Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

В чем разница между кредитной картой и кредитом

  • Кредитка. При данном кредите вы не получаете деньги на руки, они продолжают оставаться на вашем счету, к которому привязана банковская карта, которой можно расплачиваться как в физических, так и в онлайн-магазинах. При попытке снять наличные будет списана комиссия, потому основной метод платёжей является безналичным.
  • Потребительский кредит. Вы получаете деньги в виде наличных, либо на свой счёт, но вы можете снять их без проблем без какой-либо комиссии. Может быть нецелевым или целевым, когда деньги тратятся не произвольно.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях.

Потребительский кредит

Потребительский кредит называется так потому, что выдаётся клиентам на различные личные нужды и цели. Такой тип услуги предоставляется в каждом банке, торговом центре, туристической фирме и т.д., в целом там, где продаются товары или предоставляются услуги.

Процесс получения денег взаймы от банка основывается на таких принципах, как: прочность, платность и возвратность. Получается, что у любого долга есть срок, на протяжении которого его предстоит погасить. За такую услугу банк взимает процент с заёмщика.

Что же лучше – потребительский кредит или кредитная карта зависит от случая, далее подробно поговорим о сильных сторонах потребительского кредитования.

Преимущества

Что более выгодно: кредитная карта или же потребительский кредит? Для грамотного ответа на данный вопрос изучим плюсы потребительского кредитования:

  1. Установленная сумма средств. Вам известна доступная для вас сумма, и вы знаете размер ежемесячного платежа для погашения задолженности.
  2. Сниженная ставка по процентам.
  3. Нет платы за операции. Здесь только один процесс – это получение займа. Затем заёмщик самостоятельно решает, куда направить средства.
  4. Внушительная сумма. Чаще это до 300 тыс. рублей, но возможно получение наличными и до 1-3 миллионов.
  5. Защищённость от аферистов. Карта с низким уровнем защиты личных данных подвержена снятию средств мошенниками.

Недостатки

  1. Процент начисляется на все средства. Ставка активна после получения суммы.
  2. Установленный срок. Это как минус, так и плюс. За просрочку штраф, редко когда можно взять «кредитные каникулы».
  3. Воспользоваться повторно внесёнными деньгами нельзя.
  4. Усложнённое досрочное погашение. Банки говорят об обратном, так как для них быстрый возврат займа невыгодный.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.
120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.
11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
15 % 60 мес. 23-70 2 000 000 Руб.
10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.
9.9 % 12-84 мес. 3 000 000 Руб.
9.9 % 23-67 1 300 000 Руб.
9.99 % 84 мес. 18-70 3 000 000 Руб.
11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

Новинка

9.9 % 2-5 г. 18-75 5 000 000 Руб.
10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.
11.99 % 19-75 600 000 Руб.
9.9 % 12-60 мес. 5 000 000 Руб.
9 % 60 мес. 23-65 5 000 000 Руб.
15.9 % 60 мес. 23-70 1 300 000 Руб.
11 % 60 мес. 55-75 500 000 Руб.
19 % 18-36 мес. 500 000 Руб.
10.4 % 7 г. 21-68 5 000 000 Руб.

Что же лучше: кредит или же кредитная карта? Далее пройдёмся по кредитке.

В жизни бывают различные ситуации, соответственно, под них нужно подстраиваться. Далее мы рассмотрим случаи, когда лучше будет взять кредитную карту, нежели оформить кредит.

Когда испорчена КИ

Если ранее заёмщик просрочил выплаты по задолженности или же своевременно не погасил долг, вероятней всего, он столкнётся с серьёзными сложностями при получении средств наличными. С плохой кредитной историей можно получить одобрение на займ, но лимит, установленный банком, будет самым минимальным.

Поэтому в такой ситуации кредитная карта более выгодна для кредита от Сбербанка или другого банка. Поскольку лимит, установленный на кредитке, можно увеличить за счёт быстрых выплат, своевременного гашения долга.

Разница между кредитной картой и потребительским кредитом понятна каждому. Получить проще кредитную карту в случае, если банк предлагает вам выгодное предложение. Возможно, будет снижена процентная ставка, или же лимит больше. Чаще всего банки относятся с лояльностью к клиентам, которые работают длительное время с ними.

В случае если заёмщику позволяет уровень заработка, рекомендуется оформить кредитку с привилегиями. Особенно, оформив кредитную карту «платиновую», клиент почувствует разницу между ею и обычной. Но здесь и цена за обслуживание выше, зато вы получаете больше лимит и меньший процент. Бывает, что предоставляется кешбэк, это возвращение средств в виде бонусов на карту.

Банковские организации частенько предлагают своим клиентам вместе с кредиткой программы лояльности. Чаще всего, это установленный процент кешбэка в качестве баллов или бонусов, такие средства можно тратить в банке или у определённых партнёров самой организации. Чаще всего программы рассчитаны на путешественников, начисляются бонусы, которые можно использовать при покупке билетов, бронировании гостиницы. За погашение кредита на кредитной карте также в редких случаях начисляются поощрения.

В случае если вам необходима небольшая сумма или же средства на форс-мажорную ситуацию, «чёрный день», тогда лучше всего оформить кредитку. При таком раскладе отсутствует вообще необходимость получать потребительский кредит и переплачивать за деньги немалый процент, которые будут «лежать под подушкой». В этом и разница между кредитной картой и потребительским кредитом.

Когда нужен кредит на длительное время, можно оформить «пластик». Поскольку в данном случае долг гасить можно до завершения срока действия карты, важно только вносить ежемесячно установленный минимальный платёж, чтобы избежать штрафов и пени. Ключевым недостатком в данном случае считается существенная переплата по процентам. Но когда другого альтернативного варианта нет, можно воспользоваться и кредиткой.

Учтите, что наличный кредит в банке выдаётся под установленные сроки. Когда сумма небольшая, срок будет меньше. Это не всегда удобно для заёмщика, если нужно растянуть выплату по какой-то причине. Поэтому лучше взять кредитку.

У любой кредитки есть льготный временной интервал, который избавляет от выплаты процентной ставки вообще. Чаще всего пользоваться деньгами можно в чётко установленный срок, в большинстве случаев это 50 дней, но бывает, что интервал растягивается до 200 дней. Если погасить кредит, взятый на кредитную карту в установленное время, отсутствуют переплаты. Просрочив минимум на сутки – получаете пеню.

Оформление кредитной карты проще, нежели кредита. Если вы являетесь клиентом банка, чаще всего кредитка предлагается сразу, но с меньшим лимитом.

Кредит выдаётся наличными, и это не всегда удобно. Связано это как с непрактичностью в ношении, так и со страхом носить большую сумму по улицам города. У кредитки нет такого минуса, лимит, установленный на ней, не поддаётся огласке, плюс, даже если вас ограбят, снять средства будет сложно. Но оформлять кредитную карту не стоит, если вам необходимы наличные. Ведь за обналичивание средств предстоит заплатить немалый процент.

Когда вы планируете путешествие и хотите взять деньги про запас (вдруг не хватит или захотите купить что-то ценное и т.д.), везти с собой большую сумму не самое удобное и удачное решение. Поэтому кредитка – это оптимальное выбор, который позволяет избавиться от ряда неприятных ситуаций.

Кредитная карта – это снижение риска потерять все деньги, даже если её украдут. И главное, не всегда получается с точностью спрогнозировать свои траты на отдыхе, поэтому это своего рода финансовая подушка. Также отсутствует необходимость стоять в обменных пунктах для конвертации валюты. Расплачиваясь кредиткой, всё осуществляется автоматически.

Для защищённости лучше, чтобы у каждого была своя финансовая подушка безопасности, бывает, не всегда получается отложить хотя бы небольшую сумму. Поэтому можно брать кредитную карту в качестве подушки. Безусловно, это не самый лучший вариант, но всё же кредитка даже с небольшим лимитом, которая будет томиться в вашем кошельке – это лучше, нежели не иметь ничего в случае кризисной ситуации.

Кредитная карта выгодней, нежели потребительское кредитование, поскольку заранее деньги получать не самое выгодное и удобное решение. Более того, за всю сумму в момент получения на руки сразу же начисляется процент, независимо от того, использовали ли вы эти деньги или же просто положили «под подушку». Карта просто будет лежать, и за её наличие вам нет необходимости платить пеню.

Если известно, что в ближайшее время потребуется внушительная сумма, рекомендуется воспользоваться кредитной картой, а не займом в виде налички. Ведь может случиться так, что деньги не потребуются, а заплатить за кредит нужно будет. Кредитка позволяет снять или оплатить товар, услугу в удобное для вас время. В такой ситуации потребительский кредит заставит вас серьёзно переплатить.

Кроме того, кредитка считается более удобной при расчёте большой суммой. Нет необходимости носить купюры в кошельке и переживать об их безопасности. Поэтому в такой ситуации кредитная карта выгодней банковского кредита.

Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Бывает, что деньги нужны постоянно, и отсутствует возможность за каждым займом обращаться в банк для оформления потребительского кредита. Кредитка в случае нехватки средств – оптимальное решение. Проще взять кредитную карту, брать различные товары в кредит на «пластик». Более того, деньги можно вернуть под нулевой процент в случае погашения задолженности до завершения льготного периода.

Не знаете, какой займ выгодней – кредит или кредитная карта, решите для себя, как часто вам нужны деньги до зарплаты. Если постоянно не хватает средств, тогда лучше оформить кредитку. Тем более, что при своевременном гашении лимит будет расти, а процентная ставка уменьшаться.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Карты и кредиты: какие разновидности существуют

Кредиты можно условно разделить на две ключевые категории — целевые и нецелевые. В первом случае средства можно потратить только на что-то конкретное (например, на автомобиль), во втором — на что угодно, без отчётов перед банком.

Кредитки могут различаться своими платёжными системами, они могут отличаться своим классом, а также типом предоставления кредитных средств. Последний может быть обычным (он же револьверный) или овердрафтным. При овердрафте в конце месяца нужно возвращать всю потраченную сумму, при обычном же — только часть. Стоит ли брать кредитную карту с овердрафтом — решать лишь вам, но обычно такие предложения несколько менее популярны.

Как не платить проценты по кредиту?

Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

В каких случаях оптимальнее кредитная карта?

  • Конкретная сумма. Вы берёте столько, сколько хотели, а потому можете закрыть конкретную имеющуюся у вас потребность полностью.
  • Более низкая процентная ставка. Вы меньше переплачиваете при трате сопоставимой суммы (хотя зачастую она и может быть больше).
  • Отсутствие комиссии за операции. Вы можете снимать деньги со счёта не переплачивая.
  • Большая сумма. Как правило, потребительские кредиты бывают крупнее, чем кредитные лимиты банковских карт.
  • Защита от мошенников. Если мошенники украдут данные кредитной карты, они вполне смогут ей воспользоваться. В случае потребительского кредита им придётся красть прямо наличные, что сложнее.
  • Процент на всю сумму. Если при использовании кредитной карты приходится выплачивать процент лишь за используемую сумму, то в случае с потребительским кредитом нужно платить за весь объём средств. Это важно понимать, чтобы разобраться, как выгодно взять кредит.
  • Фиксированный срок. Кредитная карта действует несколько лет — и в это время ей можно пользоваться без каких-либо серьёзных ограничений. Потребительский кредит выдаётся лишь на фиксированный срок, в течение которого его нужно вернуть.
  • Невозможность возобновления имеющейся кредитной линии. Когда вы вернули кредитные средства, вы можете пользоваться ими снова, а не переоформлять кредит с нуля.
  • Проблематичное досрочное погашение. Обычно досрочное погашение у кредита «карается» различными пени и комиссиями.
  • Сбербанк. Кредит на любые цели. Позволяет взять до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 11,9%.
  • Альфа-Банк. Наличными за 2 минуты. Позволяет взять до 4 000 000 рублей при ставке от 11,99% на срок до 84 месяцев.
  • ВТБ. Кредит наличными. Позволяет взять до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет при ставке от 11%.

Кредитная карта подойдёт, когда нужно не совершить конкретную покупку, а иметь некий запас кредитных средств, которые можно расходовать в свободном режиме с возвратом тогда, когда это будет удобно.

Но не забывайте сравнить кредитные карты между собой, потому что иногда бывает, что отдельные предложения в вашем случае как раз и не подойдут.

  1. Льготный период. Если возвращать средства вовремя, то можно и вовсе избежать переплат.
  2. Удобство и мобильность. Кредитная карта всего под рукой, а если она не под рукой, то можно привязать её к телефону или к различными сервисам. Не нужно таскать с собой пачки наличных.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. Когда вы вернули задолженность по карте, вы можете пользоваться кредитными средствами снова.
  4. Возможность использовать часть кредитного лимита. Никто не принуждает использовать сразу все деньги, имеющиеся на счету. Можно тратить ровно столько, сколько необходимо.
  5. Возможность онлайн-платежей. Приобретать что-либо в интернете наличными проблематично.
  6. Дополнительные возможности. Кредитная карта может иметь бонусную программу, встроенный кэшбек или аналогичные возможности.
  7. Автоматические платежи. Вы можете запланировать регулярные платежи по кредитной карте.
  8. Повышенная вероятность одобрения. Карту выдадут даже при достаточно негативной кредитной истории, правда, размер кредитного лимита будет небольшим.
  9. Возможность использования в качестве дебетовой. Всё, что поверх кредитного лимита, расходуется ровно по тем же правилам, как и в дебетовых картах, потому порой, когда есть кредитная карта, дебетовая больше не нужна.
  10. Возможность восстановления. Если вы потеряли кредитную карту, вы можете заблокировать её, выпустить новую, а в это время снять средства по паспорту в банке или перевести в интернет-банке на другой счёт. Если вы потеряли наличные, то единственный вариант — обратиться в полицию.
  11. Досрочное погашение. Владельцы кредитных карт почти что не ограничены в возможностях по досрочному погашению задолженности по имеющимся у них картам.
  12. Возможность изменения условий. Кредитный лимит по кредитной карте может быть пересмотрен и увеличен. Потребительский кредит выдаётся на одних условиях, которые не меняются вплоть до погашения.

Недостатки

В качестве примера рассмотрим сравнение потребительского кредитования и кредитной карты, предоставляемые одним из самых популярных и надёжных банков РФ – Сбербанка.

Условия кредитования Потребительский кредит Кредитка
Лимит До 1,5 млн рублей До 600 тыс. рублей
Срок гашения До 5 лет До 1 года
% ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение Возможно
Длительность рассмотрения заявки До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение Отсутствует
Плата за операции Да, в случае обналичивания
Подтверждение дохода Требуется
Дистанционное оформление Невозможно
Льготный временной интервал Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа Невозможно
Штраф за просрочку Есть
Частичный расход

В каких случаях оптимальнее потребительский кредит?

  • Повышенные процентные ставки. Так как разовые затраты по картам меньше, кредитное учреждение компенсирует это за счёт повышенных комиссий.
  • Плата за обслуживание. Помимо платы за использование кредитных средств, иногда также имеется ежемесячная или ежегодная плата за обслуживание карты.
  • Относительно маленькая сумма. Размеры кредитного лимита обычно сравнительно ниже размера сумм, которые можно взять в рамках потребительского лимита.
  • Есть искушение потратить больше. Психологически кредитная карта воспринимается как лишние или даже «бесплатные» деньги, потому всегда есть стимул увеличить свои траты, выйти за их пределы.
  • Плата за расходные операции. Если вы хотите снять средства или перевести кому-то деньги за счёт кредитного лимита, это обязательно будет осуществляться с комиссией.

Так что в итоге выбор, потреб кредит или кредитная карта, не имеет универсального ответа и зависит лишь от вас.

Вот несколько популярных предложений, которые имеются на рынке. Не забудьте, выбирая кредитные карты, сравнить их по важным для вас критериям.

  • Альфа-Банк. 100 дней без процентов. Позволяет при ставке от 14,99% оформить кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
  • Восточный Экспресс Банк. Просто. Позволят оформить карту с кредитным лимитом до 120 тысяч рублей.
  • Тинькофф Банк. Платинум. Имеет кредитный лимит до 300 тысяч рублей при процентной ставке, начинающейся от 12%.

Недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам.

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Кредитные карты: лучшие предложения на рынке

Кредитные карты имеют значительные отличия от такого продукта как потребительский кредит:

  • сумма предоставляемых денежных средств: на карту обычно можно получить меньше, чем путём оформления кредита;
  • срок погашения задолженности ограничивается сроком действия карты (чаще всего это три года), тогда как по кредитному договору период возврата денег равен периоду его действия и может достигать 7-10 лет;
  • заёмные средства по кредиткам предоставляются под более высокий процент. По кредиткам они начинаются от 14-15% годовых и могут достигать 30% и более;
  • кредитную карту проще оформить: требуется меньше документов, а иногда даже не надо подтверждать доход документами;
  • кредитку можно получить не выходя из дома: заявка отправляется через интернет, а доставить её может курьер;
  • за оформление и годовое обслуживание карты обычно взимается оплата;
  • ответы на заявки по кредитным картам приходят быстрее.

Основное же отличие кредита от карты заключается в том, что в первом случае процент сразу же начисляется на всю предоставленную сумму, а по карте, как правило, действует льготный период и уже только после его окончания банк рассчитывает процент. Но в расчёт принимается не вся сумма кредитного лимита, а лишь израсходованная его часть.

Сравнение процесса использования карты и кредита

Помимо вышеперечисленного, использование карты и кредита несколько отличается в различных мелочах. Например, различается следующее.

График платежей

Если карта не овердрафтная, то платежи вносятся в удобной форме в рамках месяц или льготного периода (грейс-периода). У потребительского кредита есть установленный график платежей.

Никаких особых расходов по обслуживанию потребительского кредита не имеется. Карта же обычно имеет фиксированную плату (помимо процентов за пользование кредитными средствами), которая списывается или каждый месяц, или раз в год, в зависимости от выбранной кредитки.

Безопасность

  • Не стоит выкладывать фото своей кредитки в общедоступные ресурсы.
  • Нельзя хранить ПИН-код в месте, к которому могут получить доступ другие, а также рядом с картой.
  • Нельзя никому сообщать трёхзначный код безопасности на оборотной стороне карты.
  • Не давайте карту в руки людям, которым вы не доверяете. Даже продавцам — вставляйте её в платёжные терминалы самостоятельно.
  • Перед использованием банкомата нужно убедиться, что на нём не установлено нелегального считывающего устройства поверх отверстия для карты.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector