Куда вложить полмиллиона рублей

Вклады в банках

Банковский депозит — самый консервативный вариант, куда вложить 500000 рублей. Средства застрахованы государственным агентством, поэтому вкладчик абсолютно ничем не рискует. Кроме того, размер дохода и время его получения заранее известны.

Плата за безопасность — низкая прибыль. Ее размер лишь на пару процентов больше официальной инфляции. Именно поэтому депозит стоит рассматривать, как способ накопления капитала. Жить на доход с него вряд ли получится. Также будьте готовы к тому, что забрать средства раньше срока не получится. Если Вы решите это сделать, то потеряете всю накопленную прибыль.

Чтобы выжать максимум со вклада, рекомендуется выбирать предложения с ежемесячной капитализацией процентов. В этом случае Ваш счет будет пополняться каждые 30 дней, а поступившие деньги автоматически реинвестироваться.

Каждый тип обладает своими достоинствами, недостатками и особенностями. Рассмотрим их немного подробнее.

1) Рублевый

Рублевый депозит отличается сравнительно высокими процентными ставками. Не стоит нести свои деньги в первый попавшийся банк: сравните предложения различных организаций и выберите среди них лучшее. Помните, что все вклады застрахованы, поэтому Вы ничем не рискуете. Даже в случае отзыва лицензии у банка Вам вернут деньги.

Банки предлагают сохранить наши деньги на депозитах, накопительных счетах и дебетовых картах с процентом на остаток. Основным преимуществом хранения денег в этих инструментах является их надежность. Естественно, только в том случае, если организация входит в программу страхования вкладов. Больше плюсов не нахожу. Главный минус – низкая доходность, которая всего на 1 – 2 % перекрывает официальную инфляцию.

Депозит

Если вы планируете хранить деньги на депозите, то выбирайте банки из топ-30 с капитализацией процентов. Ставка зависит от суммы, срока, возможности пополнения и снятия.

Например, на декабрь 2019 года доступны такие варианты (по мере убывания процентной ставки):

  • Газпромбанк и вклад “Ваш успех”: минимальная сумма – 1 млн рублей, срок – 1 095 дней, ставка – 6,41 %;
  • ЮниКредит Банк и “Растем вместе”: от 250 тыс. рублей на 735 дней под 6,12 % годовых;
  • Банк “Открытие” и “Надежный промо”: минимум 750 тыс. рублей на 367 дней под 6,12 %;
  • Тинькофф Банк и “СмартВклад (с повышенной ставкой)”: от 50 тыс. рублей, срок – от 182 до 334 дней, 6 % годовых;
  • Альфа Банк и “Еще выше”: от 50 тыс. рублей на 365 дней под 5,94 %.

Как видите, при официальной прогнозной инфляции за 2019 год в 3,2 – 3,7 % вклад всего на 2 – 2,5 % ее опережает.

Накопительный счет

Разновидность вкладов – накопительные счета. Они отличаются от депозитов:

  • можно класть и снимать деньги, когда захотите;
  • нет срока, на который открывается счет;
  • процентная ставка может быть изменена банком.

Накопительный счет более мобильный (снял, положил без ограничений), но менее предсказуемый (сегодня ставка 7 %, а завтра 6 %). Предложения от банков из топ-30:

  • МКБ “Накопительный счет ”начисляет 7 % годовых на остаток по счету, но хранить можно до 500 тыс. рублей;
  • Райффайзенбанк “Просто и выгодно” дает 6 % годовых;
  • Газпромбанк “Накопительный счет” хранит деньги под 5,8 %;
  • Банк “Открытие” “Моя копилка” – 5,8 %;
  • Альфа Банк “Накопительный счет” – 5,5 %.

Дальше – меньше. Сбербанк предлагает приумножить наши деньги на 1,5 % годовых. Многие банки применяют так называемую лестницу, когда ставка меняется при изменении суммы вклада, срока хранения.

Дебетовая карта

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток удобны, потому что доступ к деньгам практически круглосуточный, если в вашем городе есть банкоматы банка. Почти все они требуют плату за обслуживание, но и доходность по картам выше, чем по депозитам и накопительным счетам. Плюсом еще являются и программы кэшбэка, в которых банки соревнуются между собой.

Предложения:

  • “Золотая Польза” от Хоум Кредит Банка: до 10 % на остаток, за обслуживание 99 руб. в месяц (есть условия для бесплатного обслуживания);
  • “Карта №1 Ultra” от Восточного Банка: 7,5 % на остаток, за выпуск карты придется заплатить 500 руб., вполне выполнимые условия для бесплатного обслуживания;
  • карта от банка Ренессанс Кредит: до 7,25 % на остаток до 500 тыс. рублей, 6 %, если сумма выше, 99 руб. за выпуск;
  • “Простой доход” от Локо-Банка: 7 % годовых, если на счете от 100 тыс. рублей, и бесплатное обслуживание.

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Сразу поделюсь с вами на своем личном примере одним довольно выгодным вложением, позволяющим получать гораздо  больше, чем обычные банковские проценты. ?

Это так называемые ПАММ-счета, в которые инвесторы вкладывают деньги, а профессиональные управляющие в свою очередь вкладывают их в акции компаний, валюту, золото  с целью получения прибыли.

При этом управляющие заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают вознаграждение за свою работу. Кроме того надёжные управляющие всегда вкладывают существенную сумму собственных денег в ПАММ-счет, которым будут управлять.

Так например, я вложил порядка 100 тыс. рублей в два ПАММ-счета на Альпари, которые уже на протяжении длительного периода времени показывают хорошую доходность.

Один из них «Arslanov Fund«, его управляющим является мой знакомый Михаил, который уже более 7 лет профессионально занимается на финансовыми рынками.

Инвестиции в доверительное управление (Памм-счета)

Памм-счет «Arslanov Fund» и его доходность

Другой ПАММ-счет, в который я инвестировал — «Moriarti«, самый крупный счет в Альпари, в его управлении находится более 155 млн. рублей!

Хоть он показывает не такую доходность (соответственно он и более консервативный, с меньшими рисками), как предыдущий, но тем не менее на протяжении 5 лет он каждый год приносит инвесторам «чистыми» около 60-80%. Согласитесь очень даже неплохо! ?

Еще один плюс Памм-счетов в том, что минимальная сумма инвестиций здесь практически не ограничена, можно начинать хоть с 3000 рублей.

К другим ПАММ-счетам пока я только присматриваюсь, пока по-моему мнению, эти два счета на текущий момент наиболее надёжные для длительного инвестирования. Если что-то изменится, об этом я сразу обновлю информацию в статье.

Однако, хоть таким образом и можно зарабатывать вполне существенные суммы, тем не менее не стоит забывать о рисках. Все же вкладывайте в ПАММ-счетам не более 25-30% от общей суммы ваших инвестиций (при этом также распределяйте риски среди счетов, не вкладывайте все только в один счёт, минимум выбирайте 2 счета).

Более подробнее о данном виде инвестиций еще будет расписано ниже в статье, поэтому обязательно дочитайте до конца.

Просмотреть все ПАММ-счета на Альпари можете по данной ссылке.

А сейчас рассмотрим по отдельности каждый из вариантов, куда можно вложить деньги.

Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, небольшие (3-6% годовых).

Куда вложить полмиллиона рублей

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Небольшие суммы (до 1,4 млн. руб) удобно и более выгодно держать к примеру в Тинькофф банке, Альфа-банке… (у меня например, для таких целей открыт счет в Тинькофф — во-первых, там начисляют проценты на остаток 5-6%, во-вторых, дают кешбэк, т.е. возвращают около 1-5% со всех покупок). Не особо много, но все же лучше чем ничего!?

При этом деньги можно снимать в любое время без опасения потерять проценты, к тому же оплату за обслуживание, если на счете более 30 тыс. руб. не берут. Если сейчас заказать карту в Тинькофф, то можно получить 3 месяца бесплатного обслуживания и 5% годовых на остаток.

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег и накопления небольших сумм. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
5-8% годовых минимальный 12-16 лет   от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ – низкая) (⭐️ – низкий) (⭐️ – очень долгая) (⭐️⭐️⭐️ – низкие)
( )
Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.
( )
Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ 5%.
()
Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.
()
Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

Правила грамотного инвестора

Инвестиции не терпят эмоций, спешки и безграмотности. За это они могут наказать крупными убытками. Прекрасно представляю, как сложно начинающему инвестору определить, что сделать с миллионом, чтобы не только его сохранить, но и заработать. Не торопитесь, не поддавайтесь на уговоры родственников и друзей потратить деньги на свои хотелки. Не слушайте псевдоэкспертов из интернета, которые рекомендуют суперпроекты с гарантированной доходностью 500 % годовых.

Грамотный инвестор всегда соблюдает определенные правила. Придерживайтесь их и всего через 9 лет вы сможете превратить 1 в 5 миллионов рублей (рассчитано на инвестиционном калькуляторе с доходностью 20 % годовых). А дальше – больше.

Правило 1. Сначала определите свои финансовые цели и горизонт их достижения.

Выбрать, во что вложить деньги, невозможно до тех пор, пока не определитесь со своими целями и сроками их достижения. Например, вы решите, что неплохо бы еще подкопить и купить квартиру, дачу, машину и т. д. Напишите сумму предполагаемой покупки и срок накопления.

Если временной горизонт не более 5 лет, то наиболее разумными инструментами сохранения и приумножения денег будут депозиты, накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток, государственные (ОФЗ) и муниципальные облигации, фонды денежного рынка. Все перечисленное – это не самые доходные, но надежные и ликвидные инструменты. Риск по ним минимальный.

Банки сегодня дают 4 – 5 % годовых, ОФЗ и муниципальные облигации – около 6 – 7 %, а фонд денежного рынка, например, FXMM от компании FinEx принес 21,9 % за 3 года.

Если сроки инвестирования более 5 лет, то набор инструментов может стать более рискованным и, соответственно, более доходным. Например, вложения в еврооблигации, акции и корпоративные облигации отдельных эмитентов, ETF и БПИФы, ПАММ-счета. Обо всех перечисленных инструментах мы поговорим в статье.

Правило 2. Определите свой риск-профиль.

Если вам кажется, что вы легко переживете финансовые потери в случае неудачных инвестиций, то вам это только кажется. Заранее вы не можете предугадать свою реакцию на убытки. Но инвестиционные и брокерские компании разработали специальные тесты для определения риск-профиля инвестора.

Рекомендую заполнить анкету на риск-профилирование на сайте своего брокера или найти тесты от компаний с мировым именем (например, от Fidelity). Это поможет определить вашу индивидуальную восприимчивость к риску. Например, я прошла два разных теста. По одному из них я способна противостоять умеренным колебаниям рыночной стоимости, по другому – склонность к риску у меня оценивается на среднем уровне (5 по 10-балльной шкале). Используйте свои результаты для выбора вариантов инвестирования.

Правило 3. Не используйте один инструмент для инвестирования.

Настоящий эксперт по инвестициям никогда не станет советовать вложить все деньги только в один инструмент. Миллион рублей – хорошая сумма, ее можно распределить на 3 – 5 активов. Например, в консервативные ОФЗ, более рискованные ETF и рискованные акции. За счет такой диверсификации вы снижаете риск и увеличиваете доходность всего инвестиционного портфеля.

Правило 4. Изучайте каждый способ перед тем, как вложить деньги.

Никогда не вкладывайте деньги, не разобравшись в объекте инвестирования. Рекомендую из имеющегося миллиона потратить 20 – 30 тыс. рублей на образование. Можно и бесплатно, но потеряете много времени. А в инвестициях это очень ценный ресурс.

Правило 5. Помните о 3 помощниках инвестора.

Это мое любимое правило. Есть три кита, на которых держится инвестирование:

  1. Сложный процент поможет приумножить капитал за счет того, что доход начисляется не только на первоначальную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Получается эффект снежного кома. Чем дольше срок, тем выше темпы увеличения. Сложный процент работает не только на депозитах, но и на фондовом рынке. Например, если вы реинвестируете полученные купоны и дивиденды.
  2. Диверсификация защитит от возможных временных потерь, например, в случае падения котировок на фондовом рынке. Если что-то снижается, то что-то обязательно увеличивается. Например, в условиях глобального кризиса инвесторы продают свои акции и перекладывают деньги в золото. Спрос на него начинает расти, цены тоже. Именно поэтому в портфеле многих инвесторов выделена доля на этот защитный актив.
  3. Дисциплина. Без нее предыдущие помощники будут работать в полсилы. Если планируете просто вложить 1 млн рублей и не пополнять сумму, то дисциплина должна заключаться в том, чтобы не снять и не потратить деньги. Если планируете делать дополнительные взносы, то главная задача – делать это регулярно (раз в месяц, квартал, год) и не пропускать платеж, оправдывая необходимостью купить новый смартфон.

Я выделила всего четыре направления инвестирования. Их можно и нужно комбинировать между собой (не забываем про правила грамотного инвестора).

Куда вложить полмиллиона рублей

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое, о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором огромное количество людей потеряли целые состояния!

Третье, я рекомендовал бы всегда иметь «денежную подушку» (заначку), которую вам хватит на 3-6 месяцев в случае потери основного источника доходов.

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

2. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Хайп инвестиции привлекают людей высоким доходом, низким порогом входа и простотой: не нужно заключать никаких договоров и разбираться в тонкостях финансовых рынков.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Однако стоит понимать, что хайп — высокорискованный способ заработка. Админ проекта не занимается реальной работой, все его рассказы — красивая легенда. Он лишь перераспределяет средства вкладчиков.

Несмотря на этот факт, бояться хайпов не нужно. Есть много людей, которые смогли превратить hyip инвестиции в основной источник дохода. Главное — тщательно анализировать проекты и соблюдать правила инвестирования. Это позволит Вам быстро увеличить свой капитал, сохраняя приемлемый уровень риска.

Валюта

Простой и доступный способ инвестирования. Необходимо купить валюту в банке и продать ее, когда курс вырастет.

Плюсы покупки валюты:

  1. Ликвидность. Главный плюс налички. При необходимости Вы всегда можете продать ее и использовать полученные рубли в своих целях.
  2. Надежность. Старшее поколение хорошо запомнило события недавнего прошлого: после распада СССР государство просто отказалось возвращать деньги, лежащие в банках. Никто не исключает повторения этого сценария в будущем. Храня сбережения у себя, Вы избавитесь от ненужных душевных терзаний и застрахуете себя от потери капитала.
  3. Защита от кризисов. Мировые валюты, такие как доллар или евро, уберегут Ваши сбережения. В период финансовой нестабильности они теряют в стоимости гораздо меньше, чем рубль. Достаточно вспомнить 2014 год: те, кто просто хранил доллары, смогли заработать около 100% чистой прибыли в рублях.
  4. Доступность. Вложить 500000 рублей в валюту может каждый. Не нужно специальных знаний или опыта. Достаточно просто прийти в банк с паспортом.

Минусы:

  1. Нет гарантии прибыли. Вы получите доход только при ослаблении рубля. Никто не может сказать, произойдет ли это вообще.
  2. Инфляция. Деньги, которые лежат «под матрасом», медленно съедаются инфляцией. Вы можете получить прибыль в рублях, но покупательная способность капитала со временем будет лишь уменьшаться.
  3. Риск кражи. Валюта привлекает не только инвесторов, но и воров. Хранить дома крупные суммы в наличке не рекомендуется. От кражи спасет хороший сейф или банковская ячейка, но оба варианта требуют дополнительных вложений.

Для диверсификации портфель должен состоять из нескольких валют. Его основа — доллары и евро. Остальные средства лучше распределить между деньгами других крупных стран: фунт стерлингов, юань, иена и т.д.

Иена за последние 10 лет подорожала по отношению к рублю на 83%, а юань прибавил в стоимости около 200%. На основе этих данных можно сделать вывод: валюта — хороший вариант инвестирования, но только в долгосрочной перспективе.

Криптовалюта — перспективный актив, который находится в самом начале своего пути. Совсем недавно на нее стали обращать внимание крупные инвестиционные фонды, центральные банки и даже правительства целых стран. Пока в эту отрасль не успели прийти большие деньги, шанс хорошо заработать есть и у частных инвесторов.

Вложить 500000 рублей, чтобы заработать на криптовалюте можно тремя способами:

  • майнинг;
  • инвестирование;
  • облачный майнинг.

К сожалению, последний сейчас убыточен. Большая часть компаний просто перестала продавать контракты. В сети остались только майнинг хайпы, которые маскируются под реальные сервисы по добыче крипты.

1) Майнинг

Вложить 500 тысяч рублей лучше всего в майнинг ферму на видеокартах. ASIC устройства быстро устаревают и сложны в обслуживании, а процессорам уже давно не хватает вычислительных мощностей.

Первым делом нужно определиться с основой фермы — вычислительным устройством. Среди линейки NVidia оптимальное соотношение цена-качество показывает модель Geforce RTX 2080.

Итак, для создания фермы Вам понадобится:

  1. Компьютер. К внутренностям устройства требований практически нет. Главное — неплохой процессор и больше 4Гб оперативной памяти. Сейчас такой ПК есть у каждого.
  2. Видеокарты. Стоимость одной RTX 2080 — около 50 тысяч рублей. В бюджет помещаются 7 GPU общей суммой 350000 рублей.
  3. Материнская плата. 7 разъемов под видеокарты имеет модель MSI Z170A PRO CARBON. Она обойдется в 12500 рублей.
  4. Блок питания. Энергопотребление 7 видеокарт — 1330 Вт. Следует брать модель, которая обеспечит должный запас энергии. Например, AeroCool Gold Miner 1600W за 8000 рублей.
  5. Райзеры. Простыми словами, провода для подключения видеокарт к материнке. Набор можно купить за 1000 рублей.
  6. Каркас. Чаще всего их делают из дерева или алюминия. Материал можно купить в любом строительном магазине за 500 рублей.

Суммарные затраты на комплектующие составят 372000 рублей. Однако это не все статьи расходов. Придется потратиться на охлаждение, поскольку 7 видеокарт будут сильно греться и выходить из строя. Кроме того, стоит побеспокоиться о проводке. Далеко не каждое помещение может похвастать проводами, способными круглосуточно выдерживать такую нагрузку.

Инвестиции в доверительное управление (Памм-счета)

Следующий шаг — выбор токена. По данным сайта whattomine, наибольшую прибыль сейчас приносит майнинг монеты ZelCash. Вычислительная мощность фермы на алгоритме ZelHash составит 427 h/s, а стоимость киловатта энергии 0.08 доллара. Комиссия пула составит около 1%.

За год у Вас получится заработать 1123 доллара. Это около 72 тысяч рублей. Получается, что даже при благоприятных условиях окупаться ферма будет больше 5 лет.

2) Инвестирование

Процесс схож с покупкой обычной валюты. Необходимо купить крипту и продать ее, когда она подорожает. Стоит понимать, что инвестирование в криптовалюту — рискованное занятие. Никто не знает, как поведет себя та или иная монета в будущем. Обезопасить Ваш капитал поможет только грамотно составленный криптопортфель.

Примерная структура инвестиционного портфеля должна выглядеть так:

  1. Лидеры рынка (50%): Bitcoin, Ethereum, Ripple. Монеты, занимающие первые строки рейтинга на coinmarketcap.
  2. Платформы для приложений (15%): EOS, Lisk, Tron. Ценятся инвесторами за технологии. Уже сейчас с ними заключают соглашения компании мирового уровня.
  3. Монеты с пассивным доходом (10%): NEO, Ontology, VeChain. За их хранение на кошельке Вы будете получать дополнительную награду.
  4. Анонимные монеты (10%): Zcash, Monero. Придерживаются изначальной идеи криптовалют: позволяют владельцу совершать конфиденциальные переводы. Спрос на них со временем только увеличивается.
  5. Токены криптобирж (5%): Huobi Token, Binance coin. В отличие от других монет, имеют реальное применение: предоставляют держателю право на участие в IEO и снижают комиссию при торговле. Кроме того, биржи постоянно выкупают и сжигают их, что тянет цену вверх.
  6. Альткоины с низкой капитализацией (5%): Matic, Holo. Агрессивная часть портфеля. Могут взлететь, а могут упасть на самое дно. Тем не менее, небольшую часть капитала на них стоит выделить: даже одна удачная покупка с лихвой окупит все потери.
  7. Стейблкоины (5%): Tether USD, Pax USD. Монеты, курс которых привязан к фиатным валютам. Нужны для фиксирования прибыли и пополнения портфеля.
Название Доля в портфеле, % Цена 1 монеты, руб. Вложения, руб. Количество монет
Bitcoin 25 584410 125000 0.21070165
Ethereum 25 11657 125000 10.56
Lisk 7,5 169,1 37500 735.18
Tron 7,5 1,23 37500 29946.56
NEO 10 704,65 50000 69.86
Zcash 10 2363 50000 20.81
Huobi Token 5 246,34 25000 102.89
Matic 5 0,882 25000 27997,39
Pax USD 5 63,24 25000 393,02

Инвестиции в валюту – традиционный инструмент российского инвестора. Только большинство выбирает самые невыгодные варианты: хранение наличных и открытие валютных вкладов. В первом случае вы рискуете своей безопасностью и обесцениванием денег, во втором – все тем же обесцениванием, потому что ставки по вкладам на уровне или ниже инфляции.

Это не значит, что нельзя хранить деньги в валюте. Правило диверсификации настаивает, что портфель должен состоять из рублей, долларов, евро и пр. Соблюсти это правило можно, не прибегая к наличности и банковским вкладам.

Еврооблигации

Еврооблигации – облигации, номинированные в валюте, которая не является родной для эмитента.

Есть государственные и корпоративные ценные бумаги. По первым доходность ниже, но и риск дефолта минимальный. По вторым выше доходность и риск. Для инвестора с небольшим капиталом можно приобрести евробонды от Минфина Россия-2028-7т и Россия-2030-11т. Доходность к погашению – 3 и 2,72 % в валюте соответственно.

Если не устраивает прибыль, то присмотритесь к корпоративным бумагам. Есть такие гиганты, как Газпром, Лукойл, НорНикель, Новатэк и др. Дефолта по этим компаниям в ближайшем будущем можно не ожидать.

Можно выбрать долларовые (на акции США FXUS, IT-компании США FXIT), в евро (на акции Германии FXDE), в фунтах стерлингов (акции Великобритании FXUK).

Параметр сравнения FXUS FXIT FXDE FXUK
Валюта фонда Доллар Доллар Евро Фунты
Объект вложения Акции США Акции ИТ-сектора США Акции Германии Акции Великобритании
Доходность в рублях 10,3 % 23,5 % 6,8 % 5 %
Доходность в долларах США 14,7 % 28,3 % 11,8 % 9,6 %

ПАММ-счета

ПАММ-счета – это специальные счета для торговли на валютной бирже Форекс.

Смысл в том, что инвестор не торгует самостоятельно, а доверяет это делать управляющему. Риск таких вложений очень высокий, но эксперты рекомендуют вкладывать не в один, а в 10 – 15 счетов. Доходность достигает нескольких десятков, а иногда и сотен процентов годовых.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы, особенно золото, выступают защитным активом. Они помогут сохранить портфель в условиях кризиса. Инвесторы стараются хотя бы 5 – 10 % денег выделять на приобретение золота. Но есть разные варианты и не все они выгодные.

Если хотите вложить свои деньги в драгоценные металлы, используйте обезличенное золото. Покупка физических слитков для многих оборачивается проблемами: хранение, увеличение стоимости на 20 % НДС, занижение стоимости при продаже. Золотые монеты такими недостатками не обладают, но имеют низкую ликвидность: превратить их быстро в деньги не получится. Остается всего два варианта.

Открытие ОМС (обезличенного металлического счета), где хранятся деньги, а не физический металл. Можно купить от 0,1 г золота, платины или палладия, от 1 г серебра. Зарабатывает инвестор на росте стоимости. Исторически стоимость металла всегда растет. Но инструмент однозначно для инвестиций от 10 лет. Посмотрите динамику цены на золото и индекс МосБиржи с 1997 года. В кризисы 1998 и 2008 годов цена на золото росла.

Покупка акций индексного фонда на золото – отличный вариант инвестиций в драгоценные металлы. На Московской бирже есть ETF от компании FinEx с тикером FXGD. Это долларовый инструмент с минимальной разницей между ценой покупки и продажи. Отличается высокой ликвидностью, доходностью в валюте и низким порогом входа.

4. Стартапы

Стартап — молодая компания, которая пытается вывести на рынок новый продукт или услугу. Такие предприятия очень нуждаются в инвесторах и в случае удачи щедро благодарят тех, кто помог им в начале пути.

Вложить 500000 рублей в стартапы помогут краудинвестинговые платформы. В России есть несколько площадок, заслуживающих доверия:

  • Startrack;
  • Penenza;
  • СберКредо;
  • Альфа-Поток.

На эти платформы работает целый штат специалистов: финансовые аналитики, юристы и маркетологи. Их основная задача — тщательный отбор компаний. Поэтому возможность привлекать средства получают только стартапы, которые смогли доказать свою платежеспособность.

Все представленные площадки очень похожи друг на друга. Их главное различие — метод распределения денежных средств. На первых трех инвестор самостоятельно выбирает компанию из списка, а Альфа-Поток перекладывает эту заботу на плечи своих сотрудников: они составляют целый портфель из перспективных стартапов и разделяют средства вкладчиков между ними.

Прогноз ожидаемой доходности можно сделать на основании опубликованных отчетов и отзывов инвесторов. В Startrack она составляет около 23% годовых, в Penenza — 26%, в Альфа-Потоке 20%, а в СберКредо примерно 19%.

Чтобы исключить организационные риски, деньги лучше вложить во все четыре платформы. Кроме того, перед инвестированием внимательно изучите информацию о выбранной компании и ознакомьтесь с общими правилами краудинвестинга.

Фондовый рынок

Рынок ценных бумаг может удовлетворить желания любого инвестора. К сожалению, физическим лицам торговать на нем нельзя, поэтому понадобится заключить договор с брокером. Придется выбирать из числа российских организаций, поскольку для работы с иностранными брокерами требуется капитал посерьезнее.

После оформления бумаг остается пополнить счет и установить на свое устройство торговый терминал. Теперь Вы сможете покупать активы: акции, облигации и ETF.

Останавливаться на одном типе активов не стоит. 500000 рублей достаточно для составления полноценного портфеля. Условно все портфели можно поделить на три типа:

  1. Консервативный. Подходит для тех, кто не любит рисковать. Его основу составляют облигации и стабильные ETF фонды.
  2. Умеренный. К облигациям добавляются акции с низким или средним риском. Инвестор, который захочет добавить высокорисковые инструменты, не должен отводить им больше 5-10%.
  3. Агрессивный. Ставка делается на ростовые акции и облигации с высокой степенью риска. Подойдет тем, кто хочет быстро увеличить свой капитал.

Рассмотрим все варианты составления портфеля немного подробнее и расскажем, какие бумаги в них стоит включить.

Любимая модель знаменитого Уоррена Баффета. В своем завещании он предписал жене вложить 90% в индексные фонды, а остальные 10% в краткосрочные облигации США.

К сожалению, в точности повторить состав его портфеля не получится: доступа к иностранным ETF у простых инвесторов нет. Но вот сохранить его структуру, приспособив ее к российским реалиям, возможно.

Для начала попробуем определиться с ETF. Придется выбирать из 17 вариантов, торгующихся на Московской бирже.

ETF принято классифицировать по двум параметрам:

  • по типу активов (акции, облигации, товары);
  • по валюте (рубль или иностранные деньги).

Для диверсификации в портфеле должны присутствовать бумаги компаний из нескольких стран, номинированные в разных валютах.

Вложения в банковские вклады и депозиты

Американские и британские компании отличаются стабильностью и уже долгие годы приносят своим инвесторам прибыль. Китайские предприятия включены в портфель из-за постоянного роста экономики поднебесной. Средняя ежегодная прибыль этих ETF — 8,25%.

Среди ETF, инвестирующих в российские акции, можно выбирать любой. Не стоит пугаться отрицательной доходности индекса, она связана с санкциями и кризисами 2008 и 2014 годов. Сами ETF появились уже позже: в 2016 и 2018 годах. Финансовые аналитики утверждают, что доходность российских акций в ближайшем будущем будет держаться на уровне 15% годовых.

Облигации в консервативном портфеле тоже будут представлены ETF фондами.

Средняя доходность российских еврооблигаций составляет 8,28%. Ежегодная прибыль от ETF денежного рынка, который инвестирует в краткосрочные облигации США, доходит до 9%.

Распределим вложения в соответствии с моделью Уоррена Баффета. На FXMM отведем 10%. ETF еврооблигаций, российских и иностранных акций получат по 30%.

Ожидаемая доходность консервативного портфеля составит 10,36%. Если в него вложить 500000 рублей, то за 1 год Вы сможете заработать 50800. Помните, что все фонды берут комиссию, которая идет на вознаграждение управляющим. Ее размер, в среднем, составляет 0,9%. После вычета комиссии итоговая прибыль составит 49550 рублей.

Инвестиции в недвижимость

Портфель с большей потенциальной доходностью. Такой способ инвестирования предпочитает глава ФРС Джанет Йеллен и ее муж, лауреат Нобелевской премии по экономике, Джордж Акерлоф.

Они советуют поровну распределить средства между акциями и облигациями. Доля отдельных бумаг в портфеле минимальна. Ставка все так же делается на ETF фонды.

Итак, попробуем приспособить портфель для российского инвестора. Акции крупнейших американских компаний будут представлены ETF фондом FXUS со средней доходностью 9% годовых, в состав которого входят 600 бумаг.

Первым трем в сумме отводится 25%, такую же долю в портфеле получит и FXMM. Средняя доходность облигаций в портфеле составит 8,64%.

Наибольшую прибыль инвесторам принесли бумаги нефтегазового сектора, но для обеспечения достаточного уровня диверсификации лучше не ограничиваться одной отраслью. В портфель добавим следующие акции:

  • Алроса;
  • НОВАТЭК;
  • МГТС;
  • Русагро;
  • Селигдар;
  • Татнефть.

Инвесторы, которые год назад додумались вложить 500000 рублей в эти бумаги, получили 52,33% прибыли.

Сведем воедино все показатели и попробуем подсчитать потенциальную прибыль умеренного портфеля. Точный прогноз сделать не получится: никто не знает, как поведут себя акции в будущем. Выводы сделаем на основе прошлых данных: инвесторы, сформировавшие такой портфель годом ранее, заработали 19,6% прибыли. В переводе на рубли — 98000.

Главная задача инвестора при формировании агрессивного портфеля — получение максимальной прибыли в короткий срок. Помочь в этом могут только бумаги молодых или недооцененных компаний.

Основной минус агрессивного портфеля — высокий риск. Также от инвестора требуется опыт и время для того, чтобы постоянно пересматривать состав портфеля.

Структура портфеля целиком состоит из акций и облигаций с высоким риском. Распределяются активы следующим образом:

  • акции — 85%;
  • облигации — 15%.

Доступ к иностранным компаниям с малой капитализацией простому инвестору закрыт, поэтому придется подбирать активы на российском рынке.

Назвать даже примерный состав агрессивного портфеля и подсчитать его доходность тяжело. При выборе инвестору стоит обращать внимание на акции и облигации третьего эшелона. Так называют бумаги небольших региональных компаний: Тюмендорстрой, Спецгазремстрой и т.д.  Грамотный подбор активов позволит вам заработать больше 50% годовых.

4) ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — вспомогательный инструмент, который позволяет получать дополнительную прибыль из-за налоговых послаблений от государства.

ИИС — особый тип счета, который можно открыть у любого российского брокера. Он бывает двух типов: А и В. При этом у физического лица может быть только один счет, поэтому придется выбирать.

Тип А подойдет пассивным инвесторам, которые хотят сформировать консервативный портфель. Они смогут прибавить к своим 8-10% еще 13% от государства и получать больше 20% годовых при минимальном риске. Однако вычет предоставляется только на сумму до 400000 рублей в год. Чтобы добиться максимальной прибыли, придется разделить взносы на две части.

Кроме того, размер вычета не может превышать сумму уплаченного за год НДФЛ. Чтобы получить максимальную выплату в 52000, Ваша официальная заработная плата должна быть не меньше, чем 33300 рублей.

Тип Б подойдет агрессивным или умеренным инвесторам, которые уверены, что смогут заработать больше, чем предлагает государство. У новичков такой уверенности быть не может. Поэтому на первых порах даже любителям высокорисковых инструментов лучше отдавать предпочтение типу А.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Металлы — защитный актив, который не подвержен инфляции и финансовым кризисам. Они стабильно растут в цене на протяжении всей современной истории и нет оснований полагать, что эта тенденция прекратится.

Купить драгоценный металл можно четырьмя способами:

  • слитки;
  • ОМС;
  • украшения;
  • инвестиционные монеты.

Инвестору, который хочет инвестировать 500 тысяч рублей, не стоит рассматривать украшения. Изделия, представляющие коллекционную ценность, стоят дорого, а те, что продаются в магазинах, будут расти в цене очень долго. Как минимум половину от их стоимости составляет работа мастера, поэтому Вы выйдете в ноль только после того, как золото подорожает вдвое.

1) Слитки

Вложения в акции компаний

Слиток — кусок чистого металла высшей пробы. Вес слитков строго регламентирован ГОСТом, а продаются они только организациями, имеющими лицензию Центробанка. В нашей стране это банки.

Ассортимент предлагаемых металлов включает в себя 4 позиции:

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платина.

Минимальный объем покупки серебра — 50 граммов, золота — 1 грамм, а остальных металлов — 5 граммов.

Для совершения сделки нужно явиться в банк, взяв с собой паспорт. Дистанционная продажа слитков на территории РФ запрещена. После оформления документов Вам обязаны выдать сертификат, содержащий следующую информацию:

  • организация-продавец;
  • масса;
  • проба;
  • дата выпуска слитка;

Сертификат необходимо хранить так же бережно, как и сам металл. Без него продать слиток обратно практически невозможно. Чтобы не стать посредниками в скупке краденого, банки отказывают в приеме таких драгоценностей.

Инвестор, который хочет вложить 500000 рублей в слитки, должен понимать, что вложения носят долгосрочный характер. Продать их быстро можно только себе в убыток, поскольку:

  • банк добавляет к биржевому курсу металла около 4%;
  • государство взимает НДС в размере 20%.

Получается, что за обладание слитком придется переплатить почти четверть от его реальной стоимости. Однако физический металл стоит того: ничто так не греет душу, как кусок золота или серебра в кармане.

Предсказать, насколько вырастет каждый из металлов, невозможно. Поэтому лучше всего вложить 500 тысяч во все, распределив капитал поровну. На эти деньги получится купить:

  • золото (20г 10г 1г 1Г) — 125534 рубля;
  • платина (50г) — 124260;
  • палладий (20г 20г 5г) — 121500;
  • серебро (1кг 1кг 500г 100г) — 127903.

Заключение

Одного миллиона рублей вполне достаточно, чтобы сформировать сбалансированный по доходности и риску инвестиционный портфель. Временные просадки одних инструментов компенсируются ростом других. Диверсификация и время сделают свое дело. Доходность будет расти. А если вы регулярно будете пополнять свой портфель, пусть и на небольшую сумму, то мечта о финансовой независимости станет вполне достижимой в обозримом будущем. Всем удачных инвестиций в новом 2020 году!

Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.

Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!

Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! ?

Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания!

Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! ???

P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. ?  Заранее спасибо!

Вложить 500000 рублей можно в любой из 14 предложенных вариантов. При желании Вы можете комбинировать их между собой, выделив на каждый часть капитала. Главное — думать головой и принимать взвешенные решения. Сформулируйте свою цель и выберите подходящий метод инвестирования. Тогда Ваши полмиллиона станут только первой ступенькой на пути к богатству и формированию стабильных источников пассивного дохода.

8. Сообщества в соцсетях и мессенджерах

Инвестиции в группы, каналы и паблики — интересный способ диверсификации активов. Сейчас соцсети и мессенджеры стали неотъемлемой частью жизни: каждый хотя бы несколько раз в день посещает их, а есть и такие, кто зависает там часами.

Красной рамкой обведена стоимость 1 поста в группе. Некоторые блогеры могут заработать 150000 рублей буквально за секунду! Для этого им нужно всего лишь разместить у себя один из постов рекламодателя. А в месяц они делают далеко не одну рекламную публикацию.

Вконтакте цены гораздо меньше. Там такие деньги не получают даже сообщества с миллионной аудиторией. MDK, у которого 11 миллионов подписчиков, просит за пост всего 55 тысяч рублей.

Конечно, чтобы настолько раскрутить паблик, вложить 500000 рублей недостаточно. Но вот привлечь несколько тысяч пользователей в телеграм за эти деньги можно. Вконтакте инвестору сейчас лучше не заходить: там слишком высокая конкуренция и низкая отдача.

Стать владельцем канала можно двумя способами:

  • купить готовый;
  • создать свой и раскрутить его с нуля.

Продаются каналы на форумах и специальных биржах, а иногда объявления встречаются даже на авито. И все-таки покупать канал — рискованное дело. Во-первых, неизвестно, что там за аудитория и как ее набирали. Во-вторых, Вас могут просто обмануть. Даже сделка через гаранта не обезопасит от грамотных мошенников.

Остается только создать и раскрутить свой канал. Предпочтение отдавайте той теме, в которой разбираетесь. Простой рерайт статей и других постов сейчас никого не заинтересует, нужен уникальный авторский контент. Бюджет придется тратить на закупку рекламных постов в других сообществах.

Доход от телеграм канала просчитать сложно, поскольку он зависит от целой совокупности факторов: тематики, количества подписчиков и качества контента. Однако с уверенностью можно сказать, что при должном подходе канал отбивает вложенные деньги уже за год. После Вы начнете получать чистую прибыль.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector