Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

Международные платежные системы и банковские карты

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

  • VISA;
  • Mastercard;
  • UnionPay.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Понятие ЭПС

Электронные платёжные системы (ЭПС) разработаны для расчетов в интернете между кредитно-финансовыми организациями, интернет-пользователями и бизнес-партнерами. Это могут быть платежи за товары в онлайн-магазинах, за услуги или частные переводы. У такого вида расчетов по сравнению в офлайн оплатой ряд неоспоримых преимуществ:

  • минимальное время на операцию;
  • экономия денег по сравнению с оформлением платежах через банк или почту;
  • современные способы защиты информации при проведении платежей, которые предусмотрены для всех онлайн-систем;
  • простота пополнения баланса через онлайн-сервисы, банки и платежные терминалы;
  • легкость проведения оплаты — никаких бумаг для заполнения, поэтому вероятность ошибок ниже.

Расчеты через ЭПС настолько распространены в настоящее время, что только в России насчитывается несколько десятков. Крупные системы, которые работают в разных странах, получили статус международных. В них допускается проведение трансграничных платежей и переводов.

ЭПС чаще всего используют для:

  • платежей за покупки;
  • переводов физических лиц или между частными лицами и компаниями;
  • платежей за мобильную связь, интернет, штрафы и другие виды услуг.

В оплате через ЭПС задействованы два участника: магазин и клиент. Если операция идет с использованием банковской карты, то подключается эмитент карты и орагнизация эквайер, которая обрабатывает платеж.Чтобы понять, как проходит процесс обмена деньгами и информацией, удобнее рассмотреть схему оплаты товара:

  1. Покупатель выбирает покупку и инициирует оплату.
  2. Продавец получает данные и отправляет их в платёжную систему.
  3. Покупатель подтверждает расчет в ЭПС. Если расчет идет с банковской карты платежная система формирует запрос из банка-эквайера в банк-эмитент.
  4. Когда платеж подтвержден система эквайера пересылает деньги с расчетного счета плательщика на балансовый счет продавца.

Простая процедура расчетов делает их все более востребованными у продавцов и покупателей, вымещая наличные деньги.

Тройка российских лидеров в области ЭПС

В России самые популярные электронные системы расчетов — WebMoney, Яндекс.Деньги и Киви. Рассмотрим их особенности и правила подробнее. Рейтинг и лидер постоянно меняется, и если 3-5 лет назад на первом месте были ВебМани, то в 2019 году это ЯД.

WebMoney

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

Первой из международных на рынок российских электронных платежей вышла в 1998 году система WebMoney. До сих пор она входит в ТОП-3 лидеров России, но постепенно количество участников уменьшается, они уходят в другие ЭПС.

Для начала пользования системой понадобится пройти регистрацию на сайте компании, указать личные данные, мобильный телефон и электронную почту. Большая часть функционала станет доступна только после подтверждения личности. Для этого потребуется отсканировать паспорт или лично подойти в ближайшее представительство компании.

У WebMoney разработаны две версии: декстопная и мобильная. В системе безопасно проводить расчеты между участниками, переводить деньги, оплачивать услуги. Можно заказать выпуск банковской карты, привязанной к ВебМани, чтобы снимать деньги или оплачивать товары в офлайне.

Основные преимущество системы — количество поддерживаемых валют. У пользователя может быть до 7 денежных кошельков одновременно в:

  • рублях России;
  • евро;
  • долларах;
  • гривнах;
  • белорусских рублях;
  • тенге;
  • вьетнамских донгах.

Поэтому система распространена не только в РФ, но и в СНГ и странах ближнего и дальнего зарубежья. Также доступна регистрация кошельков в золоте или в критовалютах.

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании. Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации. Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Яндекс.Деньги

Платежная система развилась с 2002 году на базе сотрудничества Яндекс с PayCash. Кошелек привязывается к номеру телефона владельца. Чтобы расширить перечень доступных функций, необходимо пройти идентификацию в офисе компании или переслать скан-копию общегражданского паспорта, заверенную у нотариуса.

  • евро;
  • США;
  • тенге;
  • белорусских рублях;
  • фунтах стерлингов;
  • юанях;
  • швейцарских франках;
  • кронах;
  • иенах;
  • злотых.

Через эту ЭПС можно отправлять деньги другим пользователям, рассчитываться за товары, услуги ЖКХ, провайдеров и проводить другие платежи. Пополнить кошелек ЯД можно с картсчета, с мобильного, с офисах банков и партнеров или в платежных терминалах. Часть клиентов оформляет займы в Яндекс.Деньги, чтобы не платить дополнительные комиссии банку и пользоваться заемными деньгами при расчете за покупки и услуги.

В сервисе ЯД можно оформить карту, и привязать ее к виртуальному кошельку. Это облегчит процесс расчета электронными деньгами в реальной жизни без обналичивания, поисков мест и способов вывода.

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

  • Юнистрим;
  • Золотая Корона;
  • Колибри;
  • CONTACT.

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Интернет-деньги или банки? Различия, плюсы и минусы

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса. Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

  • Fondy;
  • Assist;
  • PAYMO;
  • PayMaster;
  • RBK money.

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

  • карточки Visa или MasterCard;
  • банковским переводом;
  • онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

  • Вебмани;
  • Яндекс.Деньги;
  • Киви.

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Современные системы электронных расчетов в России появились не сразу. Первой в РФ в 1997 году была CyberPlat. Платеж через нее за услуги «Билайна» прошел годом позже в марте 1998 года. В начале нулевых функционировало уже несколько ЭПС:

  • PayCash, со временем трансформировалась в Яндекс.Деньги;
  • RUPay, позднее преобразовалась в RBK Money:
  • WebMoney, завоевавшая наибольшую популярность на российском рынке.

Распространение ЭПС зависит от ряда факторов, но в первую очередь пользователи обращают внимание на простоту регистрации. Первой массовой системой в РФ стала WebMoney. С 2007 года Яндекс.Деньги начали конкурировать с лидером. А после запуска российской ЭПС Qiwi и установки большого числа терминалов в шаговой доступности, сервис вошел в тройку лидеров.

Законодатели не сразу занялись вопросом регулирования рынка электронных расчетов. Но в 2011 году положение исправил ФЗ №161. В нем описаны основные правила и положения в области платежных систем России.

Невзирая на качественный сервис и хорошую техническую проработку, ЭПС PayPal не получила массовое распространение у россиян сразу. Вначале ее использовали только для платежей на зарубежных сайтах. Но на сегодняшний день система вытесняет признанных российских лидеров.

С 2010 по 2018 год число безналичных расчетов возросло в России в 34 раза, с 5 до 172 операций на одного жителя страны. Такие данные приводит BCG. РФ вышла на первое место в мире по количеству защищенных токен-транзакций. Также Россия крупнейший европейский игрок по объему операций, проведенных через виртуальные кошельки.

Карты Интернет-банкинг Виртуальные кошельки
90,5% 89,7% 77,6%

Главные пользователи интернет-банкинга 93,9 % и электронных систем 82,2 % расчетов лица 25-34 лет. Карты предпочитают 94,4 % россиян 35-44 лет.

Электронные деньги стали привычным явлением в современном мире. Существует вероятность, что в скором будущем интернет-деньги могут заменить собой наличный расчет в оплате небольших покупок и услуг. Сравнение именно с наличными деньгами не случайно, поскольку при осуществлении безналичного расчета реквизиты, личные данные плательщика всегда привязаны к расчетному счету.

Пользование же электронными деньгами анонимно, так же, как и наличными. Расчет электронной валютой очень удобен при оплате мелких покупок и услуг, таких как проезд на общественном транспорте, посещение ресторанов, кинотеатров, покупка продуктов в магазине, оплата штрафов, коммунальных услуг и, разумеется, осуществление платежей в интернете. В целом, интернет деньги обладают массой преимуществ по сравнению с другими видами расчета:

  • Эмиссия электронных денег не требует больших усилий, задействования масштабных производственных мощностей и ресурсов.
  • Интернет-деньги хранятся в электронном виде и не требуют физического хранилища, упаковки и охраны.
  • Независимо от количества, электронная валюта не имеет таких физических качеств, как объем или вес. Следовательно, электронные средства обладают существенной портативностью.
  • Электронные деньги не требуют пересчета. Для этого существуют специальные алгоритмы ЭПС, которые безошибочно ведут подсчет средств на счету пользователя.
  • Электронная валюта не теряет своих свойств в процессе обращения, не приходит в негодность и не требует постоянной замены.
  • Электронный расчет удобен для оплаты товаров и услуг в интернете, денежных переводов и др. Транзакция занимает всего несколько секунд, независимо от расстояния или страны пребывания получателя денег. Кроме того, отсутствие деления на номиналы позволяет легко переводить абсолютно любую сумму.
  • Полная конфиденциальность платежей. Для осуществления перевода средств не нужны личные данные и реквизиты получателя, достаточно лишь номера счета.
  • Независимость от кредитно-финансовых учреждений позволяет не беспокоиться, что средства исчезнут со счетов в результате банкротства банка.
  • ЭПС используют самые современные методы защиты транзакций и сохранности денег на счетах. Следовательно, электронным деньгам не страшны кражи, грабежи и другие преступления такого рода.

Однако, несмотря на массу преимуществ, электронная валюта все же обладает и некоторыми слабыми сторонами. Среди основных недостатков интернет-денег можно назвать:

  • Недостаточная проработанность нормативно-правовой базы обращения электронных денег. Целый ряд государств по-прежнему относятся к данному виду расчета настороженно. Как следствие, ЭПС нередко используются для осуществления незаконных операций и ведения теневого предпринимательства.
  • Необходимость использования специальных инструментов и средств для хранения денег и осуществления платежей.
  • Электронные деньги можно использовать только при наличии подключения к интернету. В ряде случаев, помимо этого необходим установленный на компьютере или другом устройстве специальный софт, без которого невозможно произвести перевод средств.
  • Осуществление электронных платежей предполагает наличие у пользователя достаточных навыков, связанных с использованием интернета.
  • Необходимость помнить и хранить пароли доступа, а также в ряде случаев обязательное использование мобильного телефона для подтверждения платежей.
  • Электронные деньги могут быть заблокированы, вследствие чего может быть очень затруднительно вернуть их.
  • При осуществлении крупных платежей может потребоваться подтверждение личности плательщика. То же самое касается вывода крупных сумм с кошелька.
  • Сравнительно высокие суммы комиссии за ввод и вывод средств, по сравнению с использованием безналичного расчета в банке.
  • Существует теоретическая вероятность того, что деньги могут быть похищены с электронного кошелька путем взлома системы защиты ЭПС.
  • Несмотря на то, что популярность электронных платежных систем увеличивается, рассчитаться за услуги и товары с помощью интернет-денег пока можно не везде.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

  • AdvCash;
  • Payeer;
  • Payoneer;
  • ePayments;
  • Perfect Money;
  • PayPal;
  • Skrill;
  • GlobalMoney;
  • Портмоне;
  • LiqPay;
  • EasyPay;
  • com.

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Другие национальные платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

  • денежные переводы;
  • покупки в онлайн-магазинах;
  • вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Тем временем в 2018 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

  • пополнение баланса;
  • вывод средств – до определенного лимита;
  • перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

  • банковский перевод;
  • кредитная карта;
  • онлайн-кошелек;
  • кассы Связного и Евросети;
  • интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

В настоящее время во всемирной сети существует огромное количество электронных платежных систем, предоставляющих услуги по хранению, обмену денежных средств, осуществлению денежных переводов и платежей. Каждая ЭПС обладает своими сильными и слабыми сторонами, поэтому однозначного ответа на вопрос, какой из них стоит доверить свои денежные средства, не существует. Однако есть некоторые критерии, по которым можно судить о надежности того или иного электронного кошелька:

  1. Срок существования электронной платежной системы и ее репутация. Безусловно, ЭПС, которые действуют на данном рынке в течение многих лет, являются более предпочтительным и надежным выбором. Однако следует учитывать то обстоятельство, что некоторые платежные системы могут устаревать, терять популярность, вследствие чего сокращается число пользователей и снижается возможность ввода и вывода средств.
  2. Тарифная политика электронной платежной системы, ставки комиссионных платежей.
  3. Качество работы сервиса и поддержки пользователей.
  4. Удобство и внешнее оформление интерфейса.
  5. Возможность тестирования и ознакомления перед использованием.
  6. Набор существующих возможностей при осуществлении операций с денежными средствами.
  7. Разнообразие и удобство способов пополнения кошелька и вывода денежных средств с него.

PayPal

Одна из наиболее крупных и популярных электронных платежных систем. Была основана в 1998 году в США. Работает более чем в двухстах странах мира. На постсоветском пространстве получила известность во многом благодаря компании eBay, предоставляющей услуги в сфере интернет-аукционов. Является ее структурным подразделением. Посредством PayPal осуществляется оплата более половины покупок на eBay. Платежная система поддерживает 25 валют государств мира.

Условия использования данной платежной системы в разных странах существенно отличаются. К примеру, в России только в 2011 году стало возможно принимать платежи на счет PayPal. Выводить деньги можно на счета российских банков. А пользователи PayPal в Республике Беларусь могут использовать эту ЭПС только для перевода денежных средств.

Регистрация в PayPal довольно проста. Необходимо заполнить форму с личными данными, ввести электронный адрес, пароль. Поскольку в PayPal не предусмотрено собственных карт и электронных кошельков, необходимо также указать реквизиты банковской карточки.

Для управления личным аккаунтом предусмотрен личный кабинет и мобильные приложения. Доступ осуществляется посредством введения электронного адреса и пароля.

Данная электронная платежная система превосходно подходит для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах и аукционах. Ряд российских платформ также поддерживают возможность оплаты посредством PayPal. Кроме того, данная ЭПС позволяет осуществлять денежные переводы между любыми странами, которые ее используют.

Perfect Money

Данная электронная платежная система была основана в 2007 году. Зарегистрирована в Панаме, головной офис находится в Цюрихе. Целью разработки этой ЭПС было создание удобных условий для расчета между частными субъектами. Пользователи Perfect Money могут хранить свои сбережения в одной из четырех валют: доллары США, евро, золото, Bitcoin. Кроме того, платежная система предоставляет своим пользователям множество возможностей:

  • Перевод денежных средств со счета на счет.
  • Осуществление и прием онлайн платежей.
  • Оплата стоимости услуг.
  • Осуществление покупок в интернет-магазинах и аукционах.
  • Депонирование денежных средств.
  • Хранение денежных средств в криптовалюте.

Сумма комиссии на осуществление транзакций, предусмотренная в Perfect Money, составляет 0,5% для идентифицированных пользователей и 1,99% для неидентифицированных. Ввод средств с помощью банковского перевода тарификации не подлежит (можно воспользоваться возможностью обмена Visa или MasterCard на Perfect Money), обмен долларов США и евро происходит соответственно фактическому курсу на рынке валюты. Комиссия за вывод наличных средств или посредством безналичного банковского перевода составляет 2,85%, а при выводе криптовалюты — 2,5%.

Зарегистрироваться в Perfect Money можно на официальном сайте. Форма регистрации очень простая, требуется ввод личных данных, адреса, контактных данных. Кроме того, нужно указать тип аккаунта — коммерческий или частный.

Преимуществами Perfect Money являются:

  1. Простота регистрации аккаунта.
  2. Небольшой процент комиссии для идентифицированных пользователей.
  3. Процедура идентификации не является обязательной.
  4. Дополнительные опции безопасности.
  5. Превосходная система защиты личного аккаунта и счета пользователя.
  6. Множество дополнительных возможностей и услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Среди недостатков системы можно отметить следующее:

  1. Perfect Money не поддерживает возможность обмена средств с другими ЭПС.
  2. Данная электронная платежная система используется не во всех странах постсоветского пространства.
  3. Относительно небольшой выбор поддерживаемой валюты.
  4. Все операции владелец счета осуществляет прямо в браузере, поскольку специальный софт отсутствует.
  5. Сравнительно большой процент комиссии для неидентифицированных пользователей.

Электронные деньги Perfect Money часто используются пользователями чтобы купить криптовалюту.

Advanced Cash

Advanced Cash или Adv Cash – это оффшорная ЭПС, основанная в Белизе в 2013 году. Adv Cash действует в более чем двухстах странах мира и поддерживает наиболее распространенные национальные валюты.

Регистрация в данной платежной системе доступна каждому желающему. Все что для этого требуется — указание ФИО и электронного адреса. После регистрации производится подтверждение счета. Для этого нужно загрузить отсканированную копию паспорта и подтвердить адрес регистрации пользователя одним из предлагаемых системой способов.

Платежной системой Advanced Cash предусмотрено два тарифных плана для пользователей – «Бизнес» и «Личный». В обоих случаях регистрация и открытие счета происходит бесплатно. Также не взимается плата с авторизованных пользователей за осуществление внутренних операций. Кроме того, в рамках тарифного плана «Бизнес» существует опция пополнения счета без комиссии через SWIFT.

Advanced Cash поддерживает возможность обмена средствами с многими распространенными ЭПС. Предусмотрена возможность ввода (обмен Bitcoin (BTC) на Advanced Cash) и вывода средств на Bitcoin.

Оформление пластиковой долларовой карты MasterCard стоит пять долларов США. Есть также возможность оформить виртуальную карту, стоимостью один доллар. Комиссионные за пополнение обоих видов карт составляют 0,99 долларов США, за снятие наличности через банкомат — 1,99 долларов США.

Основные преимущества электронной платежной системы Advanced Cash:

  1. Отсутствует комиссия за любые внутренние операции.
  2. Низкая комиссия за ввод и вывод средств.
  3. Низкая комиссия за проведение валютных операций и выгодный валютный курс.
  4. Отсутствует ежемесячная плата за пользование ЭПС.
  5. Многоуровневая система защиты аккаунта и счета.
  6. Неподконтрольность ЭПС Advanced Cash фискальным органам РФ и других стран мира. При этом, поскольку деятельность ЭПС регулируется международным законодательством, она является полностью законной и надежной с правовой стороны.
  7. Advanced Cash имеет лицензию International Financial Services для проведения большинства платежных операций в сети.
  8. Возможность осуществлять денежные переводы в долларах США, рублях, фунтах стерлингов и евро.
  9. Доступность более чем в двухстах странах мира.
  10. Удобный интерфейс.
  11. Качественная служба поддержки пользователей.

Среди недостатков Advanced Cash можно отметить следующее:

  1. Отсутствие мобильно приложения для пользователей.
  2. Отсутствие проверенной информации об основателях Advanced Cash и тех, кто осуществляет операционное управление.

Payeer

Payeer — международная ЭПС, основанная в 2012 году. Место регистрации — Тбилиси, Грузия.

Какие альтернативы у электронных систем

В интернете расчеты проходят не только с помощью электронных систем платежей. Многие банки разрабатывают собственные дистанционные сервисы для удаленного доступа клиентов к личным счетам и операциям. Это интернет-банк, мобильное приложение, Банк-Клиент для индивидуальных предпринимателей или крупных компаний.

Банкам выгодно, чтобы большая часть клиентов пользовалась дистанционными сервисами. Безналичные расчеты, платежи и переводы снижают затраты кредитной организации. Поэтому для пользователей интернет-банкинга или мобильных версий предусмотрены дополнительные выгоды и преференции. Это могут быть расчеты и платежи без комиссии или с меньшим процентом, чем в офисах банка, или онлайн обмен валюты по более выгодному для частного лица курсу. Главное преимущество расчетов в интернет-банке — деньги не надо никуда выводить, платежи происходят напрямую со счета.

Кроме того, для расчета применяют системы денежных переводов. У них низкие комиссии и деньги доходят по России за минуты. Их можно получить наличными или зачислить на счет получателя, который открыт в банке. В РФ наибольшую популярность завоевали:

  • Вестерн Юнион;
  • Контакт;
  • Лидер;
  • Золотая Корона;
  • Юнистрим.

Тарифы за пересылку в разных системах варьируются в диапазоне 100-1000 рублей или 1- 1,5 % от суммы. С их помощью россияне могут пересылать деньги по стране без виртуальных кошельков или онлайн-банка.

Преимущества и недостатки ЭПС

При выборе системы электронных платежей желательно провести сравнительный анализ тарифов, интерфейса, простоты регистрации, а также ограничений введенных разработчиком. Для удобства оценки и наглядности всех преимуществ и недостатков ЭПС сведены в таблицу.

Описание Преимущества Недостатки
WebMoney Самый большой перечень доступных валют, в том числе работа с криптовалютой
Высококвалифицированная техническая поддержка
Высокий уровень защиты данных
Массовое распространение в странах СНГ
Платный перевод внутри системы 0,8 %
Сложная процедура вывода средств с кошелька
Высокий процент при обналичивании от 2 %
Нет прямого перевода в другие электронные платёжные системы
Большая комиссия за пополнение
Qiwi Удобная и понятная регистрация
Большое количество фирменных терминалов и бесплатное пополнение баланса
Оформление собственных карт
Перечисления внутри платежной системы бесплатно
Высокая плата при обналичивании от 2,5 % до 4 %
Суточный лимит при выводе и переводе денег 15 тыс. рублей
Яндекс.Деньги Интуитивно понятный интерфейс
Оформление собственной карты для платежей в офлайне и обналичивания
Бесплатные внутрисистемные платежи и переводы
Перечисление держателям других кошельков 3 %, минимум 15 рублей
Возможные блокировки кошелька при переводе на неизвестные карты, но с другой стороны это усложняет доступ злоумышленникам
Интернет-банкинг Постоянный доступ к банковским счетам и операциям
Комиссии за переводы и операции ниже, чем в кассах и офисах или вообще отсутствуют
Комиссии за внесение и вывод денег со счетов по тарифам, утвержденным в банке
На операции и суммы платежей и переводов могут быть установлены суточные и ежемесячные лимиты
Денежные переводы Низкий процент за пересылку денег внутри страны
Бесплатная выдача наличных получателю перевода
Большое количество пунктов выдачи и отправления
Высокая скорость обработки
Возможность перевести деньги за рубеж или получить деньги оттуда
Переводы с помощью систем запрещены для операций, связанных с коммерческой деятельностью
В системах введены ограничения по максимальной сумме одного перевода

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Некоторые платежные системы предназначены не только для того, чтобы переводить с их помощью деньги. Они также функционируют как персональные электронные кошельки. Познакомимся с функционалом популярных онлайн-сервисов, а также менее известных электронных «портмоне».

Проще всего создать кошелек Qiwi. Для этого понадобится указать только свой мобильный телефон. В дальнейшем он и послужит номером для вашего онлайн-счета.

Пополняют Киви через банковскую карту, мобильный телефон, терминалы и автоматы самообслуживания. Вывод денег также возможен на различные направления.

Кроме того, на сайте Qiwi оформляют виртуальную или заказывают пластиковую карту Visa. У нее будет общий баланс с электронным кошельком пользователя. Но чтобы онлайн-счет не попал под блокировку, рекомендуется как можно скорее пройти идентификацию.

В группу Киви также входит платежная система Рапида. Ее особенность в том, что она служит инструментом для вывода в режиме онлайн денег, заработанных на аккаунт Google Adsense.

Сервис оказывает и другие востребованные услуги. Но зарегистрироваться в нем не так просто. Для этого необходимо пройти идентификацию в одном из пунктов системы денежных переводов CONTACT.

Чтобы открыть кошелек WebMoney, также потребуется указать только свой номер мобильного. Сразу после этого станет доступна активация долларового кошелька.

Также есть возможность открыть кошельки для других валют. Но для этого уже потребуется загрузить на сайт копии своих документов и получить для своего аккаунта аттетстат формального уровня. Помимо прочего, эта процедура необходима для того, чтобы открылась опция вывода денег на банковскую карту.

Немного сложнее открыть кошелек Яндекс.Деньги. Для этого потребуется пройти несколько этапов:

  1. Зарегистрировать электронную почту на интернет-портале Яндекс.
  2. В перечне сервисов своего аккаунта найти опцию «Создать кошелек Яндекс.Деньги».
  3. Добавить номер мобильного телефона и подтвердить его.

Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

Чтобы снять первичные ограничения с онлайн-кошелька, придется пройти идентификацию. Жители России это доступно в режиме онлайн. У граждан Украины тоже есть такая возможность, если они являются держателями карт банков-партнеров. Другим пользователям придется отправлять почтой заверенные нотариусом копии документов.

Пользоваться электронными кошельками можно по-разному. Кто-то получает на них свою зарплату. Другие переводят на них деньги и тратят их в Интернете. Пополнить Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги легко при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Средства попадают на электронный счет с банковской карты очень быстро.

С недавних пор в России начала пользоваться популярностью известная международная платежная система PayPal. Если раньше в РФ через этот электронный кошелек можно было только переводить деньги и делать платежи в Интернете, то сейчас для россиян доступны и другие функции:

  • получение денег на свой счет;
  • вывод средств на карту;
  • переводы между пользователями системы.

В каждом отдельном государстве действуют свои правила использования ПайПал. Например, в Казахстане доступен полный функционал. А в Беларуси и Украине пользователи столкнуться со многими ограничениями.

Еще один инструмент с широким набором функций – это кошелек международной платежной системы Payeer. Его преимущества заключаются в следующем:

  • для регистрации потребуется только адрес электронной почты;
  • одному пользователю разрешается заводить несколько кошельков;
  • есть счета для хранения рублей, долларов, евро и нескольких криптовалют;
  • переводы внутри системы не ограничены лимитами;
  • есть вывод средств на банковские карты, мобильные телефоны, другие электронные кошельки.

Подобный сервис предоставляет и платежная система AdvCash. С тем преимуществом, что помимо прямого вывода на карточки российских банков есть и перевод денег с электронного кошелька и на счета украинских финансово-кредитных организаций.

Здесь кроме счетов с основными валютами – доллар, евро и рубль – также можно открыть и дополнительные. Помимо этого, есть опция работы с криптовалютой.

Другой довольно удобный, но не самый популярный среди пользователей Рунета – электронный кошелек, который предоставляет платежная система Payoneer. Он пригодится для тех, кто хочет покупать и продавать что-то на зарубежных площадках. А также фрилансерам, которые готовы сотрудничать с заграничными клиентами.

Есть и другие электронные кошельки, отлично подходящие для удаленной работы с иностранными заказчиками. Также они используются для гемблинга. Один из таких открывает платежная система Skrill. Но для регистрации в сервисе понадобится именная банковская карта.

Подобные услуги оказывает и платежная система Нетеллер. Плюс с ее помощью делают покупки в заграничных онлайн-магазинах. А также используют для заработка на Форексе.

Чтобы открыть кошелек, необходимо преодолеть два этапа:

  1. Пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
  2. Пополнить баланс кошелька на сумму от 5 до 100 американских долларов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Еще один глобальный сервис для международных денежных переводов – платежная система Paxum. Вывод полученных на этот электронный кошелек денег напрямую возможен на банковский счет или карточку. Если нужна выплата через другой сервис, используют виртуальные обменные пункты.

Для тех, кто ищет бесплатные денежные переводы внутри сервиса, возможность обмена криптовалюты и умеренную комиссию, понравится платежная система Capitalist. Для работы с ней требуется обязательная полная верификация личности. Но в числе плюсов – работа с большим количеством электронных кошельков и банковскими карточками разных стран.

В ДНР создали собственный электронный кошелек Оникс. Для регистрации используют номер мобильного телефона. Через платежную систему проводят такие платежи:

  • оплату коммунальных услуг;
  • пополнение мобильных телефонов;
  • покупку товаров в онлайн-магазинах, в том числе китайском AliExpress;
  • перевод денег на аккаунты социальных сетей;
  • платежи на другие электронные кошельки и многое другое.

Тенденции рынка ЭПС

Все большую популярность на отечественном рынке ЭПС завоевывает давно известная PayPal и новая VK Pay. Эта система электронных расчетов появилась позже всех остальных. Но уже в 2018 году сервис VK Pay насчитывал 15,4 % пользователей от всех безналичных расчетов в РФ. Чаще всего платежную систему используют молодые люди 18-24 лет. Остальные электронные сервисы выбирают россияне в возрасте 25-34 лет.

К выбору системы электронных расчетов следует подходить очень внимательно. Можно открывать несколько виртуальных кошельков одновременно. Главное при этом обратить внимание на то, какие комиссии предусмотрены за годовое обслуживание или при долгом бездействии владельца. Так, например, при отсутствии платежей и переводов в Яндекс.Деньги в течение двух лет, с пользователя ежемесячно снимают по 270 рублей.

При этом все ЭПС стремятся привлечь как можно больше пользователей. Для них предусмотрены акции, бонусы, скидки, кэшбеки за расчеты, проведенные через электронный кошелек.

Безопасность

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

По данным МВД за 6 месяцев 2019 года количество дел с мошенничеством с применением электронных средств платежа возросло в 8 раз в сравнении с 2018 годом. А мошенничества при получении выплат, связанных с электронными расчетам, стало больше на 27,6 % за этот же период. Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по поводу повышения мер безопасности при использовании интернет-кошельков.

В середине лета 2019 года Совет Федерации РФ одобрил законопроект запрещающий анонимное пополнение виртуальных кошельков. Как прогнозируют эксперты, если закон будет принят, то это плохо отразится на рынке.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector