Как планировать семейный бюджет на год

Суеверия и приметы про планирование семейного бюджета

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

В современном мире деньги играют огромную роль. На них покупают не только материальные блага, обеспечивающие комфорт, но и знания, опыт и даже здоровье. Однако если тратить заработанное бездумно, то и крупную сумму можно «спустить в унитаз».

Об этом ещё в прошлом веке сказал актёр Уилл Роджерс: «Люди постоянно тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить кого-то, к кому не испытывают симпатии».

Если в последнее время вы всё чаще тратите больше, чем зарабатываете – вы не одиноки. Миллионы людей в разных странах живут в таком же режиме. Долги, кредиты и платежи, которые давно надо внести, но лишних денег просто нет… Подобные проблемы накапливаются и справиться с ними становится всё сложнее.

«Деньги – это лишь инструмент. С их помощью можно многого добиться, но только если вы умеете ими пользоваться» – сказала Айн Рэнд, всемирно известная писательница, переехавшая из России в США. О необходимости планирования бюджета она знала не понаслышке.

Почему стоит начать составление финансового плана прямо сейчас? Вот три веских причины:

  1. При планировании бюджета на год вы обозначаете свои наиболее важные цели. Это даёт стимул работать ради достижения конкретного результата и не тратить деньги на спонтанные покупки. Зная, какую сумму вам необходимо собрать на новую машину или на отпуск своей мечты, будет проще отказаться от привлекательных, но менее необходимых вещей.
  2. Записывая расходы, вы больше узнаете о своих покупательских привычках и поймёте, куда незаметно уходит большая часть заработка. Возможно, вы покупаете слишком много одежды или обуви и даже не успеваете её носить. Планирование бюджета помогает расставить приоритеты и не расходовать средства впустую.
  3. Финансовое планирование предполагает создание резервного фонда. Постепенно вы будете откладывать часть зарплаты, пока не создадите условную «подушку безопасности». В случае увольнения с работы или при необходимости оплатить дорогостоящее лечение вы сможете использовать эти деньги, чтобы решить возникшую проблему и несколько месяцев продержаться без привычного дохода.

При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.

  • Не одалживайте деньги в понедельник, иначе рискуете больше никогда их не увидеть.
  • Нельзя передавать купюры из рук в руки: считается, что лучше сначала класть их на стол.
  • Ещё одна дурная примета – давать в долг вечером. Если всё же придётся это сделать, положите деньги на пол и позвольте другому человеку поднять их.
  • Отдавать займы лучше утром и мелкими купюрами.
  • Когда вам возвращают долг, положите левую руку в карман и сложите фигу.
  • Храните деньги в кошельке аккуратно: складывайте их в специальное отделение в развёрнутом виде и распределяйте по номиналу.
  • Бумажные купюры кладите к себе лицевой стороной.
  • Положите в кошелёк кусочек деревца из гнезда ласточки. Этот оберег защитит вас от банкротства.
  • Получив большую сумму денег, возьмите оттуда одну купюру и держите при себе в качестве талисмана.
  • Никогда не дарите пустой кошелёк.
  • Привлечь деньги поможет следующий ритуал: в каждый угол нужно положить монетку и сказать «Пусть прибудет в мой дом».
  • Для хранения сбережений используйте конверты или пакеты красного цвета. денежное дерево
  • Заведите дома денежное дерево и ухаживайте за ним.
  • Деньги любят счёт. Получая сдачу, всегда пересчитывайте её.
  • Следите, чтобы ваш кошелёк не пустовал. Никогда не отдавайте последние деньги.
  • Если в доме есть маленький ребёнок, кладите денежку ему под подушку.
  • Пересчитывайте накопления в чистый четверг.
  • Обсуждать чужие материальные проблемы – дурная примета.
  • Не судите людей по тому, богатые они или бедные, иначе можете сами остаться ни с чем. черный кот
  • Считается, что если кот или кошка тянется, это хороший знак.
  • А вот увидеть во сне злую кошку – это к краже.
  • Наличие в доме кошки или собаки притягивает достаток.
  • Есть поверье, что чёрная кошка или собака оберегает дом от воровства.

Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:

  • Перед торжеством наденьте новые носки и бельё, а также сделайте праздничную причёску.
  • За столом попробуйте семь разных блюд и положите под стул семь монет.
  • Раздайте все долги до наступления Нового года, пусть даже прямо во время празднования. желание под бой курантов
  • Во время боя курантов загадайте желание, связанное с материальным успехом, держа в левой руке монетку.
  • Бросьте денежку в бокал с шампанским и выпейте его. После можно эту монетку носить как талисман.
  • В первый день наступившего года умойтесь водой с монетами.

Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:

  • класть на стол пустые бутылки;
  • сидеть на столе;
  • хранить на столе деньги;
  • подметать мусор в вечернее время;
  • стоять на пороге;
  • свистеть дома;
  • менять крупные деньги на мелкие.

Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.

Как я жил раньше

В марте 2016 года я работал аналитиком в международной консалтинговой компании. Мне было 25 лет, средний заработок в месяц составлял 80—85 тысяч рублей на руки. Мой доход складывался из 75 тысяч рублей оклада, доплаты за переработку и годовой премии — около 100 тысяч рублей.

Я жил в ближнем Подмосковье, к деньгам относился достаточно небрежно. Трат на аренду жилья и коммуналку не было, так как жил в родительском доме. Из основных расходов — еда, транспорт, тусовки с друзья­­­­ми, бары, покупка одежды, путешествия. Я часто ездил на такси, встречался с друзьями и коллегами в барах и ресторанах, любил делать щедрые подарки.

Я никогда не считал, сколько и на что трачу, потому что денег всегда хватало и даже получалось что-то откладывать. В качестве «подушки» старался держать на счете около 200 тысяч рублей, но как только баланс превышал эту сумму, всегда находились «неотложные» покупки. Карту с кэшбэком не использовал, за акциями не следил — одним словом, смело переплачивал везде, где можно.

Я решил, что нужно начинать взрослеть, научиться нести ответственность за свою жизнь, будущее и материальное благополучие.

Планирование собственных финансов: почему уходят деньги

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Контролируйте количество денег в кошельке, но не мысленно вроде «Вот я заплатил за коммунальные, сходил в супермаркет». Все это не работает. Чтобы научиться управлять своими расходами, важно их фиксировать.

Сядьте за стол и распишите все свои постоянные, ежемесячные расходы на бумаге, четко и по пунктам. После сложите их и вычтите из доходов. Полученный результат будет тем бюджетом, которым вы можете распоряжаться свободно – делать крупные покупки, сохранять или инвестировать. Эти расходы также запишите, чтобы подвести итоги по месяцу.

Как только вы выработаете привычку записывать свои расходы в блокнот, вы сможете отслеживать их динамику и смотреть, какие траты являются обязательными, а где вы просто позволили себе слабость. Соблюдение данной рекомендации помогает очень неплохо экономить свой бюджет.

Представьте ситуацию: вам удалось отложить 50$ с зарплаты. Просто замечательно! Но какой в этом толк, если уже на следующий день вы взяли эти деньги и потратили? Будьте дисциплинированным, и ни в коем случае не тратьте накопленные (а тем более целевые) средства на текущие нужды, даже если покупка кажется вам очень важной.

Личный бюджет — это финансовый план ожидающихся доходов и планируемых расходов человека на текущий месяц (год или квартал). Он просто необходим людям для грамотного распоряжения своими денежными средствами.

Как планировать семейный бюджет на год

Бюджет поможет выявить и искоренить основные статьи неэффективных и неправильных денежных трат, таких как:

  1. Совершение импульсивных покупок, поддавшись искушению или поверив заветному слову «акция».
  2. Покупка дешевых вещей. Многие могут подумать, что это очень выгодное приобретение, но зачастую это показатель того, что вещь некачественная и не прослужит долго, а через совсем короткий промежуток времени вам нужно будет её заменить.
  3. Покупка «за компанию», когда товар приобретается исключительно на поводу у друзей или коллег.
  4. Ежедневные бизнес-ланчи или перекусы фастфудом и многое другое.

Эти траты постепенно и незаметно для нас крадут содержимое нашего кошелька. Что же делать? Как накопить деньги даже при маленькой зарплате?

С помощью бюджетного планирования. Конечно, не у всех нас есть образование бухгалтера, но мы умеем пользоваться смартфонами, а поэтому составить бюджет в мобильном приложении легко.

  1. Monefy – программа окажет помощь в составлении системы фиксации расходов. Приятный и понятный интерфейс добавления статей расходов облегчит использование приложения. В случае необходимости аккаунтом можно поделиться посредством dropbox со своей семьей либо, на всякий случай, создать резервную копию.
  2. Money Manager – фиксирует статьи доходов, расходов, предоставляет статистические данные в виде отчета. Доступен не только с мобильных устройств, но и с ПК. По аналогии с реальной бухгалтерией, применяет систему двойной записи, а также ведет контроль за использованием банковских карт.
  3. Дзен-мани: учет расходов — может больше, чем его предшественники. Программа, при подключении к платежным системам и настройке импорта финансовых операций, может сама регистрировать статьи расходов, получать сообщения о списании средств с банковских карт.Интерфейс приложения Дзен

Также, как не транжирить деньги, знают и пользователи таких приложений, как:

  • Frendi (в прошлом Groupon) – сервис, который предлагает скидки до 70% на товары или услуги. Все что нужно сделать – приобрести купон за символическую плату.
  • Tiendeo – в приложении собраны скидки и акции популярных магазинов, как продуктовых, так и магазинов одежды, стройматериалов, спорттоваров и многих других.
  • Едадил – приложение собирает скидки на продукты из более чем 50 тыс. магазинов по всей стране.

Нужно запомнить одну простую фразу – «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи!». Не стоит ради маленькой выгоды жертвовать качеством, поскольку это будет кратковременное решение проблемы. Купив сапоги за тысячу вместо двух, экономите здесь и сейчас, но к этой статье расходов придется вернуться совсем скоро. Выгоднее один раз купить более дорогую и качественную вещь, чтобы пользоваться ей несколько сезонов.

Также планируйте расходы заранее – еще в конце зимы нужно побеспокоиться о покупке новой пары сапог или пуховика. В это время магазины уже думают о завозе нового ассортимента весна-лето, а старая коллекция осень-зима, по их мнению, к следующему году будет менее актуальна. Так можно сэкономить свыше 50% стоимости вещей в период сезонных распродаж. Еще необходимо помнить, что новый завоз одежды будет, во-первых, без скидок, во-вторых, с учетом изменений курса валюты и/или индекса инфляции.

Все большую популярности набирает идея заказа техники и гаджетов через интернет. Мы можем заказать товар онлайн в одном из множества интернет-магазинов, не спеша, обдуманно и предварительно изучив информацию о товаре, почитав отзывы пользователей и посмотрев обзоры.

Многие интернет-магазины предлагают своим покупателям бонусные программы или кэшбэк сервисы. Так, покупая товар, получаете определенный процент на бонусный счет в конкретном магазине или в виде кэшбэка. Ведь так приятнее покупать, чем в торговом зале магазина, под пристальными взглядами продавцов-консультантов.

Также можно воспользоваться сервисами продажи вещей по типу: Avito или Юлы. Однако, покупая товар с рук, нужно быть предельно осторожным. Не делать стопроцентной предоплаты, стараться приобретать интересующий нас товар только при личной встрече или хотя бы максимально узнать о продаваемой вещи, попросить фото- либо видео-подтверждение исправности техники.

Чайник для газовой или электрической плиты Электрический чайник бережет наше время, в спешке заваривая с утра бодрящий кофе. Однако расход электроэнергии и счета за электричество никоим образом не помогут в финансовой стабильности.
Термос или кружка-непроливайка Взять с собой вкусный и привычный для нас чай или кофе, не переплачивая в кофейнях, хороший способ сэкономить.
Сумка для покупок Вы никогда не задумывались, но каждый день, покупая пакет в магазине, за месяц на это уходит огромная сумма денег. Положите себе в рюкзак, в бардачок авто компактную сумку для похода в магазин и перестаньте тратить деньги.
Светодиодные лампы «В чем же тут экономия?» скажете вы, да они сами по себе дороже привычных нам ламп накаливания, но, когда придет квитанция за электричество, вспомните об этом с благодарностью.

Умная розетка

Не очень затратная в установке и приобретении, она умеет дистанционно включаться и выключаться, вести учет затрат электроэнергии, времени работы, включенного в нее оборудования. Что еще немаловажно – она защищает от перегрузок и скачков напряжения, тем самым ограждая наши устройства от поломки.
Аэратор С целью снижения использования воды в квартире, выпускается специальное устройство — аэратор. Оборудование реализуется в форме маленькой насадки, которая устанавливается на смеситель. Помимо того, что она экономит воду, так еще и происходит насыщение жидкости воздухом и выветриванием хлора.
Аккумуляторы На рынке имеется огромное количество аккумуляторов, разных видов и форм. Если объяснить на примере солнечных аккумуляторов, то они используются для того, чтобы обеспечить бесперебойное снабжение энергией, которая преобразовывается от Солнца.

Для начала проведите полную ревизию своих вещей. Помните, что те предметы, которые лежат больше года без дела, это лишний балласт. Если за 365 дней вы не нашли им применение, то, скорее всего, они вам не нужны. Уделите выходной, два, три и разберите ваш шкаф, антресоль, кладовку, гараж.

Как я приучил себя вести бюджет

Раньше я уже пытался учитывать свои расходы в приложении CoinKeeper. Но оно показалось мне негибким, да и вести учет можно было только с телефона. Аналитика расходов в мобильном банковском приложении тоже не соответствовала моим запросам: непонятно, на что уходят наличные, как разбить крупные покупки в гипермаркетах на отдельные категории, на какие цели я делал переводы с карты на карту и т. д.

Я хотел настроить учет под себя, выделить свои категории и подкатегории, проводить аналитику во всевозможных разрезах, строить графики и диаграммы на свой вкус и цвет — ну я же аналитик. Самым гибким и простым инструментом мне показался эксель. Я завел файл, закинул в облачное хранилище, чтобы иметь доступ к нему с любого устройства, и с 1 апреля 2016  года начал вести учет.

А вот и сама таблица

Было бы странно всю статью рассказывать вам о своей таблице, но так и не показать, как она работает. Я перенес ее из экселя в «Гугл-таблицы» и заполнил за полгода, чтобы у вас появилось представление, как в ней работают графики и на чем они основаны.

Открыть таблицу →

На одной вкладке я записывал каждую трату, указывая дату, категорию и подкатегорию расхода. На другой добавил сводные таблицы и графики для аналитики.

Изначально я дал себе установку продержаться три месяца, чтобы сформировать картину моих расходов и выделить места для экономии и оптимизации. Но в итоге эксперимент продолжается до сих пор, а файл с двумя вкладками разросся в целую систему учета со своими справочниками, дашбордами и аналитикой.

Первая версия таблицы. Вкладка для учета повседневных расходов
Первая версия таблицы. Вкладка для учета повседневных расходов

Для меня начать вести бюджет — это как начать новую жизнь с понедельника. Предыдущий мой опыт был так себе: я пару недель стабильно вел учет, потом заносил расходы все реже, а потом становилось совсем лень и я все бросал. В этот раз я решил добавить немного интерактива.

На главную страницу файла я вывел показатель «Средний расход за день в этом месяце». В самом начале эксперимента я установил для себя месячный лимит расходов — 60 тысяч рублей, так что мой средний расход за день должен был быть на уровне 2000 Р в день.

Этот показатель расхода стал моим персональным финансовым консультантом — это мотивировало стабильно вносить расходы в файл, чтобы получить ответ, транжира я или нет.

Мой главный мотиватор — ячейка в таблице, которая говорит мне, транжира я в этом месяце или молодец
Мой главный мотиватор — ячейка в таблице, которая говорит мне, транжира я в этом месяце или молодец

Расходы я стараюсь вносить каждый будний день, в конце дня. В основном я пользуюсь картой — расходы переношу из интернет-банка. В среднем в день у меня 4—6 покупок, поэтому на внесение их в файл уходит не больше пары минут. Если я трачу наличные, то в течение дня записываю расходы в заметки в телефоне, а вечером переношу в таблицу.

Как планировать семейный бюджет на год

В конце каждого месяца я анализирую расходы: смотрю, как месяц повлиял на общую динамику, превысил ли я бюджет, по каким категориям были наибольшие траты. Тогда же планирую бюджет на следующий месяц.

Сначала бюджет на следующий месяц я считал как средний расход за последние полгода. Но чем больше данных копилось в моей таблице, тем проще мне было установить закономерности. Например, в декабре у меня стабильно много расходов на подарки, а еще всевозможные траты к концу года. По моей статистике, бюджет на декабрь обычно на 28% больше среднего. То есть в конце ноября я посмотрю средний бюджет за последние полгода и умножу его на 1,28 — это будет бюджетом декабря.

Отдельное нелюбимое занятие — это разбор чеков из гипермаркетов. Перед глазами чек на 30—40 позиций, которые нужно разнести на пять категорий, а еще все эти категории разбросаны по чеку хаотично.

Первое, что я стал делать, это сортировать покупки по категориям уже на кассовой ленте, чтобы в чеке они тоже шли от категории к категории, да и по пакетам было проще все разложить. Сначала выкладываю продукты, потом средства гигиены и бытовую химию, а затем стекло — алкоголь.

Как вести бюджет

Чтобы на все хватало и даже оставалось. Дважды в неделю рассказываем в нашей рассылке

Благодаря такой сортировке уже на кассе я стал замечать лишние товары в каждой из категорий и выкладывать их с ленты. Например, я мог взять одну упаковку чая в отделе с чаем и кофе, а еще пачку — в отделе товаров по акции. Когда пробиваешь все покупки вперемешку, можно этого не заметить, но при сортировке товаров на ленте сразу бросается в глаза.

Спустя примерно полгода с начала эксперимента вносить расходы стало такой же привычкой, как чистить зубы по утрам. Я рассматривал каждую новую порцию трат как дополнительную информацию к моей аналитике, а я ведь люблю поиграться с данными, мне нужно больше данных!

Средний доход: 80 000—85 000 РПовседневные расходы: как бог на душу положитНакопления: 200 000 Р

Методы планирования бюджета на год

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» – деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт – «обязательные платежи» – откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов. 

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» – распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Есть множество методов, пользуясь которыми можно распределить семейный бюджет на месяц и на год, чтобы не отказывать себе в необходимом и при этом как можно больше отложить на крупные приобретения, поездки и т. д.

1. Метод «10-20 %». 

В основе данного метода организации бюджета лежит простой принцип: каждый месяц как минимум 10 % от всех доходов семьи необходимо откладывать. Специалисты советуют делать это не просто так, а с определённой целью: на покупку автомобиля, на ремонт, на отпуск и т. д. Постановка цели мотивирует более сознательно относиться к расходам, чтобы быстрее получить желаемое.

Такой способ особенно эффективен, если работающие члены семьи получают зарплату на банковский счёт. Можно оформить отдельную карточку для накоплений и настроить автоматический перевод на неё 10 или более процентов дохода. Хранить такую карту лучше дома, чтобы не было никакой возможности потратить лежащие там деньги на что-то незначительное.

2. Правило «Семи конвертов». 

На форумах, где обсуждается планирование бюджета на год, часто можно встретить положительные отзывы о правиле «Семи конвертов» и советы, как можно использовать его в реальной жизни.

Суть этого метода распределения бюджета такова: как только вы получили зарплату, все деньги нужно тут же разложить по семи конвертам, связанным с основными статьями расходов:

  • обязательные платежи;
  • детские нужды;
  • покупка продуктов;
  • приобретение одежды, предметов быта и техники;
  • развлечения, отдых, поездки;
  • сбережения;
  • «радость» – средства, оставшиеся после всех трат в прошлом месяце.
  1. В первый конверт отложите деньги, которые планируется потратить на оплату коммунальных платежей, мобильной связи и Интернета, а также внесение платежей по кредитам. Определить примерную сумму обычно не составляет труда, поскольку от месяца к месяцу расходы меняются незначительно. Однако шанс сэкономить есть и здесь: установите счётчики, если их ещё нет, приучите домашних контролировать потребление электричества и воды.
  2. Второй предназначен для средств, необходимых для покупки детского питания, одежды, обуви и игрушек, а также оплаты обучения в детском саду или школе и посещения различных развивающих занятий. Возможности для экономии здесь не очень широки, но можно как минимум начать следить за распродажами в магазинах, в том числе и в Интернете, либо попробовать заказать необходимые вещи через совместные закупки.
  3. Третий конверт – это средства на продукты питания. Чтобы понять, сколько денег вам требуется на еду, необходимо в течение нескольких месяцев записывать затраты по этой статье. По статистике российские семьи тратят на питание от 30 до 50 % совокупного дохода. Такое крупное направление расходов обязательно нужно контролировать, чтобы желание купить чего-нибудь сладенького не заставило вас выйти за рамки имеющегося бюджета. Что касается способов экономии, здесь всё просто: начните присматриваться к акциям, которые проводят сетевые магазины, или даже отслеживать их через специальное приложение. Иногда можно купить сразу несколько пачек чая, кофе или крупы по низкой цене, чтобы в дальнейшем не тратиться на эти продукты.
  4. Четвёртый конверт – одежда и обувь для взрослых, а также мебель, техника и прочие предметы для дома. Метод подразумевает, что планирование покупки подобных вещей осуществляется заранее исходя из уровня дохода, стоимости предмета и его необходимости.
  5. Пятый используется для средств, которые предполагается потратить на развлечения. Сумма может быть больше обычной, если в следующем месяце у кого-то в семье день рождения или планируется какое-то совместное мероприятие.
  6. Шестой конверт нужен для сбережений. Желательно ежемесячно откладывать туда не менее 10 % дохода. Этот конверт считается неприкосновенным: взять оттуда даже небольшую сумму позволительно только при срочной необходимости, и лучше как можно скорее вернуть её на место. В дальнейшем собранные деньги можно использовать для серьёзного приобретения.
  7. Седьмой конверт обычно называют «радость». Туда перекладывается всё, что осталось с предыдущего месяца. Эти деньги можно потратить на что-то, приносящее вам положительные эмоции.

Данная система имеет смысл только тогда, когда члены семьи сознательно придерживаются установленных лимитов по каждому направлению и не берут деньги на любые нужды из разных конвертов.

3. Метод «4 конвертов».

При использовании этого метода также необходимо осознанное управление расходами. После получения зарплаты сразу же отложите примерную сумму на оплату коммунальных услуг и кредитов. Всё, что осталось, следует распределить по четырём конвертам, каждый из которых соответствует неделе. В последний конверт желательно положить немного больше, поскольку этих денег должно хватить не на семь, а хотя бы на 10 дней.

Основное правило здесь состоит в том, что в течение недели можно тратить только выделенные на этот период средства. Брать деньги из других конвертов нельзя. То, что осталось к концу недели, можно отложить или потратить на развлечения и приятные покупки.

Изменение стратегии: поиск новой работы

Мои накопления перевалили за полмиллиона рублей, и я решил вложить их в жилье, заняв у родственников еще полмиллиона. Итого на руках у меня был миллион рублей на первоначальный взнос. Но сначала нужно было решить вопрос с увеличением заработка, стоявший очень остро: ведь потребуется влезать в ипотеку, нужны будут деньги на ремонт.

Я решил рассчитать уровень требуемой заработной платы исходя из моих ежемесячных расходов на год вперед. Мой будущий доход должен был покрывать следующие ежемесячные траты:

  1. Повседневные расходы — 57 000 Р в месяц.
  2. Крупные расходы — усредненно 13 000 Р в месяц.
  3. Платежи по ипотеке — 30 000 Р в месяц.
  4. Расходы на ремонт — 90 000 Р в месяц. Я рассчитывал, что на ремонт потрачу около миллиона рублей и растяну его примерно на год. После окончания ремонта я планировал направлять эту часть дохода на досрочное закрытие ипотеки.

Мой опыт в консалтинге позволял мне претендовать на такое значительное повышение заработной платы. Если раньше я бы постеснялся называть работодателям столь крупную сумму, то сейчас у меня была конкретная цель, требующая этого уровня дохода. Я решил: почему бы не попробовать. Месяцы поиска, собеседования в десяти компаниях — и к концу весны я получил предложение от крупной инвестиционной компании с нужной мне зарплатой.

Параллельно со сменой работы я занимался поиском квартиры. Выбрал однушку в готовой новостройке. С мая 2017 года в моем учете появилась третья крупная категория — расходы на квартиру, которая включала в себя затраты на ремонт, платежи по ипотеке, ЖКХ и прочие расходы на обустройство.

Как планировать семейный бюджет на год

Средний доход: 190 000 Р ( 90 000 Р)Повседневные расходы: 54 000 Р (−3000 Р)Накопления: 0 (−500 000 Р)

Как удержаться от незапланированных трат

По статистике, около 38% процентов незапланированных расходов приходится на импульсивные покупки. Как же их избежать?

  1. Заведите список покупок. Это касается как на каждый день (например, хлеба), так и долгосрочной одежды, техники. Строго придерживайтесь списка.
  2. Не носите с собой слишком много наличных. Примерно, по списку, вы должны понимать, сколько нужно взять с собой денег, не берите лишнего.
  3. Откажитесь от оплаты картой. На подсознательном уровне с наличными деньгами нам расставаться сложнее, чем с теми, что есть у нас на кредитках.
  4. Не ходите за продуктами голодными.
  5. Устраивайте разгрузочный день. Если основные расходы происходят в день зарплаты, возьмите себе за правило в эти сутки не совершать расходов вне списка.
  6. Для крупных трат придерживайтесь правила следующего дня (недели, месяца). Остыньте, обдумайте, перекипите и, если после этого вы все равно будете уверены, что покупка нужна, для начала изучите рынок и поищите тот же товар по более выгодной цене.

Как заставить себя не тратить деньги на спонтанные покупки, знают многие, но есть те, кто на это не способен – шопоголики – люди, зависимые от данного процесса. Основные признаки того, что у человека опиомания (от греческого – покупка, безумие):

  • человек отдыхает только в магазине;
  • он бессмысленное ходит по магазинам без причины и конкретной цели;
  • необдуманные колоссальные траты, зачастую приводящие к использованию кредитных средств, займов в долг, покупок в рассрочку;
  • кроме магазинов, больше ничего не приносит чувства радости и удовлетворения;
  • сокрытие реальных цен на товары, поскольку спонтанность стоило намного дороже средней цены;
  • отрицание проблемы.

В подобной ситуации как научиться не тратить деньги и в чем основные причины такого поведения? Начнем со второго. Причинами этого выступают два вида факторов: внешние и внутренние. К первым относятся хитрые маркетинговые ходы, акции, правильная расстановка товаров, обученные продавцы-консультанты. Внутренние – это глубокие психологические расстройства: заниженная самооценка, одиночество, неуверенность в себе.

Чаще всего спасение утопающего – дело рук самого утопающего, поэтому человеку необходимо признать недуг. Психологи рекомендуют излечиваться, замещая процесс совершения покупок более полезным времяпрепровождением, которое будет приносить радость, удовольствие, моральное спокойствие. Для каждого человека это нечто свое, но в основном рекомендации сводятся к прогулкам на улице с друзьями или семьей, чтению любимых книг, просмотру кин, или любому другому безобидному хобби.

А теперь аналитика!

За время эксперимента я собрал огромный массив данных по моему потребительскому поведению, на основе которого провел всестороннюю аналитику. График ниже — это структура расходов за весь период с разбивкой повседневных расходов на категории.

Структура расходов за 1000 дней эксперимента в разрезе по месяцам
Структура расходов за 1000 дней эксперимента в разрезе по месяцам

Следующий график показывает динамику среднего значения расходов по каждой категории. Среднее значение считается по последним шести месяцам.

По некоторым категориям очень наглядно прослеживается периодичность. Например, категория «Подарки» достигает максимума в декабре и январе и минимума в сентябре.

Один из ключевых показателей на странице с аналитикой — «Динамика усредненного значения повседневных расходов». Главный ориентир на таком графике — линия тренда, розовая прямая. Если эта линия нисходящая, значит, общая тенденция моих расходов положительная — расход снижается. Если линия восходящая, значит закономерность обратная: в среднем я трачу больше.

У графика два варианта: усредненный расход рассчитывается за все время ведения бюджета и за последние шесть месяцев. Когда ведешь бюджет довольно долго, важно видеть не только общую картину, которую показывает первый график, но и картину на короткой дистанции — за последние полгода. Линия тренда на графике за все время нисходящая — то есть на длинной дистанции все хорошо, в среднем я уменьшаю расход. А вот за последние полгода линия тренда восходящая — значит, я начинаю тратить больше и нужно внимательней относиться к своим расходам.

Повседневные расходы зависят от месяца. Если усреднить значение по каждому месяцу, то хорошо просматривается, какие месяцы наиболее затратные, а какие нет. Больше всего я трачу в декабре и январе: там праздники и череда дней рождения. Меньше всего — в мае, там много выходных и поездки на дачу, где нет соблазна много тратить.

Таким образом, можно посчитать коэффициент трат для каждого месяца года. Он рассчитывается как средний расход конкретного месяца за годы эксперимента, деленный на средний расход в месяц на протяжении всего эксперимента. При планировании бюджета на следующий месяц я делаю поправку на этот коэффициент.

Сравнение повседневных расходов в разрезе месяцев по годам эксперимента
Сравнение повседневных расходов в разрезе месяцев по годам эксперимента

Перейдем к аналитике пяти категорий расходов, составляющих 75% от всех повседневных трат, в разрезе подкатегорий. Эта аналитика, например, открыла мне глаза на мои предпочтения в алкоголе.

«Бары и рестораны» — по этой категории можно посчитать средний чек на каждый тип заведения и частоту их посещения. Оказалось, что примерно две пятницы в месяц я провожу в барах.

Суммарно расходы на алкоголь, бары и рестораны составили полмиллиона рублей! Полмиллиона, Карл!
Суммарно расходы на алкоголь, бары и рестораны составили полмиллиона рублей! Полмиллиона, Карл!

«Транспорт» — тут видно, как я постепенно пересаживаюсь на такси, расходы на которое растут из месяца в месяц. На графике также четко прослеживается момент, когда я пересел с автобусов на электрички, чтобы добираться до работы без пробок.

Как научиться тратить деньги правильно при покупке техники

Куда именно откладывать – в свинку-копилку или на специальный счет в банке – это не так важно. Главное, выработать у себя привычку к накоплениям. Лучше, если накопления будут целевыми – на отпуск, на новую мебель или технику и т.д.

Специалисты по управлению финансами советуют откладывать 10% от дохода, но если вам пока сложно это сделать, начните хотя бы с 1-2%.

Когда вы покупаете обувь и одежду в сезон, то вынуждены заплатить невероятную наценку просто за то, что сейчас она является популярной. Если же вы приучите себя покупать одежду и обувь заранее или по скидке после сезона, вы сможете сэкономить до 70% бюджета.

Думайте на один шаг вперед, оценивайте качество и практичность. Например, делая такую серьезную покупку, как автомобиль, сразу оцените стоимость его обслуживания и возможного ремонта. Быть может, “дешевое авто” в процессе его эксплуатации окажется не таким уж и дешевым.

Также планирование личного бюджета включает в себя основную статью наших финансовых трат — расходы на еду.

Рациональный подход к этому пункту позволит нам правильнее обращаться с нашими финансами. Возьмите за правило готовить себе ланч на работу/учебу, это не только выгодно, но и в 100 раз полезнее покупки еды в кулинарии, употребления фастфуда или посещения кафе.

Всегда заранее планируйте меню на неделю и заполняйте список покупок в соответствии с ним. Откажитесь от полуфабрикатов и готовой еды в супермаркетах. Приготовленные вами блюда будут полезнее, вкуснее, можете быть уверены в свежести использованных ингредиентов.

Также в сезон заранее сделайте заготовки в виде замороженных или законсервированных овощей, фруктов, ягод и зелени. Поверьте, зимой вы будете рады такой подготовленности. Ведь в сезон эти продукты окажутся не только дешевле, но и выше качеством.

Создайте аккаунт на Avito или Юле, сделайте фото товаров, и, воспользовавшись формой для заполнения, выложите их на продажу. Не приукрашивайте состояние вещей, по аналогичному запросу в системе определите примерную рыночную стоимость вашего богатства. Укажите, как с вами можно связаться, а в остальном – главное терпение, на каждый товар есть свой покупатель.

Так, в случае непредвиденных расходов у вас будет буфер в виде N-ной суммы денег, которая поможет вам добиться финансовой независимости.

В каком виде вы будете откладывать эту сумму, не так уж и важно. Но необходимо учесть инфляцию и курсовые разницы. Возможно, вы считаете, что безопаснее держать свой капитал дома в хрюшке-копилке. Тогда определитесь, в какой же валюте? Необходимо понимать, что нет единого решения – как правильно копить откладывать деньги.

Однако, если воспользоваться банковским депозитом, вы сможете нивелировать инфляционные процессы и возможно даже немного заработать, если ставка процента очень уж выгодная. Тут необходимо изучить финансовое состояние банковского учреждения, узнать, где активы и кто владелец, сколько лет банк существует и ознакомиться с последними новостями. Если ничего не смущает – открываем депозит. Так вы узнаете как перестать тратить деньги впустую и приумножать их.

Другим источником дохода может стать покупка акций или облигаций разнообразных компаний, ведь заработок в виде процентов или дивидендов – может быть довольно прибыльным. Но, как и в ситуации с банками, существует риск банкротства конкретной компании. Если же вы финансово подкованы, и у вас развита интуиция, то можно рассмотреть в виде капиталовложения рынок Форекс.

В вопросе «как планировать свой бюджет» можно обратиться за помощью к профессионалам. Запишитесь на специальные семинары, где специалисты в сфере финансов смогут ответить на интересующие вас вопросы. Изучите вопрос самостоятельно – по различным видеоурокам. В сети все большей популярности набирает практическое пособие от А.

  1. Основы планирования расходов и накоплений.
  2. Методики учета расходов и доходов.
  3. И как правильно провести их анализ.

Это реальный финансовый органайзер, который рассчитан на три месяца. Размер позволяет всегда иметь его под рукой, таким образом вы сможете держать руку на пульсе ваших расходов.

Также, как копить деньги правильно, можно узнать в видео «Почему денег не хватает и как с этим бороться?». В нем рассмотрят острые вопросы вечной нехватки финансов, грамотного балансирования доходов и расходов и прочие интересные вопросы. Видео создано экспертами Банка России.

Таким образом, первым делом составьте бюджет, возможно, правильно получиться это сделать не с первого раза, но методом проб и ошибок вы заметите, как улучшилось ваше финансовое положение.

Классическое планирование бюджета на год: пошаговая инструкция

Из ближайших крупных финансовых целей у меня намечена покупка машины весной 2019 года, деньги на нее уже почти отложены. К концу года я планирую закрыть ипотеку, но для этого необходимо увеличить мои доходы примерно на 30 тысяч рублей. Еще я хочу удерживать повседневные расходы на уровне 55—60 тысяч рублей в месяц.

3 причины, зачем планировать бюджет

В последний год я работал над повышением заработной платы: заранее поговорил с начальством и выяснил, что нужно сделать для повышения. Параллельно я прорабатываю альтернативные варианты дохода — в моем случае это подработка за счет фриланса. Когда эти две цели будут закрыты, я планирую направлять часть своих доходов на создание финансовой подушки в размере 3—6 зарплат и на формирование инвестиционного портфеля. В целом я продолжаю придерживаться стратегии разумного контроля расходов и ориентации на повышение дохода.

Я очень доволен, что выработал привычку следить за расходами. Даже если в жизни все идет не по плану, то уж расходы я точно держу под контролем. Я перестал переживать из-за потраченных денег, так как всегда вижу, на что их потратил.

Я стал мыслить немного иначе: вижу, сколько денег мне нужно, и думаю, как мне удовлетворить свои потребности. Это мотивирует зарабатывать больше. Также ко мне стали обращаться друзья с вопросами на тему личных финансов. Я помогаю им адаптировать мою таблицу для учета собственных расходов, даю советы — и мне очень нравится делиться своим трехлетним опытом.

Может показаться, что записывать доходы и рассчитывать траты – скучное и утомительное занятие. На самом деле существует множество способов планирования бюджета на год, из которых вы можете выбрать наиболее понятный и интересный для вас.

  • Классический вариант – записывать всё вручную в обычную тетрадку.
  • Для тех, кто дружит с компьютером, подойдут таблицы в Excel. Можно найти шаблон для ведения бюджета в Сети и изменить его по своему желанию.
  • Самый современный и удобный вариант – приложения для смартфонов, такие как Дребеденьги или Coinkeeper. Они позволяют быстро и без проблем учитывать любые платежи и сохраняют всю внесённую информацию.

Шаг 1. Ставим цели

Экономия ради экономии и осознанное расходование средств – это не одно и то же. Подумайте, что вам действительно хотелось бы приобрести, и от чего вы могли бы отказаться, чтобы это получить.

  • В качестве ближайшей цели может выступать приобретение нового телефона или возвращение небольшого долга.
  • В среднесрочной перспективе можно рассматривать покупку авто или путёвок на море.
  • Долгосрочные цели обычно бывают связаны с выплатой ипотеки, обеспечением будущего детей или собственной старости.

Главное, быть реалистом и не просто поставить какую-то цель, а подтвердить возможность её достижения расчётами.

Шаг 2. Определяем статьи доходов и расходов

Для планирования бюджета на год необходимо сначала понять его структуру. В первую очередь распишите основные источники дохода (зарплата, алименты, социальные выплаты и прочее) и ключевые направления расходов (то, на что вы тратите заработанное).

Все затраты можно разделить на постоянные и переменные. Основываясь на предыдущем опыте, составьте примерный перечень расходов обоих типов, которые ждут вас в течение следующего года.

Чтобы грамотно распределить бюджет, нужно учитывать множество факторов: это условия жизни, и размер семьи, и пожелания всех её участников. В примере вы можете найти базовый список таких критериев. Возможно, для лучшего соответствия структуры бюджета вашей конкретной ситуации нужно будет добавить какие-то дополнительные пункты.

Обычно при планировании бюджета на год учитываются следующие источники дохода:

  • заработная плата всех взрослых членов семьи;
  • проценты по банковским вкладам;
  • пенсия;
  • социальные выплаты;
  • подработки (репетиторство, мелкий ремонт и т. д.).

К постоянным расходам относят обязательные платежи, размер которых известен заранее. Это, в первую очередь, налоговые и страховые выплаты, а также регулярная оплата телефонной связи, Интернета и т. д. К этой же категории относят небольшой процент дохода, который семья откладывает в качестве сбережений.

Переменные расходы включают:

  • покупку продуктов;
  • оплату коммунальных услуг;
  • взносы в учебные заведения;
  • различные детские нужды;
  • медицинские расходы;
  • обслуживание транспортного средства;
  • траты на подарки друзьям и родственникам;
  • развлечения;
  • личные расходы супругов.

Список можно дополнить какими-то другими пунктами, которые вы считаете важными, либо сократить перечень, объединив несколько статей в одну.

Шаг 3. Записываем все затраты за месяц

Совет №1. Поймите, что для вас действительно важно

Заняться планированием бюджета на 2020 год прямо сейчас стоит прежде всего ради себя, своей семьи и её финансового благополучия. В процессе изучения затрат вы обязательно заметите, что далеко не все из них одинаково полезны. Но как же определить, с пользой ли вы потратили денег на очередную покупку?

  1. Используйте наличные. Давно доказано, что расставаться с реальными деньгами психологически гораздо сложнее, чем приложить карточку к терминалу. Порой именно возможность мгновенно оплатить любую сумму подталкивает людей к импульсивным покупкам, о которых они потом жалеют.
  2. Приобретайте товары онлайн через кэшбек-сервисы, которые будут возвращать небольшую часть стоимости обратно.
  3. Ходите в магазин только со списком. Этот совет особенно актуален для тех, кто замечает за собой склонность приходить домой с полным пакетом еды, отправившись за хлебом. То же самое касается и крупных приобретений: составьте список и взгляните на него через месяц. Так у вас будет время осознать, действительно ли эти вещи являются необходимыми.
  4. Старайтесь питаться дома, а не в кафе и ресторанах. Даже в относительно недорогих точках общепита полноценный обед всегда будет стоит дороже, чем если бы вы приготовили его самостоятельно. готовить дома
  5. Проблему с питанием во время обеденного перерыва на работе можно решить с помощью специальных контейнеров, которые подходят для разогревания в микроволновке. Приготовьте заранее что-нибудь вкусное и полезное и возьмите с собой.
  6. Привлеките к планированию бюджета на год всех членов семьи. Также обсуждайте с ними текущие траты, чтобы понимать, как расходуются ваши общие деньги.
  7. В первую очередь вносите обязательные платежи. То есть, в начале месяца оплачивайте все счета, а уже оставшиеся средства распределяйте по потребностям.
  8. Попробуйте по возможности сэкономить на платных увлечениях. Например, посещение спортивного зала в летнее время года можно без проблем заменить на зарядку и пробежку в парке.
  9. В течение года можно неплохо сэкономить на подарках, если вы умеете что-то мастерить своими руками. Такой презент и подарить будет не стыдно, и получить приятно, а стоимость намного ниже. аналог брендовой одежды
  10. Не гонитесь за брендами. Сейчас очень много компаний, выпускающих модную одежду, которые просят огромных денег за свои товары. По сути же они ничем не отличаются от аналогов, которые можно купить гораздо дешевле.
  11. По возможности используйте бартер. Порой среди знакомых или в Интернете встречаются люди, которые могут оказать вам какие-то полезные услуги в обмен на вашу профессиональную помощь.
  12. Храните деньги на электронных кошельках, таких как Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Их особенность в том, что вывод средств происходит не мгновенно, что является дополнительной защитой от необдуманных покупок. К тому же, если вам выпадет возможность подзаработать в сети, скорее всего, зарплату можно будет получить только на виртуальный счёт.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector