Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Может ипотека?

Было время, когда ипотека казалась единственным выходом. Тысячи людей брали ее под немыслимые проценты и считали за благо.

Сейчас восприятие поменялось, россияне стали критичнее, кризис затянулся и теперь решение взвалить ипотечное ярмо принимается взвешенно. Но все-таки многие верят: ипотека выгодна. Разберем ситуацию: начинающий специалист берет ипотеку, к чему он должен быть готов.

  • Первоначальный взнос. От него может зависеть процент, установленный банком. Чем меньше сумма взноса, тем выше риски для банка, поэтому как правило банк увеличивает кредитную ставку в подобных случаях. Важно! Минимальный первоначальный взнос составляет 15 %.
  • Обязательные ежемесячные выплаты. С одной стороны это терпимо, за арендованную квартиру тоже надо платить. Правда если финансы пошатнулись: человека уволили или он заболел, то с банком вряд ли получится договориться, вложенное в недвижимость будет потеряно. Постоянный стресс, в котором находятся заемщики влияет на их здоровье и психологическое состояние. И действительно, сложно десять-двадцать лет жить под прессом ипотеки.
  • Банковская переплата. Чем больше ипотечный срок, тем больше переплата. Часто заемщики понимают, что их «грабят», когда они по уши в ипотеке и ничего сделать уже нельзя.

Стоит ли связываться с ипотекой

Многие люди, пытаясь разрешить вопрос, как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате, приходят к мнению, что лучше обратиться в банковскую организацию за оформлением ипотеки. Конечно, кредитоваться можно и при среднем уровне заработка, воспользовавшись льготными программами, маткапиталом, предоставив что-то в залог.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, стоит все тщательно взвесить, особенно учитывая, что отдавать придется определенную часть дохода на протяжении нескольких десятилетий.

Специалисты-аналитики советуют не только рассматривать собственные финансовые возможности, но и реально оценивать текущее состояние рынка. В частности:

  1. Размер предлагаемой годовой ставки. Чем ниже ее уровень, тем меньше будет и общая переплата. Аналитиками рекомендуется рассматривать кредитование с процентами не выше 11–12,00% (они считаются выгодными).
  2. Стоит уметь анализировать и текущий валютный курс. Если намечается тенденция к повышению доллара, то и ставка ЦБ РФ также будет расти, что негативно скажется на условиях кредитования.
  3. И, конечно, следует здраво подходить к собственным возможностям, как на данный момент, так и ориентировочно на ближайшие 15–30 лет.

Плюсы и минусы ипотеки

Способ экономный

Подобный метод накопления подойдет людям, готовым урезать собственные запросы длительное время.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

При зарплате в 30 тысяч рублей, чтобы начать откладывать, придется снимать комнату или койко-место в квартире. И конечно необходимо существенно пересмотреть расходы:

  1. Не помешает завести блокнот и вести таблицу расходов. Расходная статья поможет выявить лишние траты.
  2. Полезно, как для здоровья, так и для кошелька отказаться от алкоголя, сладкого и сигарет. Удивительно, но вредные привычки это серьезная статья расходов. И избавление от них увеличит бюджет минимум на 48000 рублей в год.
  3. Счетчики на электричество и воду, проездной билет, скидки в магазинах помогут экономить в мелочах.
  4. Нет развлечениям. Фильмы только дома, от кафе, клубов частой смены гардероба придется отказаться.
  5. Супермаркеты и торговые центры — сосредоточие бессмысленных соблазнов. Все здесь продуманно и сделано так, чтобы покупатели брали ненужное и больше. Для экономии стоит ходить или на рынок, или ездить на ближайшую оптовую базу. В руке — список покупок. Это позволит сэкономить минимум 12 тысяч в год.
  6. Деньги, которые экономятся с таким трудом, не должны пропасть в носке: правильно открыть банковский депозит, в проверенном банке, под процент.

Будем реалистами: таким способом копить придется долго. Минимум 10 лет, но и ипотека не выплачивается за 2 года.

Положительная сторона здесь в другом: отсутствие давления кредита. Отсутствие привязки к месту проживания: можно поменять работу и заодно найти квартиру ближе, или вообще переехать в другой город или страну. Свобода от ипотеки — это меньше страхов, а значит и больше возможностей.

Этот способ похож на экономный, разница лишь в промежуточных стадиях. Главное тут быть хладнокровным и ловким. Накопив небольшую сумму, приобрести комнату в общежитии или гостинку на окраине или в пригороде, где цены не такие высокие.

В комнате можно жить самому или сдавать, в любом случае, помимо приобретенной недвижимости, появится совсем нелишние средства. Потом эту комнату можно обменять, с доплатой, на квартиру со слабой инфраструктурой и далее, пока не дойдете до нужного варианта.

Подобный метод поможет тем, кто готов постоянно высматривать объявления, выискивая выгодные условия, ездить по убитым и «горящим» квартирам. Этот способ и более вовлеченный и более рисковый, но и гораздо более быстрый при удачном стечении обстоятельств.

Как грамотно копить деньги

Чтобы быстро накопить на квартиру без ипотеки, первым делом следует составить план действий. Его базой будет стоимость, которая нужна для покупки желаемой недвижимости. Причем варианты жилья будут достаточно скромные, учитывая среднемесячный уровень дохода. В среднем цена квартиры в регионах России на вторичном рынке будет составлять 2,5-3 млн руб. (двухкомнатная). Стоит учитывать, что она может «подрасти» из-за инфляционных процессов.

Определение цели

Итак, первое, что необходимо сделать – это создать базу, основу будущих накоплений. То есть, определение ориентировочной суммы, необходимой для покупки жилья. Можно воспользоваться местными порталами недвижимости, чтобы составить ориентировочную картину.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы определиться в базовой стоимости, следует взять несколько однотипных подходящих вариантов жилья и рассчитать среднюю стоимость. Данная сумма и станет ориентиром.

https://www.youtube.com/watch?v=9OqOG3v3atw

Если сумма окажется достаточно приличной и человек засомневается, реально ли накопить на квартиру, оставлять свою мечту не нужно. Стоит просто разбить слишком значительную сумму на несколько этапов. Например, если определена цель накопить 2,4 млн руб., то этапы могут быть следующими:

  1. 100 000;
  2. 200 000;
  3. 500 000;
  4. 600 000;
  5. 1 млн.

Кстати, учитывая, что российский рубль, как и иная любая валюта, нестабилен. Причем он может как упасть в цене, так и вырасти. Поэтому вполне возможно, что изначально определенная база со временем изменится в сторону уменьшения. А достигнуть цели, то есть, покупки жилья, можно значительно быстрее, если знать, как правильно накопить деньги на квартиру.

Варианты накоплений россиян

Каждый человек может на чем-то экономить. Стоит лишь осмотреться, как можно найти массу способов, позволяющих значительно сократить постоянные расходы. Например:

  1. Установить счетчики в квартире. Данная мера, несмотря на первоначальные вложения (покупка и установка устройств) поможет не переплачивать, а откладывать сэкономленные средства на достижение цели.
  2. Убрать либо максимально сократить излишества. Подумайте, от чего в повседневной жизни можно отказаться (на время накопления). Это могут быть слишком дорогой отдых, посещения салонов красоты, слишком часто опустошение магазинов сладостей, увлечение сигаретами. Можно сократить расходы и на интернет, перейдя на более дешевый тариф, сотовую связь. Отличная экономия получается на одежде и бытовой технике, если начать приобретать вещи не трендового класса, а более дешевые.
  3. Подружитесь со скидочными купонами. Не стоит отказываться от дисконтных карт, которые выдаются в супермаркетах, АЭС, аптеках. Это тоже позволяет хорошо экономить.
  4. Стоит ходить за продуктами с заранее составленным списком. Это поможет уберечь кошелек от покупки чего-то вкусного, но совершенно лишнего.

Этот список можно продолжать бесконечно. Каждому стоит составить свой, индивидуальный перечень того, на чем можно сэкономить. И регулярно откладывать средства на достижение поставленной цели.

Один из способов распределения финансов

Один из главных и важных секретов эффективного накопления – это ведение строгого учета и предварительного планирования. Стоит расписать для себя бюджет на определенный срок и строго следовать ему. Это поможет определить точную цифру ежемесячных нужных расходов. А ведение планомерного учета поможет понять:

  • сколько средств было потрачено в текущем месяце;
  • от каких расходов можно и нужно отказаться в последующих месяцах;
  • на какие траты уходит больше всего средств.

Такой детальный подход поможет выйти на оптимальный уровень жизни, который поможет откладывать существенную часть зарплаты, не ухудшая качество проживания. Кстати, данные подсчеты очень удобно вести в уже имеющихся различных приложениях. Их можно установить на смартфон или компьютер и работать с ними.

В семейном бюджете обязательно следует выделить статью, куда следует откладывать некоторую часть денежных средств для так называемой подушки безопасности. Сумма, накопленная там, может пригодиться в случае появления незапланированных, но необходимых трат. Эта статья расходов поможет уберечь основные запасы накоплений от опустошения. А если никаких форс-мажоров не случилось, этими средствами можно пополнить основные накопления.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Полезные советы

Средства, откладываемые на покупку недвижимости, не стоит хранить дома. Это слишком соблазнительно, их обязательно захочется потратить, что может привести к краху мечты. Следует ограничить себя к возможности их потратить. А сделать это можно несколькими способами. Например:

  • оформить банковский депозит под проценты и переводить туда средства (лучше заключить договор на вклады, с которого невозможно будет снимать деньги раньше времени);
  • завести отдельную банковскую карточку и перечислять сбережения туда (этот пластик не стоит носить с собой);
  • открыть валютный депозит, куда переводить средства, конвертировав их в другую валюту, это не только обеспечит их сохранность, но и может приумножить накопления;
  • применить специально созданные банковские сервисы, помогающие надежно сберегать средства.

Учитывая, что при соблюдении определенных планов, поддерживания разработанного графика, за месяц вполне можно откладывать 15-20% дохода. То есть при зарплате в 30 000 это составит около 5 000–6 000 руб. За год можно ориентироваться на сумму в 70000–72 000. Но такие цифры довольно скромные и не укладываются в разработанный ранее план накоплений. Поэтому помимо экономии стоит задуматься о том, как приумножить накопления.

Можно ускорить процесс накопления

На 2020 год показатель средней заработной платы россиян составляет около 36 000 рублей.

Согласно данным Росстата, наиболее высокую заработную плату – более 50 000 рублей в России получают люди, трудоустроенные в следующих областях:

  1. Добыча полезных ископаемых.
  2. Рыболовство.
  3. Финансовая деятельность.
  4. Топливная энергетика.

Зарплату менее 50 000 рублей получают граждане, работающие в следующих отраслях:

  • строительство.
  • обрабатывающие производства.
  • медицина.
  • торговля.
  • образование.
  • ресторанный, гостиничный бизнес.
  • сельское хозяйство.

По регионам, наиболее высокая заработная плата зафиксирована у граждан, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Уральском и Дальневосточном округах.

От каких расходов можно отказаться без ущерба для себя и семьи

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

  • овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню;
  • пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее;
  • чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию.

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Накапливая средства на квартиру нужно брать в расчет, что существуют такие вещи, которые придется покупать – это продукты питания, средства гигиены, одежда.

Отдых В частности, за границей
Вредные привычки Существенно сэкономить можно, не покупая алкоголь и сигареты
Косметику Походы в салоны красоты, парикмахерские. Большинство процедур по уходу за собой можно проводить в домашних условиях и за меньшие деньги
Сладости Потребление большого количества сладкого пагубно сказывается на здоровье
Посещение развлекательных центров, парков, игровых площадок, кинотеатров Не чаще одного раза в месяц. Гораздо приятнее собраться дома с семьей и посмотреть фильм, сидя на диване
Оплата интернета, мобильного телефона Следует найти операторов, поставляющих более дешевые услуги, и выбрать тариф, при котором разговоры по России будут стоить дешево
Аренду недвижимости Многие россияне сейчас живут на съемных квартирах и это сильно «бьет по карману». Для того, чтобы снимать жилье и копить на свое, нужно выбрать как минимум, самое дешевое жилье в городе. Можно арендовать комнату в общежитии

Копить на квартиру придется около пяти, а то и семи лет. Важно создать определенную схему траты и заработка средств, которой можно придерживаться долгое время.

Кооператив

Одно время этот способ покупки жилья был популярным и действенным. Люди покупали квартиры «в складчину». Это получалось гораздо быстрее, чем по одиночке. Принцип кооперативов простой: у группы есть администратор, который собирает ежемесячные суммы у «дольщиков», например их сто, и периодически одному из участников, обычно кто больше вкладывается, приобретается квартира.

Из-за большого количества мошенников в подобного вида организациях, мало кто рискует вкладываться в кооперативы сейчас.

Как увеличить доходы быстро

Быстро накопить можно только рискуя:

  1. Инвестиции в Форекс. Да это рискованно, но и результат может порадовать. Минусы: нельзя точно просчитать ежемесячный доход. Деньги можно потерять.
  2. Вложиться в паевый инвестиционный фонд. Главное тут выбрать стабильный и надежный фонд. Иногда проценты доходят до 50.
  3. Бизнес, интернет-проект. Можно создать свой бизнес-проект или вложиться в какой-нибудь стартап. Опять же это подходит людям с предпринимательским талантом и хотя бы минимальным опытом в бизнесе. Риск прогореть большой, но и дивиденды, если все сложится, неплохие.

Все-таки без поиска дополнительного дохода не обойтись, если квартира нужна как можно быстрее.

Необязательно искать что-то чужеродное своему характеру и природе. Если вы учитель, нет смысла идти в менеджеры по продажам, но стоит попробовать себя в репетиторстве. Если у вас есть хобби, в котором вы делаете успехи, то его можно монетизировать.  Вязать смешные шапочки и теплые носки из натуральной шерсти, печь домашние пирожки с капустой, писать статьи, рефераты — с развитием интернета стало гораздо легче продавать свои уникальные умения.

https://www.youtube.com/watch?v=_v6twOBYW_M

Мало кто захочет копить десять лет на квартиру, откладывая половину заработной платы, и не имея возможности выбрать в кино на выходные даже один раз в месяц.

Существует несколько способов повышения дохода, которые следует рассмотреть, накапливая деньги на квартиру:

  1. Осуществление трейдинга на Форексе.
  2. Вложение в инвестиционные фонды.
  3. Накопление процентов в банке, при хранении средств на счету.
  4. Создание франшизы или бизнес – проекта.
  5. Участие в государственных программах приобретения жилья.

Большинство из этих способов являются рисковыми. Можно потерять большую часть денег. Но в случае удачи вложения принесут огромную прибыль, и купить квартиру можно будет очень быстро.

Варианты увеличения доходов

Прежде всего, следует подумать об умелом вложении тех средств, которые будут уходить на накопления. То есть, об инвестициях. Для этого стоит обратиться за консультацией в банковскую организацию. Причем выбирать наиболее надежные и крупные финансовые структуры, чтобы полностью обезопасить себя от потери своих средств.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

С помощью грамотно проведенных инвестиций можно значительно приумножить откладываемые деньги, увеличив их сумму в несколько раз.

Предварительно стоит просмотреть все предложения от банков по инвестициям. Сравнить их и выбрать оптимальные. Конечно, стоит получить и консультационную помощь. Инвестировать можно:

  • в ценные бумаги (акции, облигации);
  • в ОМС (обезличенные металлические счета);
  • в ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

О каждом из подобных предложений подробно рассказано на официальных порталах банка. Кстати, по истечении некоторого времени, когда накоплена уже приличная сумма, ее можно вложить в недвижимость. Например, приобрести комнату в общежитии и сдавать ее в найм. Это увеличить доходность и сумму откладываемых средств. В дальнейшем комнату можно и продать.

Помимо инвестиций стоит пересмотреть размер собственных доходов. Их также, при желании, можно улучшить. В частности:

  • подыскать подработку;
  • заняться маленьким собственным бизнесом (делать что-либо на заказ в свободное время);
  • предлагать услуги репетиторства или обучению профессиональных навыков (конечно, если для этого имеется подходящая база).

Помощь банковских организаций

Что нельзя делать, если поставлена цель накопить на квартиру

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Умение откладывать накопленное – это целая наука, требующая ответственности и внимательности. Деньги не терпят ошибок, но их очень часто допускают люди, решившие экономить. К наиболее распространенным, типичным ошибкам можно отнести следующее:

  1. Приобретают наспех жилье. Причем порой первое, что попадется на глаза. Печальным итогом становится покупка неликвида, плохое состояние дома и неприятные соседи.
  2. Плохо осуществляют контроль над личным бюджетом, позволяя себе мелкие и незапланированные траты.
  3. Пытаются заниматься бизнесом или самостоятельной торговлей на бирже, не имея соответствующего опыта и знаний. Как итог – потеря все, уже сэкономленных средств.
  4. Залезают в долги. Особенно опасны микрофинансовые займы, получить которые легко, а вот отдавать придется по грабительским процентам сумму, в несколько раз порой превышающие полученную.

Вместо квартиры — дом

Зацикленность на квартире в панельном доме удивляет. Копить 10 и больше лет на двухкомнатную квартиру, в то время, когда мечтаешь о большой семье, дворе с  яблонями и большой собаке — не продуктивно. Купить землю и постепенно построить дом выйдет дешевле. И Даже маленький дом, все-равно больше квартиры. Строится дом в несколько этапов, а значит копить на него проще.

  1. покупка земли. Земля в России недорогая, а в некоторых регионах ее вообще раздают бесплатно — в первый год.
  2. Каркас дома — на второй или третий год.
  3. Проводка электричества, сантехнические работы — четвертый год.
  4. Внутренняя отделка — пятый год.

Вложения зависят от размера и цены земли, и выбора строительных материалов.

Советы

Перед тем, как приобрести свинью-копилку, и начать складывать туда честно заработанные, необходимо составить смету.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Первое. Желательно определится заранее, на какое жилье вы рассчитываете: первичное, вторичное. На первичное легче и быстрее накопить, самое выгодное вкладываться на закладке фундамента. Риски правда весомые.

Второе. Район. Чем отдаленнее от центра, метро, тем дешевле.

Третье. Инфраструктура. Район развит мало = низкая стоимость квартир. В этом случае необходимо смотреть на перспективу, что планируется в ближайшие годы. Сейчас поблизости нет садика, школы, спортивных площадок? Стоит выяснить ближайшие планы развития у администрации района или застройщика.

Четвертое. Изучите все возможные варианты, которые существуют на риелторском рынке. Выпишете цены. Посмотрите старые объявления, попробуйте проследить, как сильно меняется стоимость квартиры.

Пятое Покупка квартиры это главные, но не все затраты, которые предстоят, есть еще:

  • Услуги нотариуса.
  • Государственная пошлина.
  • Услуги агентства по недвижимости.

Шестое и приятное. Ремонт, покупка мебели и бытовой техники. Обставлять собственную квартиру — траты радостные. Но заложить их в смету лучше заранее.

Отзывы

Не желая показаться голословными в суждениях, мы проанализировали отзывы в интернете. Для примера несколько типичных отзывов на эту тему.

Насчет ипотеки имею не самый позитивный опыт. С мужем взяли квартиру, за 1,5 года заплатили 500 тысяч естественно первый взнос. А потом мужа уволили…банк забрал квартиру… мы не смогли в срок заплатить. Теперь живем у родителей и копим на жилье потихоньку, без ипотеки. Квартиры дешевеют, посмотрим, что дальше.

Глупости. Сейчас ипотеку дают под 10 %. Плюс учитывайте инфляцию 14 %, Ипотеку брать выгодно!

Жалея себя несчастного, накопить на квартиру невозможно. Надо искать источники дополнительного заработка, подработку.

https://www.youtube.com/watch?v=2_VvtIga5Pk

Интернет пользователи разделились. Некоторые уверены: без ипотеки накопить на квартиру невозможно. Ипотека мотивирует и держит в тонусе. Противоположное мнение: ипотека для слабых волей, а если ты умеешь контролировать доходы и расходы, то она не только не выгодна, но и опасна для здоровья. Как быстро накопить на квартиру, при зарплате в 30 тысяч рублей, не рискуя и не ища дополнительный заработок? Никак.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector