Повышение лимита по кредитной карте сбербанка

Можно ли поднять лимит через Сбербанк Онлайн или СМС?

Нередко увеличить сумму возможных трат по кредитке предлагает сам банк. Если пользователь активно расплачивается картой, не имеет долгов по ней, а также проблем с открытыми счетами и вкладами, он получает СМС с уведомлением об автоматическом повышении лимита. Те, кому данное предложение не интересно, должны в течение 2 недель отправить ответное СМС с текстом «Лимит НЕТ» (текст может незначительно отличаться) на номер 900. Если вас все устраивает, не делайте ничего, и через 14 дней кредитный лимит повысится автоматически.

При соблюдении определенных условий, увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка может финансовая организация по собственной инициативе. В данном случае клиент должен:

  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Пользоваться активно кредитным продуктом не меньше 6-ти месяцев;
  • Не иметь текущих долгов по карте.
Повышение лимита по кредитной карте сбербанка

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

https://www.youtube.com/watch?v=u6cYFS7VeMw

Важно, чтобы текущая сумма кредита не была максимальной для того или иного типа карточного продукта. Только при соблюдении всех вышеупомянутых условий, финансовая организация может самостоятельно поднять лимит на кредитной карте Сбербанка примерно на 15-25%. Иногда банк может предложить увеличение действующей суммы даже в два раза.

Владельцы кредиток, которые подключены к сервису Мобильный банк, получают СМС-уведомление с предложением увеличить лимит на свой телефон. В сообщении указан период, когда лимит будет изменен, и дата, с какого числа месяца можно уже ожидать увеличение.

Внимание! Если в повышении лимита вы не нуждаетесь, то отказаться от предложения можно простым способом. Отправьте сообщение с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900, и текущий лимит останется без изменений. Повысить сумму на карте при помощи СМС не получится.

Если уведомление, поступившее на телефон, вас только порадовало, то остается лишь ожидать, когда лимит кредитной карты Сбербанка увеличится. Повышение кредитной суммы – это право банковской организации, а не его прямая обязанность. Потому в период срока ожидания не стоит допускать просрочек, ведь финансовое учреждение может изменить свое решение и отказать вам.

У Сбербанка есть отличное приложение, позволяющее держать под контролем все свои счета – “Сбербанк Онлайн”. Оно обладает огромным количеством возможностей, однако увеличить лимит по кредитной карте через него нельзя. Единственное, что можно сделать – отказаться от подобного предложения со стороны банка. Причем отказ должен быть сделан в течение пяти суток после предложения, иначе лимит будет увеличен без вашего ведома.

Также нельзя увеличить лимит по кредитной карте через СМС-сообщение или посредством звонка на горячую линию. Не получится поднять лимит и посредством терминалов самообслуживания или банкоматов. Единственный возможный способ – личное посещение банка с набором всех необходимых документов. При этом сначала стоит проконсультироваться об этом со специалистом банка. Удачи!

Изменить размер кредитного лимита на карте можно только при наличии соответствующей инициативы от Сбербанка.

Банк заинтересован увеличить денежный остаток при соблюдении требований:

  • подходящий возраст держателя — от 25 до 60 лет;
  • активное движение средств на счете, частые расходные операции;
  • постоянное расходование более 75% остатка (при расходовании меньше половины организация может предложить уменьшить сумму);
  • высокий или средний кредитный рейтинг;
  • отсутствие других кредитных обязательств;
  • стабильное материальное положение.

Сбер имеет возможность отслеживать ежемесячный заработок участников зарплатных проектов. Если наблюдается регулярное стабильное увеличение доходов (например, за счет премий или повышения в должности), кредитор наверняка предложит повысить остаток.

Владельцам премиальных продуктов и кредиток Аэрофлот Signature доступен предельный лимит до 3 млн. руб. Но такую сумму банк не одобряет практически никогда.

При наличии погашенных и активных просрочек банк не только не увеличит размер кредитного счета, но и вправе расторгнуть договор с должником в одностороннем порядке, обязав его вернуть всю сумму долга.

Чтобы заслужить доверие кредитора, заемщику требуется закрыть текущие просрочки и как минимум в течение 6 месяцев своевременно вносить платежи согласно графику. При этом важно соблюдать все описанные выше рекомендации, в том числе не брать новых кредитов в других компаниях.

Эти действия не гарантируют лояльности кредитора, но увеличивают шанс на корректировку баланса. Банк регулярно анализирует платежеспособность действующих клиентов и может изменить условия в лучшую сторону.

Начнём с того, что банк не будет увеличивать размер кредитных средств на карте до бесконечности. Поэтому если владельцу уже предоставлена максимально допустимая сумма, разговора о повышении быть уже не может. Номинал напрямую зависит от типа платёжного инструмента, и выглядит следующим образом:

  • «Молодёжная» для карт, работающих в платёжных системах Visa/MasterCard – не более 200 000 рублей.
  • «Моментальная» Visa/MasterCard – до 150 000 рублей.
  • Standard, Gold – не более 600000 рублей.
  • American Express Platinum – до 3 000 000 рублей.

Больше этих сумм, «Сбербанк» владельцам кредитных карт не предоставляет, хотя оставляет за собой право менять доступный лимит в большую или меньшую сторону.

Утучним, что эта возможность становится доступной лишь после полугода использования кредитной картой. При этом первоначальный лимит рассчитывается индивидуально. Итак, лимит кредиток «Сбербанка» можно увеличить двумя способами:

  1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
  2. Автоматическое увеличение доступного остатка.

В первом случае, владелец карточки обращается в отделение банка обслуживания, и предоставляет документы, которые послужат веским основанием для повышения размера доступных средств. Здесь нужно уточнить, что самостоятельно указать требуемую сумму не получится: банк принимает решение и определяет лимит в одностороннем порядке.

Повышение лимита по кредитной карте сбербанка

Факторами, которые положительно влияют на решение кредитной организации считаются:

  • Отсутствие задолженностей и просрочек по погашению обязательных платежей.
  • Хорошая кредитная история: клиент не внесён в чёрные списки других банковских организаций в качестве злостного неплательщика.
  • Увеличение заработной платы или появление дополнительных (документально подтверждённых) источников дохода: открытие собственного бизнеса, сдача квартиры в аренду.
  • Продвижение по карьерной лестнице: обычно повышение по службе предполагает повышение заработной платы.

В целом, владельцу нужно доказать платёжеспособность и подтвердить, что он сможет выплачивать большую сумму. Рассмотрение таких обращений производится в течение нескольких дней, если решение положительное, лимит будет увеличен.

Важно! Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому гарантированно откажет в увеличении размера денежных средств.

Если владелец кредитной карты «Сбербанка» пользуется ей больше полугода, банк может самостоятельно расширить финансовые возможности. Основополагающими факторами для автоматического увеличения являются следующие показатели:

  1. Активное и регулярное использование карты.
  2. Своевременное внесение платежей.
  3. Чистая кредитная история.
  4. Подходящий возраст.

В этом случае, кредитный остаток может увеличиться на 20-25%, об изменении статуса карты приходит СМС-уведомление.

Данный сервис является мультифункциональным инструментом для управления счетами банковских карт, в том числе и с кредитным лимитом, оплаты товаров и услуг. При помощи этого ресурса можно увеличить и кредитный лимит. Сразу уточним, что такая возможность предоставляется только по инициативе банка.

Повышение лимита по кредитной карте сбербанка

Чтобы воспользоваться увеличением лимита через Сбербанк-Онлайн, нужно зайти на главную страницу системы. Если банк готов увеличить денежный остаток, здесь появится соответствующее уведомление. Пользователю остаётся лишь отправить электронную заявку и дождаться её одобрения.

Как устанавливается лимит

Лимит по кредитке — это максимально возможная сумма заемных средств, которую клиент может потратить на личные нужды. Кредитор устанавливает размер счета персонально для каждого заемщика: клиентам с высокой кредитоспособностью предлагаются карты с большим лимитом.

Лимит в Сбербанке зависит от программы кредитования. По стандартным картам — до 600 тыс. руб., по премиальным — до 3 млн. руб. Доступный баланс по кредитке можно повышать только в том случае, если он еще не достиг предельной суммы по тарифу.

В первую очередь, размер одобренного займа зависит от статуса заемщика. Новым клиентам выдают кредитные карты с лимитом до 50000 р., чтобы оценить их платежную дисциплину.

Кроме того, банк оценивает следующую информацию:

  • официальная занятость и размер постоянного ежемесячного дохода;
  • текущая закредитованность (количество и общая сумма кредитных обязательств);
  • соотношение доходов к ежемесячным платежам по кредитам;
  • качество кредитной истории;
  • наличие непогашенных просрочек и т.д.

Как узнать размер своего лимита

Есть несколько простых способов узнать предельную сумму на своей карте:

  • Позвонить в call-центр с мобильного телефона по номеру 900 или 7 (495) 500-55-50 9 (для всех телефонов). От клиента требуется назвать кодовое слово и продиктовать персональную информацию, которую запросит оператор.
  • Через мобильный банк. Отправьте сообщение с текстом “БАЛАНС” и 4 последние цифры пластика на номер 900. Информация о балансе придет моментально по СМС.
  • Просмотр баланса в банкомате Сбербанка. За аналогичную процедуру в устройствах других банков придется заплатить комиссию.
  • В веб-сервисе Сбербанк-Онлайн. Авторизуйтесь в личном кабинете — на главной странице отображается список счетов с доступными суммами.

Если другие способы недоступны, можно обратиться в офис кредитора, показать паспорт и запросить выписку по счету.

Как увеличить лимит

Если заемщик уверен в своей платежеспособности и не сомневается, что сможет вовремя вносить увеличенные платежи, для него актуально повышение лимита. Эта опция дает больше возможностей и позволяет не откладывать важные покупки на потом.

Почти все банки принимают от клиентов заявления с просьбой поднять допустимый предел. Но в Сбербанке с недавних пор установлены ограничения. Если уменьшение баланса возможно и по желанию заемщика, то увеличение происходит только по решению кредитора. Но даже в этой ситуации возможны исключения, когда в индивидуальном порядке банк готов пойти навстречу постоянному платежеспособному клиенту.

В отделении

Итак, скорректировать лимит в Сбербанке может только сам кредитор. Если вы заинтересованы в увеличении лимита по кредитной карте, но банк не делает подобных предложений, скорее всего дело в следующем:

  • вы редко пользуетесь картой;
  • тратите несущественные суммы и всегда погашаете долг в течение грейс-периода;
  • допускаете систематические просрочки.

Если уровень ваших доходов увеличился, сообщите об этом кредитору. Когда Сбербанк выдавал карточку, он оценивал актуальный на тот момент размер заработка.

Посетите офис Сбербанка, где получали карточку, и предъявите сотруднику официальные документы:

  • справку 2-НДФЛ, заверенную подписью и печатью работодателя;
  • выписку о закрытии кредита или ипотеки, которые были оформлены на момент открытия кредитки.

Предоставление документов не гарантирует, что организация увеличит сумму средств на счете. Но если доходы клиента существенно возросли, кредитный отдел наверняка пересмотрит условия для этого клиента.

В Сбербанке нет ни одного способа, как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте в режиме онлайн. Через интернет-банкинг клиент сможет только согласиться с повышением кредитного баланса, если банк сделал такое предложение.

В личном кабинете напротив кредитки появится соответствующая отметка о том, что банк готов увеличить сумму средств на счете. Такие уведомления, как правило, присылают за 3-5 дней до начала нового месяца. Предложение приходит по СМС и отображается в ЛК. Клиенту остается нажать на кнопку, чтобы подтвердить свое согласие. Если банк не сделал такого предложения, никаким другим способом заемщик не сможет увеличить баланс в режиме онлайн.

По телефону

Мобильный банк позволяет управлять счетами без визитов в офис и авторизации в ЛК. Управление осуществляется посредством коротких СМС-команд, отправленных на номер 900. Такая команда есть и для увеличения кредитного остатка на карте. Услуга доступна для держателей кредитных карт Сбербанка, которым банк готов увеличить лимит по своей инициативе.

За 3-5 дней до 1-го числа следующего месяца заемщику придет сообщение с суммой, на которую банк готов скорректировать остаток по счету. В течение этого периода заемщик должен принять решение и отправить ответ. Если ответ не поступит, предложение аннулируется — банк не вправе менять сумму в большую сторону без согласия клиента.

Повышение лимита по кредитной карте сбербанка

Согласие можно подтвердить в отделении Сбера, в ЛК Сбербанк-Онлайн, через оператора службы клиентской поддержки или СМС-командой.

В последнем случае отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ ДА» на номер 900. В случае отказа — «ЛИМИТ НЕТ».

В приложении

Если вы не доверяете виртуальным сервисам, обратитесь напрямую в отделение. Держатели базовых карт могут подавать заявку на повышение лимита в любой из действующих филиалов «Сбербанка». Ограничений на число обращений нет. Тем, чья кредитка попадает в категорию «особых предложений», иногда приходится подавать заявление только там, где изначально открывался счет.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, надо:

  1. Подтвердить сотруднику «Сбербанка» свою личность. Предоставим паспорт и ту (те) кредитку, лимит по которой хотите увеличить.
  2. Продемонстрировать платежеспособность. Этот показатель наглядно демонстрируют справка о текущих трудовых доходах за последние 6 месяцев работы и выписка о движении денежных средств по кредитке (которую сотрудник банка проверяет без вашего участия).
  3. Доказать благонадежность. Этот шаг не обязателен, но может помочь склонить чашу весов на вашу сторону. Представьте банку документы, подтверждающие наличие вкладов, недвижимости, транспорта или других дорогостоящих объектов.
  4. Заполнить заявку. Попросите у сотрудника, к которому попадете по электронной очереди, бланк и образец для составления заявления о повышении лимита. Указывайте данные внимательно, малейшая ошибка может послужить формой для отказа.
  5. Уточнить, когда ждать ответа, и в какой форме. Как правило, сотрудники банка уведомляют о принятом решении в течение 10 рабочих дней. Однако в отдельных случаях сроки могут быть изменены как в меньшую сторону, так и в большую сторону (если требуется проверить документы).

Теперь давайте поговорим о том, как увеличить сумму на кредитной карте «Сбербанка» удаленно. Для подачи заявки в режиме «онлайн» нужен лишь свободный доступ в интернет и минут 5-10 свободного времени.

  1. Авторизируемся в «Сбербанк онлайн».
  2. На главной странице личного кабинета находим интересующую нас карту, открываем ее персональную страницу.
  3. Если увеличение лимита вам доступно, соответствующая кнопка будет активна.
  4. Щелкаем по ней, заполняем открывшуюся форму, проверяем данные и отправляем заявку на рассмотрение.

Решение банк принимает в срок до 5 рабочих дней. Уведомление о рассмотрении заявки происходит в соответствии с выбранным клиентом способом. Как только ваш запрос будет одобрен, размер лимита изменится автоматически.

Как уже упоминалось, доступна эта процедура далеко не всем клиентам данного финансового учреждения. Перед тем, как повысить кредитный лимит на карте «Сбербанка», сотрудник, отвечающий за рассмотрение вашей заявки, должен проверить различные показатели, которые бы подтверждали улучшение и стабильность вашего дохода. Поэтому, чем больше соответствующих документов вы предоставите, тем быстрее вынесут решение.

Когда сотрудник банка приступает к проверке заявки, первоначально интересуют его следующие показатели:

  • возраст заемщика. Наибольшее число заявок одобряется у лиц в возрасте от 25 до 54 лет;
  • Движение денежных средств по карте. Чем чаще вы расходуете свои денежные средства, тем выше шанс одобрения;
  • состояние кредитной истории. Если хотите добиться увеличения лимита кредитной карты «Сбербанка», ни по этой кредитке, ни по другим карточкам и кредитам задолженностей быть не должно;
  • размер ежемесячных трат. Если вы регулярно расходуете свыше 75% от действующего лимита, высока вероятность того, что заявка будет одобрена. Если тратите меньше половины, скорее всего, банк предложит вам сократить кредитный лимит;
  • материальное обеспечение клиента. Чтобы банк одобрил ваше обращение, вы должны подтвердить, что в состоянии покрывать подобные расходы.

Эти факторы имеют существенное значение, когда рассматривается вопрос о повышении лимита кредитки. Однако даже они не являются решающими. Если вам отказали в удовлетворении заявки, обратитесь к сотруднику банка за консультацией. Он рассмотрит сложившуюся ситуацию и подскажет, что необходимо сделать, чтобы следующее обращение было успешнее.

Являясь клиентом компании Сбербанк, увеличить лимит по кредитной карте онлайн не представляется возможным. Чтобы рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка, следует обратиться в отделение и предоставить документы, подтверждающие способность справиться с ежемесячными выплатами по новым займовым обязательствам. Пользуясь интернетом, клиент вправе только отказаться от предложенного компанией повышения верхней планки доступных для трат займовых средств.

В том случае, если банк сочтет нужным сделать клиенту порог расходуемых денег по кредитной карте выше, то это отразится в Личном кабинете Сбербанк Онлайн в категории “Карты”.

Как получить максимальный лимит

Важно учитывать, что повысить лимит по своей карте можно только тогда, когда он меньше, нежели его максимальный предел. Каждый карточный продукт имеет свой максимум, например:

  • Владельцы золотых карт могут рассчитывать на максимальную сумму в размере 600 тыс. руб.;
  • Пользователям карточного продукта Аэрофлот Signature может быть доступен максимальный лимит в размере 3 млн. руб.;
  • Владельцам карточного продукта мгновенной выдачи может быть доступна максимальная сумма в 120 тыс. руб.;
  • Пользователи молодежной карты могут рассчитывать на максимальную сумму в 200 тыс. руб.

Чтобы претендовать на одобрение максимально возможного кредита, рекомендуем соблюдать стандартные условия:

  • Активно пользоваться кредиткой Сбербанка: оплачивать товары в интернете и в точках оффлайн-продаж, делать переводы, снимать наличные.
  • Своевременно вносить ежемесячные платежи. Если не успеваете вернуть потраченные деньги в течение льготного периода, достаточно внести минимальный платеж. Клиенты, которые всегда успевают погасить долг в грейс-период, — невыгодны для банка. От таких заемщиков кредитор не получает прибыли, поэтому увеличение доступного остатка им не предлагают.
  • Оформлять другие продукты: открывать депозиты, дебетовые карточки Сбербанка, брать потребительские займы и вовремя их погашать, участвовать в зарплатных проектах и т.д.
  • Отказываться от предложений других банков и микрофинансовых компаний.
  • Участвовать в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка, тратить накопленные бонусы у партнеров кредитора.
  • Сообщить банку информацию об увеличении зарплаты или появлении источника дополнительного дохода. Эти сведения необходимо лично подтвердить официальными документами (2-НДФЛ, справки по форме банка или работодателя, выписки с банковского счета и др.).

Если кредитор не инициирует увеличение доступной суммы, скорее всего держатель пластика:

  • систематически допускает просрочки;
  • имеет несколько непогашенных обязательств в других организациях;
  • редко пользуется кредиткой;
  • тратит незначительные суммы и всегда возвращает деньги в течение 50-дневного льготного периода.

Когда речь заходит о максимуме доступных по карте денежных средств, однозначный ответ дать сложно. «Сбербанк» – современная организация, чутко реагирующая на общественные изменения и потребности. Изначальная сумма максимальных трат по кредитке указывается в договоре, который заключает банком с держателем карты.

Также ее можно узнать, воспользовавшись сервисами «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк». Однако тем клиентам, которые продемонстрировали свою благонадежность, банк нередко делает персональные предложения, о которых упоминалось выше. Какую сумму он готов доверить конкретно взятому клиенту, предсказать сложно. Однако, как правило, речь идет об увеличении на 20-25% от нынешнего лимита.

Периодичность повышения ставок

Первое увеличение доступного остатка возможно спустя полгода после оформления карты, далее, лимит может незначительно увеличиваться ежегодно. Не стоит забывать, что «Сбербанк» регулярно проводит акции и делает выгодные предложения постоянным клиентам, поэтому можно просто переоформить карточку на продукт с более привлекательными условиями. Поэтому не стоит игнорировать СМС-рассылку этой кредитно-финансовой организации и активно интересоваться новостями, размещаемыми на майте.

Важно! Чтобы заблокировать возможность увеличения кредитного лимита нужно отправить пароль ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Возможные причины отказа

Начнём с того, что при соблюдении перечисленных выше условий, «Сбербанк» обычно идёт на увеличение кредитных лимитов. Однако бывают и отказы. На принятие отрицательного решения могут повлиять следующие факторы:

  • Если на момент обращения денежные средства с лицевого счёта израсходованы в полном объёме. Любопытно, но в таких ситуациях, даже постепенно и регулярное пополнение не способствует принятию положительного решения. Видя пустой счёт, сотрудники банка, рассматривающие заявку, приходят к выводу, что клиент испытывает финансовые затруднения, а увеличение лимита лишь поспособствует увеличению суммы долга без гарантии возврата.
  • Просрочка по внесению платежей. Этот нюанс является почти 100% гарантией отказа.
  • Неисполнение обязательств перед другими структурами. Заёмщики даже не догадываются, что СБ «Сбербанка» проверяет должников по общей базе данных, поэтому при рассмотрении заявки на увеличение размера кредита негативное влияние оказывают неоплаченные штрафы, налоговые задолженности, долги по алиментам.

Важно! Увеличение кредитного лимита является прерогативой, но не обязанностью «Сбербанка», поэтому фактически, организация может отказать любому клиенту, даже без обоснования своих действий.

Как часто проводится изменение

Если держатель кредитки соблюдает перечисленные выше рекомендации, через 6 месяцев после оформления карты Сбербанк наверняка предложит лимит выше первоначального. Это стандартная периодичность корректировки баланса для добросовестных и активных заемщиков.

По стандартным продуктам кредитный счет увеличивают на 20-50 тыс.руб., в зависимости от изначальной суммы. По премиальным картам — на 50-100 тыс. руб., и так может продолжаться вплоть до достижения максимума по тарифу.

Сбербанк корректирует баланс с учетом доходов: если заработок небольшой, то и увеличение будет незначительным. Кредитная организация вправе увеличить только размер займа, процентная ставка по договору остается прежней.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector