Безопасность по правилу «5Х6»! Тридцать правил использования банковских карт

Выдача карты

  1. Личная подпись.
  2. Если предусмотрено форматом карты, то на ее обратной стороне в профильном поле поставьте свою подпись. Ее соответствие на платежном инструменте и на чеке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) является дополнительным идентификатором.

  3. ПИН-код.
  4. На практике применяется один из трех вариантов получения данного пароля. Каждый предусматривает свои меры безопасности.

    • Получение кода в дополнительном конверте. Необходимо убедиться в целостности этого конверта. Его структура не должна быть нарушена. Недопустимы надрезы, разрывы и любые другие дефекты, позволяющие ознакомиться с информацией внутри. После вскрытия и ознакомления с кодом, конверт должен храниться в недоступном для третьих лиц, в том числе близких родственников, месте.
    • Получение кода в сообщении. После поступления пароля на мобильный телефон и ознакомления с ним (запомнить либо переписать), сообщение необходимо удалить.
    • Самостоятельное назначение кода. Ни в коем случае нельзя использовать числа, связанные с личной информацией. Например, датой рождения, а также номером телефона владельца карты или его близких родственников. Это предотвратит возможность подбора пароля.
  5. Данные для экстренных случаев.
  6. Как только карта будет получена, необходимо отдельно переписать ее номер (находится на лицевой стороне, зачастую состоит из шестнадцати цифр) и телефон службы поддержки клиентов (можно узнать у сотрудника банка или на обратной стороне карты). Эту информацию стоит хранить постоянно при себе. В случае утери или кражи карты требуется сразу ее заблокировать. Указанных данных зачастую достаточно.

  7. Лимиты по операциям.
  8. Установите суточные расходные лимиты. Желательно по всем возможным операциям отдельно, в зависимости от ваших приоритетов. Например, при редких оплатах покупок через интернет, примените наименьший доступный суточный лимит по данным операциям. Это позволит при утрате или краже карты не лишиться всех средств, размещенных на ней. За сутки есть возможность выявить отсутствие платежного инструмента и произвести его блокировку.

  9. Услуги информирования.
  10. Подключите дополнительные услуги, которые позволят контролировать операции по карте. Зачастую это смс уведомления о расходных операциях. Они позволяют контролировать траты в реальном времени. При отсутствии факта совершения операции с картой, владелец сможет моментально отреагировать на это. Например, заблокировать платежный инструмент.

Общие правила использования банковских карт

  1. Хранение ПИН-кода.
  2. Данный пароль необходимо запомнить. В крайнем случае носитель информации о нем не должен храниться в непосредственной близости к карте. Тем более быть записанным на ней. Место хранения кода должно быть известно только владельцу карты. Разглашать третьим лицам пароль запрещено. В том числе близким родственникам. Сотрудники банка никогда не требуют сообщать его.

  3. Оплата покупок.
  4. Все операции по карте должны осуществляться только ее владельцем. При необходимости предоставления доступа к счету родственникам предусмотрены дополнительные карты. Их можно оформить по большинству банковских продуктов.

  5. Одноразовые пароли и cvv/cvc код.
  6. Их разглашение третьим лицам запрещено. Применяться данные пароли, размещенные на обратной стороне карты или поступающие в смс сообщении, могут только владельцем. Например, при самостоятельном входе в интернет банк. Сотрудники банка не требуют эти коды.

  7. Хранение карты.
  8. Она должна быть всегда при себе. Не стоит забывать карту в общедоступных местах. Это оградит от копирования информации, необходимой для транзакций. Например, номера, срока действия карты, cvv/cvc кода, фамилии и имени владельца. Также стоит учитывать, что она изготовлена из пластика с магнитной лентой или чипом. Поэтому для сохранности стоит избегать температурного, механического и электромагнитного влияния.

  9. Блокировка.
  10. При любых форс-мажорных обстоятельствах необходимо незамедлительно заблокировать карту. Например, при поступившем уведомлении о неизвестной расходной операции, утрате или краже, сообщении с запросом доступа в интернет банк и т.п.

1. Получая банковскую карту в офисе банка, обязательно поставьте свою подпись (шариковой ручкой) на специальной полосе с оборотной стороны карты. Заверенную подписью карту уже нельзя будет подделать. 2. Вместе с картой вам выдадут запечатанный конвертик, в котором находится пин-код банковской карты и
номер счета карты (не номер карты).

Помните, что пин-код является аналогом вашей цифровой подписи и никто и никогда, кроме вас, не должен знать этот шифр.3. Каждая карта имеет срок действия. Не забывайте вовремя, до окончания срока действия карты, обратиться в банк и вернуть карту сотруднику банка, а заодно и написать заявление о перевыпуске карты.

Срок действия карты обозначен четырьмя цифрами на лицевой стороне. Первые две цифры – месяц и две последние – год.4. Храните карту вдали от интенсивных тепловых источников и магнитных полей: обогревателей, металлических приборов, сотовых телефонов, видео и ауди приборов. Банковская карта не должна иметь загрязнений и механических повреждений. 5.

При получении наличных денег в банкомате сразу забирайте карту и деньги. Если этого не сделать вовремя, то они могут оказаться внутри банкомата. Например, в банкомате Сбербанка забрать карту нужно в течение 30-45 секунд. Обязательно забирайте чек о совершенной операции и храните его в течение 6 месяцев.6.

Если вы пользуетесь кредитной картой, учитывайте, что при погашении задолженности банк в первую очередь производит погашение штрафов и начисленных пени и лишь затем производит погашение основной суммы кредита. Старайтесь вносить очередной взнос через банкомат банка, выдавшего вам кредитную карту. Учитывайте, что за выполнение переводов через банкоматы и кассы других банков могут списываться небольшие суммы. 7.

Безопасность по правилу «5Х6»! Тридцать правил использования банковских карт

Не передавайте банковскую карту другим людям и даже родственникам. Для таких случаев к основной карте Сбербанк предлагает оформить дополнительную карту на имя того человека, которому вы доверяете. Чаще всего такая необходимость возникает у людей преклонного возраста, получающих пенсию на карту Сбербанка.8.

Запомните или запишите номер телефона Службы помощи банка. В случае утраты, кражи, невозврата карты банкоматом и т.д. он вам обязательно понадобится. Нужно помнить и кодовое слово, которое вы указывали в договоре.9. Старайтесь использовать банкоматы находящиеся внутри банка. Если вы используете банкомат, расположенный на улице, осмотрите внимательно клавиатуру и корпус банкомата.

Убедитесь, что на них нет посторонних предметов. Если вы в чем-то сомневаетесь, не пользуйтесь этим банкоматам.10. Не сообщайте данные вашей карты (номер карты, срок действия карты и др.) по телефону, за исключением случаев обращения в банк по вопросам обслуживания карты. При этом вы должны убедиться, что номер телефона принадлежит именно банку.11.

Если вы больше не пользуетесь картой, особенно кредитной, обратитесь в банк и напишете заявление о
закрытие счета карты. Действующая кредитная карта, даже с полностью выплаченным кредитом, может стать причиной появления задолженности.12. Регулярно проверяйте наличие средств на счете банковской карты, а также наличие карты в месте ее хранения. Не оставляйте карту в автомобиле или в ящике рабочего стола, даже если на ее счете банковской карты нет денежных средств.

Правила использования пин-кода карты

https://www.youtube.com/watch?v=upload

1. Пин-код банковской карты никогда не используется при оплате покупок или услуг через интернет. Помните об этом и покидайте те сайты, где вас просят указать его.2. Не записывайте номер шифра кода на карте. При утере или хищении банковской карты вы тем самым максимально упрощаете доступ к вашим деньгам.3.

Обязательно соблюдайте рекомендации Сбербанка и прикрывайте рукой клавиатуру при наборе пин-кода. Не нужно стесняться этого, ведь речь идет о ваших деньгах. Закрывая шифр рукой, вы предотвращаете возможное наблюдение за вашими действиями не только человека, но и видеокамеры.4. Набирать шифр можно не более трех раз.

После третьей неправильной попытки счет банковской карты будет заблокирован, а иногда банкомат не вернет и карту. Разблокировка счета происходит, как правило, через сутки. Если карта осталась в банкомате тут же обратитесь в офис банка и напишите заявлении о случившемся. Если вы не вспомните пин-код, то придется получать новую банковскую карту.

Денежные средства на карте не “пропадут”, поскольку счет банковской карты остается неизменным, но потребуется время на перевыпуск карты, то есть получение новой пластиковой карты.5. Никто, ни при каких обстоятельствах, не имеет права просить вас указать пин-код банковской карты, даже сотрудники различных служб.6.

Если вы не можете запомнить шифр кода, его можно сменить в банкомате. Не все, но большинство банков предоставляют такую возможность. Подберите такие четыре цифры, которые вам легко будет запомнить, или “связать” с каким-либо событием. Только не подбирайте шифр банковской карты по дате своего рождения.

Правила использования карты при оплате через интернет

  1. Безопасное соединение.
  2. При оплате покупок в интернет-магазине, оформлении займа или любой другой транзакции через удаленные каналы убедитесь, что адресная строка начинается с «https». Это защищенный канал передачи данных. Ни в коем случае не указывайте никакие данные карты на страницах с протоколом «http».

  3. Убедитесь в легальности деятельности выбранной компании.
  4. Для этого можно использовать сервис Федеральной налоговой службы ЕГРЮЛ. Также для проверки применяйте профильные ресурсы. Например, при оформлении займа убедитесь в легальности компании через государственный реестр Центробанка. Лучший вариант – обращаться исключительно в проверенные организации.

  5. Используйте антивирусные программы и браузеры с защитой.
  6. Специальное программное обеспечение предостерегает от использования опасных ресурсов. Также предотвращает передачу данных посредством вредоносных систем.

  7. Общедоступная информация.
  8. Любые данные, размещенные на банковской карте, не подлежат разглашению. Максимальная информация, которую можно сообщить – номер карты для перечисления средств на нее. Например, при расчете по интернет-объявлению. Для перевода средств не требуется ни срок действия карты, ни тем более пароли (ПИН-код, cvv/cvc код, одноразовый, поступающий в виде смс сообщения).

  9. Сайты-клоны.
  10. Убедитесь в верности адреса используемого ресурса. Проверяйте каждый символ адресной строки. Визуальное оформление сайта-клона надежной компании, в том числе и банка, может быть идентичным с ее реальным ресурсом.

1. Не используйте пин-код при оплате товаров и услуг через интернет, а также по телефону/факсу. Пин-код применяется только при физическом наличии карты в банкоматах, терминалах и других устройствах. Для оплаты в сети интернет у карты имеется специальный трехзначный секретный шифр (на обратной стороне) код банковской карты CVV2/CVC2.2.

Не сообщайте данные о банковской карте и счете карты через интернет. Пин-код, пароли доступа к ресурсам банка, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные не должны знать посторонние. Не используйте электронную почту для передачи сведений о карте. Существует ряд программ, собирающих подобные сведения.3.

Для оплаты покупок в интернете рекомендуется использовать отдельную банковскую карту или виртуальную карту с лимитом денежных средств, предназначенных только для оплаты конкретной покупки.4. Пользуйтесь только проверенными интернет-сайтами, использующими безопасный протокол передачи данных. У таких сайтов при переходе на страничку оплаты изменяется самая верхняя строчка в браузере.

Вначале строки HTTP меняется на HTTPS, иногда может появиться надпись на цветном фоне, например, “Доверенный” и т.п.5. Убедитесь в правильности адреса интернет-сайта, т.к. похожие адреса сайтов могут использоваться мошенниками для создания сайтов, имеющих к тому же и полное внешнее сходство, дизайн.6.

Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера. Один из пунктов правил использования банковской карты гласит, если покупка совершается с чужого компьютера, не сохраняйте на нем ваши персональные данные.7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление.8.

Используйте современные технологии оплаты покупок в сети интернет, например технологию 3-D Secure или виртуальные карты.9. Подключите к вашей банковской карте дополнительные услуги: смс-банкинг и интернет-банкинг. В каждом банке они имеют свои фирменные названия. В Сбербанке они называются “Мобильный банк” и “Сбербанк онлайн”.

Эти услуги намного расширяют возможности самой карты, в том числе и повышают безопасность использования банковской карты, поскольку для выполнения платежных операций можно использовать одноразовые пароли, высылаемые банком в виде смс-сообщения. Кроме того, с помощью СМС вы будете получать сообщения о движении средств на счете карты, а в случае необходимости с помощью смс-сообщения легко сможете заблокировать счет карты и выполнить ряд других операций.

Дата публикации: 09/03/2014

Как пользоваться картой СбербанкаКарта Сбербанка – Maestro “Социальная” часто используется пенсионерами. О том, какие имеются преимущества у этих карт, и как пользоваться картой Сбербанка начального уровня “Социальная” вы можете прочитать в этой статье.

Подробно о кредитных картахКредитные банковские карты отличаются от дебетовых источником происхождения денег на счете карты. Правила использования кредитных и дебетовых банковских карт одинаковые.

Как получить карту СбербанкаВ “секретном” конвертике указывается пин-код банковской карты. Хранить этот конверт банк не рекомендует, поэтому нужно твердо запомнить эти четыре цифры, поскольку восстановить их будет невозможно.

Способы оплаты покупок в интернетеОплата покупок в интернете обязательно требует соблюдения правил использования карты. Не указывайте платежные реквизиты карты на сомнительных сайтах. Не отвечайте на письма с просьбой сообщить данные, даже если они якобы от банка, выдавшего вам карту.

Как безопасно пользоваться картойПравила использования банковской карты несложные, но имеют множество нюансов, отхватать которые трудно в одной статье. Поэтому, на сайте есть еще одна статья об этом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Электронные деньгиЭлектронные деньги, типа Яндекс Деньги, Вебмани, Киви и другие очень удобно использовать для оплаты в интернете. Не требуется вводить реквизиты карты и соблюдать ряд рекомендаций использования карты. Достаточно лишь указать номер кошелька получателя и указать пароль и сумму оплаты.

Правила использования карты при оплате через интернет

  1. Выбор устройства.
  2. Отдавайте приоритет банкоматам и терминалам, принадлежащим вашему банку-эмитенту (выпустившему карту), либо известным коммерческим структурам. Это позволит избежать использования нелегальных устройств. Доступ в помещение, где расположен банкомат или терминал не может требовать ввода ПИН-кода. В противном случае выберите другое устройство.

  3. Дополнительное оборудование.
  4. Никаких дополнительных устройств на банкомате не должно быть. В частности, накладок на клавиатуру, отсек по выдаче купюр, картоприемник и т.п. В случае обнаружения каких-либо дополнительных устройств, не предусмотренных конструкцией банкомата, не используйте его. Также стоит сообщить в банк об обнаружении данного факта.

  5. Единоличное проведение операции.
  6. Убедитесь, что никто не может увидеть момент ввода ПИН-кода. Это касается визуального аспекта, когда возле вас кто-то находится, а также при помощи камер. В банкоматах и терминалах видеонаблюдение устанавливается таким образом, чтобы не фиксировалась клавиатура. Желательно прикрывать рукой непосредственное введение ПИН-кода.

  7. Убедитесь в корректности проведения операции.
  8. При снятии наличных пересчитайте полученную сумму не отходя от банкомата. Заберите карту. Возьмите чек об операции, и сохраняйте его в течение полугода. При несоответствии любого нюанса – незамедлительно обращайтесь в банк. Например, при отсутствии факта выдачи карты или денег.

  9. Работоспособность устройства.
  10. Если банкомат или терминал не принимает карту, то необходимо найти другой ближайший. Физическое воздействие приведет к поломке или изъятию платежного пластикового инструмента.

1.Оплачивая покупки в магазине, помните, что продавец вправе потребовать у вас предъявить ему паспорт или иной документ удостоверяющий личность. 2. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.3. Не выпускайте из виду карту во время передачи ее продавцу, и тем более, не сообщайте ему пин-код карты.

Требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Если карту приходится отдавать продавцу, то убедитесь, что после совершения покупки вам вернули именно вашу карту.3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг нужно подписывать чек. Проверяйте, чтобы сумма, снятая с карты соответствовала сумме купленных товаров.4.

https://www.youtube.com/watch?v=https:fa91mRODF4c

Храните чеки магазина. В случае возврата товара, возврат денег производится на основании чека о покупке.5. Если при попытке оплаты банковской картой произошла “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету. 6.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector