Правила военной ипотеки

Содержание

Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование

Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.

Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:

  • 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
  • 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
  • Жилищным Кодексом РФ;
  • Гражданским Кодексом РФ.

Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.

Военная ипотека: изменения на 2019 год

Военная ипотека — программа снабжения жилплощадью лиц, находящихся на военной службе и являющихся гражданами РФ. До 2005 года использовалась система жилищного обеспечения, по правилам которой военные получали в собственность жильё только после достижения ими пенсионного возраста. Квартиры им выделялись в домах, возведённых специально с расчётом на данную категорию граждан.

С 2005 года стала функционировать новая система жилищного обеспечения, именуемая накопительно-ипотечной (НИС). Она была введена законом № 117-ФЗ, изданным в 2004 году.

Система предлагает военным два инструмента:

  • первый подразумевает именные накопления (жильё приобретается к концу службы на накопленные за несколько лет деньги);
  • второй — ипотечное кредитование (позволяет обзавестись квартирой, не дожидаясь пенсии).

Военная ипотека имеет следующие преимущества над гражданской:

  • ежемесячные платежи вносит не заёмщик, а государство;
  • определён верхний порог на выделяемую сумму (но военный вправе выбрать более дорогое жильё и остаток суммы внести из собственных накоплений);
  • военная ипотека распространяется на все виды личного жилья (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы);
  • не запрещается покупка комнаты в общежитии;
  • допускается покупка жилого помещения на вторичном рынке;
  • военная ипотека не накладывает ограничений относительно расположения жилья (т. е. квартиру можно купить в любом регионе РФ);
  • невысокие (льготные) ставки, что выгодно отличает военную ипотеку от гражданской;
  • государство является гарантом того, что денежные средства, поступающие на счёт военнослужащего, пойдут на выплату кредита.
Квартирный дом, на входе в который вывешены воздушные шары и лента с надписью «С новосельем!»

Военная ипотека отличается от гражданской тем, что ежемесячные платежи вносятся здесь не самим заёмщиком, а государством

Выделяют следующие недостатки:

  • по военной ипотеке запрещается приобретение земельного надела без дома;
  • если военный прекращает нести службу, последующие платежи он должен вносить самостоятельно;
  • приобретая жильё в одном регионе, военнослужащие вряд ли захотят переезжать в другой (если возникнет такая необходимость по службе);
  • величина жилищных накоплений не соотносится с разницей рыночных цен на жилплощадь в различных регионах страны.

Есть и нововведения:

  1. Так, 10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 1 июля 2019 года, будут автоматически включаться в реестр НИС.
  2. Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.
  3. Представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья.
  4. Военнослужащие получают разрешение на покупку жилья через десять лет службы по контракту.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.

«Росвоенипотека» сотрудничает только с теми банками, что подписали договор на обслуживание военнослужащих по выделению кредитов. Таких банков сейчас много, так что заёмщику есть из чего выбрать.

К примеру, это следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь-Банк;
  • Открытие;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Уралсиб Банк.

Раньше условия выдачи кредита в большей степени зависели от банков. Однако Министерство Финансов и ЦБ РФ разработали единые правила кредитования участников НИС (приказ № 558), которые несколько ограничили банки в этом плане.

Стандарт подразумевает следующее:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (вместо прежних 43);
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счёт личных средств (при этом частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа);
  • стандартизацию правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончании предоставления кредита.

Продолжают действовать такие правила:

  • величина первоначального взноса варьируется от 10 до 20%;
  • банки в целях приобретения жилья предлагают сумму в пределах от 300 тыс. р. до 2,8 млн р. (иногда сумма может быть выше);
  • минимальный срок кредитования составляет три года, максимальный — 20 лет.

Военная ипотека актуальна для военнослужащих, которые соответствуют таким критериям:

  • внесены в реестр НИС (на руках есть соответствующее свидетельство);
  • задействованы в программе не менее трёх лет;
  • оформлена личная страховка жизни;
  • достигли 25 лет.
Свидетельство НИС

Наличие у военнослужащего свидетельства НИС — одно из требований, учитываемых при получении бюджетных средств в рамках военной ипотеки

В некоторых случаях финансовые организации могут отказать в предоставлении кредита.

Это следующие ситуации:

  1. Отрицательная кредитная история по причине нарушения заёмщиком условий договоров по прошлым займам.
  2. Большая долговая нагрузка (если есть другие непогашенные кредиты, банк может посчитать заёмщика неплатёжеспособным).
  3. Обнаружены какие-либо ошибки в поданной документации.
  4. Имеются задолженности по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и пр.
  5. Увольнение военного со службы.

Правила военной ипотеки

Основанием для предоставления ипотеки банками является поданная гражданином заявка вместе с пакетом документов, предусмотренным для этого случая.

Для предоставления жилья военнослужащим еще во время службы в армии государством была разработана программа «Военная ипотека». Она предусматривает свободу выбора в приобретении недвижимости: как вида жилья, так и его месторасположения.

В этой статье подробно поговорим о военной ипотеке, как получить военную ипотеку контрактнику, а также разберем оформление военной ипотеки пошагово.

Для предоставления ипотеки от военнослужащего требуется соблюдение ряда условий:

  • прохождение службы в российской армии;
  • участие в НИС не менее 3-х лет.

Условия военной ипотеки для контрактников, согласно ФЗ №117 от 2004 года:

  1. Принятие в НИС происходит только после заключения второго контракта.
  2. Контрактник должен подать рапорт о внесении его в реестр «Росвоенипотеки».

Для офицерского состава включение в реестр происходит автоматически при присвоении первого звания после января 2005 года. Как видите условия ипотеки для военнослужащих по контракту не слишком отличаются от условий получения военной ипотеки остальными военнослужащими.

Далее подробнее о том, каковы условия предоставления военной ипотеки и порядок оформления военной ипотеки.

Итак, как взять военную ипотеку и как оформить военную ипотеку? Оформление военной ипотеки проходит в несколько этапов.

Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:

  1. Подача рапорта о получении целевого жилищного сертификата после трехлетнего участия в НИС.
  2. Выбор приобретаемой недвижимости. Служащий вооруженных сил может сделать это самостоятельно или обратиться к специалистам.
  3. Выбор банка. Банки, которые участвуют в льготной ипотеке, предлагают определенные условия кредитования:
  • размер первичного взноса. Минимальный взнос определяется 10% от стоимости недвижимости. Большинство банков предлагают 20%.
  • процент предоставления кредита;
  • срок кредитования. Минимальный срок предоставления кредита составляет 3 года. Максимальный может достигать 20 лет.
  • размер военной ипотеки. Зависит от срока кредита: чем длительнее срок, тем большую сумму могут предоставить банки.

Сбор документации и оформление договоров. Военнослужащий должен подписать три договора: с государством на перечисление средств жилищного займа, с банком на открытие счета и получения кредита, с продавцом недвижимости. Частым требованием банка является заключение страхового договора на покупку жилья.

Ежемесячная выплата кредита. Государство каждый месяц перечисляет средства на банковский счет участника ипотечного кредитования. Происходит погашение задолженности перед банком за счет средств государства. Если их недостаточно, возмещение производится из собственных накоплений.

Как видите, порядок получения военной ипотеки не представляет из себя ничего сложного.

Для этого надо, чтобы ветеран не имел своего жилья, нуждался в улучшении жилищных условий или имел инвалидность.

Участник боевых действий оформляет ипотеку, государство предоставляет льготу по ее погашению, возвращая часть суммы по жилищному кредиту. Льготный кредит предоставляется не банком, а государством.

Какова максимальная сумма военной ипотеки? Банки при открытии льготного кредита предоставляют максимальную сумму в размере 2,3 млн. рублей. Причем размер кредита будет определяться сроком и платежеспособностью военного.

Сумма, предоставляемая государством, рассчитана на приобретение жилой площади размером 54 м². В соответствии с этими нормами происходит зачисление на счет военнослужащего государственных средств.

Важно: Размер перечислений не зависит ни от срока службы, ни от звания участника НИС. Перечисления для всех одинаковы.

Вопрос о том, существуют ли особые требования к квартире по военной ипотеке, возникает достаточно часто.

Ипотечное кредитование для военнослужащих предъявляет ряд требований к вторичному жилью:

  • должно быть оборудовано системой водоснабжения и электропитанием;
  • не должно находиться в аварийном здании;
  • не должно иметь деревянных перекрытий;
  • на момент заключения договора не должно быть прописанных лиц;
  • если жилье находится на последнем этаже, крыша должна быть исправна.

Правила военной ипотеки

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье такой же, как и для новостроек с той лишь разницей, что требуется предварительное согласие банка на оформляемую недвижимость. Для оформления ипотеки в новостройке должны быть проверены документы застройщика.

Процентная ставка

Банки предлагают льготные процентные ставки по кредиту. Размер их связан с политикой банка и видом недвижимости. Если существует риск при покупке жилья, это отразится на повышении процента.

Также процентная ставка военной ипотеки будет зависеть от срока предоставления кредита. Чем длительнее срок, тем меньше будет процентная ставка. Минимальная ставка определена в размере 10,5%.

Законодательно не существует запрета на одновременное использование этих средств. Сложность их объединения возникает в том, что они выдаются разными ведомствами и нужно скоординировать их действия по сроку.

Необходимо соблюдение ряда требований:

  • банк должен участвовать одновременно в двух программах: военная ипотека и материнский капитал;
  • приобретаемое жилье оформляется общей собственностью с учетом долей несовершеннолетних детей;
  • семья должна иметь официальный статус: обязательная регистрация брака в ЗАГСе;
  • недвижимость, приобретаемая семьей, должна быть на территории России.

При досрочном погашении льготного кредита за счет материнского капитала, оставшиеся средства можно направить на приобретение второго жилья или после 20 летней выслуги обналичить.

Важно: При использовании материнского капитала для погашения военной ипотеки существует нюанс. При увольнении военнослужащего из армии раньше 10 летнего срока необходимо будет погасить долг не только перед банком, но и перед государством. При неимении средств семья, в том числе дети, могут остаться без жилья.

Государственная программа «Военная ипотека» и льготные кредиты позволяют военнослужащим решить жилищный вопрос.

В течение 20 лет бюджетные средства накапливаются на индивидуальном счете участника НИС, который распоряжается ими по своему усмотрению. Он может взять целевой жилищный заем или после прохождения службы обналичить накопленные средства. Выбор за каждым.

Надеемся, что данный материал оказался вам полезен и вы теперь знаете, как получить квартиру по военной ипотеке и каковы требования к приобретаемому жилью.

Приобретение жилья военнослужащими: как купить квартиру по военной ипотеке, условия предоставления и максимальная сумма

Военная ипотека 2017 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Правила военной ипотеки

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

военная ипотека

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков АИЖК.

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Для участия в льготном кредитовании необходимо, чтобы и участники, и недвижимость отвечали определенным условиям. В статье представленной ниже, мы поговорим о военной ипотеке, условиях ипотеки и что это за понятие?

Сумма

В 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, которую согласны предоставить банки, составляет 2,8 млн р. Минимальный размер равен 300 тыс. р. В нынешнем году накопительный взнос увеличился на 4% (до 280 тыс. р.).

Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от таких показателей:

  • возраста военного;
  • первоначального взноса;
  • величины ежемесячного дохода военнослужащего;
  • кредитной истории;
  • семейного положения и наличия детей;
  • согласия на осуществления страхования;
  • срока кредитования;
  • процентной ставки банка;
  • цены объекта недвижимости и пр.

В каждой кредитной организации могут учитываться дополнительные параметры, влияющие на размер кредита.

Далее можно приступать непосредственно к расчёту суммы кредита. Банки на своих сайтах предоставляют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором.

С его помощью можно узнать:

  • размер средств, доступных для займа;
  • величину ежемесячных платежей, а также график их погашения;
  • процентную ставку финансового учреждения и пр.

Форма для подсчёта военной ипотеки заполняется следующим образом:

  1. Значение графы 01 проставляется автоматически из калькулятора суммы накоплений (достаточно для этого в верхней части калькулятора выбрать год и месяц вступления в НИС).
  2. Графа 02 заполняется вручную, при этом указывается фактическая стоимость недвижимости. В сумму не стоит включать сопутствующие расходы на оценку, страхование и прочее, т. к. эти показатели не учитываются при расчёте кредита (оплачиваются из собственных средств заёмщика).
  3. В графе 03 необходимо выбрать утверждённый в банке размер процентов первоначального взноса.
  4. В графе 04 сумма первого платежа рассчитывается автоматически по данным полей, заполненных выше.
  5. Если требуются дополнительные вложения, т. к. накопленных средств на счёте не достаточно для первого взноса, это отображается в графе 05.
  6. Максимальная величина целевого займа по военной ипотеке указывается вручную в графе 06.
  7. Если предполагается использовать для погашения займа по военной ипотеке средства материнского капитала, то нужно выбрать год получения сертификата и указать его в графе 07.
  8. Графа 08 рассчитывается автоматически и показывает предполагаемый размер кредита на жильё.
  9. Графа 09 заполняется автоматически в том случае, когда получившийся необходимая величина кредитных средств превышает сумму максимального размера кредита. Программа автоматически рассчитает величину дополнительных средств, необходимых для погашения займа.
  10. В графе 10 указывается ставка применительно к условиям выбранного банка.
  11. При заполнении графы 11 необходимо учитывать возраст военнослужащего.
  12. Следует выбрать месяц предполагаемого начала выплат по ипотечному кредиту и отобразить в графе 12.

Затем необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», после чего на новой странице появится таблица с графиком ежемесячных платежей по жилищному займу.

Пример самостоятельного расчёта:

  1. Следует узнать, какая сумма уже накоплена в НИС. К примеру, тридцатилетний военнослужащий задействован в данной программе более 3-х лет: с января 2011 года по апрель 2014 года. Его сумма в НИС составит:
    • 2011 год: 189 тыс. 800 р.;
    • 2012 год: 205 тыс. р.;
    • 2013 год: 222 тыс. р.;
    • 2014 год: 19 тыс. 425 р. Х 4 месяца = 77 тыс. 700 р.
  2. Итоговая сумма накоплений — 694 тыс. 500 р.
  3. Далее учитывается стоимость приобретаемого жилья. Предположим, цена составит 2,5 млн р.
  4. Расчёт суммы первичного взноса зависит от банка. Самый минимальный — 10% от стоимости жилья, т. е. 250 тыс. р.
  5. Далее заёмщик определяет, надо ли ему использовать наличные средства. В нашем примере сумма на счету превышает необходимый первичный взнос. Поэтому не надо доплачивать из своего кармана.
  6. Расчёт требуемых средств для покупки квартиры: 2,5 млн р. — 694 тыс. 500 р. = 1 млн 805 тыс. 500 р.

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2629
ВТБ 24 2840
Банк Зенит 3570
Газпромбанк 2814
Связь Банк 2874
РНКБ 2565
Открытие 2800
Россельхоз 2700
Банк Россия 2900
Дом.РФ 2758
Абсолют банк 3075

Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.

НИС: что это такое и как работает

Мы уже выяснили, что накопительно-ипотечная система является механизмом государственного субсидирования. Для осознания всех особенностей работы системы необходимо обратиться к ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ и Постановлению Правительства РФ от 15.05.2008 N 370.

Согласно указанным нормативным актам НИС функционирует следующим образом:

  • на каждого участника системы в банке заводится счёт, используемый для накопления денег под покупку жилья;
  • ежемесячно на этот счёт из бюджета переводится определённая сумма;
  • когда средств накапливается достаточно для первого взноса, можно приступать к оформлению ипотеки;
  • проценты и основной займ ликвидируются ежемесячными платежами, поступающими на счёт до тех пор, пока военный находится на службе;
  • если ему жильё не к спеху, он вправе просто продолжать копить средства, не оформляя ипотеки (когда сумма накоплений возрастёт до нужной отметки, он сможет купить жильё).

Однако стоит учесть следующее:

  1. Средства по программе предназначены для покупки жилья из расчёта 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС.
  2. Чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем двадцать лет. Есть исключения. Так, военный может получить жильё в собственность после десяти лет службы:
    • по состоянию здоровья;
    • по семейным обстоятельствам;
    • по достижению предельного возраста для несения военной службы;
    • в результате штатных кадровых перестановок.
  3. Если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни.

С примерной формой договора страхования можно ознакомиться здесь.

В НИС могут участвовать следующие категории военнослужащих:

  • военные, отслужившие минимум три года;
  • те, кто закончил обучение в военных академиях после 2005 года;
  • командный состав флота или армии, заключившие соглашение с Министерством обороны после 2005 года;
  • военные из резерва.

Если гражданин является выпускником училища, то как только он получит первое звание, ему откроется доступ к программе военной ипотеки. Аналогичный принцип начнёт действовать и в отношении тех лиц, кто заключит контракт после 1 июля 2019 года. Они будут автоматически включаться в реестр НИС после трёх лет службы. Им не надо будет для этого подавать рапорт своему начальству.

Для них предусмотрена такая последовательность действий:

  1. Составление военнослужащим соответствующего рапорта. В рапорте указывается следующее:
    • просьба военнослужащего внести его в реестр участников НИС;
    • Ф. И. О. военного;
    • воинское звание;
    • должность;
    • дата и подпись.
      Рапорт о включении военнослужащего в число участников НИС

      Если военнослужащий желает стать участником НИС, но он не попадает в реестр автоматически, необходимо оформить соответствующий рапорт и подать его своему командиру

  2. Подача рапорта старшему по службе вместе со следующим пакетом документов:
    • копией паспорта;
    • копией контракта.
      Образец контракта о прохождении военной службы

      Копия контракта о прохождении военной службы подаётся вместе с копией паспорта и рапортом о включении в состав участников НИС

  3. Передача командиром части пакета документов в «Росвоенипотеку».
  4. Проверка документов внесение военнослужащего в НИС.
  5. Направление военному письма о его включении в систему и присуждении ему регистрационного номера (в течение трёх месяцев).

Основные преимущества и недостатки уже назывались в пункте первом этой статьи.

Порядок оформления и необходимые документы

Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Регистрация в НИС

Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ.

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости

Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.

  1. Изучение ипотечных программ в российских банках

Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.

  1. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк

От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.

  1. Рассмотрения заявки банком и оглашение решения

В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.

  1. Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)

Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.

  1. Заключение договора об ипотеке

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.

Проблема покупки собственного жилья остается острым вопросом многим семьям. Настоящим спасением в решении этой проблемы будет ипотечный кредит на особых условиях для военнослужащих.

Законодательство отдельным категориям граждан предоставляет льготные условия в оформлении и выплате кредитов. В эту категорию можно отнести и ипотеку для военных-контрактников. Сейчас мы более детально рассмотрим, что именно лежит в основе этих более легких условий для получения целевого жилищного займа.

Если рассматривать в общем, то ипотека – это кредит на длительный срок, который выдается либо на покупку, либо же на строительство жилья. До окончания термина действия договора по кредиту купленное или построенное жилище является собственностью кредитной организации.

В основе военной ипотеки лежит то, что взносы выплачиваемые вместо военного государство. Иначе говоря, как и любой житель РФ, защитник Родины покупает апартаменты с помощью кредитных средств, но при этом государство предоставляет ему помощь в расчете с кредитной организацией.

Эта программа сменила собой бесплатно раздаваемое бесплатное жилье военнослужащим. Очевидно, что плюсы такого кредитования для солдатов видны невооруженным глазом:

  • Бесплатные апартаменты – жилье в ипотеку;
  • Ожидание в течение нескольких лет – возможность приобрести жилище еще с начала службы;
  • Ограниченный выбор – любая понравившаяся квартира/дом в свободном доступе;
  • Ограниченный круг лиц – получить может практически любой солдат;

Военнослужащему по контракту, если он желает присоединиться к программе необходимо выполнить ряд следующих действий:

  1. Подать рапорт своему командиру с целью взять участь в НИС.
  2. По истечению трех лет подать еще один рапорт для получения свидетельства участника НИС.
  3. Получить свидетельство определенного образца.
  4. Выбрать одобренный государством банк, который сможет выдать ипотеку на выбранное жилье.
  5. Заключить договор с Росвоенипотекой о целевом жилищном займе.
  6. В банке оформить кредитный договор.
  7. С привлечением ипотечных финансов совершить сделку купли-продажи по покупке жилища.

По выполнению всех пунктов военного можно поздравить с приобретением собственной жилплощади, а тем временем государство будет выплачивать за него ипотечный кредит.

ОЧЕНЬ ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ТО РАПОРТ О ВКЛЮЧЕНИИ В ОБЩИЙ РЕЕСТР ВСЕХ УЧАСТНИКОВ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ МОЖНО ПОДАТЬ СРАЗУ, КАК ТОЛЬКО ВОЗНИКНЕТ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСНОВАНИЯ. НО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЭТИ ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ МОЖНО БУДЕТ ТОЛЬКО ПО ИСТЕЧЕНИЯ ТРЕХ ЛЕТ ПОСЛЕ НАЧАЛА СЛУЖБЫ.

Тут всё очень просто: чем быстрее военнослужащий подаст заявку, чтобы присоединиться к программе, тем быстрее финансы на его счету начнут скапливаться. Таким образом, чем дольше он не будет растрачивать накопленное, тем больше накопленных средств у него будет в вольном доступе. Но в этом есть и загвоздка: чем ты старше, тем меньшую сумму выдают банки, а после

43-х лет возможности воспользоваться ипотечным кредитом для солдатов уже нет.

Какая разница между добровольной и обязательной ипотекой? Часто возникает ситуация, что военнослужащие, у которых срок службы одинаковый и они пребывают в равных условиях размер сбережений совершенно разный. Загадка кроется в том, что они были включены в общий реестр участников военного ипотечного кредитования в совершенно разное время.

Вхождение в реестр участников программы ипотечного кредитования имеет свою загвоздку. Законодательством указан подробный список участников этой программы. Соответственно, десять этих категорий входит в число обязательной военной ипотеки, а семь к добровольной. В чем состоит разница?

Военные, которые относятся к категории обязательной, они могут быть включены в общий реестр только после определенного события.

Например, когда выпускнику военного образовательного учреждения присваивают офицерское звание. Соответственно, никакого рапорта они не должны подавать.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Ст. 9 ФЗ №117 перечисляет всех участников НИС. Характерно, что добровольным участникам приписывается формулировка «изъявил такое желание». Остальные названные в этой норме участники будут относиться к категории обязательных участников.

Военная ипотека: добровольная и обязательная

Возможность принять участие в программе военного ипотечного кредитования есть не у всех солдатов. Для таких случаев есть четкие ограничения. Например,

  • военнослужащий должен проходить именно службу по контракту;
  • входить в категорию, прописанную законодательством;

Кроме этого, ограничения есть и у самой программы ипотечного кредита:

  • сумма займа ограничена, максимум 2,6 млн. рублей будет составлять её займ примерно в 2017 году;
  • процентная ставка не меняется в течении всего срока кредитования;
  • первый взнос должен становить не менее 20 % (в некоторых банках 10%) от общей суммы стоимости жилища;
  • чтобы выдать ипотеку банк должен быть аккредитованный для этой программы;
  • когда военнослужащий увольняется с военной службы по контракту ипотека должна быть погашена, иначе остаток солдат должен будет погасить самостоятельно.
  • если денежных средств для покупки не хватает, то у защитника Родины есть возможность добавить деньги к общей сумме из собственных сбережений или с помощью другого потребительского кредита, который он будет гасить собственными силами;
  • максимальный срок ипотеки не должен превышать срок, когда военному-заемщику исполнится 45 лет.

Не все банковские учреждения имеют возможность участвовать в программе, которая отвечает за предоставление военной ипотеки военнослужащим, которые проходят службу по контракту. Но таких банков достаточно много. Услугу военного кредитования предоставляет большинство крупных государственных, а также коммерческих кредитных организаций.

Когда будете выбирать банк обратите внимание на следующее:

  1. размер ставки за процентным соотношением;
  2. какая сумма максимально выдается банком;
  3. какая сумма должна составлять первый платеж;

Когда военнослужащий по контракту будет оформлять ипотеку ему нужно будет предоставить в банк пакет документов, который является стандартным для такого рода операций. Конечно, у каждой кредитной организации он свой. В любом случае военный должен будет иметь:

  1. документы, с помощью которых будет удостоверяться личность военного;
  2. документы, которые подтверждает права на приобретаемую жилплощадь;
  3. свидетельство, что военнослужащий является участником НИС.

У военнослужащих есть возможность обращаться одновременно в несколько банков, и только потом выбрать тот, который будет наиболее всего соответствовать их критериям.

Можно обратить внимание, что с одной стороны военное кредитование предполагает от заемщика определенного рода обязанности, с другой же дает ему возможность находиться в более выигрышных условиях в сравнении с другими гражданами, которые решили взять ипотеку.

Как оформить военную ипотеку

Если военнослужащий уже три года значится в реестре НИС, он вправе задуматься об ипотеке. Процедура оформления жилищного займа достаточно трудоёмка, т. к. приходится задействовать большое количество разных бумаг.

Потребуется предпринять такие шаги:

  1. Сначала военнослужащий подбирает недвижимость, которая не противоречит требованиям законодательства (например, нельзя приобретать аварийное жильё).
  2. Затем он оформляет на имя командира части рапорт, в котором просит представить сведения для получения жилищного займа. В рапорте служащий фиксирует, где именно желает купить недвижимость, и что представляет собой это жильё (дом, квартира).
    Рапорт о предоставлении сведений для получения ЦЖЗ

    В рапорте указывается, какой именно объект недвижимости собирается приобретать военнослужащий и в каком регионе

  3. Заявителю в месячный срок выдаётся свидетельство, оформленное на его имя. Документ считается действительным только полгода. За этот срок заёмщик должен успеть оформить ипотеку и предъявить документацию в «Росвоенипотеку».
  4. В свидетельстве указываются:
    • сведения об участнике НИС;
    • величина накопленной им суммы;
    • размер ежемесячного платежа от государства;
    • максимальный период, на который выдаётся займ.
  5. Далее военный выбор в пользу банка с наиболее приглянувшимися ему условиями и подаёт заявку на кредит. Заявка рассматривается до семи дней. В документе обязательно указывается, что используется военная ипотека.
    Примерная форма заявки на получение кредита в Сбербанке

    В заявке на получение кредита подробно указываются персональные данные заёмщика

  6. Если банк дал предварительное одобрение, следует приступить к сбору требуемой документации (перечень документов представлен ниже).
  7. Военнослужащий обязательно предоставляет банку сведения о выбранном жилом помещении.
  8. Далее необходимо дождаться, пока кредитор свяжется с госучреждением и получит одобрение на сделку в «Росвоенипотеке».
  9. Затем разрабатываются ипотечный договор и договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), куда вносятся все сведения по сделке.
    Договор целевого жилищного займа

    В договоре ЦЖЗ помимо прочего прописывается сумма для уплаты первоначального взноса в целях покупки квартиры или дома

  10. После этого следует подождать, пока на счёт переведут первый взнос. Если возникает необходимость, в сумму вкладываются личные средства.
  11. Затем покупатель и продавец жилого помещения заполняют и подписывают договор купли-продажи.
    Договор купли-продажи квартиры

    В договоре купли-продаже жилого указываются подробные сведения о жилом помещении, а также личные данные покупателя и продавца

  12. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
  13. Зарегистрированный договор заносят в банк, и его сотрудники переводят деньги продавцу недвижимости на расчётный счёт.
  14. Банк передаёт все документы в Росвоенипотеку:
    • выписку из ЕГРН;
    • кредитный договор с датой выдачи и графиком платежей;
      Типовой кредитный договор

      В кредитном договоре, оформленном на военнослужащего, должен содержаться график погашения кредита

    • договор купли-продажи, прошедший регистрацию в Росреестре.

В банк предъявляются следующие документы:

  • подписанный со стороны участника договор ЦЖЗ (в трёх экземплярах);
  • отчёт об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения;
    Образец титульного листа отчёта по определению рыночной стоимости объекта недвижимости

    Финансовое учреждение в обязательном порядке потребует у заёмщика отчёт об определении рыночной стоимости приобретаемой недвижимости

  • предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
  • копия паспорта покупателя;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2-НДФЛ с подтверждением платёжеспособности;
    Справка 2-НДФЛ

    Для подтверждения платёжеспособности военнослужащему потребуется предоставить справку 2-НДФЛ

  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • копия паспорта продавца недвижимости;
  • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение, подготовленная не позднее чем за месяц до дня её представления, в которой не содержатся сведения об обременении прав;
  • копия кадастрового паспорта приобретаемого жилого помещения с поэтажным планом и экспликацией;
    Образец кадастрового паспорта помещения

    Кадастровый паспорт приобретаемого помещения должен содержать поэтажный план и экспликацию

  • документ (документы), подтверждающий отсутствие задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг;
  • выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счёта продавца недвижимости;
  • нотариально удостоверенное согласие супруги (супруга) продавца на отчуждение жилого помещения или документ, подтверждающий отсутствие необходимости представления согласия супруги (супруга) на отчуждение жилплощади;
    Образец согласия супруги на отчуждение недвижимости

    Согласие супруги (супруга) на отчуждение жилплощади должно быть удостоверено в нотариальной конторе

  • нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства на совершение продавцом сделки по отчуждению жилого помещения при наличии проживающих в приобретаемом жилом помещении находящихся под опекой или попечительством членов семьи собственника жилья либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних членов семьи собственника.

При оформлении военной ипотеки заёмщики часто интересуются, на каком этапе рассмотрения находятся их документы. Для отслеживания этих моментов можно воспользоваться сайтом «Росвоенипотека».

Предусмотрено два способа нахождения нужных сведений на сайте:

  • посредством создания личного кабинета;
  • через форму, размещённую в левой части ресурса, специально предназначенную для этого.

Пользователю необходимо указать номер свидетельства участника системы и активировать кнопку «Узнать». Иногда ответ приходится ждать долго (несколько дней).

Предполагаются такие варианты ответа:

  1. «Документы получены и переданы на рассмотрение», значит они благополучно доставлены в учреждение.
  2. «Документы переданы на юридическую экспертизу». Специалисты изучают каждый пакет документов до пяти рабочих дней или дольше, они вправе вынести решение об отказе в оформлении ипотеки.
  3. «Документы одобрены и переданы на подпись руководителю», т. е. проверка пройдена успешно.
  4. «Документы отправлены курьерской службой» с указанием наименования службы, номера отправления и сайта, на котором можно отследить доставку. Остаётся ждать получения пакета бумаг с одобренной ипотекой.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Подробности

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

  • Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.
  • Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.
  • Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

  • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
  • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

  • офицеры;
  • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Добровольно принять участие в накоплениях по программе «Военная ипотека» могут:

  • Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и полученияофицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
  • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Если военный покидает ряды ВС РФ, кредит он оплачивает самостоятельно.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

  • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
  • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

  • рапорт;
  • паспорт (его копия);
  • копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

  1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
  4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
  5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
  6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
  7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
  8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
  9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

  1. После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.
  2. Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.
  3. При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Подробности

Что, конечно, является определенным стимулом для привлечения новых кадров на военную службу, а также для увеличения срока службы действующих военнослужащих.

Агентство по ипотеке и жилищному кредитованию (АИЖК) внедрило программу «Военная ипотека» специально для ипотечного кредитования военных — участников НИС.

Военная ипотека — ее особенности является то, что в соответствии с ней возможно приобретение квартиры (или просто жилья) на вторичном рынке недвижимости, при этом практически не затрачивая собственных средств.

В качестве первого взноса выступают накопления участника НИС. Дальнейшие выплаты по ипотечному кредиту также осуществляются за счет государства, а не из собственных сбережений участника накопительной системы.

Предполагается, что на личном счету участника НИС находятся средства, достаточные для покупки жилья в размере 54 кв. м.

Условия проведения расчета типовые — по социальным нормам, в среднем 18 кв. м на одного человека, соответственно, если средняя семья состоит из 3-4 человек, то в квдратных метрах это будет от 54 до 72.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Существуют льготные категории, которым предоставляются дополнительные квадратные метры (как правило, от 15 до 20 кв.м). К таким гражданам относят:

  • преподавателей ВУЗов,
  • военных в звании полковник и выше,
  • командиров частей,
  • военнослужащих, имеющих ученые степени или почетные звания.

Если же военный хочет приобрести квартиру по более высокой цене или большей площади, то он может добавить собственные средства.

Следует отметить, что по программе военная ипотека условия предоставления таковы, что купленная квартира находится под обременением до тех пор, пока государство полностью не закроет долг перед банком. В среднем, на это требуется 17 лет (или 20 лет календарной выслуги).

Таким образом, все эти годы участник НИС не должен увольняться со службы в армии, если хочет, чтобы квартира по истечении указанного времени сталав его собственностью.

Тем не менее, существуют исключения. Военнослужащий имеет право получить квартиру по истечении десяти лет службы в следующих случаях:

  • военный достиг предельного возраста несения армейской службы;
  • наличие организацинно-штатных мероприятий;
  • по состоянию здоровья (по решению ВКК);
  • по конкретным семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством РФ.

Чтобы стать участником накопительно – ипотечной системы необходимо соблюсти особенности и порядок получения военной ипотеки в следующей последовательности:

  1. Заключить контракт на прохождение службы в армии и прослужить как минимум три года.
  2. Написать рапорт о внесении своей кандидатуры в специальный реестр.
  3. Определиться с предметом ипотечного кредитования.
  4. Собрать весь необходимый пакет документов.
  5. Оформить договор в банке.

Стоит отметить, что для выпускников ВВУЗов обязательная военная ипотека будет реальной возможностью стать обладателями жилплощади уже после трёх лет службы.

Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

Следует отметить еще одну особенность военной ипотеки — не все банки работают с данной программой. Проверить список программ конкретного банка можно, воспользовавшись списком кредитных организаций, которые утверждены Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Конечно, пакет необходимых документов устанавливает сам банк, на это тоже стоит обратить внимание.

Также к особенностям военной ипотеки следует отнести то, что обязательным условием приобретения жилья является договор страхования.

И это понятно, ведь, к сожалению, военная служба зачастую сопряжена с риском для жизни.

При поступлении на военную службу заключается контракт, и данные вновь поступившего на службу вносятся в реестр — либо автоматически, либо на основании рапорта, в соответсвии с законом. По истечении всего трех лет военнослужащий уже может получить деньги на приобретение жилья. Единственное условие – он должен продолжать свою службу 20 календарных лет.

Что новое в военной ипотеке в 2014 году, так это увеличение накопительного взноса с 222 000 до 233 100 рублей. Отслеживать изменения в программе можно на сайте Рос военная ипотека ру. Кроме этого, действует сайт на другом хостинге военная ипотека юкоз, который также содержит новости.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector