Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действий

Как купить жилплощадь за средства по сертификату: пошаговая инструкция в 2020 году

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):
    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:

  • уплату первоначального взносапо ипотечному договору;
  • покрытие основного долга и начисленных процентов.

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

Если есть второй ребенок до 3 лет, купить жилище получится только с помощью ипотеки.

Пошаговая инструкция приобретения жилплощади

Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действий

Рассмотрим инструкцию, как вложить средства на покупку квартиры с помощью материнского капитала пошагово. Следует помнить, что использовать средства капитала на покупку жилья с привлечением банковских средств можно до исполнения трехлетия ребенка.

Основными шагами можно назвать:

  • Получить одобрение от финансовой организации.
  • Подобрать оптимальное жилье.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Использование средств при этом семья решает самостоятельно: на первоначальный взнос или погашение долга по кредиту.

Важно! В случае внесения средств МСК в качестве первоначального взноса в документах указываем сумму первоначального взноса равную средствам материнского капитала.

Для подтверждения наличия средств материнского капитала необходимо в подтверждение иметь сам документ сертификата и выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы.

В настоящее время предложения банков различны, в том числе многие работают именно с использованием средств МСК. Во многих банковских учреждениях действуют специальные программы для использования материнского капитала при покупке жилья.

Использование услуг банка имеет многочисленные преимущества:

  • для многих семей использовать кредитные средства и материнский капитал являются единственными возможностями улучшить свои жилищные условия;
  • многие банки предлагают семьям действительно выгодные условия с использованием материнского капитала.

Однако мало обладать материнским сертификатом, банки выдвигают требования к заемщикам:

  1. Наличие достаточного дохода, который будет подтвержден.
  2. Длительный стаж работы.
  3. Положительная история выплат кредитов.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе, а именно свидетельство материнского капитала.

Данные документы используются для предварительного рассмотрения заявки, а после получения положительного решения банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость.

Приобретаемая недвижимость будет находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Поиск угла

После получения положительного решения из банка, можно приступить к поиску недвижимости, на это отводится не более 3 месяцев.

При выборе объекта необходимо уведомить и договориться с собственником о проведении средств по безналичному расчету на расчетный счет продавца с использованием государственных средств. Немногие продавцы желают иметь дело с государственными пособиями. Причиной сомнений и отказов является длительный срок перечисления средств, порой достигающий до 3 месяцев.

Согласно Постановлению от 3 марта 2017 года значительно сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения органами так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.

Однако же при использовании средств материнского капитала и средств банка, перечисления направляются на расчетный счет банка.

Внимание! Средства материнского капитала родители не получают, денежные средства поступают безналичным способом расчетный счет продавца или банка.

Оформление сделки

продажа квартиры под материнский капитал

Как правильно оформить покупку квартиры, купленную на материнский капитал? Весь процесс заключения сделки регулируются Постановлением правительства №862 и описан в п.п. 8 и 8.1:

  • если используются средства банка при покупке квартиры, договор купли – продажи оформляется в соответствии с требованиями конкретного банка и с использованием заемных средств;
  • если при покупке жилья у семьи имеются собственные средства и средства МСК, договор купли-продажи оформляется с продавцом жилья лично.

Соглашение между продавцом и покупателем оформляется в присутствии нотариуса и необходимо отобразить следующие моменты:

  1. В расчете с продавцом используются средства материнского капитала в виде безналичного расчета на расчётный счет продавца. Расчетные счет предоставляется покупателем вместе с документами в Пенсионный фонд РФ.
  2. Указывается оплачиваемая доля покупателя из собственных средств.
  3. Указываются сроки оформления документов на распоряжение МСК.

Договор купли-продажи оформляется при условии одобрения сделки Пенсионным фондом.

Составление договора с продавцом должно быть в присутствии нотариуса и содержать некоторые пункты:

  • Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действийданные покупателя и данные продавца;
  • предмет сделки;
  • сумма;
  • способ выплаты средств в том числе и способ выплаты разницы;
  • сроки выплаты разницы;
  • реквизиты продавца;
  • возможно указать кто несет все риски и расходы по оформлению сделки.

Заключая сделку купли-продажи с материнским капиталом, обязательно нужно составлять договор. Именно этот документ будет основанием для перечисления денежных средств из маткапитала.

  1. Договор должен быть заключен двумя сторонами – продавцом и семьей покупателя.
  2. В документе должны быть прописаны нюансы об использовании материнского капитала, о способе расчета, переводе денежных средств, сроках оплаты и т.п.
  3. Также должна быть оговорена ответственность за несоблюдение договорных обязательств, в том числе и о том, что будет покупателям, если представители ПФР не перечислят средства из материнского капитала.
  4. Необходимо прописать в документе реквизиты счета, на которых будут перечисляться деньги.

Помните: пока продавец не получит деньги, сделка будет считаться незавершенной. В Росреестре указываются ограничения по правам собственности на определенный объект недвижимости до того момента, пока денежная сумма не поступит в полном размере.

Так, у семьи покупателей появляется возможность приобрести жилье – даже, если маткапитал нельзя потратить. Родители могут доплатить средства из собственного бюджета, либо придется расторгать договор из-за невыполнения обязательств. Порядок признания купли-продажи квартиры недействительной – кто и когда может оспорить сделку с недвижимостью

Родители должны предоставить документационный пакет, прежде чем работник Пенсионного фонда сформирует заявку в банк на перечисление денежных средств с сертификата.

Кроме того, родители должны определиться, как они будут использовать средства маткапитала, и о своем желании они должны заявить в ПФР.

От целей использования сертификата будет зависеть, какие бумаги нужно будет подать.

Список документов для обращения в ПФР для перечисления средств

по маткапиталу в 2018 году:

  1. Сертификат, подтверждающий получение матерью маткапитала.
  2. Свидетельства о рождении, усыновлении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Свидетельство о расторжении брака, если имеется.
  5. СНИЛС заявителя.
  6. Договор купли-продажи объекта.
  7. Свидетельство о праве собственности. Сейчас его заменяет выписка из ЕГРП.
  8. Договор с кредитной организацией, если он был заключен. Например, ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта.
  9. Выписка из банка о реквизитах счета.
  10. Банковская выписка об оставшейся сумме долга, если был кредит или ипотека.
  11. Документ, подтверждающий выделение части имущества несовершеннолетним гражданам. Эта бумага должна быть заверена у нотариуса.

Вся документация оформляется согласно законодательству. Она должна иметь соответствующие подписи, печати.

Для того чтобы сделка прошла успешно, гражданин должен следовать такой инструкции:

  • Шаг 1. Соберите документацию.
  • Шаг 2. Определитесь, какой объект недвижимости будет вами приобретен. Заметьте, что он должен быть подобран по критериям и с учетом условий, которые мы указали выше.
  • Шаг 3. Обратитесь к продавцу и обговорите все условия заключения сделки.
  • Шаг 4. Предоставьте документы нотариусу. Он должен составить договор купли-продажи.
  • Шаг 5. Заключите договор с продавцом.
  • Шаг 6. Получите у нотариуса заверенный документ, согласно которым, каждому члену семьи определяется определенная доля в квартире, но по окончании кредитных выплат.
  • Шаг 7. Отнесите этот документ в Росреестр.
  • Шаг 8. Обратитесь с бумагами в ПФР и напишите личное заявление. В письменном обращении должны быть отражены такие вопросы: когда приобреталось жилье, каким образом, в каких целях будет использован капитал, например — для выплаты продавцу-собственнику квартиры, либо для оплаты ипотечного кредита, либо для оплаты займа в банковскую организацию.
  • Шаг 9. Далее дождитесь дня, когда средства из маткапитала будут переведены на указанные вами реквизиты. Лучше держать связь с продавцом, у него уточнить, перечислены ли были средства. Работник Пенсионного фонда должен и заявителю сообщить об этом. Время на рассмотрение заявления – 2 месяца.
  • Шаг 10. Обратитесь в Росреестр с подтверждением перечисления средств с сертификата и получите выписку о том, что вы стали владельцем квартиры.

Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действий

В случае отказа в перечислении денег с маткапитала, заявитель может обратиться в судебную инстанцию и оспорить данное решение ПФР.

Совет:обратитесь в ПФР до того, как приобрести объект. Проконсультируйтесь заранее — смогут ли за него перечислить деньги с сертификата, или не смогут.

Федеральный закон, принятый в конце 2016 г., гласит об официальной пролонгации срока действия мероприятий экономического, правового и социального характера, именуемых материнским капиталом.

В течение 10 лет программа зарекомендовала себя достойным источником улучшения благосостояния и финансовой независимости для миллионов российских семей, занимающихся воспитанием детей.

Одним из наиболее оптимальных вариантов использования материнского капитала является компенсация им части стоимости недвижимого имущества, что уже позволило значительно расширить жилую площадь тысячам жителей больших и маленьких городов.

Чтобы направить государственную финансовую поддержку, выделяемую в связи с рождением в семье 2-го или последующего ребенка, на приобретение объекта недвижимости, необходимо предварительно изучить и выполнить обязательные условия. Игнорирование может привести к срыву сделки или к лишению ее законных оснований. Кстати, родителям позволили покупать жилье, как в возводимых многоэтажках, так и в тех, которые уже успели послужить кровом для кого-то.

Государственная помощь, именуемая материнским капиталом, может быть использована на приобретение жилья только в случае соблюдения следующих требований:

  • доля в новом жилом пространстве должна быть выделена не только детям, но и родителю, который одновременно является владельцем сертификата;
  • приобрести объект недвижимости и не использовать ипотечный кредит можно только в том случае, если малыш уже достиг 3-х летнего возраста;
  • местом расположения жилого пространства должна являться территория Российской Федерации.

Покупка квартиры под материнский капитал с оформлением ипотеки

Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителейи всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Для того, чтобы взять жилье в ипотеку, и расплатиться с банком средствами из материнского капитала, следует быть внимательным и учитывать все нюансы и возможные проблемы, иначе придется выплачивать ипотечный кредит из собственного бюджета.

  1. Обратитесь в банковскую организацию и попросите одобрение на получение кредита. Специалист должен проверить вашу кредитную историю, прежде чем даст согласие.
  2. Найдите подходящий объект, который желаете приобрести.
  3. Заключите с банком кредитный договор.
  4. Оформите перевод материнского капитала в ПФР. Для этого нужно собрать такие бумаги: копии паспортов родителей, копия кредитного договора, личное заявление на перевод средств, а также справка от нотариуса о распределении равных долей в квартире на каждого члена семьи.
  5. Дождитесь перевода средств в течение 3 месяцев.
  6. Получите в банке выписку о том, что средства поступили. Лучше ее сохранить в подтверждение оплаты.

Специалист Пенсионного фонда должен провести проверку, куда были направлены средства с сертификата.

А какие же для этого требуются документы? Для начала следует зафиксировать факт того, что сделка имеет место быть, то есть предоставить:

  • бумагу о купле-продаже объекта недвижимости;
  • паспорта или иные документы, подтверждающие личные сведения;
  • документы, из которых можно почерпнуть сведения о том, что в отношении приобретаемого объекта недвижимости не действует какого-либо рода обременение;
  • справку о том, что продавец получил положенную сумму полностью;
  • выписку из банка о счете продавца, т.к. для передачи денежных средств используется только безналичная форма.

Если ребенок уже достиг трехлетнего возраста и есть большая часть денег на покупку жилища, граждане могут воспользоваться маткапиталом для внесения недостающей доли.

Продать недвижимость через ипотечное кредитование выгоднее в
том плане, что сделка проверяется банком и риски отказа Пенсионного фонда в
выплате материнского капитала сведены к минимуму. В то же время есть и ряд
неприятных нюансов. Рассмотрим подводные камни процедуры:

  1. Всегда есть вероятность того, что покупателю откажут в предоставлении денежных средств. Непосредственно сделка заключается уже при одобренном кредите, а вот подбор недвижимости до него. Поэтому вполне вероятно, что после месяца сбора документов и ожидания придется искать нового покупателя.
  2. Нет возможности занизить стоимость жилья, чтобы уменьшить налог на доход с его продажи.

Однако есть несколько важных нюансов, касающихся срока действия разрешения от органов опеки:

  • согласие от ООиП действует всего 3 месяца с момента его выдачи;
  • новый договор на жилплощадь должен быть представлен органам опеки в течение 1 месяца с даты получения официального разрешения на отчуждение имущества несовершеннолетних.

В ситуации, когда жилье покупалось с помощью кредитных средств и оформления ипотечного кредита, который на момент продажи недвижимости является действующим, заемщик обязан получить согласие кредитора на сделку и перевод всех обязательств на покупателя.

Также важно понимать, что купленная менее 3-х лет назад недвижимость, подразумевает обязательность уплаты налога с продажи (подоходный) в размере 13% от общей стоимости договора. Если собственность была оформлена после 01.01.2016 г., то действует 5-ти летний срок освобождения от налога. Если продажа старой и купля новой квартир осуществляется в течение одного налогового периода, то налогоплательщик освобождается от такой статьи расходов.

Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действий

В перечень документов, необходимых для получения от ООиП разрешения на продажу квартиры, купленной полностью или частично за материнский капитал, как описывалось ранее, входит нотариальное обязательство опекунов/родителей выделить доли каждому ребенку. Такой документ оформляется только в случае, когда средства маткапитала переводятся в счет погашения задолженности по ипотеке.

Законодательно установлен период исполнения такого обязательства (выделения долей) – не позже 6-ти месяцев с даты снятия обременения с залога.

Комплектация документов, необходимых для реализации квартиры, в которую вложен материнский капитал, состоит из следующих бумаг:

  • разрешение от ООиП;
  • документы, удостоверяющие личность (паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта детей, достигших 14-ти летнего возраста);
  • документы на продаваемое и покупаемое жилье;
  • предварительные дкп жилья.

Если одной из сторон сделки является банк, выдавший ипотеку на покупку продаваемой сегодня квартиры с материнским капиталом, то во время регистрации потребуется предоставить кредитный договор и договор об ипотеке.

Условия продажи купленной на материнский капитал квартиры в случае наличия непогашенного ипотечного кредита подразумевают получение обязательного согласия от банка. С этим могут возникнуть серьезные затруднения. Причин здесь несколько:

  • наличие прописанных в квартире несовершеннолетних детей (процедура их выписывания всегда является непростым делом);
  • жилплощадь находится в залоге у кредитора и перерегистрация права собственности без его разрешения невозможна.

На практике возможно 2 варианта проведения сделки по отчуждению жилья с обременением:

  1. С разрешением банка.

Продавец квартиры заблаговременно ищет покупателя, после чего обращается в банк с прошением одобрения предстоящей сделки. В таком документе важно подробно пояснить, кому и за какую цену продается недвижимость, а также в чем причина продажи.

Если банк даст свое согласие, то сделка будет оформляться при его сопровождении. Подписав договор купли-продажи, покупатель должен будет перечислить на банковский счет сумму, величина которой равна остатку задолженности по ипотеке. Оставшаяся часть передается продавцу квартиры.

  1. Продажа жилья с обременением «в обход банка».

Данный вариант заключается в том, что после подписания договора купли-продажи продавец досрочно погашает долг. Полный расчет с банком дает право продавцу в дальнейшем снять обременение. Покупатель затем оформляет недвижимость на себя.

Что касается рисков для продавца и покупателя, то процедура продажи квартиры без участия банка и выплаты долга чревата возможными негативными последствиями только для покупателя. Именно поэтому данный способ применяется обычно при сделках между близкими людьми или родственниками.

Ждем ваши вопросы по данной теме в комментариях.

Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действий

Просьба оценить пост, если он был полезен и нажать на кнопки любимых соцсетей.

Когда продаваемая квартира состоит в долевом владении, договор с покупателями заключается всеми владельцами.

Если владельцы не могут достигнуть такой договоренности, то в договоре указываются точные суммы переводов каждому из них на отдельно указанные реквизиты.

Покупателям важно помнить, что использование семейного капитала на жилье подразумевает обязательное оформление долей на каждого члена семьи: обоих родителей и всех детей (а не только на того ребенка, на которого был получен сертификат).

Последовательность действий, как под маткапитал продать людям без кредита

Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:

  1. Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действийДом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.

    Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.

  2. Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:
    • квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
    • квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
    • квартира должна находиться на территории РФ.

    Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.

  3. Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
  4. Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2014 от 2004 г.

ГК РФ (статья 36) и 254-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» требуют оформить жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, в общую долевую собственность, включая даже несовершеннолетних детей. Распределение долей может быть по согласованию как неравномерным, так или равным.

Последующая продажа жилой недвижимости будет возможна только при получении разрешения от территориальных органов опеки и попечительства (ООиП), главной задачей которых является защита интересов несовершеннолетних членов семьи.

Для получения подобного разрешения родители должны предоставить объективные доказательства того, что предстоящая сделка не ущемляет ничьи права. Результатом заключаемого договора купли-продажи (дкп) квартиры станут:

  • сохранение причитающихся долей за детьми (то есть получение как минимум не меньшей доли в новой недвижимости);
  • недопущение ухудшения условий проживания детей (нормативы площади на каждого члена семьи и показатели комфортности не могут снижаться).

Чтобы обезопасить такую сделку, продавец может, во-первых, отметить в договоре обременение на квартиру, и, во-вторых, получить предварительный залог сразу на руки, что также должно быть закреплено документально.

Процедура осуществления покупки под сертификат длится порядка 3 месяцев. В этот период входят сроки оформления справок Росреестром (до 10 дней) и проверка пакета документов Пенсионным фондом (до 60 дней). Плюс покупателям может понадобиться дополнительное время на сбор полной суммы залога.

Перевод маткапитала продавцу осуществляется поэтапно:

    1. Стороны составляют договор купли-продажи по установленному образцу, в котором указывается использование средств семейного капитала, отдельно прописываются суммы общей стоимости квартиры, требуемого продавцом залога и размера выплат собственными средствами покупателей.
    2. Согласно части 4 статьи 10 ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», приобретаемое жилье должно быть поделено в долях между родителями и всеми детьми, поэтому целесообразно сразу написать это в договоре. В ином случае составляется нотариальное соглашение об обязанности выделить доли в имуществе детям в течение 6 месяцев после внесения последнего платежа (при рассрочке) либо после снятия обременения (при целевом займе). 
    3. На основании договора Регистрационная палата должна выдать покупателям документ, подтверждающий их право собственности на приобретаемое жилье.После этого покупателя подают в ПФР заявление и пакет документов:
      • документ, удостоверяющий личность и место жительства покупателя-владельца сертификата;
      • копия договора купли-продажи жилья, зарегистрированного в Росреестре;
      • выписка из ЕГРН о правах владельца сертификата на имущество;
      • нотариально удостоверенное обязательство об оформлении долей в имуществе всем членам семьи (если в договоре это не указано);
      • документ о рассрочке платежа (если такой имеется).

Продавец получает перевод на свой банковский счет, если ПФР одобрил сделку. Рассмотрение ПФР заявления происходит в месячный срок, в случае одобрения – в течении 10 дней переводятся денежные средства.

Молодые родители, подающие документы в ПФР, должны помнить, что оформление всех необходимых бумаг относится к сфере их ответственности. Если Фонд обнаружит недостачу некоторых документов либо их неправильное оформление в течение отведенного срока длительностью 60 дней, то его решение по использованию сертификата будет отрицательным.

Тогда покупателям придется пройти всю процедуру заново. При таком раскладе многое зависит от терпения продавца, который при наличии соответствующего пункта договора может отозвать сделку, не желая так долго ждать.

Перевод продавцу квартиры осуществляется после одобрения сделки всеми инстанциями на указанные банковские реквизиты.

Сумма семейного капитала никогда не обналичивается. Покупатели должны помнить, что любые схемы обналичивания сертификата являются незаконными и могут повлечь за собой наказание. Этот порядок введен для того, чтобы обезопасить будущее детей от растраты средств родителями.

Воспользоваться денежными средствами с материнского капитала можно при соблюдении определенных условий.

Перечислим их:

  1. Жилье должно быть приобретено полностью. Если семья покупает по маткапиталу часть в помещении, например, в квартире, то со временем она должна обязательно выкупить и остальную часть, чтобы в собственности у семьи было все помещение.
  2. Собственность должна быть предназначена для проживания. Не подойдет помещение, которое будут сносить или которое признано аварийным, ветхим.
  3. Можно купить недостроенный дом, но с учетом того, что строительство должно быть завершено на 70%.
  4. Потратить деньги можно только на объект недвижимого имущества, расположенный на территории РФ.
  5. При оформлении собственности несовершеннолетним гражданам должны быть прописаны доли. Заметьте, что части для всех членов семьи должны быть равны.
  6. Можно приобрести отдельную комнату в коммунальной квартире. Общежитий это не касается.
  7. Расчет должен обязательно проводиться в безналичной форме.
  8. Купить собственность у родственников первой ступени запрещено.
  9. Оформление документации должно быть завершено до момента получения средств из ПФР родителями.

Таким образом, государство, выставляя эти условия по использованию маткапитала, обеспечивает контроль за средствами. Последнее требование говорит о том, что семья должна вначале приобрести жилье, а потом уже обращаться за перечислением средств по маткапиталу.

Поэтому семьи прибегают к ипотеке или кредиту, чтобы выплатить средства продавцу, а потом уже доплатить средствами из материнского капитала.

  1. Новый объект недвижимости может быть поделен только равноценно между детьми и их родителями. Если сумма капитала, предоставляемого государством, идет на погашение ранее оформленного ипотечного кредита, то разрешается не переоформлять документы о собственности, но бумага о том, что сразу же после полного погашения долга, ребенок получит свою долю, должна быть составлена и заверена в нотариальной конторе.
  2. Приобретение жилья в возводимом доме дозволяется только в том случае, если строительно-монтажные работы завершены на 70% и более.
  3. Материнский капитал можно использовать для расширения жилого пространства, только если недвижимость находится на территории России.
  4. Продавцу обязательно нужно сообщить о том, что придется иметь дело с государственными учреждениями.
  5. Запрещается приобретать недвижимость у близких родственников, т.е. у первой линии.

Покупка за маткапитал без ипотеки

Пошаговая инструкция для продавца по продаже недвижимости за
материнский капитал:

  1. В первую очередь продавец должен найти клиента
    для продажи квартиры и проверить его документы, в том числе выписку со счета,
    на котором хранится материнский капитал.
  2. Далее необходимо проверить, соблюдены ли условия
    получения капитала (подходит ли квартира для покупки на средства мат. капитала,
    исполнилось ли ребенку, по которому он получен, 3 года в случае покупки не в
    ипотеку и т.д.).
  3. Далее необходимо заключить договор
    купли-продажи, если покупатель оставшуюся часть суммы оплачивает собственными
    средствами. Если человек собирается оформлять ипотечный кредит, то сначала
    нужно дождаться одобрения из кредитного учреждения, а уже потом оформлять все
    документально.
  4. После регистрации договора в Росреестре
    покупатель должен предоставить выписку из ЕГРН и другие необходимые документы в
    Пенсионный фонд по месту жительства. Данную обязанность необходимо прописать в
    договоре купли-продажи.
  5. В течение месяца и 10 дней продавцу должны быть
    перечислены средства из ПФ. Если квартира покупалась в ипотеку, то банк
    отправит средства бывшему владельцу сразу после получения информации о
    регистрации сделки. Отношения с Пенсионным фондом в данном случае будут заботой
    кредитного учреждения.

Обратите внимание на советы специалистов, которые помогут
минимизировать риск проблем, связанных с продажей недвижимости, если частью
взноса является материнский капитал:

  1. При заключении договора купли-продажи нужно
    привлекать нотариальную контору для подготовки документов и их проверки.
  2. Обязательно предварительно проверяйте
    платежеспособность клиента.
  3. Договор должен содержать все нюансы сделки,
    особенно касающиеся материнского капитала.
  4. Если подразумевается оформление в долевую
    собственность нескольких покупателей, то в договоре указываются в обязательном
    порядке персональные данные всех будущих собственников.
  5. В договоре стоит прописать, что покупатель
    обязуется в течение пяти рабочих дней после регистрации сделки посетить ПФ и
    написать заявление на передачу средств.
  6. Указать дополнительные варианты оплаты и порядок
    предоставления денег.
  7. В договоре должно быть обязательно прописано,
    что покупка осуществляется с использованием средств материнского капитала.

ООиП

Обязательное условие, которым многие пренебрегают, — это подробные данные о сертификате. Нужно указывать в договоре его номер, сумму, дату выдачи, дату и номер решения о выдаче, а также орган Пенсионного фонда, который выдал сертификат.

  • продать и сразу купить новую (одновременная регистрация двух сделок);
  • обменять;
  • продать с целью строительства отдельного дома;
  • реализовать и вырученные средства разместить на счет на имя детей.

Наиболее распространенным вариантом является первый – продажа имеющейся квартиры и последующая покупка новой (как с доплатой, так и без нее).

Продажа жилья может быть обусловлена следующими причинами:

  • семья переезжать в другой регион или город;
  • ранее купленная недвижимость не соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам (неблагополучный район, шумные соседи, промерзание в холодное время года и т.д.);
  • семья получила возможность расширить жилплощадь;
  • появилась срочная потребность в деньгах (имеющееся жилье разменивается на меньшую площадь).

Обобщенно процедура продажи апартаментов или квартиры, приобретенных на маткапитал (без ипотеки), включает в себя следующую последовательность действий или шагов:

  1. Поиск покупателя на свою квартиру и потенциальной жилплощади для покупки.

Делать это рекомендуется одновременно с целью минимизации временных издержек. Определившись с покупаемой квартирой и договорившись с потенциальным покупателем имеющейся, можно заблаговременно заключить предварительные договоры купли-продажи, в которых лучше сразу прописать доли всех членов семей.

Если новая квартира будет покупаться помимо собственных средств с помощью ипотечного займа, то ее можно изначально оформить на одного или обоих родителей, и дополнительно подтвердить свои обязательства по последующему выделению долей детям через нотариуса.

  1. Сбор комплекта документов для получения разрешения от ООиП.

Подготовить необходимые бумаги следует также заранее, чтобы свести к минимуму время ожидания.

  1. Получение от органов опеки официального документа, по которому разрешается продажа квартиры с обременением по материнскому капиталу.

Ждать такой документ обычно приходится от нескольких недель до одного месяца. Положительное решение будет вынесено только в том случае, когда ООиП уверены, что будут учтены все права детей. Если новое жилье планируется покупать в рассрочку, то высока вероятность получения отказа от органа опеки, так как подозревается ухудшение условий проживания.

  1. Получение от покупателя обозначенной в договоре суммы первоначального взноса.

Вносимая доля от цены недвижимости согласуется участвующими сторонами (обычно от 10 до 50%). Деньги обычно перечисляются на счет продавца квартиры. Срок перевода будет минимальным (обычно в тот же день).

  1. Регистрация сделки.

В Регпалате или МФЦ регистрируется договор купли-продажи квартиры на материнский капитал, что подтверждается соответствующей записью в Росреестре и выдачей нового свидетельства о собственности.

  1. Окончательный расчет между продавцом и покупателем.

В схеме продажи квартиры, купленной за материнский капитал, с использованием ипотеки, представленная выше пошаговая инструкция будет содержать в себе несколько дополнительных пунктов:

  • зачисление полученных от покупателя средств в счет исполнения кредитных обязательств;
  • получение разрешения от банка на заключение нового договора купли-продажи и перевод обязанностей продавца на покупателя недвижимости;
  • снятие обременения с квартиры после окончательного расчета по ипотечному договору (итоговый шаг).

Второй пункт встречается крайне редко, так как банки не хотят брать на себя излишние риски.

Когда для покупки нового жилья молодой семье требуются не только средства сертификата, но и дополнительные финансы, единственным выходом становится взятие ипотеки. Банковская ссуда позволяет полностью расплатиться с продавцом, затем использовать маткапитал для погашения части размера ипотеки и продолжить ежемесячно выплачивать остаток задолженности банку.

Для использования семейного капитала как ипотечного взноса нужно оформить такие документы, как:

  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление банку либо на внесение первоначального взноса в размере капитала, либо на досрочное погашение займа, либо на уплату процентов за ипотеку;
  • заверенные банком свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи;
  • справка об оставшейся части долга перед банком;
  • заявление установленного образца в ПФР.

Оформление документов

Решение Фонда о перечислении материнских средств банку производится  в течение месяца.

Положительное решение позволяет молодой семье обратиться в банк для завершения операции на протяжении еще одного месяца.

Отказ ПФР на использование средств правомерен по ряду установленных причин, но может быть обжалован в судебном порядке.

Приобрести квартиру, расплатившись при этом средствами материнского капитала, можно. Сделка будет иметь некоторые особенности.

Расскажем о них, а также рассмотрим, какие требования выставляют к жилью в 2018 году, что необходимо для правильного оформления сделки и что делать, чтобы за покупку недвижимости не пришлось расплачиваться средствами из семейного бюджета.

Например, если приобретение жилья не требует оформления ипотечного займа, то следует последовательно выполнить следующее:

  • осуществить куплю-продажу объекта, а именно, подписать договор;
  • официально зарегистрировать смену собственника;
  • обратиться за оформление банковского займа, размер которого не превышает значение материнского капитала или письменно скрепить договоренности между сторонами сделки при условии, что неоплаченная сумма может быть покрыта сертификатом;
  • направить заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда с письменно изложенной просьбой перечислить денежные средства на приобретение или расширение жилищного пространства.

Если же речь идет об ипотечном займе, то сначала нужно собрать и предоставить необходимые документы в кредитное учреждение, затем получить одобрение, найти подходящий объект недвижимости и купить его с использованием заемных средств. После этого следует посетить отделение Пенсионного фонда и получить финансовую помощь.

Покупателями квартиры с использованием материнского капитала могут быть только владельцы соответствующего сертификата. Сертификат материнского (семейного) капитала получает женщина, родившая или усыновившая двоих и более детей, в редких случаях владельцем может стать мужчина.

Как проходит сделка купли продажи квартиры с материнским капиталом? На момент приобретения жилья, владелец сертификата не может быть лишен родительских прав, так как в это случае материнский сертификат может быть отозван. Законом не запрещены сделки между близкими родственниками, однако на практике существует множество ограничений.

В данном случае процесс должен быть максимально прозрачным. При проверке специалистами данная сделка может вызвать подозрения в связи с обналичиванием средств материнского капитала недобросовестными гражданами.

Сделки между мужем и женой при этом запрещены.

В законодательстве указаны некоторые требования к приобретаемому объекту:

  1. Объект должен находиться на территории РФ.
  2. Объект должен быть отдельным помещением и в нем можно проживать круглогодично.
  3. Жилье должно отвечать требованиям санитарных и технических норм.

На заметку! Если какой-либо из пунктов находится под сомнением у специалистов из Пенсионного фонда они могут выезжать на место для установления достоверности предоставляемых сведений.

Срок осуществления выплат

Государственную субсидию разрешается использовать в одном из дозволенных направлений только после того, как рожденный или усыновленный ребенок достиг 3-х летнего возраста.

Правда, не редкостью являются случаи и более ранней реализации прав, например, использование государственной поддержки в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашение части уже существующего долга.

Подпись

Вне зависимости от обстоятельств, перечисление денежных средств Пенсионный фонд осуществляет в срок от 2-х до 6-ти месяцев с момента сдачи необходимых бумаг.

Как потратить материнский капитал на покупку квартиры? Покупка квартиры с использованием средств материнского капитала регулируется Федеральным Законом №256 от 2006 г.

Использовать средства материнского капитала можно:

  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • в качестве дополнительной суммы при наличии собственных средств;
  • в качестве части погашения долга по ипотеке;
  • в качестве оплаты прав на долевое участие;
  • в качестве оплаты вступительного взноса участника ЖСК.

Согласно Постановлению от 3 марта 2017 года сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения сотрудниками Пенсионного фонда РФ так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.

Причины отказа

Отказ в переводе средств материнского капитала имеет место быть. Среди основных причин можно выделить несколько:

  • расторжение договора купли-продажи;
  • приобретение жилого помещения на территории садоводческого товарищества;
  • составление договора купли-продажи не соответствует требованиям;
  • мошеннические схемы использования средств.

Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требования и наличием нарушений в действиях сторон.

В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:

  1. Обжалование отказа в суде.
  2. Расчет с продавцом своими средствами.
  3. Аннулирование договора.

Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.

Например, использование рассрочки в расчете не указано в договоре. Необходимо четко прописать условия. А так же продавец должен предоставить расписку о том, что по окончании расчета будет выдано право собственности на объект.

В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок.

Основные отличия использования пособия в разных ситуациях

  1. Покупка квартиры за материнский капитал: процедура и порядок действийВ случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
  2. При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
  3. В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.

Различие

При оформлении ипотеки

Без оформления ипотеки

Расчет

Средства поступают на счет банка для погашения долга или используются в качестве первоначального взноса

Средства перечисляются продавцу на расчетный счет

Составление договора

Договор оформляется в банке согласно его требованиям

Договор купли-продажи оформляется с продавцом в присутствии нотариуса

Использование государственных средств для расчета

Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста

Средства можно использовать только после достижения ребенком трехлетнего возраста

Отличия:

  • заблаговременное бронирование квартиры у менеджера строительной организации;
  • дополнительные требования к приобретаемому объекту в строящемся доме (70% готовности объекта и указание в документах застройщика об использовании средств МСК);
  • составление договора долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме.

Правила использования суммы

Но, семья может увеличить сумму государственной помощи, если станет участником соответствующей социальной программы, которая позволяет снизить размер стоимость квартиры при наличии в семье 2-х и более детей.

Как правильно вложить мат. капитал в покупку квартиры? Использовать средства МСК когда ребенку нет 3 лет возможно лишь с привлечение денежных средств банка.

На заметку! Для использования средств материнского капитала до исполнения трехлетия ребенку и с целью улучшения жилищных условий можно использовать заемные средства.

Обратившись в банк на оформление кредита, оформить сделку через банк, а далее имеющиеся собственные средства можно использовать для досрочного погашения кредита.

Продажа квартиры с мат. капиталом: риски продавца

Многие семьи используют материнский капитал для приобретения жилого пространства или погашения части долга по ипотечному займу, ввиду чего достаточно часто возникают ситуации, требующие внимательного изучения.

Действующее законодательство старается всячески обезопасить детей и поэтому запрещает сделки купли-продажи недвижимого имущества с использованием государственной поддержки между близкими родственниками. В соответствии с этим ограничением, сделка будет признана незаконной, если владелец сертификата приобретет жилую площадь у собственных родителей, бабушек, дедушек, супруга, а также у боковой ветки – брата или сестры.

Оформление ипотечного кредита с целью обустройства собственного гнездышка очень часто предполагает использование государственной материальной помощи в качестве первоначального взноса.

Если же существенная покупка не требует заемных средств, но предоставляемая за рождение или усыновление 2-го и более ребенка участвует в приобретении, то стороны скрепляют свои слова письменным соглашением, в котором описывают размер долга, не превышающий сумму по сертификату.

Материнский капитал – это сертификат, дающий право на денежные средства, получить наличными которые гражданин не может. Во время сделки деньги будут перечисляться безналичным способом. Существует две вариации этой процедуры:

  1. Без получения кредитных средств от финансовых
    учреждений. В этом случае человек рассчитывается собственными сбережениями, а
    недостающая сумма погашается материнским капиталом. Продавец получает средства
    из Пенсионного фонда. Важный момент: сотрудники этого ведомства тщательно
    проверяют всю документацию, и процесс перевода денег может значительно
    затянуться.
  2. Через ипотечное кредитование. В этом случае
    финансовое учреждение перечисляет всю стоимость недвижимости продавцу, а потом
    уже деньги из Пенсионного фонда отправляются банку. Это самый предпочтительный
    способ для продавца.

Использование материнского капитала имеет свои условия:

  1. Жилье должно находиться на территории РФ и иметь
    статус жилого комплекса.
  2. Можно приобрести долю в квартире или доме.
  3. Приобрести недвижимость можно после исполнения
    ребенку, на которого получен сертификат, 3 лет (кроме случаев покупки в
    ипотеку).

Без участия кредитных учреждений договор между участниками
процесса заключается самостоятельно.

Особое внимание нужно
уделить договору купли-продажи, в котором в обязательном порядке нужно
прописать нюансы перечисления денег и перехода права собственности.

Не всегда сделка проходит гладко, поэтому продавец должен
знать о неминуемых рисках и действиях, которые позволят обезопасить себя:

  1. После того, как найден клиент, продавцу нужно
    проверить перечень документов, в том числе и сертификат. Зафиксировано немало
    случаев, когда документация предоставляется поддельная и продавец потом
    месяцами не может получить часть средств за проданную недвижимость.
  2. Приходится подстраиваться под условия программы
    материнского капитала. Лучше продать недвижимость через ипотечный кредит. В
    этом случае деньги поступят сразу после его одобрения и в полном объеме.
  3. Пенсионный фонд перечислит денежные средства
    только после того, как покупатель предоставит ему документ, подтверждающий, что
    он является собственником жилплощади. Деньги поступят на счет продавца через 40
    дней. Месяц на принятие решения и 10 дней на зачисление.

Все это мелочи по сравнению с ситуацией, если Пенсионный
фонд, изучив документы, примет решение, что в каком-то пункте нарушен закон. В
этом случае перечисления не будет и придется требовать возмещения с покупателя
через судебные инстанции.

ПФ РФ рассматривает законность сделки и соблюдены ли интересы ребенка. В частности, перечисления не будет, если имущество не оформляется в долевую собственность имеющихся на момент покупки детей. В предусмотренных законом случаях вместо такого оформления необходимо предоставить нотариальное обязательство сделать это в будущем.

В большинстве случаев молодые семьи используют материнский капитал с целью улучшить жилищные условия.

Покупка квартир или вклад в строительство дома — самые распространенные варианты распоряжения деньгами.

Кроме того, государственная дотация часто используется для погашения существующих ипотечных задолженностей.

Основная причина возможного недовольства продавца заключается в отказе Пенсионного фонда проводить сделку. ПФР тщательно рассматривает все нюансы жилищной сделки и может счесть её неподходящей под использование материнского капитала. Обезопасить себя продавец должен еще на этапе составления договора купли-продажи. Там обязательно нужно прописать следующие пункты:

  1. Наложение обременения на квартиру до получения полной суммы — если покупателям отказывает ПФР или банк, то квартира отчуждается в пользу продавца.
  2. Решение о задатке — в договоре может быть условие возврата суммы задатка покупателям либо его присвоение продавцу в качестве компенсации за несостоявшуюся сделку.

Таким образом, продажа жилья молодой семье под средства семейного капитала занимает более долгое время, чем сделка без использования сертификата. Зато продавец имеет право заранее предусмотреть возможные препоны к совершению сделки и отразить обязательства сторон в договоре купли-продажи.

Законные основания

Основные правила направления средств материнского капитала на покупку жилья установлены Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862. Законодательство РФ подразумевает возможность использования маткапитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Главным условием совершения этой процедуры является доказательство улучшения жилищных условий. Так, приобретаемая квартира обязана быть либо просторнее по метражу, либо улучшенной планировки по сравнению с текущими параметрами жилья.

Подтверждение платежеспособности

Для продавца, столкнувшегося с оформлением сделки с  привлечением материнского капитала, важно проконтролировать законность сделки по следующим моментам:

  • наличие у покупателей оригинального сертификата установленного образца;
  • четко прописанный в договоре купли-продажи пункт о том, что квартира остается в залоге у продавца до того момента, как ему не будет переведена вся сумма стоимости объекта;
  • подтверждение одобрения кредита или ссуды у покупателей (если таковой необходим для совершения сделки в полном объеме).

Договор

Соблюдение этих пунктов гарантирует легитимность сделки и дает продавцу уверенность в отсутствии возможных потерь.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector