Почему при замене прав теряется кбм

База данных РСА

В базе данных РСА ней хранится информация по всем оформленным полисам ОСАГО, в том числе сведения о КБМ каждого автовладельца. Именно этот коэффициент, зависящий от водительского стажа и количества ДТП, виновником которых был страхователь, влияет на стоимость страховки.

Если автовладелец ежегодно продлевает ОСАГО в одной и той же страховой компании, то КБМ пересчитывается страховщиком и хранится как в его базе данных, так и в базе данных РСА. При переходе к другой страховой компании данные о КМБ будут браться из базы данных РСА. Чтобы обеспечить их актуальность, страховщики должны своевременно передавать их в РСА. Однако это не гарантирует возникновения ошибок как по субъективным, так и по техническим причинам.

Сведения, содержащиеся в базе данных РСА, оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость полиса ОСАГО. Получить ориентировочную оценку этой стоимости можно на официальном сайте РСА при помощи калькулятора онлайн, введя информацию об автовладельце и транспортном средстве. Если размер скидки оказывается ниже ожиданий или вовсе отсутствует, это означает, что информация в базе данных РСА может быть неактуальной, в том числе и вследствие замены водительского удостоверения.

Решая, как перенести КБМ на новые права, необходимо помнить, что одной из обязанностей страхователя является своевременное извещение страховщика о любых изменениях сведений, указанных в договоре. То есть, если автовладелец поменял права в течение действия очередного полиса, он обязан письменно уведомить свою страховую компанию.

Рассчитать размер причитающегося бонуса-малуса можно самостоятельно по специальной таблице. В ее левом столбце указывается класс водителя, а в остальных число страховых случаев за последний год. Начинающему автомобилисту, впервые заключающему договор ОСАГО, будет назначен 3 класс и значение КБМ равное 1. Максимальная скидка, которую может получить страхователь — это 50%.

Проверить, внесены ли измененные данные в базу, и был ли учтен уже накопленный бонус после смены прав, удобнее всего на официальном сайте РСА. Получить такую информацию о себе может любой водитель. Ресурс является бесплатным и не имеет ограничение на число обращений.

Сначала придется подтвердить свое согласие на ввод персональных данных и их последующую обработку. Для этого нужно проставить отметку в соответствующем окошке и нажать кнопку «Ок».

В открывшуюся электронную форму необходимо вписать следующую информацию о себе:

  • имя, фамилию и отчество автовладельца или другого водителя;
  • точную дату рождения;
  • данные паспорта;
  • серию и номер прав.

Поиск информации занимает не более 20 секунд. В ответе будет представлено не только текущее значение КБМ для данного лица, но и номер того полиса, на основании которого он был рассчитан. Если величина бонуса совпала с рассчитанной самостоятельно, то данные из нового удостоверения были внесены правильно. Если же цифры разнятся, то необходимо найти ошибку и восстановить уже накопленный КБМ.

Снижение КБМ: в каких случаях это не ошибка

Важно знать, что КБМ понижается в случае непрерывного страхового стажа и безаварийного вождения в этот период. В случае, когда перерыв составляет более 12 месяцев, скидка, накопленная ранее, полностью обнулится. Кроме того, за безаварийное вождение скидка не начисляется:

  • если полис оформляется на срок меньше 1-го года;
  • при внесении в полис каких-либо изменений (к примеру, добавления другого водителя и пр.).

Рассмотрим оформление страхового полиса, который предусматривает, что к управлению ТС допускается неограниченное количество водителей. Следует отметить, что КБМ в этом случае определяется исходя из последнего договора ОСАГО. Он сохраняется лишь при использовании того же ТС, которое указывалось в предыдущем страховом полисе.

Если предположить, что человек приобрел автомобиль недавно, а в предыдущих договорах автостраховки указывал лишь себя, но теперь по каким-либо причинам появилась необходимость оформить полис ОСАГО на неограниченное количество автоводителей. В этом случае КБМ данного автовладельца будет приравнен к 1 и к базовому третьему уровню. Если же неограниченный полис оформлялся бы на страховавшееся им ранее авто, то коэффициент бонус-малус был бы сохранен.

Коэффициент бонус-малус, который влияет на расчет скидки, закреплен за определенным лицом. Каждая СК, предоставляющая услуги оформления и замены ОСАГО, должна вносить актуальные данные о водителях в реестр РСА. База едина для всех СК.

Водительские права меняются, например, при смене фамилии и иных персональных данных. Законодательно закреплена обязанность водителя уведомить страховщика о замене прав на управление ТС. Если этого не сделать, то при продлении полиса будет несовпадение реальных данных и данных из РСА.

В этом случае происходит не просто ошибка, а начало новой страховой истории, т.к. новые данные, попадающие в РСА, принимаются за данные нового водителя.

В большинстве случаев виноват в этом именно водитель, забывший уведомить свою страховую компанию об изменениях в личных данных. Еще одна причина ошибок – невнимательность страхового агента, которые занимается внесением данных в реестр РСА.

Если хотите полностью исключить подобную ситуацию, проверьте свой коэффициент собственноручно. Сделать это можно на сайте РСА, выполнив запрос и получив данные из реестра.

Причины обнуления скидки

Кроме приведенных выше случаев, неточности и ошибки могут происходить в тот момент, когда оформляется ОСАГО либо в процессе занесения информации в единую базу. Возможны такие варианты:

  1. Оформляя автостраховку, страхователь мог не сообщить, что недавно он по каким-либо причинам заменил водительское удостоверение (далее — ВУ). Сведения о КБМ в систему вносят уже тогда, когда срок действия полиса ОСАГО закончился. Таким образом, в базу РСА попадут данные, предоставленные страхователем еще на этапе заключения договора, а чтобы при получении новых прав сохранить КБМ, следует своевременно проинформировать страховую о смене ВУ. Так они смогут внести необходимые коррективы в раздел «Особые отметки», что гарантированно исключить неточности и ошибки в будущем. 
  2. Ошибку могут допустить в момент занесения данных о страхователе в единую базу РСА. Здесь проявляется обычный человеческий фактор, ведь информация вносится операторами, которые механически могут занести сведения об автовладельце с ошибкой в фамилии или дате рождения. Подобные неточности в будущем приведут к ситуации, когда во время составления следующего договора автострахования не будут найдены данные в базе и, как следствие автовладельцу присвоят КБМ базового уровня.
  3. Страховая может по каким-то причинам не внести положенную информацию в базу РСА или даже обанкротиться.

Причин того, что при переоформлении страховки ОСАГО скидка оказывается обнулённой, может быть несколько:

  • ошибка оператора (страхового агента), который оформлял предшествующий полис, при внесении информации в базу РСА (указание неверных сведений о страхователе – Ф.И.О., даты рождения, реквизитов водительского удостоверения);
  • указание водителя в полисе ОСАГО, оформленном на новую машину, со стороны родственников (знакомых), предположивших, что он может когда-либо сесть за руль их машины. В этом случае в базу данных автоматически заносится КБМ, равный 1, то есть скидка отсутствует;
  • замена водительского удостоверения по причине утери или в связи с окончанием срока действия. Реквизиты нового документа должны быть внесены в базу данных РСА. Если этого не сделать, то при внесении данных нового водительского удостоверения в ходе переоформления полиса окажется, что в базе данных сведения по клиенту отсутствуют, и ему будет присвоен КБМ, равный 1;
  • нежелание страховой компании предоставлять скидку по финансовым соображениям, ведь ОСАГО для страховщиков является убыточным уже при базовой стоимости.

Онлайн восстановление КБМ

Вы можете восстановить КБМ онлайн с помощью нашей платформы и сэкономить себе много времени и сил. На платформе заявка на понижение КБМ обрабатывает в период от 1 до 3 дней. Все что Вам нужно заполнить – это серия и номер старых и новых прав, а также ФИО. Дальше мы все сделаем за Вас.

Онлайн восстановление КБМ

На платформе вы можете восстанавливать КБМ для себя, своих родных и друзей, для клиентов. Все происходит в онлайн режиме, создание заявки не займет у Вас более 2 минут.

На платформе вы можете восстанавливать КБМ для себя, своих родных и друзей, для клиентов. Все происходит в онлайн режиме, создание заявки не займет у Вас более 2 минут.

КБМ по ОСАГО после замены прав

Для того чтобы восстановить КБМ и привязать его к новому удостоверению, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением. Сделать это можно несколькими способами:

  • составить текст в свободной форме и лично передать;
  • направить заявление заказным письмом;
  • заполнить специальную форму непосредственно на сайте РСА и отправить ее через интернет.

Заявление пишется на имя директора страховой компании и состоит из трех частей. В первой указываются анкетные данные автомобилиста, а также сведения о действующем страховом договоре и предыдущих полисах ОСАГО. В описательной части излагается причина обращения и подробно описывается сложившаяся ситуация и приведшие к ней обстоятельства. В заключении приводится просьба о восстановлении КБМ. Заявление заверяется личной подписью.

Помимо заявления, могут потребоваться также и некоторые документы. С 2017 г. получение бумажного полиса стало необязательным, достаточно его оформления в электронной форме. Однако если сохранились более ранние договоры, то они помогут установить момент, с которого возникла ошибка в КБМ и внести необходимые изменения в базу РСА. Предыдущие полисы косвенно подтвердят смену водительского удостоверения.

Кроме того, необходимо предоставить копии:

  • первой страницы паспорта (с фотографией и подписью владельца);
  • нового водительского удостоверения;
  • паспортов и прав других водителей (если они вписаны в полис);
  • справки об отсутствии убытков (если оформлялась).

На рассмотрение обращения отводится 30 дней. Все сведения проверяются, после чего выносится решение. Если оно положительное, то данные в информационной базе будут исправлены и КБМ восстановится. Владелец полиса получит сумму, излишне уплаченную им за продление договора страхования. Ожидание возврата денег не должно превышать 14 дней.

При получении отрицательного ответа от страховщика, автовладелец получает право обратиться за защитой в суд. Для этого потребуется составить иск и приложить к нему документы, подтверждающие правоту заявителя. Заявление можно составить самостоятельно или обратиться для этого к профессиональному юристу, поручив ему представлять свои интересы.

Ответственность за правильность учета КБМ при замене водительских прав лежит, прежде всего, на их владельце. Для исключения возникновения ошибок он обязан немедленно сообщить в страховую компанию об изменении данных этого документа. Последующая проверка информации о бонусе на интернет-сайте РСА позволит проконтролировать сотрудников страховщика и своевременно восстановить обнулившийся КБМ.

Иногда причиной недовольства страхователей становится неверно выполненный самостоятельный подсчет КБМ или неправильное толкование пунктов страхового договора. Так, одна только безаварийная езда сама по себе не дает основания для изменения бонуса, как считают некоторые автовладельцы. В любом случае, прежде чем предъявлять претензии к страховщику необходимо выяснить причину увеличения стоимости полиса.

Сохранить ранее присвоенный КБМ при замене водительского удостоверения и можно, и нужно. Автовладелец обязан сам об этом позаботиться, обратившись в страховую компанию с заявлением о замене документа. В заявлении указывается дата замены, а также реквизиты (серию и номер) прежнего водительского удостоверения.

В момент приобретения полиса ОСАГО, представителем страховой обязательно должен быть сделан акцент на том, что в договоре есть отдельный пункт, который обязывает страхователя в обязательном порядке информировать страховщика о любых изменениях в персональных данных и других документах.

Такое своевременное информирование позволяет избежать проблем и осложнений, которые связаны с такими ситуациями:

  • Получением выплат по страховке (из-за некорректных данных, предоставленных либо несвоевременно предоставленных владельцем полиса ОСАГО);
  • При общении с представителями дорожной полиции, которых может смутить несоответствие сведений в полисе ОСАГО и ВУ;
  • Начислением КБМ, поскольку идентификация автоводителя осуществляется по номеру ВУ;
  • Невозможностью приобретения ОСАГО электронного и пр.

Так, после смены водительского удостоверения во время приобретения очередного полиса ОСАГО КМБ автоводителя приравнивается к единице. Это может означать, что проверку в РСА документ не прошел и автовладелец в базе данных не числится. Если Вы не хотите столкнуться с подобной ситуацией, следует своевременно предоставить в страховую информацию о новом ВУ.

Куда обращаться при обнулении скидки

Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.

Обратиться самостоятельно можно:

  • в свою СК;
  • в РСА;
  • в Центробанк России.

Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.

Это можно сделать несколькими способами:

  • личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
  • онлайн
  • с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.

Почему при замене прав теряется кбм

На рассмотрение вашей жалобы законодательно установлен срок в 30 дней. За это время вы должны получить уведомление о принятом решении.

В том случае, если ваше заявление будет удовлетворено и КБМ восстановлен, страховщик обязан будет вернуть вам сумму вашей переплаты по страховым взносам. Однако для этого вам опять нужно будет подать заявление.

В том случае, если ваше обращение не было удовлетворено, вы имеете право обратиться в прокуратуру или суд. В суде будет решаться спор, а в прокуратуре можно затребовать проведение расследования.

Если при продлении полиса ОСАГО автовладелец не получил ожидаемой скидки, он должен предпринять действия для восстановления КБМ. Но прежде, чем приступать к решению данной проблемы, необходимо установить, что послужило причиной обнуления скидки.

Для восстановления КБМ автовладелец может обратиться в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, РСА, ЦБ РФ, к частным специалистам и компаниям, оказывающим услуги по восстановлению КБМ.

Порядок действий. Заявление в страховую

Чтобы восстановить утерянный после замены водительского удостоверения КБМ и, соответственно, скидку, водителю в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, в которой он оформлял полис ОСАГО последний раз перед заменой прав. Именно страховщики должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ будет оптимальным в случае, если замена водительского удостоверения производилась при действующем полисе.

В ответ на обращение автовладельца страховщик вносит новые реквизиты водительского удостоверения в полис ОСАГО и базу данных. Некоторые страховые компании дают возможность подать заявление на восстановление КБМ через интернет. На официальном сайте страховщика обращение формируется через заполнение специальной формы.  Кроме того, заявление страховщику можно направить по электронной почте на имя руководителя компании.

Процедура по восстановлению КБМ должна начинаться с проверки текущего значения этого показателя в единой базе АИС РСА. Именно этот этап даст возможность убедиться в том, что персонал страховой компании/страховые агенты не ввели страхователя в заблуждение, и КБМ не был искажен ими преднамеренно.

Затем нужно выяснить момент, в который произошла ошибка в присвоенном водителю коэффициенте КБМ и определить ту страховую компанию, сотрудники которой это допустили (сделать это можно при помощи сервиса РСА).

Желательно сохранить (хотя бы в электронном виде) все проведенные манипуляции, отражающие динамику изменения КБМ. Такие сведения понадобятся при следующем обращении в страховую.

Дополнительно понадобится собрать комплект документов (копии либо сканкопии):

  • паспорт гражданина России – 1-ый разворот с фотографией;
  • действующее ВУ;
  • предыдущие полисы автостраховки (желательно предоставить все имеющиеся на руках полисы ОСАГО).

Если таких полисов автоводитель не сохранил, понадобиться обращение в страховую с просьбой выдать справку о заключенных у них договорах. Как правило, на получение ответа на такой запрос уйдет не более 5-ти рабочих дней.

После сбора всей необходимой документации можно начинать процесс восстановления КБМ.

После того, как автоводитель определил, какая именно страховая компания внесла в АИС сведения о нем с ошибкой/неточностями, нужно обратиться к ним с заявлением (в письменной форме) по поводу изменения КБМ. Такое заявление составляется на имя руководителя страховой, и в обязательном порядке должно содержать следующую информацию о заявителе:

  • ФИО и дата рождения;
  • данные о ВУ;
  • данные полиса ОСАГО текущего (серия, номер, а также дата оформления);
  • информация, касательно предыдущей страховки.

В тексте заявления следует описать ситуацию, а внизу документа поставить личную подпись. Далее нужно приложить копии необходимых документов, собранных ранее (предыдущий страховой полис, ВУ и пр.).С готовым пакетом документов надо идти в офис той компании, где и был оформлен полис с неверным КБМ.

Чтобы максимально ускорить процесс, можно дополнительно отправить запрос по почте страховщику, куда приложить заявление и копии соответствующих документов. В этом случае следует уведомить об этом страховую компанию по электронной почте.

После выполнения этих действий, страховщик, оформивший полис с ошибкой, обязан возвратить переплату страховой премии. Чтобы это было сделано, следует подать отдельное заявление.

В случае, когда страховая компания никак не реагирует на запрос или к моменту обнаружения ошибки при вычислении КБМ она обанкротилась, автоводитель может обратиться за восстановлением справедливости в РСА.

Этот метод относят к дополнительным и применяют исключительно в том случае, когда отсутствует возможность разрешения ситуации напрямую со страховщиком. Хотя база АИС и находится в юрисдикции РСА, но вносить изменения эта организация не уполномочена. Однако она имеет более чем серьезные методы для воздействия на страховщиков, а значит может вынудить исполнить свои обязательства.

Еще в декабре 2015 года закон обязал СК рассматривать обращения водителей при возникновении затруднений или ошибок в страховании. Игнорировать ваше обращение СК будет вряд ли, т.к. за это предусмотрена ответственность.

Вы можете обратиться как в ту страховую, чьими услугами вы пользуетесь сейчас, так и в ту, в которой планируете страховаться в будущем. Практически на всех сайтах серьезных СК имеются специальные формы для обращений, с возможностью приложить сканы документов. По поводу восстановления КБМ тоже все предусмотрено.

Если же на сайте страховой нет такой информации, вы можете отправить обращение по email, обычной почте или личным посещением офиса. Форма заявления свободная, на имя руководителя компании. Также вы можете указать в запросе, что обратились и в другие органы, дабы ускорить процесс.

Обращение в Центробанк

Центробанк России – это главным регулятор страхового рынка в нашей стране. Вполне естественно, что при игнорировании Вашего запроса страховой компанией, целесообразно обратиться туда для разрешения ситуации.

Если проблему с восстановлением КБМ через страховую компанию не удалось решить в течение месяца, то автовладельцу следует обратиться в ЦБ РФ (этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков). При этом следует иметь в виду, что Банк России не рассматривает жалобы относительно полисов, срок действия которых истек раньше, чем год назад.

ЦБ РФ не может сам вносить в изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность заставить страховщика выполнить свои обязанности.

Заявление в Центральный Банк РФ

Как уже упоминалось, сделать это можно онлайн. Найдите страницу на сайте Центробанка РФ с данными по ОСАГО, и выберите нужную вкладку. Далее вы найдете раздел об ошибках в расчете КБМ, в специальную форму вбейте нужную информацию, приложите документы и текст самого заявления.

Центробанк будет обрабатывать заявление в течение 10 дней, в течение которых направит запрос вашему страховщику, а также подготовит сам ответ на ваше заявление. Запомните, что Центробанк будет рассматривать только те случаи, в которых срок страховки истек менее года назад.

Алгоритм оформления заявления

Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.

Вот список документов, которые вам понадобятся:

  • полиса страхования;
  • справки о безубыточности страховки (если есть);
  • копия ваших водительских прав;
  • копия вашего паспорта гражданина РФ;
  • копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).

Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:

  • Ваши ФИО и дата рождения;
  • Адрес прописки, проживания, данные для связи;
  • Данные водительских прав;
  • Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
  • Наименование документа;
  • Описание ситуации и подтверждение ошибки;
  • Дата и ваша подпись.

Уже после восстановления КБМ у вас будет возможность вернуть переплату по страховым премиям, которая была совершена из-за ошибки. Составьте заявление в СК, приложите туда перерасчет коэффициента бонус-малус и реквизиты для перевода средств.

На возврат суммы переплаты у страховщика есть 2 недели с момента принятия заявления.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector