Открыть счет в швейцарии россиянину

Швейцарские счета: репутация

Швейцарские счета

Первой причиной, по которой самые богатые выбирают Швейцарию, является репутация юрисдикции и её банковского сектора

Первой причиной, по которой самые богатые выбирают Швейцарию, является репутация юрисдикции и её банковского сектора. На протяжении столетий Швейцария не участвует в войнах (более 500 лет), занимает нейтральную позицию, обслуживает финансовые интересы клиентов по всему миру.

Швейцарский франк остаётся одной из самых стабильных валют мира и вместо привычного обесценивания наоборот — лишь дорожает. Это привлекает инвесторов, хотя и влечёт за собой некоторые отрицательные моменты.

Банковская система в целом также заслужила репутацию надёжного партнёра: безопасность, конфиденциальность, скорость — отличительные черты швейцарских банков.

Инструкция по открытию счета в банке Швейцарии

Ещё один важный момент, на который необходимо обратить пристальное внимание — это банковская тайна в Швейцарии. Зачем? Затем, что сложившееся мнение и историческая память мешают признать реальную обстановку в этой сфере.

Швейцария всегда предлагала надёжную защиту данных. Правила банковской тайны прописаны в законе и за разглашение информации о вкладчиках грозит наказание.

Но в связи с новыми правилами и новым временем современная банковская тайна — это не то же самое, что 10-20-100 лет назад. Устоялось мнение, что Банковская тайна защищает информацию от любого внешнего запроса. Так и было: даже правоохранительные органы Швейцарии, не говоря про иностранные, не могли сходу получить данные от банков. Защита конфиденциальности была выше.

От кого же она не защищает? От налоговых органов. Плюс от иных правоохранительных органов, если было показано, что человек совершил серьёзное правонарушение.

К тому же Швейцария присоединилась к автоматическому обмену информацией и уже с этого года готова делится данными с соседями в Европе. К тому же готовится к обмену с другими странами, в том числе и с Россией, если РФ выполнит свои обязательства.

Об американских вкладчиках банки передают информацию в автоматическом режиме из-за опасения попасть на штрафы, которые разорили или нанесли урон другим банкам. Единый Стандарт ОЭСР пока так не пугает, как американская FATCA, но обмен данными будет осуществляться, поэтому говорить о банковской тайне в старом понимании нельзя.

Банковская тайна в Швейцарии гарантирует, что никто не будет просто так рассказывать о ваших счетах, деньгах и о вас. И чем серьёзнее банк, чем крупнее депозиты, тем больше заинтересованы в тишине, как вы, так и банкиры. Ведь это элемент надёжности при работе банка.

Чтобы открыть частный счет, необходимо выполнить ряд несложных действий:

  1. Необходимо найти и выбрать юридическую компанию, которая будет играть роль посредника между клиентом и банком. Стоимость ее услуги составляет 500-1000 долларов. Для выбора банковского учреждения понадобится ознакомиться с информацией о нем и его тарифами;
  2. Для открытия счета в швейцарском банке, нужно предоставить информацию о себе: образование, место работы и стаж, состав семьи и т.п. Также следует подтвердить легальность происхождения денежных средств. В этом помогут налоговые декларации, договора о купле-продаже недвижимости, выписки с расчетных счетов в банках, документы о владении долей какой-либо компании или организации. Желательно получить рекомендацию от знакомых, которые уже являются клиентами банков Швейцарии. Персональную информацию необходимо передавать только представителю банковского учреждения. Он несет уголовную ответственность за ее разглашение, поскольку личная информация является частью банковской тайны.
  3. Собрав требуемый пакет документов, можно договориться о встрече с банковским сотрудником. Лучше всего посещать отделение банка лично. Это поможет в открытии счета.
  4. Тарифы банка – это важный аспект в открытии счета. Если в них что-то непонятно, следует обратиться к консультанту. При вложении денежных средств в размере от 5 миллионов долларов, можно рассчитывать на предоставление скидки. В швейцарских банках есть тариф «Swiss Private Banking», позволяющий платить только фиксированную сумму от стоимости портфеля в год. Он подходит для активных инвесторов.

Открыть счет в швейцарии россиянину

Необходимо дождаться письмо от банка Швейцарии, подтверждающее открытие счета. Обычно это занимает 2-4 недели. Получив его можно обращаться в местный банк для перевода средств. Следует удостовериться, что они поступили на расчетный счет швейцарского учреждения. Специалисты советуют делать инвестиционные вложения, а не хранить денежные средства.

Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.

Из-за налоговых устоев швейцарские банки стали менее популярны. Альтернативой стал Сингапур и Андорра, исключающая необходимость оплачивать налоги нерезидентам страны. Качество услуг соответствует высокому уровню, поддержка клиентов проводится на 14–34 языках. Но многие россияне выбирают швейцарские банки для поддержания высокого социального статуса.

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

  • Национальный банк Швейцарии;
  • Крупные универсальные банки;
  • Кантонные (региональные) банки;
  • Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

  1. Независимость от налогового законодательства.
  2. Современные технологии защиты информации.
  3. Привязка вклада к номерному счету.
  4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
  5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Открыть счет в швейцарии россиянину

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

  1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами. федеральная банковская комиссия 5c5b556881d85федеральная банковская комиссия 5c5b556881d85
  2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
  3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.
швейцарский национальный банк

Здание швейцарского национального банка

личный кабинет

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

налоги в Швейцарии

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».

Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Швейцарские счета: обслуживание

Другая особенность Швейцарии — это уровень обслуживания. Особенно, если вы решили воспользоваться услугами исторического банка или банка-бутика. Банкиры готовы работать с вами индивидуально, при условии, что вы вкладываете на депозит или расчётный счёт от 500 000 долларов.

Для тех, кто готов вложить суммы меньшего объема подойдут банки широкого профиля. Но качество обслуживания при этом не пострадает: уважительное отношение к клиенту и забота об его интересах являются отличительной чертой швейцарских банкиров и банков.

Швейцарские счета: спектр услуг

Швейцарские счета являются центром финансовой жизни на протяжении нескольких столетий, без преувеличения. За это время выработалась не только чёткая политика конфиденциальности, система обслуживания, но и широкий спектр услуг.

Здесь вы сами вольны выбирать схему работы, будь то обычный расчётный счет для повседневных нужд или депозитный для накоплений, или инвестиционный для игры на бирже и поиска новых возможностей заработать.

Не говоря про различные финансовые инструменты, в которые вы вольны вложить свои средства. Начать можно с привычных валют, будь то доллары или франки, и закончить ценными бумагами английских компаний, которые принадлежат австралийским холдингам.

В зависимости от типа активов вы, как нерезидент Швейцарии, сможете убрать лишние налоги. К примеру, по закону с процентов, которые набежали на депозиты в франках, необходимо платить налог в 35%. Несмотря на то, что сейчас ставки по франкам отрицательные, потенциальные налоги присутствуют. Однако, если у вас вклад в других валютах, обязательного требования по уплате налогов в Швейцарии нет — только там, где вы являетесь налоговым резидентом.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

процентные ставки

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.

Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

Существует миф, что открыть счет в Швейцарии могут лишь миллионеры и миллиардеры. Это не совсем так: открыть счет могут инвесторы с разным достатком. Но цена будет выше, чем в обычном банке, который стоит напротив вашего дома.

В зависимости от конкретного банка инвестору потребуется вложить на депозит от нескольких тысяч до нескольких миллионов евро, долларов или франков. Зачастую придётся не только открыть депозит или расчётный счет, но и поддерживать минимальную сумму.

В историческом банке в Швейцарии требуется вложить 500 000 долларов и минимальный остаток не должен опускаться ниже 250 000. Хотя, разумеется, есть банки и попроще: в основе своей это либо гиганты Credit Suisse или UBS, плюс ритейл-банки.

Но основной интерес инвесторов, конечно, к частным приват-банкам, где суммы взносов выше, обслуживание личное, а перспективы широкие.

Независимо от выбранного банка, открыть счет в Швейцарии могут лица:

  • Которые достигли 18 лет;
  • Не имеют проблем с законом;
  • Которые готовы предоставить полную информацию о себе и своих деньгах;
  • Которые стремятся в первую очередь защитить свои легальные доходы;
  • Которым нужно доказать свой статус или подтвердить репутацию серьёзного бизнесмена;
  • Которым важна конфиденциальность;
  • Которые готовы инвестировать крупные суммы — чем больше вклады, тем выгоднее условия.
вклад в швейцарском банке

Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков).

Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка.

Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги skype), но они пока не получили широкого распространения. Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

  • загранпаспорт;
  • российский паспорт;
  • подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и т.п.).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

  • учредительные документы организации;
  • российский и заграничный паспорта руководителя организации;
  • выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за 6 месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Однако это не так. Солидный банк обязательно будет проверять источники доходов нового клиента и ни один швейцарский банк без проверки благонадежности не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вам вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни.

Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку — например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

швейцарские счета_

Сегодня швейцарские счета — это надёжность, уважение, управление, но никак ни секретность для преступников, нарушений, отмывания.

С другой стороны, противопоказано пользоваться швейцарскими счетами следующим лицам:

  • Которые отмывают преступные доходы;
  • Которые не могут доказать легальность происхождения средств;
  • Которые не могут поддерживать заданный минимум на счету.

Несмотря на строгую конфиденциальность и историческое наследие, Швейцария больше не смотрит только на деньги. Репутация юрисдикции подверглась серьёзным нападкам за последние годы, особенно со стороны США и Европейских соседей.

Сегодня швейцарские счета — это надёжность, уважение, управление, но никак ни секретность для преступников, нарушений, отмывания. Среди запрашиваемых документов есть даже доказательство уплаты налогов и участие в программе КИК — поэтому не рассчитывайте на лёгкую прогулку до банка.

Несмотря на умение работать с большими деньгами, местные банки и банкиры не готовы поступиться репутацией и, прямо скажем, собственным будущим, ради подозрительных денег.

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

  • Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
    • Копия паспорта и ID;
    • Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
  • Если речь идёт о корпоративном счете (такое возможно наравне с личными счетами), то добавляются:
    • Копия паспорта директоров компании;
    • Копия сертификата об инкорпорации;
    • Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
    • Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
    • Регистр директоров и акционеров.

Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

Но прежде, чем готовить документы к открытию счета в Швейцарии, вас наверняка заинтересует ответ на вопрос: а надёжны ли вообще швейцарские счета?

Если кратко: да, надёжны. Особенно, если избегать гигантов и выбирать среднего размера банки, которые работают на результат. Как выбрать такой банк вы узнаете на бесплатной консультации.

В целом же за надёжность банков и банковского сектора говорят следующие факты:

  • Банковский сектор активно используется на протяжении как минимум 5 сотен лет;
  • За эти годы накопился огромный опыт управления активами;
  • В разное время 20-40% швейцарских франков обеспечены золотом;
  • Вкладам гарантирована безопасность;
  • Закон защищает вкладчиков;
  • Единственный способ быстро обанкротить швейцарский банк — наложить на него штраф в пару миллиардов долларов (что практиковали США и почему банки теперь внимательно следят за новыми клиентами).

Если бы швейцарские счета не были надёжными, то состоятельные люди со всего мира не стремились бы их открывать. Вы можете встать в одном ряду с самым богатыми людьми и открыть банковский счет в Швейцарии.

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Швейцарские счета: конфиденциальность

Открыть счет в швейцарии россиянину

Отдельно тех, кто собирается открыть счет в швейцарском банке, интересует конфиденциальность в Швейцарии. Здесь необходимо сделать несколько пояснений:

  • Банковская тайна в Швейцарии всё ещё существует;
  • Конфиденциальность данных вкладчиков, в том числе нерезидентов, охраняется законом;
  • За разглашение данных грозит наказание, вплоть до тюремного заключения;
  • Однако в связи с современными требованиями по обмену информацией и взаимодействую в рамках административных и уголовных дел, Швейцария вынуждена делиться информацией.

Иными словами, не существует полной анонимности или полной конфиденциальности. Она была уничтожена сначала США, которые наложила огромные штрафы на швейцарские банки, что привело к закрытию нескольких заведений. Затем помогли соседки по континенту — Франция и Германия, которые потребовали информацию о своих гражданах, вложивших деньги в Швейцарии.

Швейцария всё так же защищает информацию от посторонних глаз, в первую очередь от папарацци, завистников, родственников. Но защитить её от правоохранительных органов, у которых есть право на запрос, уже не может.

Популярные заблуждения о швейцарских банках

С некоторыми заблуждениями мы разобрались, но осталось еще несколько.

Рассмотрим самые популярные:

  1. Положить деньги на депозит в Швейцарии – это очень выгодно и надежно.

    Вопрос надежности был рассмотрен выше.

    А что касается процентной ставки, тут уже порадовать нечем.

    Для национальной валюты она составляет 18-24%, то есть как в большинстве других государственных банков прочих стран.

    А вот для доллара цифра совсем печальная – 6-8%.

  2. Для многих становится неприятным сюрпризом наличие такого непривычного русскому человеку пункта, как «неснижаемый остаток».

    Для банков в Швейцарии он довольно крупный – от 200 000$.

    Хотя некоторые организации снизили порог до 5-10 000$.

  3. Информация о вкладчике может быть раскрыта.

    Это действительно так, но если вы – гражданин Соединенных Штатов Америки.

    По юридическим и законодательным причинам банки не имеют права скрывать запрашиваемую официальными структурами информацию о жителях этой страны.

Как открыть счет в банке все же лучше узнавать в конкретной выбранной организации.

Ведь у каждой есть свои особенности и требования.

Инструкция по открытию счета в банке Швейцарии

Открыть счет в банке

Иностранцы, которые непосредственно проживают на территории Швейцарии либо являются частыми посетителями этой страны, которые ввиду профессиональной деятельности вынуждены время от времени пересекать ее границу, вправе открыть счет в местном банке даже без внесения минимального вклада (однако на практике это правило не всегда работает, впрочем, как и во всех российских банках).

Размер минимального вклада составляет от 200 тысяч швейцарских франков (порядка 170 тысяч евро). Счет открывается как в национальной валюте, так и в долларах, евро и фунтах стерлингов.

По срокам открытия – от 1 до 5 недель с момента подачи документов, представленных либо при личной встрече с представителем банка в России либо на территории самой Швейцарии в офисе банка. Это время необходимо банку для идентификации личности, проверки документов на соответствие действительности и проведения собеседования.

Разумеется, существуют технологии, когда клиента могут идентифицировать по телефону или посредством использования специального софта-аналога Skype, но пока эти возможности не получили широкого распространения.

Потенциальные клиенты – физические лица, имеющие российское гражданство и намеревающиеся открыть счет в швейцарском банке – представляют внутренний российский паспорт и загранпаспорт; и документ, подтверждающий источник средств, которые подлежат размещению на счете (это может быть банковская выписка о снятии энной суммы средств в другой кредитной организации, договор продажи недвижимости, прочее).

Это минимальный пакет документов, перечень которых может быть расширен по усмотрению банка. К примеру, юридические лица обязаны будут дополнительно представить учредительные документы, выписку из иностранного реестра, содержащую сведения о компании за шесть месяцев (при условии ведения деятельности, длительностью больше года), физические лица – подтверждение оплаты коммунальных счетов и т. д.

Работа с каждым клиентом ведется в индивидуальном порядке: швейцарскому банку важно знать не только, с какой целью открывается счет и есть ли подтверждение источника дохода, но и сведения о роде деятельности вкладчика, наличии у него семьи, детей, прочее. Банк «прощупывает» благонадежность своих клиентов, составляя для себя объективную картину о каждом из них. В случае положительного решения клиенту сообщают реквизиты счета. Наличные обычно не принимаются.

Потенциальный клиент в большинстве случаев должен лично прибыть в иностранный банк с необходимым пакетом документов. Некоторые банки и компании предоставляют возможность воспользоваться платными услугами посредников, которые помогут выполнить все процедуры на основании заверенного в консульстве данной страны либо представительстве банка в РФ образца подписи вкладчика.

До того, как открыть счет в европейском банке при участии посредника, обычно проводится телефонное интервью или встреча с представителями банков на территории РФ. Банки США открывают счета только в присутствии клиента в банковском учреждении.

Перечень документов, которые может потребоваться от вкладчика, зависит от страны и конкретного банка.

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимы:

  • загранпаспорт и документ о месте проживания (внутренний паспорт или соответствующая справка);
  • справка о месте работы или о доходах за последний год;
  • справка из полиции об отсутствии судимостей или нахождения под следствием.

Могут потребоваться также документы об оплате коммунальных услуг, о составе семьи, о банковской истории на территории РФ и др.

Корпоративные счета открываются на основании

  • учредительных документов организации;
  • личных документов руководителя организации (загранпаспорт и внутренний паспорт);
  • выписки из торгового реестра и т.д.

Вся документация должна быть заверена нотариально и переведена на английский язык (за исключением банков с русским языком обслуживания). Проверка документации может продолжаться несколько месяцев.

При открытии личного или юридического счета в зарубежном банке необходимо не позднее месяца сообщить об этом в налоговый орган, после чего регулярно предоставлять сведения о движении по нему денежных средств. Физические лица должны также указывать данные о своих зарубежных доходах в налоговой декларации, и самостоятельно осуществлять расчет и выплату НДФЛ.

швейцарский банк 5c5b55660e5ff

Управление средствами в зарубежном банке может осуществляться с помощью интернет-банкинга, банковской карты, факсимильной связи, курьерской почты. Средства на зарубежный счет могут переводиться либо непосредственно наличными, либо через банки РФ по предъявлению свидетельства налоговой инспекции, документов на открытие зарубежного счета и на подтверждение источника валюты.

Швейцарские банки продолжают сохранять за собой репутацию наиболее надежных. Поэтому вопрос о том, как открыть счет в швейцарском банке, представляет интерес для многих. Прежде всего, необходимо знать, что швейцарские банки предоставляют счета таких типов:

  • расчетный, с помощью которого можно выполнять любые денежные расчеты;
  • сберегательный, который размещается на длительный срок с целью получения процентов на вклад;
  • депозитарный – для обслуживания активов и ценных бумаг;
  • именной, который допускает управление из разных банков;
  • номерной – для конфиденциальных операций.

Перечень документов для открытия счета в основном такой же, как и для остальных европейских банков, однако проверка потенциального клиента, а также поступающих на его счет денежных сумм проводится очень тщательно.

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

  1. Выбрать иностранный банк.
  2. Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
  3. Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
  4. Ждать решения об открытии счёта.

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

  • описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
  • данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
  • предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

  • личные идентификационные документы;
  • подтверждение адреса места жительства;
  • данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
  • банковские справки и выписки;
  • рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
  • названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
  • резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Анонимный  в Швейцарии открыть невозможно. Это запрещено на законодательном уровне. Банковские организации обязаны знать личность каждого своего клиента.

Какие они – надежные швейцарские банки

Прежде всего, следует удостовериться, что выбранное финансово-кредитное учреждение поддерживает сотрудничество с нерезидентами. Может оказаться так, что с иностранцами банк не работает, как это обычно бывает с государственными и кантональными швейцарскими банками. Россиянам лучше всего обращаться в частные кредитные организации, ориентируясь не на проценты по вкладам (обычно не превышают 1%), а на уровень надежности банка.

До сих пор не покидают топовые позиции, в соответствии с версией русскоязычного Forbes, такие банки, как Credit Suisse, UBS, Julius Bär, Pictet {amp}amp; Cie. Это банки с солидной историей, собственным капиталом с шестью нулями и многотысячным персоналом.

Многие из них сегодня имеют представительства в России, которые готовы предложить услуги в области управления частным капиталом и инвестиционно-банковской деятельности.

К примеру, UBS, который закрыл прошедший 2017 год с миллиардной прибылью (1,2 миллиарда швейцарских франков – чистая прибыль, без учета налогообложения – 5,4 миллиарда франков), предоставляет «сверхсостоятельным» физическим лицам – гражданам России широкий спектр инвестиционных и консультационных услуг, начиная от управления инвестициями и заканчивая наследственным планированием.

Также здесь доступны индивидуальные продукты и услуги по управлению частным капиталом, торговле ценными бумагами, ведется работа с институциональными и корпоративными клиентами. В России – это ООО «Ю Би Эс Банк», дочерний банк UBS, который расположен в Москве, и не имеет больше филиалов и дополнительных офисов.

И если они смогли успешно пережить глобальные финансовые кризисы, и не только остаться на плаву, но и верными России (в отличие от многих других иностранных инвесторов), а также продолжить работу в привычном для всех режиме, включая вкладчиков, быть может, есть смысл доверять таким банкам?

Риски автообмена, и есть ли шансы скрыть информацию от налоговиков

Налоговики и раньше могли получать эту информацию, но только посредством специального запроса. Теперь же это будет происходить в автоматическом режиме один раз в год.

  • Владельцы счетов в одном из швейцарских банков, которые не следили за перечнем допускаемых операций, к примеру, продавали облигации, недвижимость, заключали краткосрочные займы (на срок меньше двух лет). Если налоговым органам станет известно об этих манипуляциях, на нах могут наложить санкции в виде штрафов (от 75 до 100% от суммы совершенной операции);
  • Россияне-владельцы незадекларированных иностранных компаний, в отношении которых могут устанавливаться штрафы за нераскрытие этих сведений и применяться налоговые доначисления. Каждый бенефициар компании, располагающий прибылью больше 10 млн рублей, обязан декларировать доходы и уплачивать налоги.

Эта угроза может реально воплотиться в жизнь, если Россия активизирует автообмен налоговой информацией с государством, в котором у бенефициара есть открытый счет. В декабре 2017 года на официальном сайте ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) появилась информация о включении РФ в перечень юрисдикций – 55 стран и территорий, с которыми она готова наладить автообмен.

Другими словами, для осуществления обмена налоговой информацией на практике необходимо, чтобы Россия указала ту или иную страну в своем перечне, а выбранная юрисдикция, соответственно, в своем.

Ожидается, что Россия инициирует реализацию автообмена в сентябре 2018 года, для чего потребуется предпринять еще ряд дополнительных мер, связанных с приведением российской системы в соответствие с требованиями ОЭСР и стандартами CRS.

заявка открытия счета 5c5b556674130

Известно, что Швейцария приступила к этому обмену с 1 января 2018 года. Фактически это означает, что у владельцев счетов в швейцарской гавани есть еще время, чтобы сменить свой налоговый статус и представиться не как налоговый резидент РФ. Ведь до того, как первая информация поступит к налоговикам пройдет еще целый год.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

счет

Есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000

Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

Нужно уведомить налоговую

Для получения нового налогового резидентства, кроме договора аренды (подтверждения права собственности на жилье), часто требуется представить водительское удостоверение и квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных услуг.

Пока иностранные банки не располагают специальным механизмом, дающим 100-процентную гарантию того, что заявленная бенефициаром информация соответствует действительности, у россиян есть возможность представить ее так, чтобы она не шла вразрез с фактами. Это называется self-declaration, т. е. когда вся информация записывается со слов клиента.

Если же Вы укажите, что трудитесь в одной из российских компаний, банк может сделать вывод о том, что желание приобрести новый статус вызвано в большей степени стартом автообмена, и откажет в смене резидентства. Выбирать нужно те страны, которые в действительности реальны сегодня к посещению и проживанию.

Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год.

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

  1. ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
  2. Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
  3. Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
  4. Номер счета клиента зарубежного банка.
  5. Код  иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
  6. Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
  7. Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

  1. Получение заработной платы.
  2. Переводы со счета на счет клиента
  3. Завещание.
  4. Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
  5. Получение купонного дохода.
  6. Начисление дивидендов.
  7. Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
  8. С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
  9. С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.  На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке — 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания.  При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях.  Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги.  Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.

Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.

Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо.

Требования банков к потенциальным вкладчикам

  • паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
  • подтверждение источника денег — расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
  • вариативная, идентифицирующая заявителя, информация — коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.

FINMA5c5b5566c2020

Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет — такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение — на это понадобится до 30 дней. Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты.

Несколько советов по подбору партнерского банка

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, — не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов — изучая рынок, ориентируйтесь на:

  • кредитные рейтинги — их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard {amp}amp; Poor’s);
  • уровень защищенности — если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
  • количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, — если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
  • собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) — у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
  • безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
  • возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.

Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения — это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание. Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов.

Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые. Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее. Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.

Украинским деньгам за границей не рады

Открыть счет — не самая большая проблема. По словам эксперта, не меньше волокиты возникнет и при переводе денег на счет. Если деньги легально заработаны на территории ЕС и с них уплачены все налоги — тогда клиент банка может спокойно переводить их на свой счет. Но вот что касается денег, заработанных в Украине — все гораздо сложнее.

швейцарские

Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию

«Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию, где будет написано, что вы как честный человек заработали за последние три года сумму, которая значительно превышает ту, которую вы хотите положить на счет.

Такие ограничения установлены в развитых странах как метод борьбы с коррупцией и «грязными» деньгами.

«Банки хотят быть уверены, что им приносят «белые» деньги. Они не хотят иметь дело с сомнительными деньгами», — говорит Александр Охрименко.

Экономический эксперт-аналитик Борис Кушнирук подтверждает: проблема открытия заграничных счетов для физлиц не связана с украинским законодательством.

Кроме того, далеко не факт, что швейцарские банки будут открывать счета украинцам. Они вводят серьезные ограничения, чтобы не получить проблем в связи с отмыванием «грязных» денег. Поэтому они очень пристально относятся к деньгам из таких стран, как Украина или Россия. Тут слишком много коррупционных денег. Поэтому просто так прийти в банк и сказать: «Я хочу открыть у вас счет» — это будет очень сложно сделать», — уверен Борис Кушнирук.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector