Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

Основные депозитные программы АО «Жилстройсбербанк»

Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.

Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:

  • период накоплений должен быть не менее трёх лет;
  • на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
  • достичь минимального значения оценочного показателя.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.

Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.

Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.

Основные параметры жилищных строительных депозитов АО «Жилстройсбербанк»

№№

Название жилищного строительного депозита

Период действия программы, лет

Ставка вознаграждения, %

Рекомендуемое значение ежемесячного взноса (в % от договорной суммы)

Минимальный объем накоплений, необходимый для оформления жилищного займа (в % от договорной суммы)

1

«Бастау»

3-5,5

2

1,25

50

2

«Оркен»

5,5

0,75

3

«Кемел»

8,5

0,50

8,0

0,53

7,5

0,57

4

«Болашак»

15

0,25

Сегодня в банке действуют четыре накопительных депозита с различными сроками и условиями предоставления займов. Для определения доходности жилищных программ рекомендуется воспользоваться депозитным калькулятором Жилстройсбербанка, который позволит вкладчику сформировать график будущих начислений и рассчитать эффективную процентную ставку по любому из банковских продуктов.

Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

Максимальная эффективная процентная ставка гарантирована клиентам, участвующим в программе жилищных накоплений «Бастау». При выполнении всех условий размер вознаграждений составит 12,6% в год. Эффективные ставки по остальным банковским программам ниже. Воспользовавшись программой жилищных накоплений «Оркен», можно получить до 8,1% годовых.

АО «Жилстройсбербанк» систематически проводит интересные мероприятия, направленные на привлечение новых вкладчиков. Благодаря участию в акции «Растем вместе», каждый клиент банка получил возможность оформить детский депозит для накопления средств на приобретение жилья своим детям. Посетители, заключившие депозитные договоры с банком в День открытых дверей, стали обладателями гарантированных подарков.

Возмещение предоставляется каждому вкладчику АО «Жилстройсбербанк», являющемуся владельцем действующего счета ЖСС по состоянию на 18 августа 2015 года, после подачи заявления и подписания дополнительного соглашения. Основанием для выплаты компенсаций является переход государства на режим свободного плавающего обменного курса. Финансирование будет осуществляться за счет средств республиканского бюджета и денег кредитной организации.

Компенсация по депозитам рассчитывается с использованием такого показателя, как средневзвешенный биржевой курс тенге к американской валюте. Если на имя клиента открыто несколько депозитов, возмещение будет производиться по каждому счету отдельно. Для выплаты денежных средств определены две даты:

  • до 01 августа 2016 г. – для компенсаций 2016 года;
  • до 01 июля 2016 года – для компенсаций 2017 года.

Клиенты АО «Жилстройсбербанк» имеют возможность отслеживать свои начисления через «Личный кабинет» на сайте банка. С помощью сервиса можно заказать выписку, ознакомиться со значением оценочного показателя и узнать размер начисленного вознаграждения.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter

С чего начать

Начинать работать с системой жилстройсбережений нужно с твердого решения накопить на квартиру. Ведь с этого момента необходимо будет стабильно, ежемесячно перечислять определенную сумму на депозит. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Вклад можно открыть в любом отделении банка или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой или в офис. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии за открытие депозита нет. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 15 000 тенге.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Если делать взносы нерегулярно

Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.

Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.

Если у вас есть 20% от стоимости квартиры, то вам могут дать предварительный заём на покупку жилья. В этом случае вам придётся одновременно выплачивать проценты по кредиту и накапливать первоначальный взнос до 50%, чтобы перейти на жилищный заём. Получить предварительный заём можно только на жильё по программе “Нұрлы жер” и программе банка “Свой дом”.

Условия кредита по государственной программе “Нұрлы жер”:

  • ставка по кредиту – от 5% годовых;
  • максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
  • срок кредитования – до 8 лет.

Информацию обо всех строящихся объектах по “Нұрлы жер” по линии ЖССБК можно узнать на сайте.

Условия кредита по программе ЖССБК “Свой дом”:

  • ставка по кредиту – 7% годовых (с последующим понижением до 5%);
  • максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
  • срок кредитования – до 8 лет;
  • возможность купить квартиру на этапе строительства.

Банк также выдаёт льготные кредиты для военнослужащих, сотрудников специальных госорганов и молодёжи в Алматы. Условия по этим продуктам здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Нерегулярность вкладов негативно скажется на вашем оценочном показателе (ОП), который является показателем финансовой дисциплинированности вкладчика. Только при достижении ОП 16 (минимально необходимый размер ОП), вам выдадут заем.

Можно ли достичь необходимого ОП и получить заем под 5% годовых, если взносы на депозит были нерегулярными, но за 3 года все же вкладчику удалось накопить 50%?

Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, в договоре о жилстройсбережениях указываются основные условия накопления:

  • срок накопления;
  • ежемесячная сумма взноса;
  • минимальное значение оценочного показателя для получения жилищного займа.

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Вкладчику банка нужно соблюсти минимальные значения — это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых.

Если за 3 года вкладчик делал нерегулярные взносы, но накопил 50% от стоимости жилья, но не достиг ОП 16, то ему придется какое то время подождать, чтобы его ОП все-таки достиг минимального значения.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Как накопить быстрее

Вкладчикам следует помнить, что вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, кроме него, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2018 году это 481 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 96 200 тенге в год. Так государство помогает вкладчикам накопить средства на покупку собственных квадратных метров.

Как накопить на квартиру еще быстрее? Самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.

В чем же преимущество «Семейного пакета»? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам (муж и жена) в рамках «Семейного пакета».

Персональный вклад*

Семейный пакет (супруги)

Взносы                            

83 000

Взносы

41 500 41 500=83 000

Премия                          

453 800

Премия

453 800 453 800=907 600

% банка***   

268 441

% банка*** 

142 856 142 856=285 712

Накопления

5 702 241

Накопления 

3 086 656 3 086 656= 6 173 312

Кредит**

Кредит**

Сумма займа

4 297 759

Сумма займа

3 826 688

Ставка вознаграждения***

4,5%

Ставка вознаграждения***

4,5%

Ежемесячный платеж

 53 392

Ежемесячный платеж

47 539

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

№9. Хочу продать свой счёт в ЖССБК. Что для этого нужно сделать?

Если вы не хотите годами копить на ипотеку, то банк может предоставить промежуточный заём. Главное условие – иметь 50% от стоимости квартиры. Нужно открыть депозит на эту сумму, а взамен банк выдаёт кредит в размере 100% от стоимости квартиры по ставке от 7 до 8,5% годовых с дальнейшим её понижением.

Три года (минимальный срок накоплений согласно Закону РК “О жилищных строительных сбережениях”) банк начисляет на сумму депозита 2% вознаграждения и ежегодную премию государства в размере 20%. В течение этих трёх лет заёмщику придётся выплачивать проценты банку не на 50% стоимости квартиры, которой не хватало на покупку жилья, а на всю сумму, выданную банком.

Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

По истечении накопительного периода вы можете перейти с промежуточного на жилищный заём по ставкам от 3,5 до 5%. Деньги с депозита идут в счёт погашения основного долга.

Максимальный срок, на который выдаётся заём, 25 лет. Жильё, на которое можно получить кредит, должно стоить не более 90 млн тенге.

Вы можете продать (переуступить права) или купить депозит. Банк разрешает продавать депозиты со сроком накопления не менее одного года и только один раз.

Это выгодно тем, кто решил досрочно снять накопления. Обычно у продавцов высокие значения ОП и большой срок депозита. Для покупателей депозитов выгода заключается в том, что не придётся ждать и годами копить, а сразу получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Только участники государственных программ не могут участвовать в онлайн-продажах.

Для продажи счёта вам нужно опубликовать объявление в интернет-банкинге “ЖССБ 24” с указанием первоначальной цены. Она не должна превышать 20% от суммы накоплений. Шаг увеличения цены составляет 20 тысяч тенге. Максимальная сумма, которую может предложить покупатель, – 100% от суммы накоплений. Система выбирает из кандидатов тех, кто предложил наибольшую цену. Остальным возвращают их гарантийные взносы.

Как максимально увеличить оценочный показатель

Предлагаем лайфхаки для более быстрого достижения ОП.

  1. Значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
  2. Значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления.
  3. Значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
  4. Значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Оценочный показатель (ОП) – это индикатор финансовой дисциплины вкладчика. В приоритете всегда те вкладчики, у кого он выше. Чем выше оценочный показатель к концу срока накопления, тем ниже процентная ставка.

На его размер влияют ежемесячные взносы. Если вы не смогли его внести, то можно в следующем месяце его удвоить и не потерять ценные баллы ОП.

При минимальном ОП (16) и накоплениях за три года ставка по кредиту будет равна 5%. Если усердно копить в течение четырёх лет, то ОП достигнет 20 и ставка снизится до 4,8%.

Если вы накопили 50% раньше трёх лет, а ваш оценочный показатель достиг минимального значения 16, то вам не дадут заём по ставке 5%, из-за того что не выдержан необходимый срок накопления. Придётся либо ждать, либо брать промежуточный заём.

Если запросить сумму больше, чем в договоре

Жилстройсбербанк: как открыть депозит? » Кредиты.ТВ

Допустим, стоимость квартиры, которую вы хотите взять в ипотеку, составляет 10 млн тенге – это и есть договорная сумма депозита. Чтобы за три года накопить обязательные 50%, нужно ежемесячно вносить около 130 тысяч тенге. В этом случае оценочный показатель будет расти и через три года достигнет значения 16. Тогда вы сможете претендовать на недостающую сумму в 5 млн тенге по ставке 5% годовых.

Если вы вносите меньше, то копить придётся дольше. Но при этом вырастет оценочный показатель, а это уменьшение процентов по кредиту.

Бывает, что некоторые клиенты проявляют особое рвение и накапливают в течение установленного срока накопления больше, чем 50%. В этом случае, как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, вкладчик имеет возможность запросить меньшую сумму жилищного займа по сравнению с договорной суммой.

1) достичь значения оценочного показателя на уровне 16;

2) накопить минимум 50% от договорной суммы (стоимости квартиры);

3) предоставление необходимого обеспечения;

4) подтвердить платежеспособность.

При уменьшении договорной суммы значение оценочного показателя станет выше.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Если вы решили купить квартиру дороже и увеличили договорную сумму, то значение оценочного показателя понизится.

Например, если клиент открыл вклад на сумму 2 млн тенге и в конце срока накопления увеличил его до 10 млн тенге, у него снизится значение оценочного показателя. Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы и достигнуть минимального значения оценочного показателя. Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя.

Для изменения договорной суммы достаточно прийти в любое отделение ЖССБ.

4 шага для покупки квартиры в новостройке {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

№7. Что делать, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, то ипотеку в ЖССБК можно получить только в том случае, если задолженность по кредитам в других банках не больше 100 тысяч тенге и просрочка не превышает 90 дней. В этом случае для получения займа в ЖССБК нужно погасить задолженность.

Если долг больше 100 тысяч и просрочка превышает 90 дней, то только по истечении трёх месяцев после погашения задолженности вы сможете рассчитывать на кредит в ЖССБК.

Можно и рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Но для этого нужно накопить 50% от суммы остатка долга в другом банке.

Как накопить на квартиру за 16 млн тенге

В Жилстройсбербанке для читателей портала kn.kz сделали расчет накопления на квартиру стоимостью 16 млн тенге. При этом клиент может ежемесячно откладывать по 100 тысяч тенге (с помощью «Семейного пакета» на 3 человек).

Договорная сумма

5 400 000 тг

Количество договоров (членов семьи)

3

Срок накопления

6 лет

Сумма ежемесячного платежа на 1 договор о ЖСС

35 640 тг

Вознаграждение по вкладу за 72 месяца (6 лет)

188 641 тенге

Премия государства по вкладу за 72 месяца (6 лет)

550 000 тенге

Общая сумма накоплений по 1 договору о ЖСС за 6 лет

3 335 596 тенге

Общая сумма по 3 договорам ЖСС

10 006 788 тенге

Сумма жилищного займа (размер жилищного займа определяется как разница между договорной суммой и суммой накоплений)

5 993 212 тенге (16 000 000 тенге-10 006 788 тенге)

Ставка вознаграждения по жилищному займу

4,2 % годовых

Срок кредитования

108 месяцев (9 лет)

Ежемесячный платеж по жилищному займу

66 736 тенге

№11. Кому достанутся накопления, если вкладчик впал в кому или попал в тюрьму? А также имеют ли право забрать депозит за долги?

Пока вы копите, на сумму депозита ежегодно начисляются 2% в виде вознаграждения банка и 20% – премия от государства. Премия начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (1 МРП в 2019 году = 2 525 тенге). Даже если вы накопили за год сумму больше 200 МРП, то получите премию только на этот показатель.

Если вы решили закрыть депозит, которому менее трёх лет, то вам вернут накопленную сумму, но без начисленной за это время премии. Двухпроцентное вознаграждение банка останется за вами.

Если вы закрываете депозит в течение месяца после его открытия, то с вас удержат комиссию в размере 1% от суммы. Если же срок действия депозита более 30 дней, то взимается только 5 тысяч тенге.

Если вкладчик умер, то спустя 6 месяцев его накопления делятся между родственниками, согласно правилам наследования.

Если вкладчик впал в кому, попал в тюрьму или с ним случились другие непредвиденные обстоятельства, то депозит остаётся действующим. У нотариуса можно оформить переуступку прав на ближайшего родственника, друга, коллегу и продолжать накапливать деньги.

Если вы задолжали другим банкам, то кредитор имеет право без вашего согласия истребовать задолженность со сберегательного счёта.

При этом ЖССБК, согласно Гражданскому кодексу и Закону “О платежах и платёжных системах”, должен исполнить это требование.

Другие вопросы

В пресс-службе Жилстройсбербанка также ответили на вопросы читателей портала kn.kz, которые они оставили в рубрике «Вопросы и ответы».

Вкладчик банка может снять свои сбережения после достижения срока накопления. Если вкладу более трех лет, то он имеет право снять свои накопления вместе с государственной премией. Если вкладу менее трех лет и клиент банка желает забрать свои сбережения, то премия государства, которая была ему начислена, возвращается государству.

Суть системы жилищных строительных сбережений заключается в предварительном накапливании средств на счетах, открытых в банке, с последующим долгосрочным кредитованием по низким процентным ставкам. Внутренними документами банка частичное снятие денег с депозита не допускается.

Для максимальной доходности можно открыть депозит не только на супругов, но и на всех членов семьи и близких родственников. Тогда премия государства будет начисляться не на один депозит, а на несколько – соответственно, накопить на жильё получится быстрее и дешевле. Такой способ называется “Семейный пакет”.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Когда вы накопите 50%, депозиты с начисленной на них госпремией можно объединить и получить жилищный заём по низкой ставке вознаграждения.

Можно открыть депозиты на несовершеннолетних детей. Их также можно объединить со взрослым депозитом, но это непростая процедура. Придётся брать разрешение от органов опеки на снятие и объединение депозитов.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector