Открыть счет в зарубежном банке через интернет

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Соблюдайте требования к отчетности в вашей стране

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

  • паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
  • справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

  • лично посетив налоговую инспекцию;
  • почтовым письмом с уведомлением о вручении;
  • в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

  • за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
  • за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
  • за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
  • за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Юридическая поддержка

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу несколько важных преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания. Например, от валютного контроля, девальвации национальной валюты и прочих неприятностей экономик переходного типа;
  • иностранный банковский счет — это хороший способ диверсификации средств. Чем больше ваших активов находится в различных юрисдикциях, тем надежнее храниться ваше состояние;
  • это дает возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, зачастую, просто, юридически недоступным в финансовой системе вашей страны;
  • в зарубежном банке есть возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • также существует возможность получить финансирование для личных целей. Например, для получения ипотечных кредитов при покупке зарубежной недвижимости по низким ставкам;
  • многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов. Например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Нерезиденты, открывающие счет в иностранном банке, должны выполнить следующие основные требования:

  • быть готовым перечислить минимальный депозит, который требует банк для открытия личного счета. Суммы могут быть разными: от 1 USD до нескольких миллионов долларов США (USD). Всё зависит от требований зарубежного банка и его отношения к гражданам вашей страны. В некоторых случаях, открытие счета будет невозможным ни за какие суммы минимального депозита;
  • быть готовым поддерживать минимальный баланс банковского счета, в соответствии с условиями предоставления услуг данного банка;
  • быть готовым посетить банк, в случае возникновения такой необходимости.

Например, личный визит понадобится для открытия личного счета в таких страна, как: Чехия, Австрия, Грузия.

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях, открыть личный счет в банке можно без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов удалённо.

Открытие личного банковского счета на Сент-Люсии в Bank of Saint Lucia International Limited (BOSLIL)

Личный счет в Capital Security Bank на Островах Кука удаленно

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Македонии и Португалии.

Физическим лицам, которые являются гражданами России, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

  1. Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим определенные должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц. Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета указан в Статья 7.1. Федерального Закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.
  2. Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца после получения из зарубежного банка извещения об открытии счета с его реквизитами.
  3. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении его реквизитов.
  4. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед налоговой службой РФ, по месту своей регистрации, о движении денежных средств по счетам (вкладам), открытым в иностранных банках.

Это делается на ежегодной основе, до 1 июня года, следующего за отчетным, но, только в случае, если годовой оборот по зарубежному счету превысил в рублевом эквиваленте 600 тыс рублей.

Кроме того, уведомления и отчеты о движении средств должны подаваться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытыми гражданами в любых финансовых организациях. осуществляющих управление средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо делать по счетам, открытым в зарубежных платежных системах.

“Изменения российского валютного контроля 2020”

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Открыть счет в зарубежном банке через интернет

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

  • открытие вклада с целью накопления личных средств;
  • инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует.

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Выберите правильные типы оффшорных счетов

После того, как вы выбрали идеальный регион и примерное банковское направление, вам нужно будет определить, какой тип счета вам подходит. Большинство индивидуальных потребностей может быть удовлетворено с помощью простого частного иностранного счета, но стартапам или компаниям, может потребоваться счет с уникальным индивидуальным подходом, для удовлетворения потребностей бизнеса.

Открыть счет в зарубежном банке через интернет

Требования к обоим из них немного различаются, поэтому важно определить, какой вариант лучше всего подходит для ваших текущих и будущих финансовых потребностей. Конечно, возможно иметь как корпоративный, так и персональный иностранный счет. Поговорите со знающим финансовым консультантом в вашем окружении, чтобы определить, какой тип счета, будет лучше всего подходить для достижения ваших финансовых целей. Мы также оказываем подобные услуги по бесплатному подбору иностранных счетов, открытых в банках или платежных системах.

Независимо от типа выбранного вами зарубежного счета, убедитесь, что данный банк предлагает онлайн-банкинг хорошего качества. Это значительно упрощает денежные переводы или оплату счетов, особенно если вы проживаете в другой стране.

Конфиденциальность. Одним из самых больших преимуществ, предлагаемых зарубежными банками, является политика конфиденциальности и нежелание разглашать данные своих клиентов третьим лицам.

Сберегательный счет должен работать как накопительный, выплачивая вам проценты на остаток баланса. Проверьте, какие процентные ставки предлагаются при удаленном банковском обслуживании, некоторые оффшорные центры платят до 5% в год.

Мультивалютная система. Когда вы осуществляете операции с банковского счета онлайн, вам нужно убедиться, что он имеет возможность работать с несколькими валютами.

Открыть счет в зарубежном банке через интернет

Денежные переводы. Перемещение денег с одного счета на другой независимо от того, где открыт счет физическому лицу, важный момент в обслуживании, убедитесь, что этот функционал работает без ограничений и с минимальными комиссиями.

Доступность. Используя банковский счет онлайн, вам понадобится легкий доступ к имеющимся средствам для быстрого принятия инвестиционных решений. Не все учетные записи, способны обеспечить легкий доступ к различным продуктам, поэтому рекомендуем продумать заранее, как вы будете выполнять большую часть своих онлайн операций.

Изучите пакетное предложение. Даже если зарубежный банк идеален во всех отношениях, его перечень продуктов не всегда может соответствовать вашим ожиданиям.

Идеальное онлайн обслуживание. Мы привыкли осуществлять банковские операции в интернете, поэтому потребность в защищенном и функциональном онлайн банкинге будет, как никогда актуальной.

  • Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
  • Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
  • Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
  • Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
  • Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
  • Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
  • Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
  • Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Определение страны открытия иностранного счета

Во-первых, подумайте, в какой стране будут сосредоточены ваши потенциальные работодатели или клиенты.

Когда вы открываете внутренний банковский счет в такой стране, как США, не обсуждается, в какой валюте вы хотите вести этот счет. Тем не менее, при банковском обслуживании в Европе или других странах, вы можете выбрать, в какой валюте вы хотите получать деньги.

Чтобы выбрать правильную валюту для ваших нужд, подумайте о любых недостатках или преимуществах отдельных типов валют. Если вы регулярно снимаете средства со своего счета в определенной валюте, учитывайте стоимость конвертации.

Поддержание баланса вашего счета в определенном типе валюты также может принести вам более высокие процентные ставки по сравнению с другой валютой. Некоторые владельцы счетов предпочитают совершать сделки в наиболее используемой валюте, но другие тяготеют к чему-то другому, в частности, чтобы максимально диверсифицировать свои активы.

Вам следует выбрать банк, который не только принимает различные валюты, но также предоставляет кредиты или выплаты по таким продуктам, как банковская гарантия или кредитные карты в различных валютах. Это обеспечит защиту ваших активов, их диверсификацию и откроет потенциальные возможности для инвестиций.

Наши консультанты с 2011 года открывают зарубежные счета гражданам стран СНГ по всему миру. Мы предлагаем записаться на бесплатную консультацию по подбору зарубежного счета. Более подробно об этой услуге, можно узнать в нашей статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

Если у вас есть сомнения в том, что вам откроют зарубежный иностранный счет, то можно заказать услугу предварительного одобрения вас, как клиента выбранного вами зарубежного банка. Данная услуга является платной и называется Pre-Approval.

Стоимость услуги будет вычтена из услуги по открытию банковского счета, если вы закажите её у нас. Таким образом сама Pre-Approval, станет для вас бесплатной.

Более подробно узнать и заказать данную услугу можно по этой ссылке.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

  1. Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
  2. Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
  3. Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
  4. Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
  5. Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком.

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Сотрудничество профильных компаний и банков-партнеров, направлено на максимально эффективный, слаженный и быстрый результат. Конечно, можно и самостоятельно, открыть иностранный счет онлайн, но это более рискованно и долго. Дело в том, что зарубежные банки достаточно скрупулезно проверяют заполненный пакет документов, и даже одна незначительная ошибка, может привести к отказу в обслуживании.

Открытие счета через интернет, является “модным направлением”, и эта тенденция привела к тому, что значительное количество мошенников разработало сотни способов, как оставить вас без денег. Для этого создаются компании-одноневки, подозрительные веб-сайты, которые предлагают получить надежную и качественную услугу за небольшую оплату.

В погоне за “недорогой услугой” можно не учесть того, что не все иностранные банки, готовы обеспечить защиту активов. Затраты на открытие и обслуживание зарубежного аккаунта могут быть дорогостоящими. И самое основное, прежде чем начать удаленное банковское обслуживание, важно узнать правила и законы выбранного банка и страны.

Соберите необходимые документы

Конкретный набор документов, мы поможем вам определить после совместного выбора банка. Но, всегда нужны следующие документы:

  1. Копия иностранного паспорта, заверенная нотариально.
  2. Подтверждение о том, что у вас есть недвижимость. Это может быть выписка из банка об оплате счетов ЖКХ, или выписка из государственного реестра объектов недвижимости с датой выдачи не позднее 30 дней.
  3. Подтверждение о вашей финансовой независимости. Это может быть также выписка из банка за 6-12 месяцев с активными операциями. Желательно, чтобы там фигурировали поступления денежных средств от ваших работодателей или клиентов.
  4. Копия налоговой декларации, заверенной нотариально за последний отчетный период.

Далее, список может еще пополниться в зависимости от типа вашего банка.

Например, для корпоративного иностранного счета может потребоваться Бизнес-план на ближайший год.

В большинстве случаев эти документы должны быть на английском языке. Если они написаны на другом языке, то вам, возможно, потребуется сделать профессиональный перевод за ваш счет.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

  • лица, которые занимают высокие государственные должности;
  • члены совета директоров ЦБРФ;
  • топ-менеджеры госкомпаний;
  • граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

  • Кипр;
  • Латвия;
  • Швейцария;
  • Венгрия;
  • Чехия;
  • Черногория;
  • Гонконг;
  • ОАЭ;
  • США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств. Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings. Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев. 

Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

  • отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
  • отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.
  • возможность работать с зарубежными заказчиками непосредственно в стране, где они находятся. Это важно для всех фрилансеров, которые хотели бы расширить свою клиентскую базу и увеличить средний чек, получаемый за свои услуги. В принципе, тоже самое можно сказать и о юридических лицах, которые хотели бы освоить новые рынки сбыта для своих услуг или продуктов,
  • страхование от валютных рисков обесценения национальной валюты. Если ваши средства распределены между несколькими валютами, то вероятность их обесценения будет примерно пропорциональна количеству данных валютных пар. Для этого есть возможность открыть мультивалютные иностранные счета, которые оптимальны для подобных целей,
  • нестандартные финансовые инструменты, позволяющие получить дополнительный доход. Речь идёт о инвестициях в зарубежную недвижимость, драгоценные и/или редкие металлы, деривативы ценных бумаг, Forex, портфельные инвестиции и многое другой, что практически отсутствует на финансовых рынках стран СНГ,
  • возможность получить зарубежное образование. Это также является иногда одной из целей, достижение которой будет возможно только при наличии у вас счета в зарубежном банке,
  • возможность привлечь венчурный капитал в ваш стартап. Для этого, нужно определиться с областью вашего стартапа, т.к. есть преимущества в разных странах для разных бизнес-проектов. А также, зарегистрировать иностранную компанию в данной стране и, только после этого, открывать зарубежный счет на эту компанию. В этом случае, открыть счет будет гораздо проще, особенно, если делать это с нашей профессиональной поддержкой,
  • возможность получить налоговые льготы в странах, предоставляющих это для зарубежной деятельности. Это не обязательно, но может послужить серьезным стимулом. Особенно для начинающих стартапов из области IT-технологий. Главное, здесь, также опираться на опытных корпоративных консультантов.

Вот почему нужно четко осознавать свои планы на ближайшие несколько лет.

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований.

Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

Открыть счет в зарубежном банке через интернет

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов.

Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране.

Депозит начальных средств

Чтобы активировать зарубежный счет, вам могут потребоваться зачислить на него какие-либо средства. Многие зарубежные банки, имеют четко оговоренную минимальную сумму. Вам нужно будет оплатить эту сумму, прежде чем ваша заявка будет полностью принята и ваш счет будет создан. Требования к суммам различные.

Внутри страны банковские счета обычно открываются наличным внесением средств. На международном уровне, наиболее распространенным вариантом является открытие счета с помощью банковского перевода. Это легко организовать, но имейте в виду, что это может включать небольшую плату за перевод. Не забудьте учесть это в своем переводе, чтобы удовлетворить минимальные требования для первоначальных средств.

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов.

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей. Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством. Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика. В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин.

Как открыть счёт в зарубежном банке. Изображение № 1.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector