Как получить выписку из бки через госуслуги

Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги

Кредитной историей интересуются банки и остальные финансовые учреждения, чтобы узнать о  прошлых займах кредитора, выплатах или просроченных денежных внесениях. Информация в этом документе может стать ключевой в решении вопроса о получении кредита.По данным Сбербанка, каждый седьмой кредитор считает, что КИ собирается исключительно из  данных по оплате займов банком и кредитным организациям, однако это не совсем так. Полная информация о физическом лице собирается из следующих факторов:

  • своевременная оплата коммунальных услуг;
  • внесение платы за жилое помещение;
  • погашение долга услуг связи и телекоммуникаций;
  • выплата алиментов и прочих судебных обязанностей;
  • кредитные договоры.
Получение денежного займа Главная функция любой КИ. Именно с помощью данного документа банки оценивают способность кредитора к погашению денежного долга.
Желание покинуть границы Российской Федерации Запрет на выезд довольно популярная мера наказания для должников по кредитным или налоговым сборам. Поэтому перед отправкой за границу не лишним будет уточнить о наличии какой-либо задолженности, о которой можно узнать в КИ.
Оформление страхования Некоторые страховые компании также уточняют КИ своего клиента. Плохая кредитная история может повлечь за собой повышение суммы ежегодного взноса или отказ от страхования.
При устройстве на новую работу Множество работодателей, особенно в финансовых учреждениях, проверяют своих будущих сотрудников на отсутствие кредитных задолженностей, в частности связанных с государственными службами.
Уточнение штрафов В КИ также указываются наличие всех неоплаченных или просроченных штрафов и денежных взысканий государственных служб.

Как понятно из вышесказанного, кредитная история предоставляет полезные сведения, которые могут помочь физическому лицу во многих жизненных ситуациях, поэтому уточнить свою КИ лишним не будет.

Помимо КИ существует также кредитный рейтинг (КР) физического лица. Это числовой показатель, который объединяет кредитные действия и демонстрирует вероятность того, что банк или другая финансовая организация одобрит получения кредита.

КР представляет собой трёхзначное число, чем цифра выше, тем наименьший уровень угрозы представляет кредитор. По значениям рейтинга выделяется три зоны риска:

  • красная —банк откажет в предоставлении займа;
  • жёлтая — кредиторы, входящую в эту группу облагаются повышенной процентной ставкой;
  • зелёная — означает оптимальную КИ.

Госуслуги предоставляют исключительно информационные услуги, то есть сведения о нахождении КИ в конкретном бюро, а также указания адреса и контактного телефона организаций, однако саму историю на сайте портала узнать нельзя. Это ограничение наложено из-за обширного количества финансовой информации и конфиденциальности некоторых денежных операций.

Непосредственно через портал получить отчет невозможно, а вот где хранится кредитная история Госуслуги узнать позволяют. За информацией из БКИ придется обращаться уже непосредственно в бюро, что тоже можно сделать в электронной форме.

Важно. До конца 2018 года Госуслуги БКИ, где хранится кредитная история, узнать не позволяли. За этой информацией приходилось обращаться на сайт ЦБ РФ, где она предоставлялась только при наличии кода субъекта кредитной истории. В настоящее время процесс получения этой информации стал значительно проще.

Запросить информацию о БКИ, где есть данные по гражданину можно в 4 действий:

  1. Открыть портал в любом браузере и пройти авторизацию. Обязательно понадобится подтвержденная учетная запись. Если ее нет, то сначала придется зарегистрироваться.
  2. Перейти к услуге «Сведения о бюро кредитных историй». Проще всего ее найти, пользуясь поисковой формой. Но она также доступна в разделе «Налоги и финансы» онлайн-каталога услуг.
  3. Выбрать вариант услуги. Нужно указать, что запрашиваются сведения по частному лицу.
  4. Проверить информацию в запросе и подтвердить его. Данные в заявку автоматически загрузятся из профиля пользователя.

Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.

Для регистрации на портале существует несколько вариантов учётных записей:

  • упрощённая;
  • подтверждённая;
  • стандартная.

Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.

Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.

Для регистрации потребуется телефон (вариант, электронная почта), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).

Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).

Подтверждаете личность. Для этого существует несколько возможных вариантов:

  • обратиться лично в ближайший центр обслуживания (Почта России, МФЦ, офис «Ростелеком»);
  • через интернет-банк СБ России, «Почта банк», «Тинькофф Банк» (при наличии);
  • введя спецкод, который направляется вам заказным письмом.

К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.

Кроме этого сокращаются сроки получения ответов непосредственно из бюро, так как длительный процесс верификации заменяется получением информации, оставленной на сайте Госуслуг.

Для получения списка бюро кредитных историй, нужно зарегистрировать на портале Госуслуг аккаунт. Делается это просто, не будем на этом останавливаться подробно.

Для поиска перейдите в раздел сайта Госуслуг, где хранятся сведения о БКИ, по следующей ссылке. Далее нажмете кнопку для получения нужной услуги (на снимке она синего цвета).

Откроется форма заявления, которую нужно заполнить и отправить на сайт. Некоторые данные будут внесены автоматически, из аккаунта сайта.

Теперь нужно подождать составления порталом отчета.

Кликнув по нему, Вы увидите следующую страницу с годовым отчетом.

Сейчас нужно пройти регистрацию на сайте каждого бюро и заказать выписки.

Кредитная история и кредитный скоринг

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой. Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:

  1. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
  2. Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
  3. Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»
  4. Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
  5. Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное»
  7. Общество с ограниченной ответственностью «Восточно – Европейское бюро кредитных историй»
  8. Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
  9. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
  10. Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
  11. Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

  • совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже);
  • сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе;
  • варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты);
  • возможные ошибки, выявленные в разных КИ;
  • вероятные причины отказа в кредитовании;
  • рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ;
  • перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг». Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики. Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы узнать кредитную историю необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Получить список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
  2. Направить запрос в бюро для получения кредитной истории.
  3. Получить кредитную историю.

Раньше получить список бюро, в которых хранится ваша кредитная история можно было отправив запрос через сайт Центрального банка России. Теперь процедура упрощена и такую услугу предоставляет портал Госуслуги.

Войдите на портал под своей учетной записью. Она должна иметь статус подтвержденной. Узнать статус вы можете в личном кабинете Госуслуги.

Перейдите на страницу услуги «Сведения о бюро кредитных историй». Её предоставляет Центральный банк Российской Федерации. Нажмите кнопку «Получить услугу».

Затем проверьте корректность личных данных и подайте заявление.

В личный кабинет придет уведомление о том, что заявление отправлено.

В течение одного часа и абсолютно бесплатно Центробанк пришлет в личный кабинет портала список организаций, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет содержать название БКИ, адрес места нахождения и телефон. Для ее получения нажмите по ссылке «Сохранить».

После того как получен список организаций, хранящих кредитную историю, вы можете отправить запрос на получение непосредственно в БКИ. Сделать это возможно двумя способами:

  • лично посетив офис БКИ с паспортом;
  • через сайты и онлайн сервисы бюро кредитных историй.

У каждого приличного бюро на сайте имеется онлайн сервис. Запросить через него свою кредитную историю с 31 января 2019 года вы можете два раза в год бесплатно. Если требуется получить историю большее количество раз, придется заплатить. Средняя цена за один запрос составляет примерно 200 рублей в зависимости от БКИ.

Отчет по кредитам содержит следующие сведения:

  • Наименование учреждения.
  • Данные о заемщике – ФИО, адрес регистрации, серия/номер паспорта, ИНН.
  • Сводка о ранее выданных займах и поданных заявках на кредиты.
  • Данные о просрочках и погашениях.
  • Решения банков.
  • Сведения о запросах на получение кредитной истории.

Согласно законодательству РФ, узнавать собственную кредитную историю может абсолютно каждый гражданин России.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.

Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.

Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:

  • при личном обращении в офис БКИ с предъявлением общегражданского паспорта;
  • отправка заверенной телеграммы;
  • направления письма со своей электронной почты, с его заверением электронной подписью;
  • отправление нотариально заверенного письма;
  • создание заявки непосредственно на официальном сайте БКИ с использованием аккаунта Госуслуг.

Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.

Можно ли заказать персональный список БКИ

Персональный список БКИ — это перечень всех бюро и финансовых организаций, в которых находилась или хранится КИ физического лица.

Следующие организации предоставляют кредитору полный список БКИ:

  • Центробанк;
  • государственный портал Госуслуги;
  • сторонними финансовыми компаниями.

Персональный список БКИ необходим для нахождения организаций, с которыми физическое лицо должно связаться для получения собственной кредитной истории.

Получение кредитной истории

Хотя кредитная история через Госуслуги напрямую не может быть получена, большинство крупных бюро внедрили возможность пользователям портала запрашивать ее на своих сайтах. Учетная запись ЕСИА (Госуслуги) пригодиться в этом случае для подтверждения личности.

Важно. Без оплаты предоставляет каждое БКИ 2 отчета в год, но не более 1 на бумажном носителе. Каждый дополнительный отчет придется оплачивать. При этом следует понимать, что информация в отчетах разных БКИ может существенно различаться.

Сейчас услугу по предоставлению отчета в электронном виде с подтверждением личности через Госуслуги предоставляют в ОКБ, Эквифаксе, НБКИ и других бюро. Процедура запроса документа выглядит примерно одинаково в разных БКИ и включает 3 шага:

  1. Переход на сайт БКИ и создание личного кабинета.
  2. Подтверждение данных в ЛК с помощью учетной записи Госуслуги.
  3. Запрос отчета.

Обрабатываются запросы автоматически. Обычно отчет будет доступен уже через 10-15 минут. Но из-за большой нагрузки его иногда приходится ждать до 12-24 часов.

Один раз разобравшись, как узнать кредитную историю через Госуслуги, человек сможет всегда держать ее под контролем. Сам портал позволит быстро получить сведения о том, в каких БКИ она храниться. А после этого не составит труда запросить и отчет по КИ.

Существует альтернативный способ получения КИ. Например, кредитор может обратиться в специализированную финансовую компанию, которая занимается составлением кредитных отчётов, на базе историй физического лица. Однако стоит понимать, что данная услуга платная.

На данный момент популярна организация «Мой Рейтинг», предоставляющая отчёт с дальнейшими рекомендациями от экономиста по улучшению КИ, обойдётся кредитору в 299 рублей.  Также на сайте организации находится функция оформления полугодового договора с предоставлением 6 кредитных рейтингов за 499 рублей.

В качестве альтернативы, компаниям, которые берут деньги за составление КИ,противопоставляется организация «Equifax».  Данная финансовая контора предоставляет кредитную историю бесплатно зарегистрированным пользователям.

Заключение

На этом о бесплатных способах получения кредитной истории в БКИ через портал Госуслуг вся информация.

Оцените качество написанного контента, расскажите в комментариях, была ли полезной представленная статья.

Если есть желание, поделитесь статьей в соцсетях, нажав соответствующие кнопки.

Как получить выписку из бки через госуслуги

Резюмируем информацию, изложенную выше. Портал Госуслуг предоставляет только информацию о БКИ, в которых содержится ваша КИ. Получать её надо там.

Кредитная история есть у каждого гражданина России. Просто, если вы не пользовались кредитами, она является нулевой.

Регистрация на сайте Госуслуг существенно упрощает и ускоряет предоставление интересующей вас информации и исключает вероятность предоставления информации на ресурс. Не являющийся официальным сайтом БКИ.

Вы экономите до 1000 рублей на получении каждой из КИ (если они хранятся во всех 13 БКИ, то сумма получается немалая).

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector