Оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка

Стоимость оценки объекта недвижимости в Сбербанке

Оценка квартиры для получения ипотеки – это мероприятие, проводимое с целью вычисления рыночной стоимости объекта. Его итогом является отчет, в котором описываются характеристики помещения, ставшего залоговым имуществом. В него должны быть включены:

  1. Фотографии, дополненные комментариями специалиста оценочной компании;
  2. Планировка квартиры и копии документов на нее;
  3. Ее описание;
  4. Стоимости: залоговая и рыночная;
  5. Заключение о состоянии объекта и его реальной цены.

Для Сбербанка оценка квартиры доказывает то, что она стоит запрашиваемых клиентом денег для ее покупки. Если по ипотеке образуется долг, то объект будет продан Сбербанком на торгах согласно указанной в бумагах сумме. Это минимизирует риск возможных убытков.

Рыночная цена объекта может быть определена одним из следующих способов:

  1. Сравнительный. Оценщик ищет рядом другие квартиры, обладающие похожими параметрами. И на основании их эксперт устанавливает рыночную цену на имущество.
  2. Доходный. Этот метод применяют с учетом прибыли, которую можно получить при использовании жилой площади. Чем более доходна квартира, тем выше будет стоимость.
  3. Затратный. Расчет производится с учетом расходов, связанных со строительством и ремонтом объекта. На конечную цифру также влияет степень износа. Чем он выше, тем ниже рыночная цена недвижимости. Этот метод используют при избытке предложений на рынке.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры:

  • Расположение (благоприятный/неблагоприятный район);
  • Степень удаленности/развитости инфраструктуры;
  • Характеристика дома (материал строительства, этажность, степень изнашивания, общедомовая территория, площадки);
  • Особенности самого объекта (планировка/перепланировка, номер этажа, площадь – общая и жилая, высота потолков, состояние узлов, наличие ремонта/балкона/лоджии).

Оценщик также берет во внимание цены на объекты, расположенные поблизости (использует сравнительный метод). В итоге он устанавливает рыночную и ликвидационную стоимости помещения. Последняя сумма говорит о том, по какой цене можно продать квартиру без длительного ожидания покупателя при чрезвычайных обстоятельствах.

При оформлении ипотеки имеющееся или приобретаемое жилье заемщика получает статус залогового имущества. Таким способом банк получает дополнительные гарантии на случай прекращения выплат по кредиту. В случае отказа заемщика погасить долг залоговое имущество реализуется на торгах в счет покрытия и возмещения убытков.

Банку необходимо, чтобы рыночная стоимость залогового имущества была не ниже предполагаемой суммы кредита. По этой причине от соискателя требуется выяснение рыночной стоимости имущества. Расходы на проведение оценки недвижимости ложатся на заемщика.

Оценка стоимости недвижимости в Сбербанк проводится надежными компаниями, имеющими соответствующую аккредитацию. В процессе работ по оценке сотрудник учитывает данные от года постройки здания до технических характеристик и места расположения объекта, собирается информация о цене продаваемых схожих объектов в интернете. Именно поэтому уделяется большое внимание надежности оценщика.

По выбору клиента проводит оценку недвижимости аккредитованная Сбербанком компания или независимый эксперт. Списки фирм партнеров размещены на сайте Сбербанка.

{amp}gt;

Лучше всего обращаться к организациям, аккредитованным Сбербанком. Привлечение сторонних оценщиков связано для клиента с риском отклонения документов банком или получения неточных сведений.

Процедура проходит по установленному алгоритму:

  • клиент обращается в фирму;
  • предоставляет необходимые документы;
  • оплачивает услуги экспертов;
  • специалист проводит анализ выбранным методом;
  • клиент получает отчет о стоимости залога.

Отчет, сформированный после проведенной специалистами работы, состоит из 20-25 листов. Каждый из них пронумерован и подписан ответственным лицом во избежание фальсификаций. В отчет входят:

  • исходные данные;
  • сведения о применяемых методах оценки;
  • данные об оцениваемом объекте;
  • аналитическая информация о состоянии рынка недвижимости;
  • установленная стоимость жилья;
  • дополнения и приложения.

Стоимость процедуры меняется в зависимости от обстоятельств и сложности работы. Конечная цена формируется с учетом:

  • расположения помещения;
  • размеров имущества;
  • срочности работ;
  • планировки;
  • региона.

Оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка

В среднем за оценочные работы придется заплатить от 2 500 до 4 000 рублей. Если предполагается выезд специалиста в другой регион, сумма также увеличивается.

Под оценкой недвижимости понимается — процесс определения рыночной либо инвестиционной цены объекта. Также данным термином называют сформированный конечный документ, в результате работы оценочной компании. Как правило такой документ необходим для заключения кредитных договоров, где данный объект недвижимости будет выступать в качестве залога. Наиболее распространены такие договора в сфере ипотечного кредитования, о чем и рассмотрим подробней.

Для профессионального оценщика нет разницы, какой объект можно оценить. Все зависит от того будет ли данная недвижимость реально интересна залогодержателю. Часто в залог передают такую недвижимость как: частные дома, квартиры, жилые и не жилые помещения, коммерческая недвижимость (офисы, производственные помещения, земельные участки и т.д.).

Как рассчитывается оценочная стоимость недвижимости

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

{amp}gt;

  1. Выписка из ЕГРН;
  2. Документы БТИ (технический паспорт, поэтажный план, экспликация), заверенные печатью и подписью;
  3. Паспорт Заказчика (1й лист, регистрация).
  1. Договор долевого участия/договор уступки прав требования/предварительный договор купли-продажи/договор ЖСК;
  2. Акт приема-передачи квартиры;
  3. Документы БТИ (технический паспорт, поэтажный план, экспликация), заверенные печатью и подписью;
  4. Кадастровый паспорт (при наличии);
  5. Паспорт заказчика (1-ый лист, регистрация).

{amp}gt;

Когда может потребоваться оценка

Определение рыночной стоимости квартиры может потребоваться не только для оформления ипотеки в Сбербанке. Эта процедура проводится также:

  • При покупке/продаже недвижимости;
  • Для оформления другого вида кредита (не ипотеки) в случаях, когда квартира становится залоговым имуществом;
  • При вступлении в права на наследство;
  • Для страхования объекта;
  • В рамках заключения брачного договора

Что означает оценка недвижимости

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Законодательством не предусмотрен список определенных компаний, которые допускаются к проведению оценки в рамках оформления ипотеки в Сбербанке. Однако банк предпочитает, чтобы процедура проводилась только той фирмой, которой он доверяет.

Заказать оценку квартиры, оформляемой в ипотеку, можно в любой оценочной организации. Она необязательно должна быть аккредитованной. Но в этом случае Сбербанк может потребовать проведение аккредитации.

Для этого нужно принести в банковский офис копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • Учредительная документация;
  • Банковская карта, имеющая подписи ответственных лиц;
  • Страховые полисы фирмы;
  • Документы, подтверждающие личность и наличие соответствующего образования у независимого эксперта;
  • Документы, доказывающий факт постановки на учет в налоговой службе.

Дополнительно к этому перечню документов нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Все копии должны быть заверены нотариусом.

Оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка

Чтобы независимая компания прошла аккредитацию, она должна удовлетворять условиям, которые запрашивает банк:

  1. Срок существования – не менее 3 лет;
  2. Наличие у оценщика соответствующего образования и лицензии на проведение оценочной деятельности;
  3. Вхождение в саморегулируемую организацию оценочных компаний;
  4. Наличие страховки гражданской ответственности;
  5. Отсутствие уголовный дел, заведенных на фирму, а также взысканий, предписаний и прочих санкций.

Если фирма, услугами которой вы воспользовались, не соответствуют заявленным выше требованиям, Сбербанк может отказаться от приема отчета о проведенной оценке. Даже если компания отвечает им, велика вероятность того, что отчет будет отклонен для проверки и исправления допущенных ошибок. Все это замедляет оформление ипотеки.

  1. Планировка;
  2. Расположение;
  3. Стандартность (для элитного жилья цена на услугу будет выше).

Средняя стоимость в условиях города составляет 2,5-3,5 тыс. руб. Если квартира расположена в удаленном от оценочной компании районе, то она может возрасти до 5-6 тыс. руб.

  • Фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • Графическую планировку квартиры,
  • Подробное описание объекта,
  • Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • Свидетельство СРО,
  • Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • Отсутствие нарушений.
  • Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  • Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  • Копия паспорта заемщика,
  • Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

{amp}gt;

{amp}gt;

Итак, для успешного оформления недвижимости в собственность необходимо подготовить полный перечень документов для ипотеки, включая экспертное заключение оценочной компании о стоимости квартиры.

Рассмотрим в качестве примера предприятие ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», один из популярных среди заемщиков, входящий в перечень аккредитованных оценочных компаний Сбербанка.

Сравнивайте конкурентные преимущества нескольких организаций перед окончательным решением, в какую из них обратиться
Сравнивайте конкурентные преимущества нескольких организаций перед окончательным решением, в какую из них обратиться

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке.

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке включает в себя 6 этапов:

  • Поиск оценочной компании. Найти лучше такую фирму, которая имеет хорошую репутацию у самого банка, а также у ее клиентуры. Не последним фактором, влияющим на выбор, может стать цена на услугу.
  • Консультация у специалиста по оценке. С ним нужно оговорить сроки проведения оценки и стоимость услуги. После достижения соглашения заключается договор.
  • Сбор необходимых для проведения процедуры бумаг. Их нужно вручить независимому эксперту.
  • Непосредственно оценка объекта. Эксперт вместе с заемщиком и настоящим владельцем квартиры приезжает на место и осматривает его. Внимание оценщика обращается на дефекты и прочие нюансы жилья, которые обязательно фиксируются с помощью фотографий.
  • Составление отчета об оценке. На это может уйти до 5 рабочих суток. Чем проще объект, тем с более короткий срок будет выдана документация.
  • Передача отчета заемщику-заказчику. На руки выдается только оригинал. Пара копий остается у оценочной фирмы.

Схема проведения оценки упростилась в 2018 году. Сбербанк активно сотрудничает с сервисом Ева.Домклик. Попросите сотрудника Сбербанка, оформляющего ипотеку, провести процедуру через банк. В этом случае она будет проведена с названного выше сервиса. Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме. Воспользуйтесь этим сервисом, чтобы не передавать отчет в банк самостоятельно.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Изменения 2019 года

С 2019 года можно взять квартиру в ипотеку в Сбербанке без обращения к независимым экспертам. Поэтому платить за услуги по оценке тоже не понадобится. Для этого нужно выбирать жилище, выставленное в каталоге Домклик.

Отчёт об оценке залога

Независимый эксперт на основе собранной информации составляет отчет об оценке залога. В нем он указывает рыночную и ликвидационную стоимость имущества.

Другими обязательными данными являются:

  • Цель проведения оценочной экспертизы (обычно она формулируется как оформление ипотеки в Сбербанке);
  • Дата заключения договора на ее проведение;
  • Дата, когда была рассчитана стоимость квартиры;
  • Фактический/юридический адрес оценочной фирмы, а также информация о ее лицензии;
  • Применяемые во время процедуры методы;
  • Характеристика залогового обеспечения;
  • Погрешность расчетов;
  • В рамках каких процедур можно использовать расчетные данные.

Отчет также должен содержать фотографии объекта и документы, доказывающие право независимого эксперта выполнять оценочную деятельность. Готовые бумаги сшиваются и заверяются организацией путем проставления на них печати и подписи руководства фирмы. Сделать отчет можно за 3-5 суток.

Оценка жилья – один из этапов оформления ипотеки в Сбербанке. На основании отчета об ее проведении банк принимает решение о выдаче или невыдаче ипотеки. Оценивать квартиру может только уполномоченное лицо, имеющее соответствующее образование и лицензию на реализацию оценочной деятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

Услуга платная, и оплачивает ее заказчик – лицо, оформляющее недвижимость в ипотеку. Однако с 2019 года, появилась возможность экономить на ее проведении. Для этого нужно приобрести жилище, уже прошедшее оценку.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector