оплату).

Причем, отсчет начинается с момента получения копии постановления на руки или заказным письмом. Так что при фиксации нарушения камерой наблюдения штрафы “разыскивают” нарушителей по нескольку месяцев

Если водитель обжалует постановление, то период для оплаты начинается только после вступления в силу решения по результатам рассмотрения жалобы.

Когда прошли сроки добровольной оплаты штрафа, ГИБДД направляет материалы в подразделение судебных приставов. Практика, однако, показывает, что к приставам постановление уходит гораздо позже.

Рассмотрев полученные материалы, пристав в течение 3 дней возбуждает исполнительное производство (далее – ИП), а затем уведомляет об этом должника и предлагает в течение 5 дней добровольно внести необходимую сумму.

Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты и арестовать счет

Если должник не реагирует, то начинается работа по принудительному взысканию суммы штрафа. При возбуждении исполнительного производства сумма задолженности по штрафу увеличивается на 1000 рублей исполнительного сбора для физических лиц.

С момента возбуждения ИП штраф отражается в базе данных на сайте ФССП.

И только теперь, когда возбуждено исполнительное производство, пристав имеет право списать с вашей карты сумму штрафа (плюс исполсбор, конечно же).

  1. Судебный пристав-исполнитель направляет запрос в банки, чтобы выяснить, в каком у вас есть открытые счета – как кредитные, так и накопительные и текущие (некоторые отделы отправляют запросы одновременно с возбуждением ИП). Информация запрашивается у всех банков, и банки обязаны предоставить данную информацию приставам. А крупные кредитные организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк) сотрудничают с приставами в рамках соглашения об электронном документообороте. И потому представляют информацию по счетам должника достаточно оперативно.
  2. После получения положительного ответа из банка, сотрудник ФССП присылает постановление, в котором объявляет о взыскании со счета должника суммы штрафа и исполнительного сбора.
  3. Банк перечисляет указанную сумму на специальный депозитный счет ФССП, а вам приходит уведомление. Как правило, на телефон или электронную почту. Иногда узнать о списании можно только из банковской выписки. При этом, карту не блокируют. Вам на нее приходят деньги. Вы их легко снимаете. Т.е. все операции по счету идут без задержек.

Если на карте не хватает денежных средств, то списывается часть долга. А остальное – как только деньги появятся.

Если баланс счета нулевой, то ничего и не спишется. Но радоваться не стоит. Информация о том, что с вас нужно удержать определенную сумму с указанием конкретных реквизитов, останется в банке. И как только вы откроете счет или пополните текущий, деньги спишутся. Вот в этом случае карта может быть заблокирована. И снять блокировку можно только после оплаты штрафа, а в ряде условий банков также при обращении в банк.

Остаток денег на карте сверх предоставленного лимита — собственность клиента, их можно взыскать в обычном порядке. Однако суммы в пределах лимита — деньги, принадлежащие банку, и их снятие в пользу кредитора незаконно.

Если финансовые средства были сняты с кредитного счета, подайте в ФССП заявление в двух экземплярах. Приложите договор кредитования, выписку по карте, документы, подтверждающие установленный лимит и кредитовый баланс карты на момент списания.

После представления доказательств кредитные средства вернут на счет и с карты снимут арест. Если этого не произошло, обжалуйте списание в суде. Основание для апелляции — наложить арест можно только на собственное имущество и денежные средства. Жалоба подается не позднее 10 суток с момента подачи заявления.

Как происходит исполнительное производство

Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты и арестовать счет

В законодательстве указан срок исковой давности – 3 года. В течение этого времени банковские организации имеют право в суде взыскать с клиента задолженность в полном размере, проценты и неустойку. После подачи иска банк принимает меры по досудебному возврату долга.

По суммам меньше 100 000 р. банковские организации, как правило, не обращаются в судебную инстанцию, поскольку сумма задолженности не покроет издержки. Долги продаются коллекторскому агентству.

Возврат крупных сумм и обеспеченных залогом долгов производится в судебном порядке. Иногда банки подают в суд не сразу, а за несколько месяцев до истечения срока исковой давности, чтобы увеличить сумму начисленных процентов. Если по кредиту еще не закончился срок исковой давности, но суда не было, должник может пользоваться картой без ограничений.

Когда суд выносит вердикт в пользу истца, ответчик обязуется исполнить обязательства и уплатить кредитору долг и проценты, начисленные за фактическое время пользования деньгами, в течение 5 суток. Если заемщик отказывается погашать обязательства, дело направляется сотрудникам ФССП, которые накладывают арест на карточки и имущество.

Срок наложения ареста — до 3 рабочих дней. Приставы блокируют карточку и снимают средства. После ареста счета баланс пластика обнуляется, и клиент не сможет им пользоваться. Если средств не хватает, они спишутся в момент поступления.

Банки и МФО не имеют права сообщать информацию о своих клиентах третьим лицам, но есть исключения. Согласно статье 857 ГК РФ, данные о счетах передаются их владельцам, государственным органам и в БКИ. Приставы относятся к органам государственной власти и полномочны запрашивать сведения обо всех имеющихся счетах, количестве финансовых средств и совершенных операциях.

Для получения информации направляется официальный запрос с приложенным судебным решением. В течение 7 календарных дней банк отправляет ответ. Отказ в представлении информации противоречит текущему законодательству России.

Деньги с кредитки или дебетовой карточки списываются на основании судебного решения. Заемщику направляется заказное письмо с уведомлением о начале процесса производства.

Взыскать задолженность нельзя с доходов, относящихся к следующим видам:

  • выплата по причине нанесения вреда здоровью;
  • материальная помощь при с потери кормильца;
  • выплата по инвалидности, травме и увечью, полученному в результате трудовой деятельности;
  • единовременная выплата жертвам катастроф;
  • социальная выплата по уходу за инвалидом;
  • алименты;
  • командировочные деньги и компенсация стоимости переезда;
  • материнский капитал.

С пенсии или официального заработка должника по закону списывается не более 50%.

Если приставы сняли деньги, относящиеся к вышеперечисленным видам, подайте жалобу и оспорьте решение. Для этого потребуется официально подтвердить происхождение финансовых средств, представив справки, и направить в ФССП заявление.

Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты, определяется правовым статусом доступных средств. Деньги, хранящиеся на счету пластиковой карты с установленным лимитом, могут принадлежать должнику или банку.

Чем отличается кредитная карта от счета?

Развеем главное заблуждение о том, что карта – это и есть счет. На самом деле, карта – это ключ, открывающий владельцу доступ к деньгам на счету в любое время.

  • кредитные (кредитный счет на определенную сумму, с льготным периодом погашения задолженности, без фиксированной даты внесения платежа),
  • дебетовые (на них обычно приходит зарплата, пенсия, социальные пособия и прочие выплаты),
  • дебетовые с овердрафтом (банк предлагает по таким картам кредитный лимит в несколько тысяч рублей без заключения кредитного договора).

Виды счетов

Счета в 2020 году тоже могут быть разными.

  • Текущий счет позволяет распоряжаться деньгами сразу: вносить, снимать, переводить. Именно с него мы оплачиваем покупки дебетовой картой, снимаем наличные в банкомате.
  • На депозите храним деньги, получаем проценты.
  • Ссудный счет открывается для кредитной карты. И такой же счет нам потребуется, если мы берем потребительский кредит в банке, например, на покупку автомобиля. После заключения договора сумма кредита переводится на этот счет и уже с него мы можем снять деньги.
 

Кредитная карта

Кредитный счет

Сумма кредита

Не фиксированная, в рамках лимита карты. Лимит может быть увеличен.

Сумма определена на момент заключения договора.

Форма предоставления кредита

Безналичная. Деньги хранятся на счету. Карта привязана к счету.

Деньги выдаются “на руки”. Наличными или на счет, откуда снимаются.

Процент за снятие наличных

Есть

Нет

Оплата в магазинах, терминалах

Возможна

Не возможна

Льготный период

Есть

Нет

Дата погашения

В любой день в рамках отчетного периода

Фиксированная

Сумма ежемесячного платежа

Любая, но не меньше минимального платежа

Определена договором

После выплаты кредита

Можно пользоваться дальше

Нужно заключать новый договор

Итак, кредитный счет – своего рода “перевалочный пункт” денег. Упрощенная схема выглядит так: мы вносим на него деньги, а в день обязательного платежа банк переводит с него сумму, прописанную в договоре кредитования, в счет погашения кредита.

Что делать, если ФССП сняли деньги с банковской карты

Федеральный закон № 229-ФЗ четко определяет, что взыскиваются только личные средства должника. Так как на кредитной карте – деньги, принадлежащие банку, то и штраф ГИБДД с нее списываться не должен.

Во-первых, многие банки не запрещают хранить на кредитной карте деньги сверх лимита. Кроме того, некоторые кредитные организации начисляют держателю карты проценты, как на депозите. Например, Тинькофф-банк, Совкомбанк. И если лимит карты, например, 50 тыс. руб., а на счету 60 тыс. руб., то судебный пристав-исполнитель вполне может взыскать сумму штрафа, но в пределах ваших 10 тыс. рублей.

Во-вторых, отвечая на запрос пристава-исполнителя, банковские работники обычно не указывают счета кредитных карт. Потому что деньги на них принадлежат банку, а не владельцу счета. Но иногда такую информацию вносят в ответ, не указывая, что это счет кредитки. Поэтому пристав выносит постановление о взыскании с указанных в информации банка счетов.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда арестовывается кредитный счет. Насколько это законно? На самом деле, арест кредитного счета проводится не всегда. Зачастую, приставам достаточно блокировки вашей карты, чтобы автоматически списывать с нее сумму до полного погашения штрафа и исполсбора.

Но если никаких других счетов у должника не открыто, нет информации о картах в других банках и об электронных кошельках, то пристав-исполнитель может наложить арест на кредитный счет. И как только на нем появятся деньги, банк спишет необходимую сумму.

Суды занимают сторону приставов, руководствуясь ч.3 ст. 69 Закона № 229-ФЗ

Логика простая: если в законе не указано, что с кредитного счета взыскивать средства нельзя, значит, приставы действуют в рамках закона.

Арест денежных средств на счете регулируется ст. 81 Закона Об исполнительном производстве РФ.

Помните, что с арестованного счета деньги сначала будут сниматься для погашения штрафа и расходов по исполнительному производству (та самая 1000 рублей). И только после оплаты штрафа и снятия ареста банк сможет перечислять деньги в счет погашения кредита. При этом, пени и штрафные санкции за просрочку платежа банк начислит в полном объеме.

Если по какой-то причине сумма штрафа все-таки списана с кредитки, то нужно действовать быстро.

  1. Идем в банк и берем выписку по счету, к которому привязана кредитная карта. В выписке указывается тип счета. Это подтвердит, что деньги не ваши, а заемные. Значит, удержание незаконно.

  2. В банке же можно узнать номер ИП, которым руководствовались сотрудники банка, фамилию пристава-исполнителя, вынесшего постановление, отдел ФССП.

  3. Пишем заявление на имя пристава. Быстрее всего написать заявление прямо в отделе и зарегистрировать в канцелярии. В заявлении обязательно нужно указать требование: перевести деньги на карту (написать номер счета).

  4. В течение 3 дней заявление поступает приставу, возбудившему исполнительное производство.

  5. На рассмотрение и ответ у него

    есть 10 рабочих дней

    . Заявленные требования могут быть удовлетворены полностью или частично. Но пристав может отказать. Как правило, копии банковских выписок увеличивают шанс на положительное рассмотрение заявления.

  6. На следующий день копия постановления направляется в банк.

  7. Зачисление денег обычно происходит в течение трех рабочих дней.

Практические советы заемщикам

При наличии просрочки, придерживайтесь следующих советов:

  • Выходите на связь с банком. Не отвечая на звонки, вы лишаетесь возможности решить вопрос мирным путем.
  • Рефинансируйте долг. Если не можете погашать задолженность из-за высокой ставки по кредиту, обратитесь в другую организацию для рефинансирования.
  • Погашайте кредит малыми частями. Покажите банку, что вы намерены исполнять обязательства, оплачивая кредит.
  • Попросите отсрочку платежа. Если у вас есть весомые основания для отсрочки (увольнение с работы, потеря трудоспособности, сокращение заработной платы), можно провести реструктуризацию долга.

Реструктуризация позволяет изменить условия текущего соглашения – снизить процентную ставку, увеличить длительность кредитования. Для этого подайте заявление, приложив официальные документы, подтверждающие ваш статус. Заявление рассматривается в течение 10 дней.

Если пристав отказывает в удовлетворении заявления

  1. Можно написать заявление или ходатайство на имя старшего пристава-исполнителя.

  2. Обратиться с исковым заявлением в суд.

Исковое заявление подается в суд того района, где находится ваш отдел ФССП. Заявление на действия пристава нужно подать в течение 10 дней со дня вынесения обжалуемого документа. Сделать это можно лично, заказным письмом или через форму на официальном сайте суда.

Суд рассмотрит дело в течение 10 дней и либо удовлетворит требования полностью или частично, либо откажет. Например, вы требуете в исковом заявлении не только обязать приставов вернуть деньги на карту или счет, но и компенсировать вам моральный вред. Если суд согласится с вами, то вы получите все, что требуете в заявлении. Но чаще всего, размер компенсации морального вреда снижается, а то и вовсе в этом требовании отказывают.

Если суд отказал решить дело в вашу пользу, то вы можете обжаловать решение суда в течение месяца.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Заключение

Сотрудники ФССП снимают денежные средства с карточек и блокируют все счета должника. Они не разбираются, чьи денежные средства хранятся на счету – банка или заемщика. Поскольку списание кредитных средств с карты незаконно, необходимо оспорить действия приставов и вернуть деньги.

Вы сталкивались с блокировкой карты? Поделитесь опытом в комментариях к статье.

Банк Лимит Без %% Ставка Заявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты и арестовать счет
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
Могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной банковской карты и арестовать счет
до 500000 руб. до 365 дн. от 10% Оформить заявку
Отзывы (1)

Что делать, если ФССП сняли деньги с банковской карты

Самый идеальный вариант – не нарушать правила, чтобы не платить штраф. Но это не всегда возможно.

Оптимальное решение – заплатить штраф сразу, как только вы получили копию постановления. Тем более, в этом случае на большинство штрафов действует скидка 50%. Ну, в крайнем случае, после получения уведомления от судебного пристава-исполнителя в добровольном порядке. На данном этапе вам не будет начислен исполнительный сбор.

Практика показывает, что чаще всего незначительные суммы снимаются с карточных счетов. Ссудные и депозитные счета арестовываются, если на текущем счете нет средств или сумма взыскания крупная.

Еще один вариант защиты кредитного счета от ареста – отсрочка или рассрочка исполнения. Решение принимает руководитель отдела судебных приставов или судья на основании заявления.

Вы можете получить либо время на поиск средств для оплаты штрафа, либо фиксированную сумму, которую будут снимать каждый месяц в счет погашения долга.

Какой вариант выбрать, решаете сами. Главное – действовать оперативно. Снимают деньги быстро. А вот чтобы вернуть их, нужно потратить гораздо больше времени.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector