Как открыть ИИС в Сбербанке и в Сбербанк Онлайн

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А», вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер. Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов, которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту, по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.

В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

ИИС: что это и как это работает

Как открыть ИИС в Сбербанке и в Сбербанк Онлайн

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

Клиент открывает в банке ИИС, кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа, выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Преимущества открытия ИИС в Сбербанке

Приняв решение открыть ИИС в Сбербанке, вкладчики могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • Сбербанк России – надежный партнер, который относится к категории «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться);
  • стабильность финансового учреждения приравнивается к государственной;
  • наличие хорошо развитой сети филиалов и отделений по всей территории России;
  • за годы работы банк подтвердил свою надежность в качестве брокера;
  • допускается возможность вывода дивидендов на банковские счета (на карты Сбербанка России) – оптимальный вариант для повышения доходности инвестиций либо вывода средства ранее 3 лет.

Из недостатков открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выделяют:

  • установлена наибольшая комиссия на совершаемые брокерские операции среди иных компаний (такие затраты могут существенно снижать показатели прибыли);
  • наличие необходимости в освоении QUIK – торгового терминала (считается одной из наиболее сложных преград среди населения);
  • отсутствие возможности формировать заявки простыми способами (в учетной записи на сайте Sberbank без предварительной установки дополнительного программного обеспечения), а голосовая заявка осуществляется на платной основе.

Если граждане приняли решение открыть инвестиционный счет в Сбербанке, то следует ознакомиться с условиями.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже. Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:

  • чем отличаются облигации и акцииприобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

К основным условиям принято относить:

  • открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
  • ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.ИИС

В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.

Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.

Как открыть ИИС в Сбербанке и в Сбербанк Онлайн

В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.

Самостоятельный Инвестиционным капиталом клиент Сбербанка управляет самостоятельно, причем комиссионные сборы за совершенные операции минимальные и начинаются от 0,0006% от размера сделки.

Тарифный план – оптимальный вариант для тех, кто изъявил желание разобраться вплотную с деятельностью фондовой биржи и получить необходимые ключевые навыки и умения.

На большой доход надеяться не стоит.

Инвестиционный Подразумевается готовое решение от Сбербанка. Инвестиции осуществляются в отечественных облигациях крупных предприятий.

Прибыль способна перекрыть показатели инфляции, причем существенно превышают проценты от депозитов.

Комиссия за совершенную сделку – 0,3%, вне зависимости от размера.

Тарифный план – идеальный вариант для тех, кто не умеет или не хочет рисковать, но при этом получать стабильный доход.

Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.

При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.

В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Например, если инвестор вложил 500 тыс. руб., то из них 100 тыс. руб. не подлежат налоговому возврату. Также налоговые льготы пропадают при досрочном закрытии инвестиционного счета (ранее 3 лет).

sberLogo

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Выбор стратегии — пошаговый план

Сначала надо убедиться, что в вашем городе есть отделения Сбербанка, где возможно открытие ИИС. Несмотря на то, что Сбербанк — рекордсмен по количеству офисов и отделений в РФ, количество отделений Сбербанка, в которых можно открыть ИИС, ничтожно мало.

Это вызвано тем, что, на самом деле, ИИС открывается не в Сбербанке, а в брокерской компании Сбербанка, которая, хотя и полностью интегрирована в банк, является в некоторой мере обособленным подразделением, и её сотрудники есть не в каждом офисе.

Абакан Иваново Майкоп Петрозаводск Тверь
Армавир Ижевск Махачкала Петропавловск-Камчатский Тольятти
Арсеньев Иркутск Москва Псков Томск
Архангельск Йошкар-Ола Мурманск Пятигорск Тула
Астрахань Казань Назрань Ростов-на-Дону Тюмен
Барнаул Калининград Нальчик Рязань Улан-Удэ
Белгород Калуга Нижневартовск Самара Ульяновск
Благовещенск Каменск-Уральский Нкжний Новгород Санкт-Петербург Уфа
Брянск Кемерово Нкжний Тагил Саранск Хабаровск
Великий Новгород Киров Новокузнецк Саратов Чебоксары
Владивосток Кострома Новороссийск Смоленск Челябинск
Владикавказ Краснодар Новосибирск Сочи Череповец
Владимир Красноярск Норильск Ставрополь Черкесск
Волгоград Курган Омск Стерлитамак Чита
Вологда Курск Орёл Сургут Элиста
Воронеж Липецк Оренбург Сыктывкар Юзно-Сахалинск
Екатеринбург Магадан Пенза Таганрог Якутск
Златоуст Магнитогорск Пермь Тамбов Ярославль

Затем надо позвонить по телефону 7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50 и уточнить, в какое конкретно отделение надо подходить. Запишите адрес отделения Сбербанке в вашем городе, телефон и ФИО сотрудника, к которому вам надо обратиться для открытия ИИС.

Если же вашего города нет в этом списке, или вы живёте в области, то это ещё не значит, что ничего не получится. Скорее всего, в вашем городе тоже можно открыть ИИС в Сбербанке — это опять же можно уточнить по телефону 7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50.

В ситуации, произошедшей с одним из автором данного сайта, ИИС открывался в городе, отсутствующим в приведённом списке, находящийся в области, в 300 км. от областного центра. Это всего лишь немного усложнило процедуру открытия (об этом ниже), но зато не пришлось ехать в областной центр.

ИИС Сбербанк

Если у вас нет открытого расчётного или карточного счёта в Сбербанке с подключенной системой «Сбербанк-онлайн», то рекомендуется открыть расчётный счёт в Сбербанке и подключить Сбербанк-онлайн по двум причинам:

  • Пополнять ИИС со счёта Сбербанка будет намного удобнее: один клик мышкой в системе Сбербанк-онлайн, и деньги отправились на ИИС. Тем не менее, отправлять деньги можно и из любых других банков, в которых у вас открыты расчётные банковские счета, и деньги с брокерского счёта можно также выводить на счета других банков, кроме Сбербанка, однако делать это менее удобно.
  • С недавних пор Личный кабинет клиента-инвестора, открывшего ИИС в Сбербанке, интегрирован в систему Сбербанк-онлайн, а это очень сильно повышает удобство управления и контроля своего счёта ИИС. Постепенно Сбербанк обещает добавить очень много функционала по управлению брокерским счётом (в том числе счётом ИИС).
sber3

Кабинет инвестора в системе «Сбербанк-онлайн»

Шаг 3. Звонок

Обязательно нужно позвонить в выбранный вами офис Сбербанка по телефону, который вы узнали на шаге 1, и договориться о своём визите с целью заключения договора на открытие ИИС.

В разных отделениях ситуация обстоит по-разному, возможно, где-то вам скажут «подходите в любое время», но, скорее всего, вам назначат конкретное время для вашего визита, проинструктировав ещё раз по поводу пакета документов, необходимых для открытия ИИС в Сбербанке.

В большинстве известных случаев, когда визит с целью открытия ИИС в Сбербанке не был согласован заранее, люди получали отказ по следующим причинам:

  • наличие очереди желающих открыть ИИС, которые подошли по согласованному времени («по записи») и невозможности изменить этот график
  • отсутствие в офисе в выбранный день сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС
  • занятость сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС

Дома вы собираете документы:

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Распечатку реквизитов расчётного/карточного счёта, на который вы будете выводить средства с ИИС

В согласованное на шаге 3 («Звонок») время вы приходите в отделение Сбербанка. Запланируйте примерно 1,5 часа на визит.

Менеджер возьмёт ваши документы, отсканирует их. Затем будет заносить данные из них в систему компьютерного учёта.

открытие иис в сбербанке

С менеджером вы заполняете/подписываете следующие документы:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (увдомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Инвестиционные портфели формируются из облигаций Сбербанка,

ETF-акций

, государственных облигаций, ЦБ зарубежных и российских компаний.

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы, мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК, ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС. Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Процесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность работать с инвестициями на срочном, фондовом, валютном и внебиржевом рынке.

Чем торгуют

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Срок открытия

После поданной заявки сотрудники Сбербанка в течение 3 последующих дней обязаны предоставить доступ к учетной записи и торговой площадке, в которой можно осуществлять различные операции с ценными бумагами.

Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.

Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector