Как правильно оформить кредит чтобы одобрили

Условия получения

Итак, вам нужны деньги, и дорога привела вас в банк. Вы называете свои достижения: машина дорогая, квартира, дача. Сотрудники банка мило улыбаются, но вы получаете отказ. Причин никто не объясняет, но они есть. Точнее, это всегда одна причина, попробуем в ней разобраться.

Банк создаётся для получения прибыли. Благотворительностью занимаются другие организации.

Банк заинтересован выдавать кредиты, так как это его основной заработок (валютную деятельность мы не рассматриваем в данной статье). Своих активов у банка мало, он привлекает заёмные средства и сам является крупным заёмщиком: вкладчики, ЦБ, другие банки — его кредиторы.

Банк оперирует в основном высоко ликвидными активами — деньгами. Выдавая кредит, банк обязан получить прибыль, которая формируется из процентных ставок по кредиту.

Риски банка:

  • ситуации, когда заёмщик оказывается недобросовестным или признаётся банкротом;
  • массовое закрытие вкладов и депозитов.

Таким образом, банк «торгует» деньгами, и никакого иного смысла в его деятельности нет. Банк «продаёт» вам деньги в рассрочку и хочет (обязан) получить деньги за свой «товар». Любой кредит обеспечивается деньгами заёмщика в виде его дохода. Суть кредита не в получении денег, которых у вас нет, а в получении денег, которых у вас сейчас нет, но они есть в будущем. Причём это будущее в глазах банка должно быть радужным, полностью предсказанным и задокументированным, в прожекты никто не поверит.

Причина отрицательного решения в вашем случае банальна: у вас нет своих денег в будущем. Ваши предъявленные активы в виде недвижимости и иного богатства для банка не ликвидны. Денежный поток — это единственный аргумент в пользу принятия положительного решения о выдаче кредита. Остальные ваши активы будут влиять лишь, и то косвенно, на лояльность банка.

На решение банка влияет также кредитная история человека — это является стоп-фактором для банка. Если у клиента хорошая зарплата, а вот кредитная история испорчена, то банк этому клиенту откажет. Банки обращают внимание на задолженность клиента перед судебными приставами, наличие микрозаймов у клиента.

Евгений Сивцов, директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Необходимое условие получения кредита — доказанный стабильный доход. Факт наличия дохода — гарантия получения кредита. Размер дохода важен, но он уже будет влиять на параметры кредита: максимальную сумму, срок и ставку.

Все банки используют идентичный подход в рассмотрении заявок. Большое значение для одобрения кредита имеют:

  1. Индивидуальные характеристики потенциального заемщика. Оценке подлежит возраст, наличие или отсутствие официального трудоустройства, уровень дохода, стаж на последнем месте занятости. Как правило, средства выдают гражданам России от 21 до 65 лет, со стабильным заработком от 12 тысяч рублей в месяц и стажем на нынешней работе от 3 месяцев.
  2. Кредитная история и нагрузка. В последние годы банки получили доступ к кредитным историям заемщика. Допущенные просрочки и начисленные штрафы существенно сокращают шанс на одобрение. Если клиент уже выплачивает займы, то сумма по платежам с учетом нового займа не может превышать 50 процентов от указанного дохода.
  3. Предоставленные документы. Клиенты, принимающие участие в зарплатном проекте или являющиеся вкладчиками, могут рассчитывать на комфортную процентную ставку и одобрение заявки на основании паспорта. Для остальных требования несколько строже. В список документов могут быть включены справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Банки с высоким процентом одобрения

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, стоит обращаться в лояльные финансовые организации. Менее требовательны к потенциальным заемщикам:

  1. Почта Банк. Отличается мягкими условиями одобрения кредита. В редких случаях требует предоставление расширенного пакета документов, для выдачи средств достаточно только паспорта. Преимуществом является возможность дистанционной подачи заявки и получение ответа в течение нескольких минут. Процентная ставка начинается от 13,5 процентов.
  2. Восточный Банк. Как и все банки с высоким процентом одобрения кредита, быстро принимает решение, но не всегда предлагает выгодные условия кредитования заемщикам со спорной историей или доходами. Средняя процентная ставка начинается от 17 процентов, на заключение договора к клиенту выезжает менеджер.
  3. Совкомбанк. Рассматривая, в каком банке большая вероятность кредита, стоит оценить предложения этой финансовой организации. В Совкомбанк можно рассчитывать на сумму займа до 100 тысяч рублей. Если клиенту необходимо получить больше денег, придется предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Ренессанс Кредит. Процентная ставка по займам начинается с 9,9 процентов годовых. Перед тем, как получить одобрение на кредит, клиенту не придется собирать дополнительные документы. Основанием для одобрения заявки служит паспорт.

В последние годы объем кредитования, значительно возрос, что связано с огромным количеством финучреждений, и достаточно лояльными условиями по предлагаемым ссудам. В соответствии со значительным ростом одобрения заявок, пропорционально возрос уровень невозврата заемных средств. В результате повышающегося числа просроченных кредитов, практически все российские банки ужесточили правила для своих потенциальных клиентов.

Часто просрочки возникают по взятым займам в различных экспресс-программах, которые не требуют жесткой проверки личности на платежеспособность. Чтобы не допускать подобных ситуаций, банки выдвигают все больше требований к своим заемщикам.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена

Не только высокая платежеспособность и хорошая репутация являются залогом одобрения кредита. Не последнюю роль играет и внешний вид заемщика. При общении с представителем банка именно этот специалист несет ответственность за избежание просрочек. Поэтому важно произвести хорошее впечатление. Для этого достаточно выглядеть опрятно и не быть в состоянии алкогольного опьянения или похмелья. Ведь в этом случает возрастает риск не только получить отказ, но и попасть в черный список компании.

Секреты банков: как повлиять на одобрение

Увеличить шансы на выдачу займа можно самостоятельно, если знать, что говорить, чтобы одобрили кредит, и пользоваться следующими рекомендациями:

  1. Обращаться удаленно. Самый простой способ как сделать, чтобы одобрили кредит – подавать заявку онлайн. Процедура избавляет от общения с менеджером и необходимости отвечать на каверзные вопросы.
  2. Грамотно заполнять анкету. Получить деньги будет проще, если анкета заполнена без пропусков и ошибок.
  3. Указывать верные данные. Не нужно намеренно увеличивать доход в справке по форме банка. Важно, чтобы контактные данные были актуальными. Если клиента заподозрят во лжи или не смогут связаться с работодателем, по заявке поступит отказ.
  4. Не говорить о планах на будущее. Даже банки с самым высоким процентом одобрения кредита не заключат договора с клиентами, планирующими переезд или вложение средств в собственное дело. О подобных намерениях лучше умолчать.
  5. «Подчистить хвосты». Банки с большой вероятностью одобрения кредита часто проверяют добросовестность заемщика путем запроса в налоговую инспекцию или ГИБДД. Лучше заранее оплатить любые задолженности перед государственными органами.

На что обращает внимание кредитный специалист

Каждая организация имеет свой стандартный набор условий:

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Постоянная регистрация. В случае временной прописки срок договора истечет с ее окончанием;
  • Официальное трудоустройство, которое желательно подтвердить документально;
  • Наличие справки о доходах;
  • Хорошая кредитная линия.

При личном общении с кредитным специалистом он может записывать свои наблюдения относительно заемщика, которые могут послужить причиной отказа. Это могут быть:

  • Запрашиваемая сумма, превышающая официальный доход;
  • Небрежный внешний вид;
  • Хамство и несдержанная речь;
  • Трудоустройство в сомнительной компании.

Онлайн оформление в Тинькофф Банк без визита в отделение

Получить средства без лишних сложностей можно в Тинькофф Банк. Эта финансовая организация не имеет офисов и рассматривает заявки удаленно. Все, что нужно, чтобы одобрили кредит – оформить запрос на сайте и приложить фотографию паспорта. Займ характеризуется:

  • Процентной ставкой от 9 процентов годовых;
  • Сроком кредита до 3 лет;
  • Зачислением средств на любую дебетовую карту;
  • Выдачу без поручителей.

Следует знать: существенно увеличить шансы, поднять кредитный лимит или продлить срок позволяет кредитование под залог имущества. Гарантией выполнения обязательств может выступать недвижимость или автомобиль.

Хоум Кредит также относится к банкам с большим процентом одобрения кредита наличными. Займ выдается только по паспорту на срок до 5 лет. Процентная ставка по договору стартует с 9,9 процентов в год. Увеличить вероятность выдачи средств позволяет:

  • Дистанционное оформление;
  • Аккуратный внешний вид представленных документов;
  • Указание в анкете реального дохода;
  • Грамотное заполнение всех полей заявки.

В ряде случаев получить займ можно только после предоставления справки по форме банка. Финансовая организация может запросить документ при возникновении сомнений в величине заработной платы клиента или в чистоте его кредитной истории.

Рейтинг займов наличными по проценту одобрения

У каждого банка индивидуальные требования, согласно которым определяется решение по заявке. Однако есть несколько стоп-условий, которые есть практически везде:

  • Неподходящий возраст или область проживания;
  • Открытые просрочки в других организациях. Об их наличии можно узнать, обратившись в БКИ;
  • Наличие судимости (вашей или родственников);
  • Неоднозначная жизненная ситуация, например, самый пик бракоразводного процесса;
  • Отсутствие официального места работы. Наличие трудового договора не относится к официальному трудоустройству;
  • Большие задолженности по услугам ЖКХ, которые свидетельствуют о ненадежности кредитуемого;
  • Регистрация. Некоторые организации настаивают на постоянной прописке, другие же на адресе места проживания в районе присутствия представительства банка.

Если заявку предварительно одобрили и вас пригласили в офис, не стоит забывать, что отказать в ссуде могут на любом из этапов, в том числе и на этом. Причины:

  • просрочки в других банках могут не быть обнаруженными при первой проверке. Их могут выявить при поступлении заявки к службе безопасности;
  • неопрятная одежда, служащая причиной для отказа сотрудника банка, работающего с анкетой;
  • возможная беременность женщины, оформляющей кредит, которая в скором времени окажется на государственном обеспечении;
  • алкогольное или наркотическое состояние.

Не стоит забывать и про крупные финансовые организации. Они требовательнее к клиентам, но в ряде случаев клиенту удобнее обратиться именно к ним. Особенно, при наличии факторов, увеличивающих шанс на выдачу денег. Как взять кредит, чтобы одобрили без проволочек, рассмотрим далее.

Таблица 1. Как получить средства в крупных финансовых организациях

Наименование Основные требования к заемщику Как увеличить шансы на получение
Сбербанк России Гражданство РФ, наличие действующего паспорта, возраст от 21 года, постоянный доход, подтвержденный 2-НДФЛ или справкой по форме банка, положительная кредитная история Получать заработную плату на карту Сбербанка, иметь вклады, ранее выплатить финансовой организации другой займ
ВТБ Средства выдают гражданам России старше 21 года, работающим на последнем месте более 3 месяцев. Важную роль играет кредитная история Участвовать в зарплатном проекте, быть владельцем карты с лимитом
Россельхозбанк Работает с гражданами России старше 21 года Взять средств под залог имущества, участвовать в зарплатном проекте, предоставить доступ к проверке данных через Госуслуги

Важно не только, что говорить в банке, чтобы одобрили кредит наличными, но и за каким именно продуктом обращаться. Далее представлены займы с высоким процентом одобрения от надежных организаций.

Таблица 2. Самые одобряемые займы

Название Организация Условия % одобрения
Под залог недвижимости Восточный Банк От 9.9 до 26% годовых на срок от 12 месяцев до 20 лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей. Нецелевой займ, не требующий дополнительных документов. Необходимо обеспечение: дом, квартира, хозяйственное помещение 72
СуперПлюс Совкомбанк От 17,4% в год, до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Без справок и поручителей 65
Персональный Райффайзен Банк До 2 миллионов рублей сроком до 5 лет под 13% годовых. Без справок, залога и поручителей 59
Наличные деньги Хоум Кредит До 24,8% годовых, сумма до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет без дополнительных документов 57
Потребительский Тинькофф В среднем 24,9% годовых. Сумма до 2 миллионов рублей, срок не более 3 лет. Без справок 57

Важно знать, что повысить вероятность позволяет обращение к брокерам. Они гарантируют увеличение шанса на получение денег, но берут значительную комиссию.

Следует продумать, что нужно говорить в банке, чтобы одобрили средства наличными. Лучше сослаться на необходимость покупки крупной техники, мебели или проведение ремонта. В офис нужно обращаться в аккуратной и чистой одежде, быть вежливым и не нервничать. Отклонения в поведении могут смутить сотрудника отделения. Важно, чтобы паспорт выглядел достойно и не имел посторонних отметок на страницах. Требование касается и иных запрашиваемых документов.

Необходимо, чтобы служба безопасности смогла быстро дозвониться до работодателя. Желательно, заранее предупредить отдел кадров о поданной заявке и предоставить прямой действующий номер. Зачастую получить деньги можно, обратившись вместе с законным супругом. Оценка семейного бюджета позволит рассчитывать на комфортные условия и увеличение выдаваемой суммы.

Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

Некоторые кредитные организации проводят психологические тренинги для своих служащих, помогающие распознать неплатежеспособных клиентов или мошенников. Поэтому перед походом в банк необходимо грамотно подготовиться, собрав необходимые данные о контактах родственников, коллег и работодателя.

Сотрудник может задавать уточняющие вопросы о вашем месте работе, чем занимается ваша фирма, что расположено около вашего места проживания, как далеко находится работа от дома. Это нужно для того, чтобы понять, насколько надежным плательщиком вы будете.

Наводящие вопросы помогают узнать правдивость информации, указанной клиентом. Достоверность данных влияет на решение по запросу.

  1. Не вызывает подозрений специалиста заемщик, ведущий себя спокойной и не принужденно.
  2. Можно указать дополнительный доход, слегка преувеличив его размеры. Служба безопасности не сможет проверить эти данные.
  3. Если вы проживаете в чужой квартире, можно указать, что она принадлежит вам.
  4. Четкая позиция относительно суммы, которая вам нужна.
  5. Не стоит быть слишком напористым и требовать получения средств. Маловероятно, что банк захочет связываться с неуравновешенным клиентом.
  6. Грамотная речь повышает шансы на одобрение займа.

Автоматические отказы

Экспресс-кредитования и некоторые другие программы зачастую используют автоматические системы для проверки потенциальных кредитоплательщиков. В результате скоринг-теста заявителю начисляются баллы, которые система подсчитывает и выносит результат.

Программа проверяет информацию о клиенте и в случае наличия негативных факторов выносит отказ. Среди них могут быть недостаточный возраст, отсутствие трудоустройства или высшего образования. Некоторые сервисы не берут в расчет указанную зарплату, а рассчитывают средний доход населения в регионе.

Благодаря скорингу результат можно получить в течении нескольких секунд, однако результат не всегда может точно определить платежеспособность кредитуемого. Если один скоринг-тест вы провалили, можно обратиться в другую компанию.

Что может помочь при проверке:

  • Хорошая кредитная история является залогом одобрения кредита;
  • Отсутствие просрочек по коммунальным платежам и услугам связи;
  • Если все компании отвечают отказом, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Уверенность в себе, спокойствие, адекватное поведение, положительная КИ, хорошие источники официального и дополнительных доходов, наличие поручителей являются хорошими рекомендациями для одобрения кредита.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector