Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Особенности досрочного погашения

Каждый имеет право вносить внеплановые платежи, вразрез установленному графику. Они должны идти как тело кредита. Проценты на досрочно выплаченную сумму не распространяются.

Выгоднее вносить досрочные платежи в первой половине срока, поскольку обычно именно в этот период начисляется большая сумма процентов.

Чтобы погасить задолженность частично, вносят большую сумму, чем составляет размер ежемесячного платежа, при этом необходимо написать заявление в отделении банка ВТБ 24. Согласно условиям данного финансового учреждения, сделать это нужно до 18.00 дня, предшествующего дате досрочного платежа. После его внесения остаточная сумма долга распределяется на последующие месяцы.

При полном погашении следует посетить банковское за сутки до предполагаемого внесения средств и также написать заявление. Предварительно необходимо уточнить у специалистов остаток по кредиту.

Кроме того, внести платеж можно через оператора кол-центра или онлайн-банкинг.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Досрочно погасить ипотеку можно в любом отделении ВТБ или дистанционно, через онлайн-кабинет. Процедура досрочного погашения состоит из нескольких шагов:

  1. Расчет суммы. Узнать остаток долга можно не только через личный кабинет или сотрудника банка, но и в банкомате.
  2. Подача заявления до 18:00 дня, предшествующего проведению операцию (а лучше делать это заранее).
  3. Внесение необходимой суммы. Деньги должны поступить на счет до 19:00 дня, когда планируется досрочное погашение.
  4. Получение нового графика или справки о закрытии ипотеки (на следующий день после досрочного погашения).

Внесение дополнительных платежей с целью снижения ежемесячных взносов или сокращения сроков выполнения обязательств – выгодный вариант для заемщиков ВТБ, желающих в краткие сроки снять обременение с недвижимости и аннулировать закладную. Финансовое учреждение не препятствует подобной инициативе, не вводит штрафы и штрафные санкции при желании клиента быстрее рассчитаться с долгом по таким кредитам.

Внимание:
главное условие ВТБ – не вносить дополнительные средства в платежный период! Сумма досрочного погашения (частичного или полного) может быть принята только после зачисления обязательного взноса согласно первичному графику погашения.

Ипотека ВТБ с преждевременным погашением – это:

  • способ снизить годовые проценты;
  • освобождение недвижимого имущества от залога;
  • при полном закрытии – получение полных прав собственности на квартиру (дом);
  • снижение финансовой нагрузки на семью.

Ипотеку в ВТБ можно погашать дополнительными суммами без ограничений, в любой момент действия кредитного договора, за исключением даты его подписания.

Как правильно рассчитать сроки и дату внесения дополнительных средств по ипотеке, мы разобрались. Теперь обратимся к иным важным моментам в отношении жилищных займов ВТБ.

В решении полностью закрыть ссуду после согласования с банком заемщик получает документальное подтверждение об отсутствии задолженности. Однако выписка предоставляется только при полной выплате тела ипотеки и начисленных процентов (в том числе пени, штрафов, если в период действия договора была задолженность и просроченные взносы). Поэтому заемщику предварительно необходимо уточнить полную сумму к закрытию на текущий операционный день банка.

Если долг по ипотеке ВТБ погашается частично, но банковское учреждение не предупреждено официальным заявлением–распоряжением, сумма будет засчитана, но ежемесячный платеж не изменится (как и общие условия первично составленного ипотечного договора).

Договор об ипотечном кредитовании после перечисления суммы частичного досрочного погашения (с обязательным предварительным уведомлением банка) подлежит пересмотру и изменениям. Финансовое учреждение составляет дополнительное соглашение, в котором указывается новый график внесения платежей по кредиту, а также новый период расчета по обязательствам (если сумма внесена на снижение срока ипотеки ВТБ).

Внимание:
правильный (новый) документ составляется после каждого внесения суммы для преждевременной выплаты ипотеки, после чего предыдущий график выплат утрачивает юридическую силу.

Если заемщик желает предварительно рассмотреть новый график выплаты ипотеки (до внесения частичного преждевременного погашения), можно обратиться в онлайн-калькулятору в сервисе ВТБ 24.Также форма доступна к скачиванию на официальном сайте финансового учреждения.

Внимание:
для работы с калькулятором необходима программа Excel! Именно в этом формате откроется скачанное приложение для расчетов.

Учитывайте, что данные будут примерными, лучше лично обратиться в банк для получения точного графика погашения ипотечного долга. Калькулятор ипотеки дает только примерные сведения!

Закрытие жилищного займа, аналогично с досрочной выплатой части суммы, доступно в любой период действия подписанного с банком ВТБ договора, кроме даты его заключения. Но здесь присутствуют определенные нюансы, познакомиться с которыми должен каждый клиент.

Если согласно платежным документам ипотека не имеет начисленных штрафов, пени за просроченные платежи, полностью досрочно погасить жилищный займ можно в любой период, независимо от даты списания обязательного взноса.

Правила закрытия ипотеки ВТБ следующие:

  • подача заявления осуществляется за 1 день до даты внесения платежа;
  • списание средств с указанного счета (либо внесение суммы через банкоматы, кассы, терминалы) должно произойти до 19:00 следующего дня;
  • при отсутствии необходимой суммы на счете клиента создается новая заявка на преждевременное полное закрытие ипотеки.

Внимание:
закрытие договора – процедура, требующая обращения в государственные органы, регистрирующие ипотечные займы и права собственности на залоговую недвижимость.

После оформления ипотечного соглашения клиент может потребовать график досрочного погашения. Такой документ включает минимальный ежемесячный взнос и отдельные дополнительные платежи для досрочной оплаты.

Заемщику выгоднее выплачивать ипотечный займ платежами, превышающими минимальный размер, что дает возможность раньше рассчитаться с долгом и получить полное право распоряжаться купленной недвижимостью. Если финансовое положение семьи позволяет внести крупный платеж для полного закрытия кредитного договора ВТБ, предварительно с сотрудником банка рассчитывается полная сумма с пересчетом установленных изначально процентов.

Важно!
Как правило, закрывать ипотечный займ досрочно выгодно, если предусмотрена аннуитетная схема погашения (равными частями), в противном случае большой экономии не будет.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Полностью погашенная ипотека предполагает аннулирование договора с финансовым учреждением с последующим получением выписки об отсутствии задолженности. Заемщикам, погасившим жилищный кредит ВТБ, необходимо получить закладную на имущество, а также договориться о встрече с представителем банка в Росреестре и МФЦ, где снимается обременение с объекта недвижимости.

Дополнительно ВТБ подает информацию в Бюро кредитных историй о том, что клиент более не является ипотечным должником.

Внимание:
если в момент заключения договора ипотеки в ВТБ оформлялся страховой полис, по закрытию обязательств заемщик вправе обратиться в страховую компанию за возмещением страховой премии.

Для этого звоним по телефонам: (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24.. Дальнейшая же процедура не отличается от предыдущих вариантов.

Перед осуществлением
звонка необходимо подготовить документы по кредиту и личный паспорт. Их данные
придется диктовать специалисту.

Об этом не расскажут! Читай Как досрочно погасить ипотеку, стратегии и порядок досрочного погашения

Данный банк предусматривает возможность досрочного погашения долга за жилищный займ. Чтобы погасить ипотеку, необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт лица, на которого оформлена ипотека.
  • Точная сумма к погашению.
  • Карта ВТБ 24, на которую осуществляются платежи за ипотеку.

Перед тем, как вносить средства на счет, необходимо узнать у консультантов банка, получено ли заявление, и возможен ли в данный момент процесс списания долга в ВТБ 24.

Правила

Договор досрочного погашения предусматривает возможность досрочного частичного или полного возврата кредита. В случае полного возврата кредита лицо уплачивает все начисленные проценты на дату возврата кредита.

Если происходит частичное погашение долга, то ВТБ корректирует график возврата кредита. Также договор не предусматривает каких-либо выплат (неустойки или компенсации убытков), то есть с заемщика не взимаются средства в случае погашения задолженности по ранее установленному договором сроку.

Важно! В банке ВТБ срок приема заявок на погашение ипотеки составляет 1-2 дня.

Чтобы сэкономить максимальное количество средств, прежде всего, следует не допускать лишних выплат, таких как комиссии или пеня за просрочку платежа. Кроме этого, есть ряд спорных для заемщика вопросов:

  • Что лучше уменьшить – платеж или срок? Зачастую в банке советуют уменьшать срок, поскольку в этом случае сумма переплаты существенно сокращается. Это происходит, поскольку проценты за пользование кредитом начисляются не меньший остаток долга, при этом сокращается срок выплат без уменьшения ежемесячной суммы. В итоге увеличивается процент выплачиваемого основного долга в сумме ежемесячного взноса.

    При оформление заявки на уменьшение ежемесячного платежа также происходит уменьшение итоговой переплаты, но в гораздо меньшем объеме в сравнении с предыдущим вариантом. Поскольку в этом случае время выплат сохранится, основной долг растянется на этот срок, и его размер в ежемесячной графе практически не увеличится.

    Тем не менее, следует учитывать, что, уменьшив месячный платеж, можно продолжать выплачивать прежнюю сумму, каждый раз дополнительно подавая заявки на досрочное погашение. В этом случае, каждая последующая обязательная выплата будет меньше, пусть и не существенно. Но с течением времени выгода станет заметна.

    Внимание! Многие заемщики совершают распространенную ошибку – копят большую сумму, чтобы заплатить ее банку в счет ипотеки за один раз. Специалисты советуют для уменьшения переплаты вносить более мелкую сумму, но осуществлять ее чаще. В противном случае ипотечные проценты снизят потенциальную экономию.

  • Когда лучше досрочно погашать ипотеку? Досрочно гасить ипотеку выгоднее всего в первые годы выплаты кредита, в дальнейшем происходит снижение рентабельности этого процесса. Поскольку в первый год банк начисляет самые большие проценты на сумму долга. Чем раньше начать погашать, тем больший размер основного долга будет в сумме месячного платежа, тем меньше будет долг, и тем меньше начисленных процентов.
  • В какой день лучше погашать? Вносить деньги можно в любой день. Банк в любом случае спишет проценты за все дни пользования в этом месяце. Но нужно учитывать, что после списания процентов, оставшейся суммы должно хватить на досрочное погашение. Еще один нюанс – если внести деньги до даты месячного платежа, в день обязательной выплаты начислятся только проценты за фактический срок пользования кредитом в этом месяце без суммы долга.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Это важно! Читай! Погашение регистрационной записи об ипотеке

Итак, действуют следующие условия:

  • всегда заранее (минимум за 1 день) уведомляйте банк о принятом решении в виде заявки, в которой обязательно укажите сумму и дату ее внесения;
  • заявления не принимаются в выходные и праздники, а также в день выдачи кредита;
  • невозможно досрочно погасить ипотеку без оплаты долга по ней, если он имеется;
  • если в день, указанный в заявлении, определенная сумма не будет внесена, заявка утрачивает свою силу, а для погашения задолженности в следующий раз придется писать ее заново;
  • при полном погашении ипотеки, если оно осуществляется не в платежный период, согласно установленному графику, придется оплатить проценты за дни, прошедшие после этого периода.

Это основные условия, для уточнения интересующих деталей обратитесь к специалистам банка.

Разумеется, каждый банк предлагает для выполнения операции свои условия. В стандартном формате условия договора запрещают досрочное погашение в течение первых 6 месяцев после оформления кредита.

ВТБ даёт возможность досрочного погашения ипотеки только после предварительного уведомления банка. В частности, заёмщик должен сообщить о своём намерении внести сумму, превышающую обязательный платёж. Это обязательное условие, без выполнения которого досрочное списание не будет произведено. Уведомить менеджера кредитного отдела можно при личном посещении отделения, где была оформлена ипотека. Для этого потребуется паспорт заёмщика и номер договора. Заявление о досрочном погашении составляется на месте.

Бланк заявления на досрочное погашение кредита

Второй вариант, подача заявки через сервис дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн. Для этого потребуется доступ к «Личному кабинету», который предоставляется после заявления на удалённое обслуживание счёта. Заявка подаётся по следующей схеме:

  • выполняется авторизированный вход в систему;
  • выбирается раздел, посвящённый ипотечному кредитованию;
  • выбирается операция досрочного погашения;

    Погасить кредит досрочно можно и онлайн

  • заполняется форма электронной заявки.
Важно! Руководство ВТБ озвучило информацию, что заявления о досрочном погашении вскоре будут приниматься только в режиме онлайн. Дата перехода на такую систему обслуживания не уточнялась.

Каждый банк предъявляет клиентам свои требования. Посмотрим, какие условия действуют в ВТБ.

Основные правила

Для заёмщиков действуют такие обязательные требования:

  • письменное уведомление с указанием суммы и даты внесения средств;
  • подача заявления минимум за день до преждевременного погашения;
  • заявки не принимаются к рассмотрению в общегосударственные праздники, дни списания обязательного платежа;
  • перерасчёт выполняется сразу, если сумма вносится в назначенный день до 19:00 по местному времени;
  • имеющаяся задолженность не является поводом для отказа в досрочной оплате, но часть средств автоматически идёт на её погашение;
  • если в назначенный день сумма не вносится на счёт, заявка на досрочное погашение аннулируется;
  • если оплата производится не в день списания основного платежа, вместе с основной суммой долга погашаются проценты за данный период.
Важно! Несоблюдение перечисленных требований приведёт к тому, что внесённые средства не пойдут в счёт досрочного погашения, и платежи будут списываться согласно условиям договора.

Изменение условий

В ВТБ можно досрочно погасить любой ипотечный кредит независимо от программы кредитования. Как минимум за сутки до внесения платежа надо составить заявление и передать его сотрудникам банка. Направить заявку можно и через личный кабинет. При этом досрочное погашение выполняется без комиссии и доступно с первого дня ипотеки.

При частичном досрочном погашении банк пересчитает ежемесячный платеж по ипотеке. Если хотите уменьшить срок кредита, укажите об этом в заявлении, и сотрудники ВТБ учтут вашу просьбу при формировании нового графика выплат.

При частичном досрочном погашении необходимо учитывать следующие нюансы:

  • При наличии долга по ипотеке рассчитывать на досрочное погашение можно только после его оплаты.
  • Досрочное погашение возможно как в дату ежемесячного платежа, так и в любую другую.
  • Досрочное погашение, сделанное не в дату платежа, не освобождает от обязанности внести очередной ежемесячный платеж.

Досрочное закрытие ипотеки в ВТБ с пересчетом процентов возможно в любое время. Для расчета суммы оставшегося долга вам не понадобится калькулятор. Информацию можно найти в личном кабинете или узнать у сотрудников отделения. Чем раньше будет погашена вся задолженность, тем меньше будет переплата по ипотеке, так как проценты пересчитываются в вашу пользу.

Варианты

В зависимости от желания клиента, сумму для закрытия ипотечного кредита можно вносить полностью или частями. Рассмотрим существующую возможность и условия этих вариантов.

Условия

Такой вариант удобен, поскольку так существенно снижаются процентные переплаты займа. Будет рассчитан новый откорректированный график выплат, при этом вы избежите дополнительных трат, таких как штрафы, пени и комиссии.

  1. Для частичного погашения ипотеки досрочно нужно заранее оповестить о своем намерении банк. Составляется письменное заявление с указанной точной суммой платежа и временем внесения средств.
  2. Заявление нужно подавать в финучреждение минимум за сутки до внесения денег, не позже 18-00.
  3. После проверки банком всех необходимых требований, сумму выплаты засчитывают и делают перерасчет ипотечного кредита.

Если не соблюсти эти требования, сумма не спишется. Перерасчет происходит после вноса указанной суммы в день, который заемщик указал в своей заявке до 19-00. После списания средств в отделении банка можно получить новый график платежей.

Полное гашение

В ВТБ 24 досрочно погасить ипотеку можно в любой день, который следует после дня написания заявления на досрочное погашение кредита. Оплата осуществляется по всем вышеуказанным правилам: на счет нужно внести необходимую сумму, заявление пишется за сутки и подать в отделение банка. Заемщик может досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ 24 в любой момент, без дополнительных штрафов и комиссий.

Справка! Если не делать заявку на досрочное погашение, а просто внести средства, превышающие ежемесячный платеж, на карту, они так и останутся лежать на счету – в погашение долга они не пойдут.

После полного расчёта пишется заявка в письменном виде на закрытие счета и аннулирование ипотечной карточки. Далее ипотечный договор считается недействительным. Можно получать закладную на недвижимость, если она была оформлена, и снимать обременение с жилья.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Данный платеж можно внести следующим образом:

  • при личном посещении банковского отделения, через кассу;
  • с использованием терминалов или банкоматов;
  • удаленно, с использованием онлайн-банкинга;
  • при помощи перевода с другого банка.

Заемщик должен
действовать следующим образом:

  1. За 1 день до предполагаемого внесения
    платежа написать заявление в банке.
  2. При наличии просрочек, штрафов
    необходимо их погасить.
  3. Внести определенную сумму на следующий
    день после подачи заявки.

ВТБ 24 не устанавливает ограничений на размер вносимых досрочных платежей по ипотеке. Никаких комиссий и пени с вас не возьмут. К тому же, вы вправе выбрать, как будут использованы ваши средства: уменьшится ежемесячная сумма или сократится срок.

Вы в вправе вернуть часть средств, уплаченных страховой компании, но не более 40% от общей суммы. Причем, такое возможно лишь при полном погашении ипотеки.

Чтоб вернуть часть страховки, сделайте:

  1. После погашения кредита возьмите справку в банке где указано о прекращении взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Она оформляется в течение месяца.
  2. Подайте заявление в страховую компанию (в течение 30 дней с момента погашения задолженности по ипотеке).

Если вы приняли решение воспользоваться услугами другой страховой компании, практически всю сумму, потраченную на оформление страховки, также можно вернуть.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В отличие от предыдущего варианта, данную процедуру можно выполнить в любой рабочий день, не учитывая дату начала и завершения платежного периода. Однако действуют условия относительно оплаты до 19.00 и уведомления банка в виде заявки, написанной собственноручно, за день до расчета.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Уточните заранее остаток по кредиту, внесите сумму и расторгните ипотечный договор с финансовым учреждением.

Итак, для полного
погашения ипотеки сделайте следующее:

  1. Напишите заявление, указав вносимую сумму.
  2. Приложите карту, которую требуется закрыть при снятии обязательств по ипотеке.
  3. Внесите сумму на следующий день после подачи заявки.

Далее придет письмо от банка с информацией об отсутствии долга по займу с приложением соответствующего документ.

Завершающий этап — отзыв закладной снятие обременения с залоговой недвижимости. Для этого придется обратиться в Росреестр.

Уменьшение платежей

Для частичного или полного закрытия ипотеки, заемщик обязан предоставить в банковское учреждение ВТБ 24 необходимые документы, составить заявление и внести необходимую сумму на карточку. Рассмотрим алгоритм действий для осуществления данного процесса.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Существует следующий алгоритм действий:

  1. В отделение нужно явиться за сутки с паспортом, и уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем намерении (уведомление можно также отправить дистанционно на сайте банка). Погасите просроченную задолженность, если таковая имеется.
  2. Далее необходимо написать заявку на досрочное погашение по форме банка.
  3. Выбрать вариант уменьшения долга: уменьшение суммы разового платежа или сокращение общего количества платежей.
  4. Внести сумму на карту. Средства за кредит перечисляются в день, который указан в вашем заявлении. Если вы внесете средства на счет после 19-00, деньги не спишутся. Средства необходимо вносить своевременно, лучше всего – заранее.
  5. Ознакомиться с новым графиком. Из-за досрочного закрытия остаток долгового обязательства задолженности будет иным.

Важно! Досрочное погашение, осуществляемое не в день оплаты, не избавляет от последующего внесения средств согласно установленному графику.

Для полной выплаты

Процесс погашения всей суммы долга проще, чем при частичной выплате:

  1. Заемщику за сутки необходимо посетить отделение банка с паспортом и подать заявление на закрытие ипотечного кредита.
  2. Сотрудник банка сообщит точную сумму долга и накопившихся процентов, оставшихся для полного погашения. Точную информацию может предоставить как сотрудник кредитного учреждения, так и менеджер в личном кабинете в онлайн-банке ВТБ 24. Оператор онлайн озвучивает сумму, актуальную на момент разговора, то есть, если вы собираетесь гасить кредит в другой день, сумма может быть уже другой.
  3. После подачи заявки нужно внести деньги на счет ВТБ 24 и ждать списания средств.
  4. После списания явиться в банк для получения документов о закрытии долга.
  5. Сведения о состоянии счета можно узнать в личном кабинете на сайте банка или по горячей линии ВТБ 24.

Внести деньги на счет можно в кассе банка, в банкомате наличными или картой, в отделения Почты России, через Телебанк.

Порядок действий онлайн

В новой версии сайта кредитного банка ВТБ-Онлайн предусмотрена возможность погашения ипотечного долга в личном кабинете, без посещения офиса и без звонка в колл-центр.

Для этого нужно:

  1. Зайти в ВТБ 24-Онлайн.
  2. Найти вкладку «Ипотека».
  3. Выбрать операцию «Погасить досрочно».
  4. Заполнить специальную форму.

После того как банк зарегистрирует заявление, вы сможете в режиме онлайн самостоятельно следить за статусом распоряжения. Эта услуга доступна на странице ипотечного кредита в разделе «Досрочное погашение».

Процедура закрытия долга

Направив денежные средства, нужно осуществить следующие действия:

  1. Обратиться в любое отделение банка с паспортом.
  2. Запросить письменное уведомление, в котором указана оплата полного объема суммы по остатку.
  3. Аннулировать карточку. Карточка, привязанная к счету договора, должна быть закрыта.
  4. Получить закладную, если она была оформлена.

Внимание! Чтобы снять залоговое обременение со своего жилья, владельцу недвижимости в дальнейшем следует обратиться в Росреестр.

Плюсы и минусы

Досрочное погашение займа позволяет заемщикам уменьшить долговую нагрузку. Закрытие ссуды до окончания срока действия договора предоставляет дополнительную гибкость при планировании своих финансов. Помимо этого, вы не переплачиваете проценты.

  • Главное преимущество полного погашения ипотечного кредита – получение безраздельного права собственности на помещение.
  • Частичное погашение позволяет сэкономить средства, поскольку так снижаются начисляемые проценты на жилищный займ.

К минусам досрочного погашения можно отнести потенциальную инфляцию, которая может поглотить выгоду от досрочного погашения.

Возврат уплаченных процентов

Возврат процентов, уплаченных банку, регулируется ст. 809 и 810 ГК РФ. Согласно данным нормативным актам, финансовые учреждения вправе брать оплату только за используемую часть средств.

Если ипотека погашается полностью и досрочно, есть возможность вернуть проценты. А поскольку в банке ВТБ 24 приняты аннуитетные платежи, заемщики вынуждены сначала выплачивать проценты, а потом — тело кредита. В результате уже в начале идет большая переплата. Если же расплатится раньше установленного срока, нужно требовать право материальной компенсации.

Подводные камни

Существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать заемщикам:

  1. Возможно затягивание банком процесса закрытия ипотеки, что для клиента означает переплату процентов. Чтобы этого избежать, следует составлять заявление и направлять его кредиторам заранее, а также оформлять условия кредитного соглашения письменно, при этом обязательно сохранять экземпляр документа с отметкой финансового учреждения о его принятии.
  2. Еще один момент – установленное банком ограничение на средства, которые вносятся при частичном закрытии ипотеки. Здесь для осуществления досрочного погашения минимальная величина суммы должна быть более 15 тысяч рублей.

В целом, политика банка ВТБ 24 предусматривает удобное для заемщиков рефинансирование ипотечных кредитов. Тем не менее, перед принятием решения досрочно погасить ипотеку, рекомендуется тщательно проанализировать конкретную ситуацию с юристом или кредитным специалистом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector