Лояльные банки к плохим кредитным историям

Когда появляется плохая кредитная история

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

  • заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность;
  • у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком;
  • гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки. 

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в Балашихе

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

  • банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
  • каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
  • кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности. 

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

  • финансовое положение заемщика;
  • возраст;
  • период работы на одном месте;
  • запрашиваемая сумма;
  • закрыт просроченный заем или нет;
  • период времени после последней просрочки. 

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

  • запрашивает сумму до 50 000 руб.;
  • имеет регулярный доход;
  • работает на одном месте;
  • допускал просрочки больше двух лет назад; 

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк.

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице. 

Этап Суть Условия
1 Оформление кредита 4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33%
2 Деньги на карту 10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33%
3 Оформление кредита 30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9%

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки 

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

  • Восточный экспресс;
  • ОТП-банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский стандарт;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Локо-Банк;
  • Европа Банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития и др. 

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

  • Ак-Барс Банк;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • Дальневосточный банк;
  • Точка. 

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты 

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться. 

Банк Название карты Ставка, от % Размер лимита, руб. Период без процентов, дней
Тинькофф «Платинум» 12 300 000 55
Альфа-Банк «100 дней» 14,99 500 000 100
Русский стандарт «Платинум» 21,9 300 000 55
УБРиР «Максимум» 27 300 000 120
Райффайзенбанк 29 600 000 52
Восточный Экспресс 29,99 300 000 56
Touch Bank 12 300 000 61

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

При оформлении любых займов банки Балашихи акцентируют внимание на качестве кредитной истории потенциального клиента. Кредитная история представляет собой обобщенную информацию обо всех финансовых обязательствах, возложенных на заемщика. По общему правилу хранится информация в Бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении пятнадцати лет.

Как правило, получить кредитную карту с плохой кредитной историей, а также с просрочкой, труднее обычного, но возможно. В подобных случаях заемщики могут:

  • Изменить кредитную историю. В случаях, когда потребность в денежных средствах может возникнуть лишь в перспективе (а не срочно), следует улучшить кредитную историю. Для этого финансовые консультанты советуют взять три (или четыре) небольших займа, предоставление которых осуществляется без учета кредитной истории и вовремя вносить за них плату.
  • Оформить пластиковую карту без проверки кредитной истории, без поручителей и без предоставления банковским организациям справок о доходах.

Возможны следующие варианты получения займа без отказа:

  • длительное и плодотворное сотрудничество с банком. Если заемщик давно пользуется услугами определенной организации Балашихи, имеет статус постоянного клиента (например, держит депозит), то высока вероятность получения кредитной карты, так как для банка гарантией возврата денежных средств, предоставленных заемщику, служат открытые таким клиентом счета или регулярно перечисляемая заработная плата;
  • оформление мгновенных займов путем обращения в микрофинансовые организации. Отличительная особенность большинства подобных услуг заключается в быстром оформлении кредитов вне зависимости от финансового положения клиента (денежные средства предоставляются и работающим, и безработным лицам). Однако, как правило, подобные займы предполагают слишком высокие процентные ставки;
  • направление заявки в режиме онлайн в разные банки. Заказать кредитную карту может каждый желающий, для этого нужно найти на сайте банка анкету и правильно заполнить. Если организацией будет принято положительное решение, то клиенту карта будет доставлена по почте (или курьером) совместно с договором кредитования.

При наличии негативной кредитной истории получить пластиковую карту без завышенных требований можно в банках «Тинькофф Банк», «Восточный экспресс», «Русский Стандарт» и др.

В отличие от других банков перечисленные учреждения выдают кредиты вне зависимости от наличия истории под небольшие проценты. Это достаточно выгодно для всех клиентов имевших ранее непогашенные задолженности или другие проблемы связанные с выплатами в установленные сроки.

При выборе банков клиент должен руководствоваться общими правилами безопасности использования онлайн-учреждений. Перед тем, как оформить кредит и предоставить личные документы важно ознакомиться с лицензией компании, которая обычно присутствует на главной странице сайта внизу. Также необходимо изучить все условия программы кредитования, чтобы в дальнейшем избежать трудностей с выплатами процентов.

Несмотря на соблюдение политики честности кредитными учреждениями на внутреннем пространстве существует множество компаний, которые обманывают клиентов. Суть обмана заключается в постепенном изменении процентной ставки на протяжении всего срока погашения задолженности. В конечном итоге клиент переплачивает значительную сумму средств.

Кредит наличными без поручителей →

Несмотря на общую банковскую практику в плане выдачи кредитных средств граждане с любой кредитной историей могут получить деньги. Для этого достаточно выбрать сервис, который является наиболее подходящим для потребительского кредитования, ознакомиться с условиями и подать персональную заявку. В анкете потребуется указать минимальное количество персональных данных и при необходимости приложить копии документов. При соблюдении всех установленных требований клиент может быстро получить кредитные деньги вне зависимости от предыдущей истории по кредитам.

Для оформления достаточно пройти несколько этапов:

  1. Прочитать информацию и кредитках и программе кредитования.
  2. Сделать копии документов для предоставления.
  3. Заполнить анкету с учетом требований.
  4. Принять официальное подтверждение от банка.
  5. Получить средства любым удобным способом.

Кредит наличными под залог →

Чтобы взять кредит в таком случае достаточно иметь постоянное трудоустройство с минимально допустимой зарплатой 15 000 рублей в месяц. Оформить кредитные средства может каждый гражданин вне зависимости от статуса. Также подобрать небольшой кредит имеет возможность и студент. Лицам, которые являются студентами любых ВУЗов, предоставляются индивидуальные условия кредитования.

Чаще всего максимальная сумма кредита по выбранной программе не превышает 20 000 рублей. Однако конечные размеры займа могут изменяться с учетом личных требований и конкретного финансового положения заемщика. Часто сумма определяется исходя из условий трудоустройства и заработной платы. Банку важно ознакомиться с данной информацией для того, чтобы обеспечить уверенность кредитования.

Выбор банка для получения кредита зависит лично от пользователя, который нередко подбирает компании исходя из собственного опыта или отзывов других клиентов. Большинство граждан ориентируется на низкие проценты и максимальные суммы выдачи средств. В таком случае клиенты часто переплачивают из-за невыгодной кредитной компании. В итоге решение временных финансовых трудностей превращается в новую проблему.

Можно выделить несколько общих рекомендаций, как подобрать банк для кредита:

  • Обращать внимание на рейтинг в таблице компаний.
  • Детально изучать все условия кредитования.
  • Анализировать программу начисления процентов.
  • Сравнивать условия кредитования с другими учреждениями.
  • Ознакомиться со списком предоставления документов.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

  • залог недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
  • поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя. 

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

  • кредит с просроченной задолженностью закрыт;
  • заем нужен для погашения просроченного займа в банке. 

Кредитный брокер 

Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:

  • отправка анкеты одновременно в подходящие банки;
  • сотрудники помогают составить заявку и собрать документацию так, чтобы избежать отказа;
  • получение консультации по корректировке кредитной истории;
  • льготные условия у компаний-партнеров;
  • сотрудники знают особенности анализа гражданина в кредитных компаниях. 

За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества. 

Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector